El 7 de septiembre de 2017, la agencia de crédito Equifax anunció públicamente que sus servidores habían sido pirateados. Se filtró información personal de 143 millones de estadounidenses. Los ataques se llevaron a cabo de mayo a julio e incluyeron nombres, direcciones, números de seguro social y más para más del 40% de los estadounidenses.
La seguridad de la información es un asunto serio. El robo de identidad ocurre con regularidad. Y es probable que aumente con la reciente violación de Equifax. Pero puedes protegerte. Siga estos pasos básicos para mantener segura su información financiera.
Nota: Si ya ha sido víctima de un robo de identidad, vaya al Paso 8 antes de seguir con todos los demás pasos.
En esta guía:
Paso 1: Verifique su informe crediticio con regularidad
El primer paso para proteger su identidad es asegurarse de que su informe crediticio no haya sido alterado.
El gobierno de los Estados Unidos requiere que las tres agencias de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, proporcionen una copia de su informe crediticio sin cargo una vez al año. El sitio web oficial aprobado por el gobierno para sus informes crediticios gratuitos es annualcreditreport.com.
Tenga en cuenta que no es necesario que obtenga los tres informes de crédito a la vez. La mejor opción es verificar uno cada cuatro meses para que nunca pase un año completo sin revisar su informe crediticio. Por ejemplo, podrías comprobar Experian en enero, Equifax en mayo y TransUnion en septiembre de cada año. Yo mismo sigo un calendario como este y lo he hecho desde 2007. Si encuentra alguna actividad sospechosa o errores, Presentar una disputa con la oficina de informes crediticios de inmediato..
Paso 2: Regístrese para Monitoreo de Crédito Gratis
Su informe de crédito es un lugar para encontrar problemas después de los hechos. Si desea realizar un seguimiento de los problemas de los informes crediticios en tiempo real, necesita un seguimiento crediticio. Si bien hay muchas compañías a las que puede pagar por este servicio, puede obtener un monitoreo de crédito absolutamente gratis.
Crédito Karma controlará su informe de crédito gratis. Es una de las empresas más populares que hacen esto. También le brinda acceso gratuito a su informe crediticio y puntaje crediticio. Otras opciones incluyen Crédito sésamo y alertas gratuitas de monitoreo de crédito de empresa de gestión de contraseñas LastPass. Discutiremos este último más en un momento.
Además, software de finanzas personales Mint.com ha comenzado a ofrecer un servicio gratuito de monitoreo de crédito.
El monitoreo de crédito gratuito le envía una alerta cada vez que se realiza una actividad en su informe de crédito. Recibirá una alerta cada vez que solicite una cuenta de crédito, abra una cuenta de crédito o cancele una cuenta de crédito. Si recibe una alerta por algo que no hizo usted mismo, sabrá que es hora de reaccionar ante un problema potencial.
Paso 3: Mantenga la información personal fuera de las redes sociales
Si pierde la contraseña de una cuenta bancaria o de crédito en línea, ¿cómo puede acceder a su cuenta? En muchos casos, solo debe responder algunas preguntas sobre su fecha de nacimiento, el apellido de soltera de la madre, el número de seguro social, el número de teléfono o la dirección. ¡Qué coincidencia que esta sea la misma información filtrada por Equifax!
No puede deshacer infracciones y hackeos importantes. Pero puede tomar medidas para dificultar que los delincuentes roben su información y sus activos. Mantener este tipo de información confidencial fuera de las redes sociales como Facebook, Twitter y LinkedIn puede ayudarte a mantener a raya a un chico malo. O al menos los malos perezosos.
Paso 4: use la autenticación de dos factores
Para las cuentas bancarias comerciales de alto valor, los usuarios en línea deben ingresar un nombre de usuario, una contraseña y un código generado aleatoriamente que cambia aproximadamente cada 30 segundos. Y muchos servicios financieros en línea, como Mejoramiento y Wealthfront se están dando cuenta y requieren esta autenticación de dos factores también.
Por suerte para nosotros, esta tecnología no se limita a las cuentas financieras comerciales. También puede usarlo para cuentas personales.
Cada vez que inicio sesión en Google, donde guardo mi cuenta de Gmail, tengo que ingresar un código de seis dígitos de la aplicación Google Authenticator. Esta aplicación está disponible para ambos Androide y iOS. Esto es completamente gratuito y una de las mejores herramientas para evitar que los malos entren en sus datos. Cuando usa una aplicación como esta, un chico malo necesitaría acceso físico a su teléfono para iniciar sesión en sus cuentas en línea. Google Authenticator también puede proteger otras aplicaciones, como Dropbox, LastPass, Amazon Web Services y Stripe.
También hay otras aplicaciones de autenticación, pero pocas cuentan con el soporte y la adopción de la aplicación de Google. Si su cuenta de correo electrónico no admite la autenticación de dos factores, debe cambiar a una que sí lo haga. Google ofrece este servicio gratis para todas las cuentas de Gmail, que es el servicio de correo electrónico más popular del mundo.
