Una forma astuta y obvia de ahorrar dinero

¿Alguna vez sacó un abrigo del almacenamiento, se lo puso y descubrió veinte dólares en el bolsillo? Me pasó recientemente y estaba emocionado. (divulgación completa: solo costaba $ 12, ¡pero aún estaba feliz!)

Ese momento de serendipia es lo que Dígito está tratando de lograr con su aplicación de microahorro. Digit mueve automáticamente dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros Digit en cantidades que no cree que se dé cuenta.

Esta revisión de dígitos puede ayudarlo a ver lo fácil que es ahorrar pequeñas cantidades de dinero y continuar pagando sus facturas mensuales.

Cómo funciona Digit

El proceso para ahorrar dinero con Digit es sencillo.

Empiece por vincular una cuenta corriente. Digit analiza su actividad bancaria y transfiere una pequeña cantidad en efectivo cada 2-3 días a su cuenta Digit.

El monto de la transferencia debe ser lo suficientemente pequeño como para que creen que no perderá en función de su actividad de gasto. Su cuenta Digit no genera muchos intereses, pero obtendrá un aumento de ahorro anual del 0,1% sobre el saldo que mantiene con Digit.

Digit también ofrece cuentas de jubilación con ventajas fiscales si desea comenzar a acumular ahorros.

Dígito es gratis durante los primeros 30 días y luego cuesta $ 5 por mes en el futuro.

Es posible ahorrar para uno o varios objetivos a la vez. Incluso puede hacer que Digit envíe pagos mensuales adicionales directamente a su tarjeta de crédito o al administrador de préstamos estudiantiles.

También hay varias herramientas de protección contra sobregiros que pueden evitar sobregiros en la cuenta. Es posible que Digit solo ahorre dinero cuando su cuenta corriente esté por encima de una cantidad específica. También hay un reembolso gratuito de la tarifa por sobregiro en caso de que Digit retire demasiado dinero.

Puede proteger su cuenta habilitando solo retiros si su cuenta corriente está por encima de una cierta cantidad. Otra opción es establecer un límite máximo de retiro si cree que Digit está retirando demasiado a la vez.

Cuando esté listo para retirar sus fondos, la mayoría de las transferencias demoran un día en completarse.

• Aquí hay algunos datos sobre Digit:
• Los fondos son FDIC asegurado hasta $ 250,000
• Los ahorros automáticos pueden detenerse en cualquier momento que desee.
• No gana intereses, pero gana un bono de ahorro de dígitos del 0,1% anual. Digits paga sus bonificaciones trimestralmente.
• Puede ganar $ 5 por cada amigo que refiera (los enlaces en esta publicación son enlaces de referencia)

Obtenga más información en Digit

Revisión detallada de dígitos

Si está buscando una forma sencilla de ahorrar dinero cada mes en lugar de gastarlo accidentalmente, Digit puede ser su mejor opción. Esto es lo que Digit tiene para ofrecer.

Registrarse en Digit

Me inscribí antes y después de un par de semanas, Digit había guardado algo de efectivo:

Una parte de mí dudaba un poco en inscribirme y, por lo tanto, escribir sobre Digit, porque sentía que Digit permitía malos hábitos de dinero. No deberías ser engañado para ahorrar dinero con pequeñas transferencias que no notarás.

Debe ser inteligente y diligente con su ahorro. Debe establecer metas y transferirlas regularmente usted mismo, o programarlas usted mismo. Deberías tomar una acción deliberada.

Pero eso también es poco realista. Como Wallet Hacker, deberíamos implementar sistemas que permitan buenos resultados porque al final eso es lo que importa. La vida pasa y como Derek Sivers ha dicho, "Si [más] información fuera la respuesta, entonces todos seríamos multimillonarios con abdominales perfectos".

Soy idealista pero también pragmático, este tipo de ahorro automático puede ayudar.

Ingrese su número telefónico

Comienzas ingresando tu número de teléfono, obtienes y escribes un número de confirmación de seis dígitos, y te lo llevan rápidamente para vincular tu banco.

Es posible unirse a Digit si tiene una cuenta bancaria en los Estados Unidos.

Vincular su cuenta corriente

Después de confirmar su número de teléfono, el siguiente paso es vincular su cuenta corriente. Digit usa Plaid para sincronizar su cuenta, pero no almacena los detalles de su cuenta bancaria en la plataforma Digit.

Muchas aplicaciones económicas con la vinculación de cuentas también use Plaid para vincularse rápidamente a más de 2500 bancos y uniones de crédito mientras protege su privacidad.

