Recuerdo claramente el momento en que busqué en Google lo que significaba "seguro AD&D". Estaba en mi primer trabajo y estaba leyendo el manual del empleado porque tuve que optar por muchas cosas diferentes de las que nunca había oído hablar antes.
Tenía veintitantos años y, a pesar de mis credenciales de súper nerd, ya no jugaba a Dungeons and Dragons. Esa fue la última vez que apareció AD&D en mi vida.
Bueno, AD&D significa "¡Muerte accidental y desmembramiento!"
No sé qué fue más aterrador, la idea de que mi empleador estaba ofreciendo un seguro de muerte accidental... ¡o que estaba incluido en el desmembramiento!
El seguro es una de esas cosas desordenadas en la vida que compras con la esperanza de no usarlo nunca.
La cantidad de seguro que necesita variará según su situación de vida y sus elecciones personales, pero en general, todos Necesitará seguro médico, seguro de vida, seguro de propietario o inquilino, seguro de discapacidad y paraguas. seguro. Después de eso, se descompone en más seguros especializados; como un seguro para mascotas o un seguro de transporte oculto.
Pero por hoy, vamos a discutir solo los principales todos realmente necesita.
Principales tipos de seguros que todos necesitan
Estos son los principales tipos de seguro que todos necesitan:
- Seguro de salud
- Seguro de auto
- Seguro de vida
- Seguro de propietario o inquilino
- Los seguros de invalidez
- Seguro de paraguas
La situación de su vida determinará la cantidad de cada uno que necesitará, pero en su mayor parte estos se consideran "imprescindibles" si puedes pagarlo.
Seguro de salud
Si está empleado, normalmente lo obtiene a través de su empleador. Si está desempleado, es posible que deba obtenerlo a través de un intercambio de atención médica a través de su estado (12 estados y Washington D.C. lo ofrecen) o directamente de una aseguradora. Si no está familiarizado con el seguro médico, lo cubre si se enferma o se lesiona y necesita tratamiento médico.
No entraré mucho en esto porque es el más común, pero el seguro médico es importante porque estudio en el American Journal of Public Health de marzo de 2019 informó que el 66,5% de las quiebras estaban vinculadas a cuestiones médicas. Ya sea por el alto costo del tratamiento médico o por estar sin trabajo (de lo que hablaremos más adelante).
(Incluyo el seguro dental y de la vista en esta categoría, incluso si generalmente se compran por separado)
Seguro de auto
El seguro de automóvil es otra póliza que quería mencionar porque se requiere que tenga uno si es dueño de un automóvil. No entraré en ello más que para decirle que desea, como mínimo, obtener lo que exige la ley en su estado. Quién use dependerá de las mejores tarifas que pueda obtener, lo que requerirá que compare precios.
Personalmente, lo obtengo con la misma empresa que emite mi seguro de vivienda.
Entonces, reviso Gabi para asegurarme de que no estoy pagando de más.
Seguro de vida
En pocas palabras, el seguro de vida es una póliza que se paga cuando muere. Hay diferentes tipos de seguros de vida pero la idea básica es que su póliza pagará un beneficio a sus herederos cuando fallezca.
El seguro de vida es fundamental si aporta un porcentaje significativo de los ingresos a su hogar y tiene importantes pasivos financieros. Algunas de esas responsabilidades pueden ser deudas, como las de su automóvil o su hogar.
Sin embargo, no es necesario que sea el principal sostén de la familia. Si la muerte de uno de los padres pone al otro en dificultades financieras, se debe considerar un seguro de vida. Si un padre que se queda en casa fallece, el padre restante deberá pagar la guardería y tal vez otra ayuda en el hogar. Si tu quieres saber cuanto seguro de vida necesitas, comienza por comprender sus necesidades futuras.
Afortunadamente, hay una muchas empresas ahora ofrecen seguros de vida en línea. Mantenemos una lista de los que operan en línea y están emisores de pólizas de seguro de vida rápido.
Seguro de propietario o inquilino
Si es dueño de una casa con hipoteca, ya tiene un seguro de propiedad y no necesitará que lo convenzan porque no tiene otra opción. El prestamista le pedirá que lo tenga.
