Uno pensaría que cancelar una tarjeta de crédito quedaría bien en su informe crediticio. Tiene menos crédito disponible y, por lo tanto, menos posibilidades de endeudarse.
Sin embargo, cancelar una tarjeta de crédito de manera incorrecta puede, de hecho, dañar su puntaje crediticio.
Vamos a hablar sobre cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma segura y le mostraremos cómo hacerlo de una manera que no perjudique su calificación crediticia.
Tabla de contenido
- Cómo la cancelación de una tarjeta de crédito puede afectar su crédito
- Su índice de utilización de crédito
- Su historial de pagos
- Cómo cancelar una tarjeta de crédito de la manera correcta
- 1. Canjee cualquier recompensa
- 2. Pague cualquier saldo pendiente
- 3. Llame y solicite el cierre de la cuenta
- 4. Verifique su informe de crédito para ver si se ha cerrado
- Razones por las que puede querer cancelar una tarjeta de crédito
- Tasas de interés o tarifas anuales elevadas
- Separación o divorcio
- Demasiadas cuentas abiertas
- Quieres terminar con las tarjetas de crédito
- Resumen
Cómo la cancelación de una tarjeta de crédito puede afectar su crédito
Cuando se habla de cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma segura, es posible que se pregunte cuál es el problema. Después de todo, no es como si el banco emisor de dicha tarjeta de crédito lo persiga y lo obligue a usar la tarjeta "o de lo contrario".
Sin embargo, cancelar una tarjeta de crédito de manera incorrecta puede dañar su puntaje crediticio. Además, puede costarle dinero (más sobre eso a continuación).
Su índice de utilización de crédito
Un índice de utilización de crédito (CUR) es un número que influye en su puntaje crediticio. Su índice de utilización de crédito personal se determina dividiendo el monto de la deuda de la tarjeta de crédito que tiene por el crédito total disponible que tiene.
Por ejemplo, si los límites de su tarjeta de crédito totalizan $ 20,000 y tiene saldos de tarjetas de crédito por un total de $ 10,000, tiene un índice de utilización de crédito del 50%.
Si usa ese mismo escenario y paga los saldos de las tarjetas de crédito hasta $ 5,000, su índice de utilización de crédito se reduce al 25%.
A las agencias de informes crediticios les gusta ver el índice de utilización del crédito de una persona en un 30% o menos.
Ahora, tomemos el mismo escenario asumiendo que tiene $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito y $ 20,000 del límite total de la tarjeta de crédito. Tu CUR es del 25%.
Sin embargo, si cierra una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y le quedan $ 10,000 en los límites totales de la tarjeta de crédito, su CUR aumentará al 50%.
Y eso deja la posibilidad de reducir su puntaje crediticio porque parece que está utilizando una porción mayor de su crédito disponible, cuando, de hecho, los saldos de sus tarjetas de crédito se han mantenido iguales.
Su historial de pagos
Otra forma de cerrar una tarjeta de crédito de manera arriesgada puede afectar su historial de pagos. Si la tarjeta de crédito que está considerando cerrar es una que ha tenido durante muchos años, un buen historial de pagos en la tarjeta es un factor en su buen puntaje crediticio.
Sin embargo, si cierra esa tarjeta y solo le quedan tarjetas que no se han abierto durante mucho tiempo, puede parecer que su historial de uso de crédito es más corto de lo que realmente es.
Esto también puede reducir su puntaje crediticio.
Cómo cancelar una tarjeta de crédito de la manera correcta
Cancelar una tarjeta de crédito de la manera correcta no es difícil siempre que sepa qué pasos tomar y en qué orden. Aquí tienes una sugerencia sobre cómo hacerlo.
1. Canjee cualquier recompensa
Esta es una forma en la que cerrar una tarjeta de crédito de manera incorrecta puede costarle dinero. Si tiene recompensas pendientes en la tarjeta de crédito que desea cerrar y no las usa antes de cerrar, es muy probable que esas recompensas se pierdan.
Siempre puede llamar a la compañía de la tarjeta de crédito o consultar los términos en línea para averiguar si realmente perderá sus recompensas si cierra su cuenta antes de usarlas.
Nuestra sugerencia es simplemente utilizar las recompensas y eliminar esa posibilidad. Averigüe si la compañía de la tarjeta de crédito le otorgará un cheque o cuál es el procedimiento para obtener el saldo de sus recompensas.
Luego, siga esos procedimientos antes de cerrar la tarjeta. Si tiene que esperar a que se cumpla un plazo determinado antes de poder obtener sus recompensas, explique su situación y pregunte si puede obtenerlas con anticipación porque desea cerrar la tarjeta.
Si la compañía de la tarjeta de crédito se niega a emitir sus recompensas con anticipación, es posible que desee esperar a cerrar la tarjeta hasta que pueda canjear las recompensas y obtener su efectivo.
2. Pague cualquier saldo pendiente
Una vez que se haya encargado de obtener las recompensas, es una buena idea liquidar la tarjeta en su totalidad. Esto no es obligatorio, pero es una buena idea, ya que una vez que cierra la cuenta, el banco no tiene ningún motivo para ofrecer cortesías, como renunciar a una tarifa o reducir su tasa de interés.
