Los ladrones de dinero más grandes de la industria financiera no son lo que podría pensar.
Al principio, cuando piensas en robos, te vienen a la mente ladrones de bancos con grandes bolsas de dinero en efectivo. Para ser justos, ha habido algunos robos bancarios importantes en las últimas décadas.
Este artículo de Thrillest muestra los 10 robos bancarios más exitosos de la historia, incluidos varios ejemplos de ladrones que escaparon o robaron dinero que aún no se ha contabilizado.
Aún así, muchos de los robos en esa lista muestran ataques de fuerza bruta. Incluyen casos en los que los ladrones retuvieron a rehenes o cavaron túneles para las bóvedas de los bancos.
Los tipos de ladrones de dinero que me asustan más que los ladrones de bancos son los que pasan años sin ser detectados. Son los que pueden defraudar a sus amigos y familiares sin pensarlo dos veces.
Me refiero a las personas que orquestan Esquemas Ponzi. Estas personas suelen tener mentes financieras sofisticadas y pertenecen a círculos de élite. Usan sus conexiones y su encanto para estafar a la gente con el dinero que tanto les ha costado ganar.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Es posible que haya oído hablar de un esquema Ponzi antes. Lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador que operaba a principios de la década de 1900, y prometió a los clientes un 50% de beneficio en 45 días o un 100% de beneficio en 90 días. Su estafa implicó comprar franqueo en otros países y canjearlos en los EE. UU.
En pocas palabras, los esquemas Ponzi son cuando alguien te promete algo mejor que el promedio devoluciones de su dinero. Sin embargo, en lugar de ganador esos rendimientos, utilizan el dinero de los nuevos clientes para pagar a los inversores más antiguos. Estos solo funcionan si hay una gran cantidad de nuevos inversores para pagar a los inversores más antiguos (y el estafador se quita un poco o mucho de la parte superior para los suyos).
Los esquemas Ponzi pueden estar en funcionamiento para años hasta que se agote su oferta de nuevos clientes. También suelen detenerse cuando alguien se da cuenta de una actividad delictiva y la denuncia, lo que hace que sea menos probable que los nuevos inversores inviertan... y cuando el dinero se agota, la estafa no puede continuar.
A continuación se muestran algunos ejemplos de los esquemas Ponzi más grandes y exitosos de todos los tiempos, es decir, hasta que los atraparon.
El esquema "Hamilton"
Es posible que hayas escuchado que el espectáculo de Broadway Hamilton es una de las mejores entradas de Broadway que existen. El show ganó 11 premios Tony el año pasadoy, como resultado, las entradas se marcan, se arrancan el cuero cabelludo y tienen una gran demanda entre la élite de Manhattan.
Es por eso que dos hombres llamados Matthew Harriton y Joseph Meli vieron una oportunidad. Cuando algo escasea, la gente paga mucho dinero por ello. Entonces, los dos usaron sus conexiones con inversionistas y prometieron comprar entradas al por mayor para espectáculos de alta demanda como Hamilton y venderlos con una prima.
Les dijeron a los inversores que obtendrían altos rendimientos pero, como muchos esquemas Ponzi, simplemente usaron nuevos dólares de inversión para pagar a los antiguos inversores y se quedaron parte del dinero. Finalmente, los atraparon.
Bueno, oficialmente, este es un caso nuevo a partir de enero de este año, por lo que aún no se ha resuelto y no han sido declarados culpables. Sin embargo, la acusación es que la SEC dice que defraudaron a personas de $ 81 millones de dólares.
Un reciente Artículo de Bloomberg dice que parte de la razón por la que tuvieron éxito fue que reclutaron a algunos inversores conocidos y los utilizaron como base para contratar más. En resumen, ¡ten cuidado con quiénes crees que son tus amigos!
Allen Stanford
Allen Stanford pasó de ser uno de los hombres más ricos de EE. UU., Uno de los pocos multimillonarios, a estar en una celda de prisión cuando las autoridades descubrieron su esquema Ponzi.
Stanford vendió certificados de depósito (CD) emitidos por el banco en Antigua (que él fundó). A la gente le gustan los CD porque se consideran inversiones "seguras". Sin embargo, según su director financiero, "inventó números y cocinó los libros".
Mientras tanto, usó el dinero de sus inversores para vivir una buena vida, incluida la compra de una isla privada y la posesión de varias propiedades y mansiones.
Actualmente cumple cadena perpetua en prisión. Su director financiero lo entregó a cambio de una sentencia más leve de 5 años para él.
El Rey Paloma
Tuve que mencionar este esquema Ponzi porque es realmente extraño.
Esto tuvo lugar en Canadá, donde un hombre llamado Arlan Galbraith, fue declarado culpable en 2014 por un esquema Ponzi que involucraba palomas.
Galbraith mantiene su inocencia, pero el jurado decidió lo contrario. Esencialmente, Galbraith vendió parejas de palomas a los granjeros y prometió "recomprar a sus crías a precios fijos durante 10 años". Él prometió vender los pájaros como comida o "palomas mensajeras", pero nunca lo hizo. Simplemente siguió vendiendo la descendencia a otros inversores y, por lo tanto, tuvo que tener un flujo constante de nuevos clientes y contratos.
Para que no piense que esto suena como una pequeña operación, tomó 42 millones de dólares de los agricultores en total. Eventualmente no pudo recomprar las aves como prometió en su contrato. Esto significó que no devolvió los 356 millones de dólares que les debía a los agricultores.
Mantuvo su inocencia, pero resulta que las palomas ni siquiera eran dignas de comer o correr. Ellos eran "un montón de basura - cruces. " Galbraith se declaró en quiebra y fue condenado a más de 7 años de prisión.
Bernie Madoff
Bernie Madoff es probablemente el nombre más reconocible de esta lista.
Hace apenas cinco años, un juez lo condenó a 150 años de prisión por defraudar a personas $ 20 mil millones de dólares.
Parte de la razón por la que tuvo tanto éxito fue que pasó toda su carrera trabajando en la industria financiera. Tenía una forma de ganarse la confianza de la gente. Según un artículo de The Guardian, Madoff incluso engañó a las personas que administraban fondos de cobertura y anteriormente trabajaban para la SEC.
Madoff actualmente está cumpliendo su condena de prisión, pero causó muchos conflictos a su esposa y familia. Sus dos hijos han muerto desde que fue a la cárcel., y arruinó la vida de muchas personas con su codicia.
***
Como puede ver, estos cuatro ejemplos de esquemas Ponzi muestran cuán inteligentes y manipuladores eran realmente estos hombres. No solo consiguieron que los inversores se separaran de millones y millones de dólares, sino que también engañaron a las personas que llevan décadas en el negocio.
La moraleja de la historia es hacer siempre tu tarea. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. El hecho de que alguien afirme que obtendrá un rendimiento mejor que el promedio no significa que lo obtendrá.
Invertir su dinero es un asunto serio y no debe tomar decisiones de inversión basándose en lo que digan sus amigos o familiares. Puede contratar a un asesor financiero de confianza, pero mejor aún, investigue por su cuenta para encontrar qué decisiones de inversión funcionan mejor para usted.
¿Conoce algún esquema Ponzi que no esté en esta lista? ¿Alguna vez un amigo o familiar te ha pedido que inviertas en su gran idea? ¿Qué tipo de inversiones te gusta hacer con tu dinero?