Paso 5: use un administrador de contraseñas seguro
Para empezar, comprenda este concepto clave para mantener segura su información digital: Debe utilizar una contraseña única y aleatoria en cada sitio web. Nunca debe usar la misma contraseña dos veces. Si hace esto, incluso si un sitio que usa es pirateado, los piratas no tienen acceso a sus otras cuentas. Si repite las contraseñas, ¡es posible que puedan entrar en todo!
Parece una tarea difícil. ¿Cómo diablos puedes recordar docenas de contraseñas únicas y aleatorias? La buena noticia es que no es necesario. De hecho, solo necesita recordar una contraseña ultra segura. Aquí es donde entra LastPass. Lo hemos mencionado dos veces hasta ahora, así que profundicemos y veamos qué hace y cómo funciona. También discutiremos algunas de las alternativas que adoptan un enfoque diferente para la seguridad de las contraseñas.
Los administradores de contraseñas guardan sus contraseñas y las ingresan automáticamente para todos los sitios web que utiliza. Y puede usar dichas aplicaciones para generar contraseñas seguras y aleatorias que se guardan para usted en la aplicación. Mi configuración predeterminada para estas contraseñas es de 20 caracteres, incluidos números, letras y símbolos.
Cuando inicia sesión en su navegador, ingresa su contraseña maestra, luego el administrador de contraseñas toma el control desde allí. Esta contraseña maestra es la única contraseña que necesita memorizar. Puede ser el ultimo pasepalabra que alguna vez necesitarás. Así es como LastPass obtuvo su nombre.
Si olvida su contraseña maestra, es posible que pueda recuperarla por correo electrónico o que se le bloquee definitivamente. En realidad, esto es algo bueno, porque significa que los piratas informáticos tampoco pueden acceder a sus contraseñas.
A algunos expertos en seguridad no les gusta LastPass porque sus contraseñas se almacenan en la nube. Y los servidores de LastPass han sido atacados en el pasado, lo que provoca que algunos usuarios se pongan nerviosos.
Otra gran opción es KeePass, que almacena sus contraseñas localmente en lugar de en la nube. Compare los mejores administradores de contraseñas para comprender mejor lo que ofrece cada uno y cómo funcionan.
Paso 6: use una red privada virtual (VPN)
Una VPN utiliza una red privada para cifrar datos a través de una red pública, como Internet. Cuando pague facturas o compre acciones en línea, le recomendamos que utilice una VPN como ExpressVPNpara asegurarse de que sus transacciones estén seguras.
Si bien la mayoría de los bancos y corredores tienen sitios web encriptados, una VPN agrega una capa adicional de protección al encriptar sus datos y hacer que su identidad y ubicación sean anónimas. Esto es especialmente cierto si usa Wifi público. Con los ataques cibernéticos cada vez más comunes, una VPN como NordVPN ayudará a mantener seguras sus cuentas financieras.
Paso 7: Esté alerta por suplantación de identidad y otros trucos desagradables
Puede reírse de los correos electrónicos de un “príncipe nigeriano” que tiene millones de dólares para usted si envía una transferencia de dinero de Western Union por solo $ 1,000. Sin embargo, muchas personas son víctimas del correo electrónico y otros esquemas en línea todos los días. Tus finanzas podrían verse devastadas si entregas las llaves de tu cuenta bancaria.
Esté siempre alerta a los esquemas y trucos. Nunca dé contraseñas u otra información personal en línea, por teléfono o de otra manera. A menos que haya marcado el número o conozca personalmente a la persona al otro lado de la línea, nunca dé información que pueda usarse para acceder a las cuentas. Si alguien llama y dice que es de la compañía de su tarjeta de crédito y solo necesita verificar algo con usted, cuelgue y llame al número que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito. No se limite a dar su información de "verificación".
Paso 8: ponga su crédito en bloqueo
La última opción es bloquear completamente su crédito. Puede pagar un servicio para bloquear su informe crediticio. Equifax ofrece temporalmente este servicio gratis como disculpa por sus terribles prácticas de seguridad. Con dicho servicio, debe llamar y desbloquear su crédito antes de que se pueda abrir una nueva cuenta de crédito.
Esto puede causarle problemas al solicitar préstamos y otros créditos, pero si es víctima de un robo de identidad o teme convertirse en uno, es la última línea de defensa para proteger su crédito. No protege las cuentas bancarias y de inversión, pero es una opción muy segura para proteger sus datos financieros.
Conclusión: sea proactivo, no reactivo, con sus datos confidenciales
En la década de 2010 y más allá, la seguridad de los datos es un tema ampliamente discutido. Y por muy buenas razones. No es necesario que viva con el temor constante de los piratas informáticos y el robo de identidad, pero debe tomar precauciones razonables para protegerse.
Controle su crédito con regularidad y utilice contraseñas seguras y autenticación de dos factores. Esta es la mejor manera de mantener segura su información. Siempre puede dar un paso más, pero haga al menos lo mínimo para mantener segura su información financiera.