Los simuladores de puntaje crediticio no son una ciencia exacta. Sin embargo, pueden ayudarlo a tener una buena idea de los pasos que puede tomar para aumentar potencialmente su puntaje crediticio.
También pueden ayudarlo a saber qué acciones debe evitar para reducir potencialmente su puntaje crediticio. Como tal, puede esperar que un simulador de puntaje de crédito comparta consejos que podrían ayudarlo a administrar su puntaje de crédito, pero no es un sistema infalible.
Por cierto, en caso de que se lo pregunte, el uso de un simulador de puntaje crediticio no afectará su puntaje crediticio ni su informe crediticio en absoluto.
¿Cómo funcionan los simuladores de puntaje de crédito?
Para utilizar un simulador de puntaje crediticio, deberá proporcionar información personal a la empresa propietaria del simulador de puntaje crediticio. Básicamente, la empresa le pedirá los mismos tipos de información que le solicitan cuando vaya a obtener su informe crediticio.
Por ejemplo, le pedirá información personal como su nombre completo, dirección y fecha de nacimiento. Además, le pedirá que verifique cierta información que encuentre en su informe crediticio.
Es posible que le pida que verifique el monto del pago de su hipoteca o que verifique una calle pasada o presente en la que vive o vivió.
La recopilación de esta información ayuda al simulador a brindarle una estimación más precisa de lo que puede hacer para aumentar su puntaje crediticio personal.
Una vez que el simulador de puntaje de crédito verifique que se está comunicando con la persona adecuada, le dará un ejemplo de ciertas acciones que puede tomar y cómo esas acciones podrían afectar su crédito.
Los simuladores de puntaje de crédito compartirán cuánto podría aumentar o disminuir su puntaje de crédito si toma ciertos pasos como:
- Pagar tarjetas de crédito
- Realizar pagos a tiempo
- Hacer pagos atrasados
- Sacar una hipoteca
Los simuladores también pueden decirte cómo cerrar una tarjeta de crédito y otros pasos afectarán su puntuación. Los simuladores de puntaje crediticio tienen la capacidad de utilizar su situación crediticia individual para brindarle una estimación más precisa del impacto de ciertas acciones. Aquí tienes un ejemplo.
Mire esta instantánea del simulador de puntaje de crédito. El propietario de este informe de crédito tiene actualmente alrededor de $ 16,000 en deuda de tarjeta de crédito pendiente y ninguna otra deuda.
Esto es lo que el simulador de puntaje de crédito de NerdWallet mostró que podrían hacer para impactar su puntaje de crédito.
Pasos de impacto positivo
Como puede ver, pagar esos saldos de tarjetas de crédito podría tener el mayor efecto en aumentar su puntaje crediticio. Debido a que nunca han tenido un pago atrasado, continuar pagando sus facturas a tiempo no afectará su crédito en absoluto.
Sin embargo, si esta persona tuviera un historial de pagos atrasados, probablemente ganaría algunos puntos al crear un historial de seis meses de pago de sus facturas a tiempo.
A la inversa, aquí hay algunos pasos que mostró el simulador de puntaje de crédito que impactarían negativamente en el puntaje de crédito de esta persona.
Pasos de impacto negativo
Observe cómo el simulador dice que dejar que todas las cuentas de crédito de esta persona se vencen tendría un gran impacto en su puntaje de crédito con bastante rapidez.
Incluso dejar una cuenta atrasada durante un mes causaría una fuerte disminución en los puntos. Aunque es probable que los simuladores de puntaje crediticio no sean 100 por ciento precisos, pueden ayudarlo a crear un plan de juego para aumentar su puntaje crediticio.
Asimismo, pueden mostrarle cómo evitar acciones que puedan dañar su puntuación. Entonces, ¿cómo usaría una calificación crediticia para su beneficio?
¿Cómo pueden ayudarme los simuladores de puntaje de crédito?
La respuesta a esa pregunta depende de para qué quieras usar un simulador.
¿Su objetivo es aumentar su puntaje crediticio e impactar su reputación general? ¿O está trabajando para lograr un aumento numérico específico?
Por ejemplo, si está buscando compra una casa, a menudo calificará para una tasa de interés más baja si tiene un puntaje crediticio más alto. En el caso de la persona mencionada anteriormente, digamos que quería aumentar su puntaje crediticio algunos puntos para calificar para la mejor tasa de interés en una hipoteca.
Podrían aumentar sus límites de crédito en $ 10,000 y potencialmente ganar cinco puntos. La razón por la que esto podría funcionar es porque al aumentar sus límites de crédito, su índice general de utilización del crédito (crédito disponible vs. crédito utilizado) disminuiría.
Sin embargo, es probable que obtengan un mejor impacto en su puntaje crediticio si se esfuerzan por liquidar rápidamente algunos de esos saldos de tarjetas de crédito.
