¿Vale la pena el seguro de viaje? Mira lo que aprendí

Cuando comencé a trabajar a tiempo completo, una de mis primeras grandes compras fue un crucero de cuatro días al Caribe Occidental desde Miami.

Mi novia, ahora mi encantadora esposa, me instó a conseguir seguro de viaje y yo lo complací.

Era barato, nunca lo necesitábamos, pero le dio tranquilidad. Sentí que era un desperdicio, pero eso es solo con el beneficio de la retrospectiva. Si lo necesitáramos, esta historia comenzaría de manera muy diferente.

A medida que envejezco, he llegado a reconocer que la previsibilidad es mejor que la eficiencia o la optimización. Con un seguro de viaje, sabe que está protegido.

Si hubiera una emergencia, no tengo que comparar precios, opciones y asegurarme de elegir la mejor opción, la más óptima desde el punto de vista financiero, bajo presión. Si estoy incapacitado, no tengo que preocuparme de que mi familia tenga que tomar esas decisiones en una situación de pánico.

Si no hay una emergencia, simplemente he gastado un poco de dinero, como hago a menudo en seguros que no hemos utilizado. Tenemos un seguro general que nunca usamos. Tenemos un seguro de automóvil que nunca usamos. Y felizmente pagamos por esos y estamos encantados de que nunca lo necesitemos.

Pero reconocemos que estamos en una buena situación financiera en la que podemos tomarnos unas vacaciones y hacer un presupuesto para el seguro de viaje. No seremos comprar un tiempo compartido pronto, pero tenemos ingresos disponibles. Muchas personas no lo son y, si ese es usted, aquí tiene una introducción sobre el seguro de viaje y cómo decidir si vale la pena para usted.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es el seguro de viaje?
2. ¿Necesito un seguro de viaje?
3. ¿Cuánto cuesta el seguro de viaje?
4. Las tarjetas de crédito ofrecen cierta cobertura de viaje
5. ¿Dónde debería conseguirlo?
6. Palabra final

¿Qué es el seguro de viaje?

En pocas palabras, el seguro de viaje cubre todas las "cosas malas" que pueden suceder en un viaje. Esto abarca toda la gama de reembolsos si el viaje se cancela por gastos médicos, como si recibe apuñalado por tu teléfono en otro país (Matt, a quien conocí de pasada una vez en una conferencia, está bien y tomó la experiencia mucho mejor que yo).

Puedes comprarlo al reservar el viaje para cubrir un viaje, puedes comprarlo a terceros, puedes Cómpralo para varios viajes: es una póliza de seguro y se vende como cualquier otro seguro. políticas.

Esto significa que lo que cubre una póliza en particular puede variar de una compañía a otra. Debe leer la política detenidamente para comprenderla en su totalidad. No es como un seguro de automóvil donde la cobertura es similar. Con el automóvil, sabe que tiene seis componentes básicos que significan lo mismo para cada póliza: responsabilidad, integral, colisión, pagos médicos, lesiones personales y automovilista sin seguro o con seguro insuficiente cobertura.

Con los viajes, las piezas son un poco más anchas:

• Cancelación o interrupción del viaje: Si su viaje se cancela o termina antes por un motivo cubierto por la póliza, le pagarán su viaje. gastos (por interrupciones cubre los gastos restantes más los que surjan si necesita salir por emergencia). Las razones comunes incluyen enfermedad, lesión y muerte suya o de alguien en el viaje. A menudo también se incluyen el clima severo u otro evento que ocurre en el destino.
• Cancelar por cualquier motivo (CFAR): A menudo, esto es un complemento para una póliza que aumenta el costo significativamente pero luego hace posible que se le reembolse por cualquier motivo y no solo por los enumerados.
• Evacuación médica / médica de emergencia: Es posible que su seguro médico no lo cubra internacionalmente, por lo que esta pieza cubre sus gastos médicos en caso de que tenga alguno. También puede incluir ser evacuado del lugar donde se hospeda al centro médico más cercano.
• Retrasos de viaje: Si hay un retraso en su viaje, el seguro puede cubrir cualquier alojamiento o comida que necesite mientras se dirige a su destino.
• Equipaje perdido / retrasado: Si su equipaje se pierde o se retrasa, esta cobertura le reembolsará la ropa y los artículos esenciales después de un período determinado (a menudo de 12 a 24 horas). No le paga por los artículos perdidos, solo reemplazos razonables.

Hay coberturas adicionales que no aparecen en la lista anterior (cobertura de auto de alquiler, cobertura de eventos específicos, etc.), pero la lista anterior es el núcleo de lo que vería con más frecuencia.