Primero, llame a la compañía de la tarjeta de crédito para obtener el monto de liquidación actual. No cancele el resumen de su tarjeta de crédito más reciente o su saldo en línea, ya que puede haber intereses adeudados pero que aún no se hayan aplicado a ese saldo.
Por lo tanto, llame y obtenga el saldo de liquidación y averigüe en qué fecha está vigente. Luego, pague el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento especificada.
De esa forma eliminas cualquier posibilidad de cerrar una tarjeta y dejar un saldo impago que podría afectar tu crédito sin que tú lo sepas.
3. Llame y solicite el cierre de la cuenta
Una vez que haya canjeado sus recompensas y haya pagado la tarjeta en su totalidad, querrá llamar al centro de servicio de tarjetas de crédito y pedir que se cierre la tarjeta.
Llame al número que figura en el reverso de la tarjeta de crédito para obtener orientación. Si no tiene la tarjeta, puede encontrar el número en su estado de cuenta o en línea.
Durante su llamada, asegúrese de preguntarle a la compañía de la tarjeta de crédito si le enviarán por correo una carta de verificación con respecto al cierre de la tarjeta. Es posible que algunas empresas no lo hagan, pero la mayoría lo hará.
4. Verifique su informe de crédito para ver si se ha cerrado
Aproximadamente seis semanas después de haber cerrado la cuenta, querrá verificar su informe de crédito para asegurarse de que la tarjeta esté efectivamente cerrada.
Aunque normalmente tiene que pagar para obtener una copia de su informe crediticio, existen algunas formas de hacerlo. revise su informe crediticio gratis cada año.
Cuando haya recibido su informe, verifique que la cuenta de la tarjeta que cerró refleje efectivamente que está cerrada. Hacerlo ayudará a prevenir cualquier actividad fraudulenta en la tarjeta en el futuro.
Entonces, ¿debería dejar todas sus tarjetas de crédito abiertas o debería cancelar algunas de ellas? ¿Cuáles son algunas de las razones por las que puede querer cancelar una tarjeta de crédito?
Razones por las que puede querer cancelar una tarjeta de crédito
Si bien el cierre de tarjetas de crédito puede afectar negativamente su crédito, hay algunos casos en los que es posible que desee cerrar una cuenta de tarjeta de crédito. Estas son algunas de las razones más comunes para hacerlo.
Tasas de interés o tarifas anuales elevadas
Algunas tarjetas de crédito simplemente no son un buen negocio desde el punto de vista financiero. Tal vez haya una tarifa anual en las tarjetas de crédito y sepa que puede obtener otras tarjetas de crédito sin una tarifa anual.
O tal vez la tasa de interés de la tarjeta sea demasiado alta. Hay muchas tarjetas de crédito con tasas de interés iniciales o bajas que son mejores que las tarjetas de interés alto.
Tal vez desee cambiar su tarjeta actual por una tarjeta de crédito con un mejor programa de devolución de efectivo. Cerrar una tarjeta de crédito para obtener una con mejores incentivos financieros puede ser una buena idea.
Aquí tienes una lista de las mejores tarjetas de devolución de efectivo.
Separación o divorcio
Si se ha separado recientemente o se ha divorciado, es posible que desee cerrar las tarjetas de crédito que sean de propiedad conjunta con su ex o futuro ex cónyuge. Tener una tarjeta de crédito con alguien con quien ya no tienes una relación puede ser riesgoso.
Una de las partes puede optar por acumular más deudas en la tarjeta, dejando a la otra igualmente responsable de pagar esa deuda. Considere cerrar la tarjeta antes de que eso suceda.
Demasiadas cuentas abiertas
O tal vez simplemente sientes que tienes demasiadas cuentas de tarjetas de crédito abiertas. Puede ser bueno tener algunas cuentas de tarjetas de crédito abiertas, incluso si no las está utilizando.
Sin embargo, cuantas más cuentas de crédito tenga abiertas, mayor será su riesgo de fraude. Después de todo, Fraude de tarjeta de credito es algo real. Siempre existe la posibilidad de que una persona sin escrúpulos pueda obtener el número de la tarjeta de crédito y utilizar la cuenta.
Si eso le preocupa, es posible que desee cerrar algunas cuentas para que no haya demasiadas abiertas a su nombre.
Quieres terminar con las tarjetas de crédito
O tal vez simplemente quiera terminar de tener y usar tarjetas de crédito. Supongamos que se ha unido recientemente a Club del 1%.
O estás trabajando con éxito hábitos de dinero necesarios para hacerse rico. Has saldado tu deuda y tienes un lujoso fondo de emergencia.
Las metas de ahorro para la jubilación están en pleno apogeo y usted tiene una cuenta de inversión imponible de tamaño decente. Simplemente ya no necesita tarjetas de crédito.
Si ese es el caso, puede decidir que es hora de cerrar una o más de sus tarjetas de crédito. Es posible que desee dejar al menos uno abierto para cosas como reservas de avión, pero ha decidido que el resto puede irse.
Si es así, siga las pautas anteriores para cerrarlos.
Resumen
Cerrar una tarjeta de crédito de manera incorrecta puede dañar su crédito y potencialmente costarle dinero. Sin embargo, seguir los pasos anteriores para cerrar una cuenta de la manera correcta es fácil.
Asegúrese de utilizar la guía anterior cuando cierre las tarjetas de crédito para que pueda hacerlo de una manera que preserve su puntaje crediticio y su dinero.