Además, recuerde obtener un seguro contra inundaciones y cualquier cláusula adicional para objetos valiosos como joyas. Aquí hay una historia de inundación aterradora de un lector:
También se debe considerar el seguro contra inundaciones incluso si no vive cerca de una gran masa de agua. Una vez, una extraña tormenta al norte de nosotros causó una inundación repentina a lo largo de un arroyo normalmente tranquilo. Una pared de agua se precipitó sobre la carretera junto a ella y arrastró varios coches por el arroyo hasta el río Allegheny. Todas las casas ubicadas en lo que parecía una subida razonable desde el arroyo se inundaron. El seguro contra inundaciones solo es costoso si vive en una zona de alto riesgo, por lo que vale la pena considerarlo si vive en cualquier lugar que esté cuesta abajo de una posible fuente de agua. Y definitivamente debería tenerlo si ESTÁ cerca de una gran masa de agua.
Si es un inquilino, es posible que no sepa sobre el seguro para inquilinos. El seguro de inquilino es importante porque, aunque usted no es dueño de su residencia y no es responsable de sus sistemas, todavía hay muchas ocasiones en las que el seguro de inquilino puede salvarlo.
Por ejemplo, el seguro de inquilino protege sus pertenencias. Si hay una inundación en su apartamento, usted no será responsable de ninguno de los daños o reparaciones a su apartamento... pero tendrá que reemplazar sus propias cosas que fueron dañadas por la inundación. El seguro de inquilino lo sanaría.
La verdadera razón por la que el seguro de inquilino es importante tiene que ver con su costo: es tan barato.
Puede obtener una cotización para el seguro de inquilinos de una empresa como Limonada en solo unos minutos de forma gratuita. (Aquí está nuestro revisión de limonada)
Si necesita un seguro de vivienda, Asegurar puede ayudarlo a obtener varias cotizaciones.
Los seguros de invalidez
Si se lesiona y no puede trabajar, el seguro por discapacidad es la póliza de seguro que paga para ayudarlo a cerrar la brecha hasta que pueda volver a trabajar. ¿Alguna vez has visto esos comerciales de AFLAC con el pato? Publicaban un seguro por discapacidad.
Si ha estado trabajando durante un tiempo, en realidad también tiene un "seguro por discapacidad" a través de la Administración del Seguro Social. El programa de Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) no es como las pólizas de seguro privadas, es mucho más estricto. Lo cubre si se espera que su discapacidad dure al menos un año o “resulte en la muerte”. (Puedes leer más sobre esto aquí) Las personas que reciben SSDI suelen estar gravemente discapacitadas.
El seguro de discapacidad privado es menos estricto y, por lo tanto, puede cubrirlo si descubre que está sin trabajo por un período de tiempo mucho más corto. Si está pensando en un seguro por discapacidad, aquí está nuestro artículo sobre cómo determinar si necesita un seguro por discapacidad.
También mantenemos una lista de los las mejores compañías de seguros por discapacidad y siempre puede obtener un presupuesto absolutamente gratis, por lo que no está de más comprobar si se ajusta a su presupuesto.
Seguro paraguas
El seguro general es el seguro de “todo lo demás” que lo protege si excede los límites de otras pólizas, como el seguro de automóvil o de vivienda. Es de bajo costo para lo que ofrece, pero no es necesariamente "barato" de la misma manera que el seguro de inquilino es barato.
Técnicamente, el seguro general es un "seguro de responsabilidad personal" que cubrirá las reclamaciones que superen sus otras pólizas. Digamos que alguien se resbala y cae en su escalón de entrada, se rompe cada hueso del cuerpo y se somete a un procedimiento médico muy costoso que excede la cobertura de su propietario. La política general intervendría y pagaría el resto.
Sin embargo, si esa persona dañó su escalón, la política general no arregla el escalón; su propiedad está excluida. Solo lo protege de la responsabilidad.
Si necesita esto, consígalo de la compañía de la que obtiene su póliza de propietario o automóvil porque probablemente pueda obtener un descuento en lugar de ir a una compañía privada.
Resumen
¡Eso es todo! Estas son las políticas que creo que todo el mundo debe tener de una forma u otra.
Hay uno que creo que es común pero no para todo el mundo a cualquier edad y es seguro de cuidados a largo plazo. Dale un vistazo a esa publicación si estás pensando en ello.
Esta lista protege las cosas más importantes en la vida de todos, su cuerpo, su hogar y sus ingresos. Es posible que necesite pólizas de seguro más allá de esto, adaptadas a sus necesidades, pero creo que todos deberían tener, en algún nivel, estas pólizas.