Revisión de Alliant Credit Union

¿Cómo le gustaría realizar operaciones bancarias con una institución financiera de la que es miembro y no cliente? Eso es lo que serás si abres una cuenta con Cooperativa de crédito Alliant.

Pagan algunas de las tasas más altas del país en productos de depósito y ofrecen la mayor cantidad de financiamiento que probablemente necesitará.

¿Quién es Alliant Credit Union?

Con sede en Chicago, Illinois, Alliant Credit Union ha estado en el negocio desde 1935. La cooperativa de ahorro y crédito tiene más de $ 11 mil millones en activos y 450,000 miembros en todo el país. Es la cooperativa de crédito más grande de Illinois y una de las más grandes del país.

Como cooperativa de crédito, es una cooperativa financiera sin fines de lucro. Como resultado, trabajar con la cooperativa de ahorro y crédito significa que usted es miembro y no simplemente un cliente.

Alliant Credit Union ofrece cheques que devengan intereses, cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito con algunas de las mejores tarifas del país. También ofrecen un conjunto completo de productos crediticios que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos hipotecarios y préstamos inmobiliarios comerciales.

Características y beneficios de Alliant Credit Union

Cuentas disponibles: Cuentas corrientes, de ahorro, CD, cuentas menores; IRA tradicionales, Roth y SEP; cuentas fiduciarias. Los programas de préstamos disponibles incluyen los siguientes: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y vehículos recreativos, préstamos hipotecarios y financiación de bienes raíces comerciales.

Disponibilidad geográfica: A escala nacional.

Banca en línea: Ofrece todos los servicios bancarios, incluidas transferencias, realización de pagos, gestión de tarjetas de crédito y débito, e incluso apertura de nuevas cuentas.

La banca móvil: Disponible para dispositivos móviles Android e iOS, la aplicación ofrece todos los servicios de la banca en línea. Viene con depósito móvil, por lo que puede ubicar uno de los 80,000 cajeros automáticos sin recargo o incluso verificar el estado de reembolso de la tarifa del cajero automático. Incluso le permite iniciar sesión con el toque de un dedo o Apple Face ID.

Puntajes de crédito gratuitos: Los miembros reciben puntajes de crédito trimestrales gratuitos.

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono y correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Seguridad de la cuenta: Las cuentas están protegidas por el gobierno de EE. UU. Patrocinado Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) por $ 250,000 por depositante.

Cuentas de depósito de Alliant Credit Union

Comprobación

Alliant Credit Union ofrece dos cuentas corrientes:

Cuenta corriente de alta tasa: Actualmente paga 0.45% APY, la cuenta no requiere un saldo mínimo y no tiene tarifas de servicio mensuales. Viene con una tarjeta de débito Visa gratis, su primera caja de cheques y ofrece tanto Pago de cortesía como Protección contra sobregiros. Puede utilizar la tarjeta de débito en más de 80.000 cajeros automáticos sin recargos.

Cuenta de cheques para adolescentes: Esta cuenta está disponible para miembros de entre 13 y 17 años y requiere propiedad conjunta con los padres. La cuenta también paga una tasa de 0.45% APY y no tiene un requisito de saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito Visa, disponible de manera similar, para uso sin recargos en más de 80,000 cajeros automáticos.

Ambas cuentas de cheques ofrecen reembolsos en cajeros automáticos de hasta $ 20 por mes para usar en cajeros automáticos fuera de la red.

Ahorros

Alliant Credit Union ofrece tres cuentas de ahorro:

Ahorros de alta tasa: Puede ganar una tasa de 0.55% APY con un depósito inicial de solo $ 5. Necesitará un saldo diario promedio mínimo de $ 100 para ganar esa tasa, pero no hay tarifas mensuales si elige estados de cuenta electrónicos (en lugar de estados de cuenta impresos). Puede acceder a sus fondos a través de la red nacional de cajeros automáticos.

Ahorros suplementarios: Funciona igual que la cuenta de ahorros de alta tasa, excepto que le asigna una meta. Puede tener varias cuentas. Al igual que la cuenta de ahorros de alta tasa, puede abrir una cuenta con solo $ 5, no hay tarifas mensuales cuando selecciona eStatements, puede acceder a sus fondos a través de la red de cajeros automáticos sin recargos y obtener una tasa actual de 1.65% APY con un saldo promedio diario mínimo de $100.

Cuentas de ahorro para niños: Diseñada para niños menores de 12 años, la cuenta requiere propiedad conjunta con padres, abuelos o un tutor. La cooperativa de crédito incluso pagará el depósito inicial de $ 5. No hay tarifas mensuales y la cuenta ganará 1.65% APY con un saldo diario promedio mínimo de $ 100.

