Cada año, le doy a esta lista una mini-actualización.
Este año, con el coronavirus manteniéndonos aislados durante algunas semanas, ¡hay muchas posibilidades de que empiece a hacer algunos de estos!
Bromeo, bromeo.
Estos son movimientos que son importantes pero no urgentes. Solicitar un aumento de la línea de crédito no es algo que cambiará su vida financiera... pero puede facilitarlo. Entonces, si se encuentra con algún tiempo de inactividad y desea hacer algunos movimientos pequeños de "limpieza de primavera" en sus finanzas, consulte la lista a continuación para obtener algunas ideas.
Aquí están los movimientos monetarios de limpieza de primavera que recomiendo para 2020:
- Solicite un aumento de la línea de crédito
- Simplifica tus finanzas
- Reequilibre sus carteras de inversión(gran advertencia sobre este)
- Verifique su informe de crédito para ver si hay errores
- Triturar documentos financieros antiguos
- Precio de compra principales gastos fijos
- Optar por no participar en los sitios de recopilación de datos
- BONIFICACIÓN: Compruebe MissingMoney.com
Puede hacer mucho más de lo que está en esta lista, de ninguna manera es exhaustiva, pero estos son los que ofrecen el mayor impacto para su tiempo.
Solicite un aumento de la línea de crédito
¿Por qué deberías hacer esto? La utilización del crédito (el crédito utilizado dividido por el crédito total disponible) es un factor importante en su puntaje crediticio, que es uno de los números más importantes en su vida una vez que llega a la edad adulta. La diferencia de unos pocos puntos puede significar miles de dólares en pagos de intereses, por lo que lo desea lo más alto posible.
La forma más fácil de reducir la utilización de su crédito es no usar su crédito, lo que no es una buena solución a largo plazo. ¡Es como no usar un martillo porque no quieres gastarlo!
La segunda forma más sencilla es aumentar su crédito total disponible y la forma más rápida de hacerlo es solicitando a sus tarjetas de crédito un aumento del límite de crédito.
¿Cómo hago esto? Leer mi instrucciones paso a paso para aumentar su límite de crédito, con capturas de pantalla de emisores populares y "qué tener en cuenta". Este enfoque me ha ayudado a aumentar mi límite de crédito a seis cifras.
Esta tarea, literalmente, solo lleva unos minutos. Si no hace nada más, haga esto.
Simplifica tus finanzas
¿Por qué deberías hacer esto? ¡Simple es mejor! Siempre lo es y siempre lo será.
Sus finanzas no deberían ser complicadas, pero con el tiempo, acumulamos cosas en nuestras finanzas como lo hacemos en nuestra casa. Simplemente no pensamos en ordenar nuestro dinero porque no lo “vemos” todos los días. ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Cuántas cuentas bancarias tienes? Si fueras como yo, tendrías un montón. Nos mudamos un par de veces, abrimos nuevas cuentas y acumulamos más de lo que necesitábamos sin saberlo realmente.
¿Cómo hago esto? No es difícil, especialmente si acaba de hacer sus impuestos y ahora tiene todos los formularios de impuestos de estas diversas instituciones financieras.
El primer paso es crear un mapa de la red financiera, que detallará todas sus cuentas y cómo están relacionadas. Entonces, es la simple cuestión de encontrar la superposición y cerrar esas cuentas.
¡No tienes que limpiarlo todo de una vez! Simplemente cierre una de las cuentas bancarias innecesarias hoy. Te llevará unos minutos llamarlos, verificar quién eres y apagarlo. Si no sabe si lo necesita, consulte nuestra publicación en un Fundación financiera sólida como una roca para ver si la cuenta es algo que consideramos crucial.
Al igual que ordenar una habitación, no es necesario que lo haga todo de una vez (¡no importa lo que diga Marie Kondo!), Pero dé el primer paso.
Aquí hay más consejos sobre cómo simplificar las finanzas personales de Yoru!
Reequilibre sus carteras de inversión
Cada año, le recuerdo que reequilibre su cartera para que esté fuera de control. Bueno, en la primavera de 2020, el mercado de valores quedó aplastado. Luego volvió rugiendo. Luego se deslizó un poco cuando la pandemia pareció empeorar y ahora está rugiendo de nuevo con la elección de Joe Biden como próximo presidente de los Estados Unidos.
