Invertir puede parecer complicado y robo-asesores prometo hacerlo más sencillo.
Al confiar en sus algoritmos, después de completar un perfil y evaluar su tolerancia al riesgo, prometen manejar la inversión por usted. Elegirán fondos de bajo costo, reequilibrarán según sea necesario e incluso recaudarán pérdidas fiscales para usted, todo por una tarifa baja.
Mejoramiento y Wealthfront se han fortalecido en los últimos años y se han convertido en los asesores robóticos independientes más grandes de la industria.
Si está considerando tomar la ruta del roboadvisor, ¿qué servicio debería elegir?
Vamos a ayudarle a decidir echando un vistazo a las similitudes y diferencias entre los dos gigantes de los roboadvisores.
Mejora vs. Wealthfront - Similitudes
Tanto Betterment como Wealthfront son plataformas de inversión en línea automatizadas, más comúnmente conocidas como robo-asesores. Ambos también basan la asignación de su cartera en su tolerancia al riesgo, que está determinada por sus respuestas a los cuestionarios breves.
Su cartera está compuesta por una pequeña cantidad (de 10 a 12) de fondos cotizados en bolsa (ETF) que invierten en los índices de los mercados financieros amplios. Los fondos cubren el mercado de valores de EE. UU., Los mercados extranjeros, los mercados emergentes y una combinación de mercados de renta fija / bonos, para crear una cartera diversificada.
Una vez que se determina la asignación de su cartera, su cartera se creará y se mantendrá en el futuro. Este mantenimiento incluirá un reequilibrio periódico para asegurarse de que sus asignaciones de activos sigan siendo coherentes con la cartera que se determinó como la más adecuada para usted.
Betterment no tiene un depósito mínimo o un requisito de saldo, mientras que los mínimos de Wealthfront se establecen en solo $ 500. Cada uno también ofrece cuentas de inversión gravables regulares, además de IRA tradicionales y Roth, IRA de reinversión y SEP, cuentas de fideicomiso y cuentas individuales y conjuntas.
Cada plataforma también ofrece recolección de pérdidas fiscales para reducir la obligación fiscal creada por su cartera.
Asignación de activos de inversión
Tanto Betterment como Wealthfront asignan su cartera principalmente entre ETF de índices bursátiles y ETF de índices de bonos. Wealthfront, sin embargo, se diversifica más allá de la cartera básica de acciones y bonos, al agregar otras clases de activos a la mezcla.
Wealthfront incluye bienes raíces y recursos naturales en su combinación de cartera. Esto toma la forma de una posición en un fideicomiso de inversión inmobiliaria, así como en un ETF basado en recursos naturales. Esto le da a la cartera de Wealthfront una ventaja en un mercado inmobiliario fuerte, así como una potencial mayor retornos en caso de un retorno a la inflación, ya que los recursos naturales tienden a verse más significativamente afectados por el aumento precios.
Inversión con ventajas fiscales
Ambos servicios brindan inversiones con ventajas fiscales dentro de la gestión de su cartera, a través de la recolección de pérdidas fiscales y el uso de ETF basados en índices. Los ETF son eficientes desde el punto de vista fiscal, ya que implican solo una cantidad mínima de ganancias de capital que generan ventas de acciones. Pero cada plataforma aborda los detalles de diferentes maneras.
Betterment ofrece su Cartera fiscalmente coordinada servicio, que asigna inversiones entre cuentas imponibles y cuentas con impuestos diferidos, para crear la cartera más eficiente desde el punto de vista fiscal. Por ejemplo, las inversiones de capital, como los ETF de acciones, se orientan hacia cuentas de inversión sujetas a impuestos. Esto se debe a que las inversiones de capital pueden beneficiarse más de la estrategia de recolección de pérdidas fiscales. Por otro lado, las inversiones de renta fija, como los ETF que invierten en bonos, se dirigen a Cuentas con impuestos diferidos, ya que pagan ingresos por intereses imponibles y no se adaptan bien a las pérdidas fiscales. cosecha.
Wealthfront también ofrece la recolección de pérdidas fiscales en todos los ámbitos. Pero también ofrecen su Recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias carteras para una eficiencia fiscal aún mayor. Se ofrece en dos niveles y cada uno incluye una combinación de ETF y acciones individuales. El propósito de agregar existencias a la combinación es aumentar la capacidad de aprovechar la recolección de pérdidas fiscales.
Estas carteras están disponibles con saldos de cuenta entre $ 100,000 y $ 500,000. Dentro de cada cartera, se comprarán hasta 500 acciones individuales del índice S&P 500, en lugar de a través de un ETF basado en índices. Con saldos más grandes, compran hasta 1,000 acciones del índice S&P 1500.
Para saldos de cuentas sujetos a impuestos superiores a $ 500,000, Wealthfront ofrece Smart Beta. Es una estrategia que utiliza múltiples factores para determinar la ponderación de las acciones en una cartera. La inversión tradicional basada en índices se basa en la capitalización de mercado. Es decir, las empresas con mayor capitalización de mercado son las que más pesan en una cartera. Smart Beta resta importancia a la capitalización de mercado en favor de modelos multifactoriales. Este servicio está disponible sin costo adicional.