Los niños mayores de 12 años pueden solicitar una cuenta de ahorros de tasa alta regular o convertir una cuenta de ahorros para niños en una cuenta de cheques para adolescentes.

Certificados de depósito (CD)

Alliant Credit Union paga algunas de las tarifas más altas en CD disponibles en cualquier lugar. Los certificados están disponibles en inversiones mínimas de $ 1,000 y en plazos que oscilan entre 12 y 60 meses.

Cuentas IRA

Alliant Credit Union ofrece cuentas IRA tradicionales, Roth y SEP, sin depósito mínimo ni tarifas de mantenimiento. Cualquiera de las tres cuentas IRA se puede invertir de una de estas tres formas:

• A través de acciones IRA tradicionales (que actualmente pagan 1.65% APY)
• CD de IRA (consulte las tarifas arriba)
• A través de una alternativa de inversión (consulte la descripción del Programa de servicios de inversión y jubilación de Alliant a continuación)

Tarifas de Alliant Credit Union

Las tarifas de Alliant Credit Union y las multas por retiro anticipado de los CD son las siguientes:

• Suspenda los pagos, gratis si se envía por banca en línea o por teléfono, de lo contrario $ 25.
• Artículo de depósito de devolución, $ 15.
• Estado de cuenta en papel, $ 1.
• NSF, $ 25.
• Cheques pagados manualmente y artículos ACH, $ 5.
• Cargo por inactividad o cuenta inactiva, $ 10.
• Depósito de cheque girado en un banco no estadounidense, $ 35.
• Cuota de pago de cortesía, $ 28 por ocurrencia.
• ACH iniciado en línea, gratis ($ 10 si se inicia por teléfono)
• Cuenta cerrada dentro de los 90 días posteriores a la apertura, $ 10.
• Tarifa de transferencia, entrante, gratis.
• Tarifa de transferencia nacional, saliente, $ 25.
• Tarifa de transferencia extranjera, saliente, $ 50.
• Tarifa de transacción extranjera Visa del 1% con el uso de la tarjeta de débito.

Sanciones por retiro anticipado de CD Ocurrirá si liquida una parte o la totalidad de un CD antes de su vencimiento. Se aplicarán las siguientes sanciones:

• Durante el período de gracia de siete días para los nuevos certificados, no se obtienen dividendos.
• Plazo del certificado, 12 - 17 meses, hasta 90 días de interés.
• 18 - 23 meses, hasta 120 días de interés.
• 24 - 48 o 60 meses, hasta 180 días de interés.

Programas de préstamos de Alliant Credit Union

Tarjetas de crédito

Alliant Credit Union ofrece tres tarjetas de crédito diferentes:

Recompensas Visa Platinum: Viene con una APR introductoria del 0% durante 12 meses tanto en compras como en transferencias de saldo, luego de 14.99% a 24.99% APR variable. No hay tarifa anual y obtendrá dos puntos de recompensa por cada dólar gastado.

Visa Platinum: También viene con una APR introductoria del 0% durante 12 meses tanto en compras como en transferencias de saldo, luego ofrece tasas continuas que varían entre 10.99% y 22.99% APR variable. La tarjeta viene sin tarifa anual.

Firma de Visa: Obtendrá un reembolso ilimitado del 3% en efectivo durante el primer año, y luego un reembolso del 2,5% cada año a partir de entonces. Las tarifas comienzan desde el 11,99% APR. No hay tarifa de transacción extranjera y la tarifa anual de $ 99 no se aplica durante el primer año.

Préstamos para automóviles

Los términos de los préstamos para automóviles son bastante favorables con los préstamos para una variedad de vehículos. Los préstamos para vehículos recreativos están disponibles a tasas ligeramente más altas pero a plazos mucho más largos. Las tarifas para vehículos nuevos son tan bajas como 2.99% APR y los vehículos usados ​​son tan bajas como 3.24% APR. Los préstamos tienen un plazo máximo de 60 meses. No hay multas por pago anticipado y, en la mayoría de los casos, puede obtener la aprobación el mismo día.

Alliant Credit Union también ofrece un servicio de compra de automóviles. Si lo usa para comprar un vehículo y financiarlo a través de la cooperativa de crédito, su tasa de interés se reducirá en un 0.50% de las tasas que se muestran arriba. El servicio también ofrece un precio con descuento por adelantado en un extenso inventario de vehículos usados. La participación está en una red nacional de concesionarios certificados.

Préstamos personales

Alliant Credit Union ofrece préstamos personales sin garantía para casi cualquier propósito. Puede pedir prestado de $ 1,000 a $ 50,000 y plazos de un año a cinco años. Las tasas de interés actuales oscilan entre el 6,49% y el 10,49% TAE. La cooperativa de ahorro y crédito a menudo puede proporcionar aprobaciones y financiamiento el mismo día. Los préstamos no tienen tarifas de originación ni multas por pago anticipado.