Mantengo este paso aquí porque en "tiempos normales", debe mantener sus asignaciones dentro del rango de sus objetivos. Por ahora, no recomiendo hacer ningún movimiento precipitado. Una cosa a considerar es que si está haciendo contribuciones adicionales, intente hacerlo mientras intenta reajustar su asignación.
Por ejemplo, si quiere ser acciones y bonos 80/20 y se encuentra 60/40 debido a la caída, haga más contribuciones a las acciones para tratar de que la asignación vuelva al objetivo.
Voy a dejar el resto de esta sección igual pero envuelto en amarillo.
Cuando establecí el fondo, tenía en mente las asignaciones objetivo. Digamos que tuve 120 menos mi edad como mi porcentaje objetivo en acciones (acciones). A lo largo del año, mi cartera cambiará ya que las inversiones subirán y bajarán a diferentes ritmos. Quiero volver a poner esos porcentajes en línea con mi objetivo, esto se conoce como reequilibrio. A veces, las acciones funcionan mejor que los bonos, a veces los bonos son mejores que las acciones, quiero que vuelvan a la proporción correcta que establecí al comienzo del año.
¿Cómo hago esto? Si todas sus inversiones están en un solo lugar, ese corredor debe tener herramientas para ayudarlo a determinar sus asignaciones actuales. Si sus inversiones están en diferentes lugares, querrá una herramienta que agregue toda esa información. yo suelo Capital personal (consulte nuestra revisión de capital personal) porque tiene un buen conjunto de herramientas de inversión perfectas para esto.
Luego, solo necesita ingresar a cada cuenta y ajustarlas en consecuencia.
Verifique su informe de crédito para ver si hay errores
¿Por qué deberías hacer esto? Como se mencionó anteriormente, su puntaje de crédito es muy importante y se basa en la información de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Desea que esta información sea precisa y es posible que le sorprenda saber que las inexactitudes son comunes.
Hace unos años, revisé mi informe crediticio y tenía DOS números de seguro social (los dos eran idénticos excepto por un dígito, un 6 era un 0). Los informes crediticios son mucho más flexibles de lo que cabría esperar. Es voluntario, las oficinas aceptan toda la información y depende de usted decirles que algo anda mal. Cuando lo haga, le corresponde a la empresa informante demostrar que lo que dijeron era cierto. Si nunca verifica, podría tener información incorrecta y podría afectar su crédito.
¿Cómo hago esto? La Fair Credit Reporting Act le permite obtener una copia gratuita de su informe de cada una de las oficinas cada 12 meses, solo tiene que ir a annualcreditreport.com para solicitarlo. Si comienza ahora, tendrá acceso a su informe en minutos.
Como resultado de la pandemia (bueno, legislación en respuesta a la pandemia), puede solicitar su informe de crédito todas las semanas de forma gratuita. Este es el caso hasta abril de 2021. Cuando revisé mi informe, vi un número de teléfono al azar en la lista y lo quité (esas correcciones solo toman uno o dos minutos).
Normalmente, cuando no puede obtenerlo todas las semanas, uso el Método de cascada y escalonar mis informes cada cuatro meses. Esto me da una visión de mi informe durante todo el año. Cuando combina esto con servicios como Crédito sésamo y Crédito Karma, casi actúa como un monitoreo de robo de identidad y errores de crédito, excepto que es gratis.
Triturar documentos financieros antiguos
¿Por qué deberías hacer esto? Los documentos financieros antiguos contienen mucha información personal jugosa que a un ladrón de identidad le encantaría. También es molesto mantenerlos organizados, por lo que es probable que estén en una caja etiquetada por año con la esperanza de que nunca los necesite. En última instancia, mantener las cosas ordenadas significa que puede acceder a él cuando lo necesite y, en este momento, no lo está cortando.
Afortunadamente, hay muchos documentos que simplemente ya no necesita. Hay aquellos que, en casos muy raros, podrías necesitar en el futuro. Si tirar documentos financieros te pone nervioso, tengo una manera de despejar el desorden Y no dejar que te salga la urticaria con solo pensarlo.
