Todos tenemos sesgos cognitivos.
¿Qué tiene de gracioso un buen sesgo cognitivo es que cuando lees sobre ellos tienen perfecto sentido. Entiendo totalmente cómo funciona el sesgo de supervivencia y qué buscar.
Pero cuando esos prejuicios te influyen, normalmente no eres consciente de su impacto. Como no sabe que está siendo afectado, es difícil contrarrestarlo. A veces, es una inclinación tan leve que es imperceptible para tu mente consciente.
Entonces, mientras intentas ser consciente de ellos, todavía se arrastran.
Por eso los hábitos son tan importantes. Son como prejuicios en tu comportamiento que pusiste en práctica a propósito. Puede ponerse ropa deportiva al comienzo del día porque le recordará que debe hacer ejercicio. Puede planificar comidas saludables y hacer que le entreguen los alimentos para que esté preparado para cocinarlos.
Hoy, quiero compartir algunas formas en las que he usado mis sesgos cognitivos a mi favor para ayudarme a mejorar con mi dinero y mi vida.
Tabla de contenido
- Falacia del costo hundido
- Sesgo de status quo
- Descuento hiperbólico
- Reciprocidad
- Sesgo de aversión a la pérdida
- Efecto de foco
- Sesgo de optimismo
Falacia del costo hundido
¿Has oído hablar del falacia del costo hundido? Es la idea de seguir adelante con algo debido a todo el "costo hundido" que ya pagó. Esto podría ser dinero literal, pero también puede ser tiempo. Podemos terminar una película porque la comenzamos... incluso si la odiamos absolutamente. Podemos terminar una comida porque la pagamos... incluso si no la disfruta.
Al pagar algo por adelantado, es más probable que sigamos usándolo porque ya hemos pagado mucho por ello.
A mediados de 2020, durante la pandemia, compramos una Peloton Tread. Usé uno en la casa de un amigo y pensé que el diseño era genial. No me gustaban las cintas de correr porque odiaba el cinturón. El Tread era genial porque tenía pasos literales, como un tanque, por lo que correr sobre él se sentía mucho mejor.
Empecé a correr hace años y es algo que disfruto. Pero con todos nuestros hijos en casa y nuestro gimnasio local cerrado, no tenía una forma conveniente de hacer ejercicio. Tener una cinta de correr en casa me dio la oportunidad de volver a correr sin tener que salir de casa.
Es un equipo de gimnasio de $ 4,000 y extremadamente costoso. Puede obtener una cinta de correr normal por menos de $ 1,000. Además, la suscripción digital tiene un costo adicional de $ 40 al mes. (se compensa ligeramente con un beneficio de la Tarjeta Chase Sapphire Preferred)
Al gastar este dinero por adelantado, ahora me comprometo a usarlo porque he gastado mucho. No puedo gastar $ 4,000 en algo y no usarlo. Y lo tengo desde hace más de un año.
Esto se ve con mayor frecuencia con gafas de sol. Tengo varios amigos que han comprado lentes de sol costosos de $ 100 porque saben que se ocuparán de ellos. Cuando estás acostumbrado a pagar $ 10 o $ 15, las tratas como gafas de sol de $ 10 o $ 15: las arrojas y las tratas como prácticamente desechables. No te atreverías a hacer eso con gafas de sol de $ 100... por eso la gente las compra. ¡Cuida tus cosas bonitas!
Sesgo de status quo
Me encanta la sesgo de status quo. Sé que si configuro algo para mí en este momento, es muy probable que no me meta con eso durante años.
Cuando comencé a trabajar en Northrop Grumman, establecí mi contribución a mi 401 (k) en el 6%. La compañía igualó completamente mi primer 2% en contribuciones y luego igualó el 50% de mi siguiente 4%, así que obtuve una igualación del 3% sobre una contribución del 6%.
Boom, configúralo y olvídalo.
Cuando comencé a trabajar para mí y a ganar un poco más, comencé a hacer una contribución mensual regular a una cuenta de corretaje. Estaba haciendo esto manualmente y era inconsistente. A veces lo hacía el día 1 del mes, a veces era un fin de semana, así que lo olvidaba hasta mediados de mes; fue un desastre.
Luego me di cuenta de que podía programar transferencias automáticas a mi cuenta Vanguard con la misma facilidad que cualquier otra contribución. Boom: ahora se hace para mí automáticamente y no lo he pensado durante más de una década. (Acabo de comprobarlo, literalmente lo configuré en agosto de 2011)
I automatizar todo lo que pueda y definitivamente me aseguro de que los "buenos" comportamientos financieros estén automatizados para no estropearlo siendo humano.
Descuento hiperbólico
Descuento hiperbólico es genial, piénsalo como al revés Prueba de malvavisco. Esto es cuando prefiere una recompensa menor y más rápida a una recompensa mayor pero retrasada.
Excepto que en lugar de recompensas, hago esto con cualquier tipo de trabajo.
Tori Dunlap de sus primeros 100K en Twitter, simplemente tuitea rutinariamente que ahora es un buen momento para transferir $ 20 a los ahorros:
¿Ha transferido $ 20 a ahorros recientemente? 🧐
- Tori Dunlap - Experta en dinero (@ herfirst100K) 16 de julio de 2021
$ 20 se siente como una pequeña cantidad. Se siente insignificante. Se siente como un buen acto “pequeño y más rápido” vs. algo más grande y posterior. ¿No debería esperar hasta poder transferir algo más grande?
¡No! ¡Solo transfiérelo!
Apóyate en lo pequeño y antes. Recompénsese con buenos pasos de dinero. Siempre puedes hacer algo más grande y mejor más adelante también.
