¿Qué deudas debe pagar por adelantado primero? Un plan de 6 pasos

Maya pregunta:

“¿Es mejor pagar primero los préstamos estudiantiles o la hipoteca? Estoy preguntando por mi hermano, quien tomó $ 80,000 en préstamos estudiantiles hace unos 20 años y solo ha pagado alrededor de $ 10,000. Recientemente compró una casa en el sur de California y obtuvo una hipoteca a 30 años que podría llegar a los $ 400,000. No sé las tasas de interés que está pagando por estas deudas. Creo que primero debería liquidar sus préstamos estudiantiles porque la deuda total es menor, más antigua y no se puede liquidar en caso de quiebra. ¿Qué opinas?"

¡Gracias por tu pregunta, Maya! Este dilema es común, especialmente ahora que la mayoría de los préstamos federales para estudiantes se encuentran en suspensión automática del 13 de marzo al 30 de septiembre de 2020, debido al alivio económico relacionado con el coronavirus. Eso significa que millones de prestatarios de préstamos para estudiantes tienen repentinamente la opción de dejar de hacer pagos sin consecuencias financieras adversas, como dañar su crédito o cobrar intereses adicionales o Tarifa.

Si tiene préstamos estudiantiles elegibles y está enfrentando dificultades financieras debido a la pandemia u otro desafío, es posible que esté agradecido de que se suspendan sus pagos. Pero si sus finanzas están en buena forma y no tiene deudas peligrosas, como tarjetas de crédito o préstamos con altas tasas de interés, es posible que se pregunte qué hacer con el dinero extra. ¿Debería enviarlo a sus préstamos estudiantiles a pesar de la indulgencia, a su hipoteca oa alguna otra cuenta?

6 pasos para decidir si pagar primero los préstamos estudiantiles o una hipoteca

Echemos un vistazo a cómo priorizar sus finanzas y utilizar sus recursos de manera inteligente durante la pandemia. Este plan de seis pasos lo ayudará a tomar decisiones inteligentes y alcanzar sus metas financieras lo más rápido posible.

1. Verifique sus ahorros de emergencia
Si bien muchas personas comienzan preguntando qué deuda pagar primero, esa no es necesariamente la pregunta correcta. En su lugar, aléjese y considere el panorama general de su vida financiera. Un excelente lugar para comenzar es revisar sus ahorros de emergencia.

Si ha sufrido la pérdida de un empleo o de ingresos comerciales durante la pandemia, probablemente esté muy familiarizado con la cantidad o la cantidad de ahorros que tiene. Pero si últimamente no ha pensado en su reserva de efectivo, es hora de reevaluarla.

Tener dinero de emergencia es muy importante porque, en primer lugar, evita que se endeude. Lo mantiene seguro durante una mala racha financiera o si tiene un gasto inesperado significativo, como la reparación de un automóvil o una factura médica.

La cantidad de ahorros de emergencia que necesita es diferente para todos. Si usted es el único sostén de una familia numerosa, es posible que necesite un colchón financiero más grande que una persona soltera sin dependientes y con muchas oportunidades laborales.

Una buena regla general es acumular al menos el 10% de su ingreso bruto anual como reserva de efectivo. Por ejemplo, si gana $ 50,000, establezca la meta de mantener al menos $ 5,000 en su fondo de emergencia.

Puede usar otra fórmula estándar basada en los gastos de vida mensuales promedio: Sume sus costos esenciales, como alimentos, vivienda, seguro y transporte, y multiplique el total por un período razonable, como de tres a seis meses. Por ejemplo, si sus gastos de manutención son de $ 3,000 al mes y desea una reserva de tres meses, necesita un colchón de efectivo de $ 9,000.

Si no tiene ahorros, comience con una meta pequeña, como ahorrar del 1 al 2% de sus ingresos cada año. O puede comenzar con un objetivo pequeño como $ 500 o $ 1,000 y aumentarlo cada año hasta que tenga una cantidad saludable de dinero de emergencia. En otras palabras, puede llevar años acumular suficientes ahorros, y está bien, ¡simplemente comience!

A menos que el hermano de Maya tenga suficiente dinero en efectivo en el banco para mantenerlo a él y a cualquier familiar dependiente a través de un crisis financiera que dura varios meses, no recomendaría cancelar préstamos estudiantiles o una hipoteca temprano. Su bienestar financiero depende de tener efectivo para cubrir sus gastos de vida cómodamente, no de pagarle a un prestamista antes de lo previsto.

Si tiene suficientes ahorros de emergencia para sentirse seguro en su situación, siga leyendo. Trabajar en los siguientes cuatro pasos lo ayudará a decidir si pagar sus préstamos estudiantiles o su hipoteca primero.

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Acerca de Laura Adams