Como con cualquier póliza de seguro, Siempre lea la letra pequeña. ¡No todo está cubierto al 100%!

¿Necesito un seguro de viaje?

Es un seguro, así que no necesitar pero si te gusta la tranquilidad, puede valer la pena.

Piense en los últimos viajes que haya realizado y si hubiera necesitado un seguro de viaje. Lo más probable es que la respuesta sea no. (así es como pienso sobre el seguro de viaje)

Pero, ¿y si lo hicieras? A mi esposa le encanta contar la historia de cuando se fue de viaje de estudios a París y se torció el tobillo bastante gravemente mientras estaba en el Lumbrera. Bomberos fornidos la bajaron por las escaleras (¡a veces siento que eso es un poco de adorno!). Y nunca olvida la parte de los bomberos de su historia.

¿Y si necesitaba tratamiento médico? ¿Y si se lo hubiera roto y tuviera que ir al hospital? Ahí es cuando el seguro de viaje, específicamente la parte médica de emergencia, intervendría y cubriría los costos.

(¡Años después, en un viaje a Alemania, se rompía el dedo gordo del pie después de resbalar en una alfombra en el baño y patear la bañera de cerámica!)

¿Cuánto cuesta el seguro de viaje?

Según un artículo sobre Consumer Reports, debe esperar que la cobertura integral más popular cueste alrededor del 5 al 7% del costo de su viaje.

Como todo lo demás, hay muchos proveedores y puede comparar precios para obtener la mejor cobertura para usted.

Cuando obtenga una cotización, se le hará una serie de preguntas sobre su fiesta, su viaje y qué tipo de cobertura necesitará. Más gente significa más riesgo. La edad de las diferentes personas de su grupo es importante porque los viajeros mayores son más riesgosos que los viajeros más jóvenes. Un viaje más largo es más caro que un viaje más corto.

En cuanto a la cobertura, es posible que no desee los planes más completos. Supongamos que está visitando amigos en Europa y el único costo para usted es el vuelo. Es posible que no se preocupe si su viaje se cancela porque su pasaje aéreo es reembolsable. En ese caso, es posible que solo desee cobertura de seguro médico porque sus amigos están familiarizados con el área y pueden ayudar con cualquier otra cosa.

Además, como veremos, algunas tarjetas de crédito ofrecen varios seguros de viaje como beneficio gratuito.

Las tarjetas de crédito ofrecen cierta cobertura de viaje

En el siempre competitivo mundo de las tarjetas de crédito, algunas tarjetas ofrecen protecciones similares a las de una póliza de seguro de viaje sin el costo adicional.

Por ejemplo, el Reserva Chase Sapphire ofrece muchas coberturas de viaje similares (sin costo adicional):

• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles: Reembolso por daños debidos a colisión o robo de la mayoría de los vehículos de alquiler de hasta $ 75,000 y es la cobertura principal (por lo que pagan antes de su seguro de automóvil). Cubre la mayoría de los países extranjeros, pero le recomendamos que llame al Administrador de beneficios para confirmar la cobertura en cualquier país que esté visitando.
• Cancelación de viaje: Lo cubre a usted y a sus familiares inmediatos hasta $ 10,000 por cada viaje cubierto si una pérdida cubierta le impide realizar el viaje. Las pérdidas cubiertas incluyen lesiones, enfermedad, muerte, clima severo, servicio de jurado, cuarentena, insolvencia financiera del operador o proveedor, y otros.
• Seguro de interrupción de viaje: Le cubre a usted y a sus familiares inmediatos hasta $ 10,000 por cada viaje cubierto si una pérdida cubierta causa una interrupción de su viaje. Las pérdidas cubiertas son similares a las de cancelación.
• Servicios de asistencia en viajes y emergencias: Cobertura 24/365 cuando llame y ellos lo ayudarán a encontrar cualquier cosa: asistencia de remisión médica, remisión legal asistencia, asistencia de transporte de emergencia, etc., es como un servicio de conserjería que lo ayudará a resolver las cosas afuera. El costo de lo que usa es su responsabilidad. Por ejemplo, lo ayudarán a encontrar el equipaje perdido, pero no se reembolsará el equipaje perdido.

Las únicas reglas son que debe pagar su viaje con la tarjeta de crédito. Puede utilizar recompensas de viaje, como millas de viajero frecuente y puntos de hotel, pero los pagos deben realizarse con la tarjeta. En el caso de cancelación e interrupción, el límite máximo por ocurrencia es de $ 20,000 y hay un límite de $ 40,000 por período de 12 meses.