¿Cómo hago esto? Todas las guías sobre trituración de documentos son innecesariamente complicadas, mis reglas son muy simples. Escanee todo digitalmente, los 1 y 0 son fáciles de almacenar y es conveniente por si acaso… Pero no necesitas el papel.
Si proviene de una entidad gubernamental (federal, estatal, del condado, etc.), consérvelo durante 7 años. Lo mismo ocurre con cualquier cosa que respalde un documento presentado ante una entidad gubernamental, como recibos de cosas en una declaración de impuestos. Triture cualquier cosa más antigua (recuerde, todavía tiene copias digitales).
Si puede recuperar una copia digital de un documento en este momento (como estados de cuenta de tarjetas de crédito), puede triturar el papel.
Eso debería cubrir el 90% del papel que tienes.
Consejo adicional: Mire todos los documentos triturados y considere la posibilidad de utilizar la mayoría de los documentos sin papel. Lo más probable es que no hayas usado nada de eso y este es un buen recordatorio de que recibirlos por correo fue un desperdicio y una tarea que llevó mucho tiempo.
Compare sus principales gastos fijos
¿Por qué deberías hacer esto? Todos queremos ahorrar dinero, ¿verdad? Ahora es un buen momento para comparar los principales gastos fijos que tenga, que incluyen, entre otros:
- Seguros: salud, vida, invalidez, etc.
- TV por cable / satélite, Internet, Servicio de telefonía fija
- Proveedor de telefonía celular
- Fitness / Clubes sociales
- Utilidades
- Préstamos, tarjetas de crédito
- Radio satelital, Spotify, Pandora
También es un buen momento para considerar cancelar algunos de esos servicios que no usará tanto durante el verano.
¿Cómo hago esto? Comprar servicios puede ser muy divertido: le da la oportunidad de ejercitar sus músculos de negociación sin mucho riesgo. ¿Cuál es el riesgo de que amenaces con cancelar la radio por satélite y te lo permitan? En realidad, es cero, porque siempre puede suscribirse al servicio a la tarifa regular cuando lo desee. Nunca NO le permitirán suscribirse a la radio satelital. 🙂
Mi guía sobre cómo negociar su factura de cable como un profesional es un buen marco para negociar cualquier cosa - Mira eso para ver un enfoque sólido que me ha ahorrado miles.
Optar por no participar en los sitios de recopilación de datos
Sabemos que las agencias de informes del consumidor, como las agencias de crédito, recopilan información, pero también hay empresas que recopilan sus datos para venderlos a otras empresas. Buscan registros de Linkedin, los relacionan con información públicamente disponible de fuentes gubernamentales y crean perfiles de usted. Si alguna vez buscó en Google su propio nombre, a veces verá estos sitios tratando de venderle una "verificación de antecedentes" o alguna otra tontería.
Por ley, tienen que expulsarlo si lo solicita. Es solo un dolor, pero no es difícil. Puedes pagar un servicio como Borrame o hágalo usted mismo manualmente con su guía. Acabo de usar su guía para eliminar a mi esposa y a mí de los sitios más populares en la lista de la guía.
No creo que valga la pena pagar $ 20 al mes por este servicio, pero la guía explica cómo eliminarlo de Spokeo, mylife, radaris, whitepages, intelius y BeenVerified. Recomiendan una dirección de correo electrónico desechable, yo uso GuerrillaMail.com.
Consejo adicional: No relacionado con estos sitios pero relacionado con la exclusión voluntaria, regístrese en OptOutPrescreen.com para que deje de recibir anuncios publicitarios que le ofrezcan crédito o seguro. Debe hacer esto cada cinco años si optó por no participar electrónicamente.
BONIFICACIÓN: Compruebe MissingMoney.com
Dije seis, pero aquí hay un séptimo, vaya a MissingMoney.com y vea si se ha registrado algún dinero faltante nuevo en el último año. Aquí está un Explicación más detallada de qué se trata Missing Money.
¿Qué tarea de limpieza de primavera vas a abordar hoy? 🙂