Solo puede vincularse a una cuenta corriente a la vez. Si tiene varias cuentas, use su cuenta principal que usa para depósitos directos y pago de facturas. Hacerlo permite que Digit analice con mayor precisión sus hábitos de gasto para guardar automáticamente una cantidad adecuada.

Se necesitan hasta cinco minutos para ingresar su número de teléfono y vincular su cuenta corriente.

Cree una meta de ahorro

El paso final del proceso de registro es crear su primer objetivo de ahorro. Un "fondo de emergencia" es el objetivo de ahorro predeterminado, pero puede cambiarlo.

Sus otros objetivos disponibles incluyen:

• Ahorros de emergencia
• Deuda de tarjeta de crédito
• Préstamos estudiantiles
• Viaje
• Derroche caro

Si estos objetivos no le interesan, puede crear su propio objetivo personalizado. Es posible hacer varios objetivos y Digit transferirá cantidades iguales de sus ahorros a cada objetivo. También puede priorizar un objetivo para recibir más fondos.

Pasarán de 2 a 3 días antes de que se realice la primera transferencia, ya que Digit analiza sus hábitos bancarios.

Digit no publica el algoritmo que utilizan para determinar las transferencias, pero las cantidades son relativamente pequeñas.

La interfaz es simple y puede hacer todo a través de mensajes de texto, con tarifas de mensajería regulares. También hay una interfaz web.

Lo bueno de Digit es que puede usarlo para obtener información de su cuenta corriente a través de mensajes de texto. Lo vinculé a mi cuenta corriente de Ally Bank y puedo obtener transacciones recientes o ver el saldo con un mensaje de texto. No más iniciar sesión en una aplicación, envíe "reciente" al número de Digit y obtengo las tres transacciones recientes. Sencillo.

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Ahorrar dinero

Ahorrar dinero con Dígito es relativamente fácil después de unirse. Digit analiza sus transacciones recientes y facturas recurrentes para realizar pequeños retiros de entre $ 1 y $ 50 para la mayoría de las personas. El monto exacto del retiro depende de sus hábitos personales y del saldo de su cuenta corriente.

También puede programar transferencias manuales si tiene dinero extra para ahorrar.

También es posible suspender temporalmente el guardado automático cuando sus finanzas sean escasas. Puede indicarle a Digit cuántos días debe pausar las transferencias.

Digit recomienda usar una tarjeta de débito o programar retiros bancarios para realizar un seguimiento preciso de sus hábitos de gastos diarios.

También puede utilizar tarjetas de crédito para realizar gastos, pero Digit no supervisa sus compras con tarjeta de crédito. Los pagos únicos mensuales del estado de cuenta pueden sesgar el algoritmo de ahorro de Digit o es posible que tenga que pausar temporalmente los retiros.

Sin garantía de sobregiro

Si tiene una factura sorpresa que agota su cuenta corriente, Digit le reembolsa hasta dos cargos por sobregiro debido al ahorro automático de Digit.

Puede enviar un formulario en línea para solicitar el reembolso de su cargo por sobregiro.

Retirar dinero

Digit tiene una aplicación para iOS y Android, por lo que puede usar la aplicación para retirar sus fondos fácilmente.

Alternativamente, puede enviar un mensaje de texto con "retirar" al número de dígitos. Te pedirán la cantidad e incluso te dejarán ingresar un motivo, que se agregará como una nota. Presenté una solicitud de retiro y se transfirió en un día.

Las transferencias instantáneas que llegan en minutos cuestan $ 0,99 cada una. De lo contrario, es gratis retirar sus fondos Digit. La mayoría de los retiros llegan a su cuenta bancaria el siguiente día hábil cuando solicita sus fondos antes de las 4 pm, hora estándar del Pacífico.

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Funciones de dígitos

Hay varias funciones de protección de cuentas y ahorros que agregan valor adicional.

Bono de ahorro

Digit no es un banco, por lo que no ofrecen una tasa de interés sobre sus ahorros. Tenga en cuenta que sus fondos Digit se encuentran en varios bancos asegurados por la FDIC para su custodia. En su lugar, gana un "bono de ahorro" en el saldo de su cuenta. Recibe este bono trimestralmente.

Hoy, ese bono de ahorro es del 0,1%, no tan bueno como el mejores cuentas de ahorro online pero mejor que una cuenta corriente típica.

El establecimiento de metas

Ser capaz de crear múltiples objetivos de ahorro facilita el ahorro para futuras compras. Puede priorizar su "un objetivo de dinero”Para alcanzar la cantidad objetivo antes.

Digit decide automáticamente cuánto efectivo depositar en cada objetivo.

Nivel de ahorro seguro

Puede habilitar Digit para que solo retire cuando su cuenta corriente esté por encima de un saldo específico.

