Tenemos dos documentos maestros que describen nuestras finanzas: la hoja de cálculo del valor neto y el manual del campo monetario.
El Hoja de cálculo del valor neto es un documento de Microsoft Excel que calcula nuestro patrimonio neto. Es una contabilidad mensual de todas nuestras cuentas financieras (bancarias, inversiones,… cualquier cosa con un número) y excluye las tarjetas de crédito. Es la contabilidad cuantitativa de nuestras finanzas e incluye nuestras mapa financiero.
El Manual de campo de dinero es la explicación cualitativa de nuestra configuración financiera. Es un documento de Word que explica el propósito de cada cuenta, el punto de contacto y cómo encajan cada una de las piezas.
Juntos, le darán una imagen completa de nuestras finanzas.
El objetivo de este documento es actuar como mi apoderado si no estoy disponible (inaccesible, muerto, incapacitado, lo que sea). Es tomar todo el conocimiento que tengo en mi cerebro y volcarlo en un documento para que alguien no tenga que adivinar lo que estoy haciendo. Y está escrito de una manera lo más básica posible, sin suposiciones.
Lo que yo llamo un Manual de campo de dinero, mi amiga Chelsea de Smart Money Mamas llama un Carpeta ICE - En caso de carpeta de emergencia.
Ya construí el mío (esto es lo que necesita en una carpeta ICE) pero si no lo ha hecho y quiere un hermoso conjunto de plantillas que pueda tomar hoy y construir un ICE Binder, consiga el suyo. Es fantástico tenerlo todo frente a usted de una manera fácil de completar.
Tiene cinco secciones:
Tabla de contenido
- Leyenda de la hoja de cálculo del valor neto
- Cuentas bancarias
- Cuentas de Inversión
- Inversiones directas
- Seguro
Leyenda de la hoja de cálculo del valor neto
La hoja de cálculo de patrimonio neto es un documento bastante sencillo tal como es, pero pensé que cualquier cosa puede ser malinterpretada.
Además, siempre que alguien lo necesite, será un momento estresante... así que hagámoslo lo más simple posible.
Explica cómo se relacionan todas las hojas, qué actualizaciones y dónde, y alguien que lea el documento podrá continuar con la contabilidad (no es que lo haga). Esto también actúa como un recordatorio para mí en caso de que olvide cómo configuré algo.
Cuentas bancarias
Alguien que mire la hoja de cálculo y nuestra lista de cuentas bancarias se preguntará por qué tenemos tantas, pero cada una tiene un propósito y se describe en esta sección.
Por ejemplo, tenemos un total de cinco bancos, pero solo tres de ellos cumplen una función distinta a la de una cuenta de haberes (las otras cuentas de haberes todavía existen porque todavía no las he cerrado). La página explica qué papel juega cada uno.
Una cuenta es nuestra cuenta física, otra es una cuenta bancaria comercial y la última es un banco en línea donde ejecutamos la mayoría de nuestras transacciones. Ese banco en línea es el centro de nuestra red financiera.
Cuentas de Inversión
A diferencia de mi juerga de apertura de cuentas bancarias en los días de la negociación, solo tengo dos cuentas de corretaje y esta sección explica el propósito de cada una.
La sección de estrategia de inversión es más detallada que la banca, con mi asignación de activos objetivo y cómo se distribuyen esos activos dentro de cada una de las cuentas.
yo suelo Vanguardia como uno de mis custodios y tengo una cuenta IRA transferible, una cuenta IRA Roth y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Una de las cosas complicadas de esos diferentes tipos de cuentas es que, a menudo, es un desafío lograr que la asignación de activos sea correcta. Es incluso más difícil aplicar ingeniería inversa a lo que estaba haciendo si empiezas solo con las cuentas.
El documento explica qué es qué. Por ejemplo, no pongo nuestros bonos en nuestra cuenta IRA transferible, que es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. La regla general es que usted coloca bonos en una cuenta con impuestos diferidos porque los bonos generan ingresos y se le cobrarían impuestos sobre esos ingresos si estuvieran fuera de una cuenta con impuestos diferidos.
Los bonos han tenido bajos rendimientos recientemente, por lo que en realidad es mejor tener acciones en esas cuentas de impuestos diferidos, pero no es por eso que lo hacemos. Si necesitáramos acceder a nuestros fondos rápidamente, liquidaríamos nuestros bonos primero porque son los menos volátiles. Si están en cuentas con impuestos diferidos, nos impondremos una multa enorme. Esa es la razón número uno por la que... el hecho de que sea más eficiente en impuestos en este momento, debido a los bajos rendimientos, es simplemente una ventaja.
De acuerdo, esa explicación completa no es posible a menos que la escriba en un documento de Word.
Inversiones directas
Durante un tiempo hice algunas inversiones directas, o inversiones ángel, en empresas. Ya no hago eso, será una publicación para otro día.
Esta sección del documento contiene toda la información de contacto de cada inversión, quién fue el inversionista principal, mi relación, a quién llamar si tiene una pregunta (en caso de que no sea el inversor principal), así como cualquier otra cosa que pueda proporcionar claridad sobre el trato.
La clave aquí es que estos son acuerdos que no existen fuera de los documentos legales. No puede iniciar sesión en algún lugar y verlos. Sin esto y la lista en la hoja de cálculo, sería difícil para alguien que lo juntara incluso encontrarlos porque no sabrían dónde buscar.
Seguro
Bastante sencillo aquí: una lista de todos los diferentes seguros que tenemos, niveles de cobertura y la compañía con la que los tenemos. Los nuestros pertenecen a una sola empresa, por lo que es bastante fácil de entender.
Si el tuyo es un poco más complicado, trata de poner tantos detalles como puedas. Por ejemplo, si tiene seguro de vida temporal de varias empresas (No es raro obtener $ 1,000,000 de dos compañías a $ 500,000 cada una), enumerelas y sus detalles.
Por último, recuerde actualizarlo. Esa es la clave. Si bien tener una copia desactualizada es mejor que no tener nada, lo mejor es tener una actualizada. Actualizo la hoja de cálculo cada mes y cada vez que tengo que eliminar o agregar una columna, me aseguro de revisar el documento de Word.
¿Tiene un manual de Money Field o algo similar?
¿Cómo aumentarías o mejorarías el mío?