¡Y ni siquiera tienes que viajar con ellos! Siempre que pague con su tarjeta y sean familiares directos, están cubiertos.

La tarjeta también tiene una tarifa anual de $ 550 pero $ 300 en crédito de viaje anual que compensa esa gran cantidad de tarifa anual.

Alternativamente, el Tarjeta preferida Chase Sapphire (con solo una tarifa anual de $ 95) tiene beneficios aún mejores (en verde) cuando se trata de cobertura:

• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles: Reembolso por daños debidos a colisión o robo de la mayoría de los vehículos de alquiler y es la cobertura principal (por lo que pagan antes que su seguro de automóvil). Cubre la mayoría de los países extranjeros, pero llame al Administrador de beneficios para confirmar la cobertura en cualquier país que esté visitando.
• Retraso de equipaje: Si sus maletas (o miembros de su familia inmediata) se retrasan más de 6 horas en un transporte público, reembolsado hasta $ 100 por día durante cinco días por artículos esenciales (ropa, artículos de tocador, cables de carga, etc.).
• Equipaje perdido: Si pierde su equipaje, obtiene un reembolso de hasta $ 3,000 por persona por cada viaje por lo esencial y $ 500 por joyas, relojes, cámaras, grabadoras de video y electrónicos.
• Seguro de accidentes de viaje: Esta cobertura se vuelve un poco complicada de explicar en una sola viñeta, pero si hay un accidente, en el que pierde algo (su vida, audición, extremidades, etc.), el seguro le reembolsará. En el caso de una pérdida de la vida, son 500.000 dólares.
• Demora de viaje: Si su viaje en un transporte público se retrasa más de 12 horas por un peligro cubierto, se le puede reembolsar hasta $ 500 por cada boleto por gastos razonables como comidas, alojamiento, medicamentos, etc.
• Cancelación de viaje: Lo cubre a usted y a sus familiares inmediatos hasta $ 10,000 por cada viaje cubierto si una pérdida cubierta le impide realizar el viaje. Las pérdidas cubiertas incluyen lesiones, enfermedad, muerte, clima severo, servicio de jurado, cuarentena, insolvencia financiera del operador o proveedor, y otros.
• Seguro de interrupción de viaje: Le cubre a usted y a sus familiares inmediatos hasta $ 10,000 por cada viaje cubierto si una pérdida cubierta causa una interrupción de su viaje. Las pérdidas cubiertas son similares a las de cancelación.
• Servicios de asistencia en viajes y emergencias: Cobertura 24/365 cuando llame y ellos lo ayudarán a encontrar cualquier cosa: asistencia de remisión médica, remisión legal asistencia, asistencia de transporte de emergencia, etc., es como un servicio de conserjería que lo ayudará a resolver las cosas afuera. El costo de lo que usa es su responsabilidad. Por ejemplo, lo ayudarán a encontrar el equipaje perdido, pero no se reembolsará el equipaje perdido.

Como puede ver, el Tarjeta preferida Chase Sapphire tiene todos los beneficios de viaje como la reserva más el retraso del equipaje, la pérdida de equipaje, el accidente de viaje y el retraso del viaje. Por lo tanto, una tarifa anual más alta no es necesariamente una tarjeta "mejor" en todos los frentes.

¿Dónde debería conseguirlo?

No lo sé, pero muchos blogueros de viajes recomiendan Nómadas del mundo:

Comenzaría por ahí y luego compararía los precios con otras empresas.

Palabra final

Me parece que podría obtener muchos de los beneficios del seguro de viaje reservando su viaje con la tarjeta de crédito adecuada.

La pieza más importante que no está disponible con una tarjeta de crédito es cobertura de seguro médico. Para eso, puede acudir a un corredor de seguros de viaje para encontrar el mejor precio o buscar un seguro de salud internacional por su cuenta. La lista de empresas que los ofrecen es similar a la que vería ofreciendo seguro médico nacional: Cigna, Aetna, etc. Sin embargo, muchos están diseñados para expatriados o viajeros internacionales a largo plazo, por lo que lo que querrá es una cobertura médica a corto plazo o un seguro médico de viaje.

A menudo, solo está disponible a través de un seguro de viaje, ya que sirven a diferentes mercados.

Espero que esta guía lo haya ayudado a comprender un poco mejor el seguro de viaje. Si tiene alguna pregunta o comentario, ¡déjelo en la sección de comentarios a continuación!