Por ejemplo, puede establecer su Nivel de ahorro seguro en $ 300. Digit solo realiza retiros cuando el saldo de su cuenta es superior a $ 300.

Ahorro máximo diario

Si bien no puede determinar cuánto Digit retirará cada vez, puede establecer límites de transferencia diarios. Puede utilizar esta función si cree que Digit guarda automáticamente demasiadas cosas a la vez.

Prevención de sobregiros

Digit ofrece dos beneficios diferentes de protección contra sobregiros. La primera ventaja es la "prevención de sobregiro" que transfiere automáticamente fondos del fondo de día lluvioso de Digit si el saldo de su cuenta bancaria cae por debajo de una cierta cantidad que usted designe.

He aquí un ejemplo rápido. Si su preconfiguración de prevención es de $ 100 y su saldo corriente llega a $ 90, Digit transfiere $ 10 a su cuenta corriente.

Reducción de la deuda de préstamos estudiantiles

La elección de la meta de préstamos para estudiantes permite que Digit se vincule a la entidad administradora de sus préstamos para estudiantes para enviar pagos adicionales.

Retiro de dígitos

También puede invertir su efectivo con una IRA tradicional o una IRA Roth utilizando Digit. Digit invierte utilizando fondos indexados rentables. Esta puede ser una buena alternativa a un robo-advisor si desea invertir y ahorrar dinero usando la misma aplicación.

Obtenga más información en Digit

Precios

Los primeros 30 días de uso de Digit son gratuitos y luego paga $ 5 por mes. La única otra tarifa potencial que podría pagar es de 99 centavos por retiros instantáneos a su cuenta corriente vinculada.

Esta tarifa mensual es una molestia, pero pocas aplicaciones excelentes son realmente gratuitas.

Digit informa que el usuario promedio ahorra $ 2,200 (además de otros ahorros) en su primer año, lo cual es tremendo, y definitivamente vale la pena la tarifa.

¿Es Digit Safe?

Digit utiliza seguridad a nivel bancario para proteger su información. La información de su cuenta bancaria vinculada no se guarda en la plataforma de Digit. Ninguna aplicación es infalible, pero Digit utiliza medidas de seguridad líderes en la industria para proteger sus datos y privacidad.

Pros y contras

Pros

• Ahorra dinero automáticamente varias veces por semana
• Puede ahorrar para varios objetivos de dinero
• Retiros instantáneos y al día siguiente a su cuenta bancaria vinculada
• Puede enviar pagos adicionales directamente a tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes.
• Las cuentas de jubilación están disponibles
• Reembolsa dos cargos por sobregiro

Contras

• Cuesta $ 5 por mes (los primeros 30 días son gratis)
• Los montos de los retiros son algo impredecibles
• La tasa de interés de la bonificación de ahorro es menor que la tarifa mensual
• Solo se puede vincular una cuenta corriente a Digit

¿Quién debería usar Digit?

Digit es una buena forma de ahorrar dinero si tiene hábitos costosos o no se tome el tiempo para apartar su dinero extra.

Como esta aplicación cuesta $ 5 por mes, Digit vale la pena cuando sus ahorros mensuales son mayores que la tarifa mensual. Es probable que tenga una alta tasa de ahorro si no detiene la función de guardado automático.

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Alternativas a Digit

Digit es una excelente manera de ahorrar dinero, pero es posible que aprecie otras aplicaciones de ahorro automático que tienen tarifas más bajas o utilizan diferentes estrategias de ahorro.

Bellotas

Bellotas es una popular aplicación de microinversión que invierte el cambio que le sobra redondeando sus compras con tarjeta de débito o crédito. Su plan mensual cuesta $ 1, $ 3 o $ 5.

El plan de $ 3 le permite abrir cuentas de inversión gravables y de jubilación. También puede abrir una cuenta corriente Acorns Spend que incluye una tarjeta de débito para inversiones de bonificación de hasta el 10% en compras seleccionadas y tiene acceso a más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo.

Aquí está nuestra revisión completa de Bellotas.

Varo

Varo puede ser una buena opción si se siente cómodo ahorrando dinero usted mismo. Puede ganar una tasa de interés interesante que es más alta que la de muchos bancos locales o en línea. También es posible obtener acceso a cajeros automáticos Allpoint sin cargo y protección contra sobregiros.

Aquí está nuestra revisión completa de Varo.

Resumen

Digit es una aplicación eficaz para ahorrar pequeñas cantidades de dinero cada semana. Deberá ahorrar más para poder pagar la jubilación y los acontecimientos importantes de su vida. Sin embargo, Digit facilita la búsqueda de dinero para pagos de deudas adicionales o para planificar compras futuras.