Supongamos que desea aumentar su puntaje crediticio solo por el bien de mejora de sus finanzas personales. En ese caso, probablemente sea mejor que trabajes en todos los pasos de acción que el simulador dice que te ayudarán a lograrlo.
Por ejemplo, debe asegurarse de realizar todos los pagos a tiempo. Trabajaría para pagar los saldos acreedores. Y trabajaría para evitar asumir nuevas deudas no garantizadas.
El tipo de deuda importa
Lo que trae a colación un buen punto. Si observa las capturas de pantalla anteriores, notará dos hechos interesantes:
- Es probable que la obtención de un préstamo para un automóvil nuevo aumente la calificación crediticia de esta persona.
- Obtener una nueva hipoteca, préstamo personal o tarjeta de crédito probablemente disminuirá el puntaje crediticio de esta persona.
Es cierto que el aumento en el puntaje crediticio por obtener un préstamo para automóvil nuevo no es mucho. Sin embargo, sigue siendo un hecho que un préstamo para automóvil no tiene el impacto negativo que otros tipos de deuda pueden tener en la calificación crediticia.
Aquí es donde un simulador de puntaje crediticio puede resultar realmente útil.
Los simuladores de puntaje de crédito pueden ayudarlo a tomar decisiones financieras
Un simulador de puntaje de crédito puede ser una gran herramienta para ayudarlo a tomar una decisión final sobre un movimiento financiero. Por ejemplo, cuando decide entre un automóvil nuevo y un automóvil usado menos costoso, la cantidad que pida prestada afectará su puntaje crediticio.
En las capturas de pantalla anteriores, puede ver que un préstamo para automóvil de $ 10,000 tendría un impacto positivo en la calificación crediticia de esta persona. Sin embargo, cuando aumentaron el monto del préstamo a $ 30,000, el puntaje crediticio en realidad se redujo en dos puntos.
Por supuesto, el impacto en el puntaje crediticio no cambia la vida, pero es un impacto. Y conocer el impacto potencial podría ayudarlo a influir si está indeciso acerca de una decisión.
Desde obtener préstamos hasta decidir cuál es el mejor plan de pago de deudas, un simulador de puntaje de crédito puede ser una gran herramienta financiera. Úselos para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras.
Ahora hablemos de algunos de los mejores simuladores de puntaje crediticio.
Cuatro estimuladores de puntaje crediticio principales
Estos simuladores de tarjetas de crédito se encuentran entre los más populares disponibles. Tres de los cuatro son gratuitos y todos pueden ayudarlo a diseñar un plan para monitorear y / o mejorar su puntaje crediticio.
Crédito Karma
El Simulador de crédito Credit Karma está libre. Obtienes acceso a él cuando te registras para ser miembro de Credit Karma.
Es gratis unirse a Credit Karma y tiene acceso a una gran cantidad de herramientas de finanzas personales, como:
- Informes y puntajes de crédito
- Recomendaciones de productos financieros
- Otros recursos financieros de Credit Karma
- Ayuda para la presentación de impuestos
Una vez más, Credit Karma es gratis. La empresa gana dinero cuando los miembros aprovechan los productos financieros que recomienda el sitio.
CreditWise
CreditWise es la respuesta de Capital One a Credit Karma. Al igual que Credit Karma, Creditwise lo ayuda a controlar su puntaje de crédito y su informe de crédito.
La compañía también lo ayuda a monitorear su informe crediticio para detectar cualquier signo de robo de identidad. Es un servicio gratuito que genera ingresos cuando aprovecha las recomendaciones de productos financieros.
El simulador de puntaje de crédito de CreditWise es una de las herramientas gratuitas que se incluyen con su membresía de CreditWise.
TransUnion
Agencia de informes crediticios TransUnion, una de las tres principales agencias de informes crediticios, también tiene un simulador de puntaje crediticio. El simulador de puntaje de crédito de TransUnion es gratuito cuando se registra en el servicio de monitoreo de crédito de TransUnion, que cuesta $ 24.95 por mes.
Aunque el servicio de supervisión de crédito con TransUnion es un poco caro, puede que valga la pena si está interesado en servicios como monitoreo de robo de identidad, correos electrónicos instantáneos cuando cambia su informe de crédito y seguro de robo de identidad de hasta $ 1 millón.
NerdWallet
El Simulador de puntaje de crédito NerdWallet es gratis cuando te registras en la lista de correo de NerdWallet. Este es el simulador de puntaje de crédito que usé nuestro participante de prueba cuando escribí este artículo.
Es fácil de usar y claro de entender.
Conclusión
El uso de un simulador de puntaje crediticio puede ser una excelente manera de mejorar su puntaje crediticio. También puede ayudarlo a determinar qué movimientos financieros afectarán su puntaje crediticio y cómo.
Dado que muchos simuladores de puntaje de crédito son gratuitos y no afectan su crédito de manera negativa, no sería una mala idea probar uno.