Niveles de gestión de cartera premium
Betterment Premium proporciona todos los servicios disponibles en el paquete de administración de cartera regular de Betterment, pero también incluye información detallada asesoramiento sobre inversiones realizadas fuera de Betterment, así como acceso ilimitado a sus planificadores financieros certificados (CFP) para obtener orientación sobre la vida eventos. Estos eventos incluyen matrimonio, tener hijos, jubilación o administrar una compensación basada en la equidad. Debe tener un saldo mínimo de cuenta de $ 100,000.
Hay una tarifa adicional por el asesoramiento de expertos uno a uno, cada uno de 45 a 60 minutos de duración, de la siguiente manera:
- Paquete de introducción - $ 149
- Paquete de chequeo financiero - $ 199
- Paquete de planificación universitaria - $ 199
- Paquete de planificación matrimonial - $ 299
- Paquete de planificación de la jubilación - $ 399
Betterment también ofrece tres carteras especializadas:
Inversión socialmente responsable. Esta cartera proporciona un mayor peso en las acciones de empresas que cumplen determinados criterios sociales, medioambientales y de gobernanza. Al mismo tiempo, la cartera mantiene una adecuada diversificación, optimización fiscal y control de costos. La cartera invierte en acciones estadounidenses de gran capitalización, así como en acciones de mercados emergentes (pero no en bonos).
Goldman Sachs Smart Beta. Esta cartera está gestionada por Goldman Sachs. Es una estrategia de cartera diversificada que intenta superar la estrategia de capitalización de mercado convencional. Es una cartera gestionada de forma activa e implica un mayor riesgo y recompensas potencialmente mayores. También busca mantener la eficiencia fiscal y los bajos costos.
Ingresos objetivo de BlackRock. Esta cartera está invertida al 100% en bonos, con diferentes rendimientos. Está diseñado para brindar aislamiento contra los altibajos del mercado de valores. Su enfoque principal es generar ingresos, no la revalorización del capital. Los ingresos se generan mediante una combinación de bonos a más largo plazo y bonos de menor calidad que proporcionan mayores rendimientos.
Paridad de riesgo frente a la riqueza. Además de los planes de Recolección de Pérdidas de Impuestos a Nivel de Acciones y Smart Beta discutidos anteriormente, Wealthfront también ofrece su función de Paridad de Riesgo. Ha mostrado mayores rendimientos a largo plazo utilizando una estrategia de asignación de la cartera igualando las contribuciones de riesgo de cada clase de activos, sin considerar sus rendimientos esperados. La estrategia implica el uso de apalancamiento con determinadas posiciones de la cartera. Y aunque este es un servicio de nivel premium, no hay ningún cargo adicional por usarlo.
Betterment for Business: administración de cuentas 401 (k)
Betterment ha entrado recientemente en la gestión 401 (k) a través de Mejoramiento para empresas. A través de este servicio, Betterment administra los planes patrocinados por el empleador directamente; en otras palabras, es un plan en el que su empleador puede participar.
La tarifa de asesoría para este servicio es del 0.25% y puede ser pagada por el empleador o el participante del plan.
Wealthfront no ofrece un servicio comparable en este momento.
Línea de crédito de cartera Wealthfront
Esta es una opción que Betterment no ofrece. Pero con la Línea de crédito de cartera, puede acceder a efectivo desde su cuenta a tasas bajas. La línea de crédito está disponible automáticamente si tiene cuentas de inversión con Wealthfront por un total de $ 100,000 o más. Puede pedir prestado hasta el 30% del valor de su cuenta y realizar los reembolsos según su horario.
La línea de crédito está garantizada por su cartera de Wealthfront. Eso significa que no hay proceso de solicitud ni calificación basada en crédito o ingresos. Puede realizar su solicitud en solo 30 segundos y recibir fondos en tan solo un día hábil.
Debido a que la línea de crédito está garantizada por su cartera, las tasas de interés son bajas, actualmente entre 4.55% y 5.80%.
Tarifa de asesoría básica
Wealthfront cobra una tarifa anual equivalente al 0,25% de su cartera total bajo gestión.
Las tarifas de mejora varían. En el plan digital, la tarifa de asesoramiento es del 0,25% en saldos de hasta $ 2 millones y del 0,15% en saldos más altos.
En el plan Premium, la tarifa es del 0,40% en saldos de hasta $ 2 millones y del 0,30% en saldos más altos.
Para la mayoría de los inversores, aquellos con menos de $ 2 millones, la tarifa de asesoría será la misma para ambos roboadvisores.
Reflexiones finales sobre mejoramiento vs. Wealthfront
Cuando los dos gigantes de los roboadvisores comenzaron hace diez años, cada uno ofrecía un servicio básico de gestión de cartera automatizada a un precio reducido. Pero a lo largo de los años, cada uno ha ampliado su menú de ofertas de inversión.
Si bien cada uno continúa ofreciendo su servicio principal de inversión automatizada, la diferencia entre los dos está cada vez más en los detalles. Más que nada, se trata de qué servicios premium o adicionales se ofrecen en cualquiera de las plataformas.
Pero alineando los dos servicios uno al lado del otro, parece que Wealthfront tiene más servicios premium, pero sin costo adicional.
Si está debatiendo qué plataforma será mejor para usted (Betterment o Wealthfront), considere cuidadosamente sus circunstancias personales y determine qué servicio será mejor para usted.
¡Las pequeñas diferencias en los servicios pueden tener un gran impacto en la inversión a largo plazo!