Préstamos hipotecarios

Las ofertas incluyen tanto hipotecas como líneas de crédito con garantía hipotecaria. Los términos hipotecarios actuales que se ofrecen son para: ARM 3/1, ARM 5/1, ARM 7/1, ARM 10/1, fijo a 15 años, fijo a 20 años y fijo a 30 años. También ofrecen 0% de pago inicial para compradores de vivienda por primera vez bien calificados y 3% para compradores de vivienda que no lo son por primera vez. No cobran una tarifa de solicitud o exención de depósito en garantía. Además, su tarifa de origen es tan baja como $ 995. Puede obtener un préstamo de hasta $ 2,000,000.

La línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) le permite pedir prestado hasta el 90% del valor neto de su vivienda con plazos de hasta 30 años. No hay costos de cierre ni tarifas de tasación, y un HELOC de 15 años está disponible actualmente a una tasa tan baja como 4.00% APR. También existe la opción de pagar intereses solo durante los primeros 10 años del préstamo.

Préstamos inmobiliarios comerciales

Alliant Credit Union ofrece préstamos inmobiliarios comerciales para una variedad de tipos de propiedad, tales como: edificios de oficinas, y locales comerciales, propiedades multifamiliares, instalaciones de almacenamiento, hostelería, estacionamientos y viviendas prefabricadas comunidades. Cada préstamo se adapta específicamente a la propiedad en cuestión y se basa en el perfil financiero de la entidad prestataria.

Otros servicios de Alliant Credit Union

Servicios de jubilación e inversión

Para invertir en vehículos no bancarios / cooperativas de crédito, la cooperativa de crédito ofrece el Programa de Servicios de Inversión y Jubilación de Alliant. El programa se ofrece a través de LPL Financial, que es un asesor de inversiones registrado y un corredor / distribuidor, así como miembro de FINRA y SIPC.

El servicio ofrece consultas sin costo ni obligación para ayudarlo a crear un plan financiero. Pueden ayudarlo con una orientación financiera integral, asistencia con un objetivo financiero específico o simplemente una segunda opinión sobre una idea financiera que está rebotando.

Un representante lo ayudará a determinar su patrimonio neto, necesidades financieras, planes de jubilación y nivel de comodidad con la inversión. No tiene la obligación de realizar ninguna inversión y siempre tiene el control total del proceso.

Pueden ayudarlo a tomar decisiones sobre su 401 (k) o pensión si: cambia de trabajo, desarrolla un plan de ahorro e inversión, planificar los fondos para la universidad, elegir planes de ahorro para la jubilación, administrar sus inversiones, crear un plan de ingresos para la jubilación y mucho más.

Seguro

Alliant Credit Union ofrece seguros de vida a término y de vida entera, así como seguros para propietarios de viviendas, automóviles y muerte accidental. Todas las pólizas se ofrecen a través de TruStage o CMFG.

Pros y contras de Alliant Credit Union

Pros:

• Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois que ofrece sus productos y servicios a clientes en la mayor parte de los Estados Unidos.
• La cooperativa de ahorro y crédito paga altas tasas sobre los productos de ahorro y cobra bajos intereses sobre los préstamos.
• Las cuentas corrientes y las cuentas para niños generan intereses.
• Dado que es una cooperativa de crédito, los depositantes se consideran miembros de la institución y no simplemente clientes.
• Alliant Credit Union ofrece tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para viviendas y automóviles, e incluso préstamos para bienes raíces comerciales, además de productos de depósito.
• Obtenga tasas reducidas tanto para un automóvil como para un préstamo de automóvil cuando compre a través del servicio de compra de automóviles de Alliant Credit Union.

Contras:

• No hay sucursales físicas ubicadas fuera de Illinois.
• Las cuentas de depósito no tienen tarifas mensuales, pero hay una mayor cantidad de tarifas de servicios especiales que los bancos en línea.

¿Debería abrir una cuenta con Alliant Credit Union?

Si le gusta el concepto de cooperativa de crédito, donde es miembro y no solo un cliente, y no lo ha hecho ha podido encontrar uno satisfactorio donde vive, Alliant Credit Union está disponible para los depositantes a escala nacional.

Ofrecen algunas de las tasas más altas que se pagan por productos de depósito y la mayoría de los programas de préstamos que probablemente necesite. Además, los productos de depósito requieren mínimos de cuenta muy pequeños y no tienen tarifas mensuales.

Si desea obtener más información o desea abrir una cuenta, visite el Sitio web de Alliant Credit Union.