Reciprocidad
Reciprocidad es el primer principio de influencia propuesto por Robert Cialdini, autor del famoso libro Influencia: la psicología de la persuasión. No es un sesgo en el pensamiento, sino en la acción.
Básicamente dice que a la gente le gusta devolver favores. Si le hace un favor a otra persona, es más probable que le haga un favor a usted. Te compro el almuerzo, quieres invitarme a comer.
Cuando se trata de administrar un negocio, el éxito depende en gran medida de las relaciones y el conocimiento. Hay bastantes incógnitas desconocidas, especialmente con las empresas que operan en un entorno de rápido movimiento como Internet.
Para cultivar estas relaciones, trato de hacer favores, grandes y pequeños, a los demás porque creo que el principio de reciprocidad significa que probablemente seré recompensado en el futuro.
No tengo una recompensa específica en mente y no la hago por la recompensa. Lo hago para tratar de construir esa relación porque veo que estas personas son mis compañeros y, en muchos casos, también son mis amigos.
Si bien nunca puedo igualar un favor con un favor, ni querría hacerlo, sé que probablemente no tendría tanto éxito como si no empleara esta estrategia.
Al final, es simplemente ser amable y eso nunca está mal.
Como un aparte: Personalmente, creo que si alguien te envía una oportunidad de cualquier tipo con una nota que dice "pensé en ti", creo que es la reciprocidad haciendo su deliciosa magia. No es que quieran pagarte contándote esta oportunidad, es que realmente pensaron en ti y eso es porque les agradas y querían que tuvieras éxito. Tal vez sea porque les hiciste favores o les ayudaste, o tal vez eres simplemente increíble. Al final, ¿realmente importa?
Sesgo de aversión a la pérdida
Aversión a la pérdida es exactamente lo que parece: una aversión a la pérdida.
Esto ocurre de manera más aguda en la inversión cuando es posible que vea las noticias que informan pérdidas masivas en el mercado de valores y un mar de números rojos. Cuando se trata de inversiones individuales y decidir cuándo reducir sus pérdidas, la aversión a las pérdidas puede ser mala. Puede aferrarse a algo con la esperanza de que resulte rentable. No estoy hablando de eso.
Me refiero a sus tenencias a largo plazo en cuentas de jubilación y otros "cubos" que no espera tocar durante al menos diez años. Las fluctuaciones a corto plazo en el mercado pueden ser dolorosas a la vista, pero si vende ahora y trata de "reducir sus pérdidas", probablemente perderá el repunte. Si estos son fondos que no necesita durante más de 10 años, existe una probabilidad casi segura de que los activos se recuperen.
Así que cuando el mercado se vuelve loco, me marcho. 🙂
Efecto de foco
El efecto reflector es cuando sobrestimamos la cantidad de gente que nos presta atención y lo que estamos haciendo. Las redes sociales empeoran la situación porque vemos lo que hacen los demás y pensamos que todo el mundo está mirando lo que hacemos.
En realidad, solo vemos lo que otros son intercambio ¡y solo lo vemos porque estábamos mirando!
Por eso, en la mayoría de los casos, solo verá los grandes éxitos de alguien. A la gente no le gusta compartir cuando tropieza.
A algunas personas les gusta el centro de atención. A otros, como a mí, no les importa.
¿Por qué? Porque las personas que necesitan dinero tienden a pedirlo a las personas que tienen dinero. ¿Puedo pedir prestado algo de efectivo? ¿Quieres invertir en mi nuevo negocio? ¡Te devolveré el dinero con intereses! Haré esto y aquello. Es un dolor de cabeza que no querrás tener. Y eso es solo lo benigno.
Por eso tratamos de mantener riqueza sigilosa. No somos ostentosos porque simplemente no quiero llamar la atención. Somos "ricos financieramente independientes", pero no somos "ricos en jet privado" o "ricos en viajes al espacio". Podríamos permitirnos una casa más grande o una suite de autos de lujo, pero… ¿por qué?
Preferimos mantenerlo invertido para que podamos controlar nuestro tiempo.
En cambio, nos dedicamos a áreas que son importantes para nosotros pero que serían muy aburridas en las redes sociales. A nadie realmente le importa que compremos principalmente productos orgánicos, ¡pero eso es caro!
Utilizo el efecto de foco, o más bien mi deseo de evitar el foco de atención, para recordarme que a nadie le importa cómo gasto mi dinero. Incluso si lo hiciera y gastara de más, nadie está realmente mirando.
Sesgo de optimismo
El sesgo del optimismo es lo que parece: una tendencia a ser optimista.
Este sesgo me llevó a rechazar el seguro a todo riesgo en mis dos primeros automóviles una vez que tuvieron la edad suficiente para que el autoseguro fuera una opción viable. El autoseguro puede funcionar bien cuando la probabilidad de un resultado adverso es baja (¡especialmente si creo que la probabilidad es pequeña dado mi optimismo!) Y el costo también es relativamente bajo.
No haría esto con mi casa (no tengo otra opción, la compañía hipotecaria lo requiere). O con un seguro general (no puedo ser optimista porque no puedo conocer todas las posibles reclamaciones).
Pero en situaciones en las que el costo de un resultado adverso es relativamente bajo, "tomo el riesgo" de autoasegurarme. Me detuve después de mis dos primeros autos y me considero "en contra" de la casa. 🙂
Finalmente, un sesgo hacia el optimismo me mantiene involucrado en me. Sigo trabajando en proyectos que encuentro interesantes y divertidos porque creo que mi futuro, y el de mi familia y seres queridos, es brillante. Seguiré trabajando duro porque creo que el trabajo duro se traducirá en una vida mejor.
Los últimos años han puesto a prueba esa visión del mundo, pero sigo siendo optimista... ¡y aún no me ha fallado!