Unifimoney Review 2021: actividades bancarias, inversiones y préstamos

Si está buscando una aplicación financiera que le permita manejar toda su vida financiera (cheques, inversiones y préstamos), todo en la misma plataforma, entonces querrá revisar Unifimoney.

Unifimoney proporcionará una cuenta corriente de alto rendimiento, así como la capacidad de invertir en acciones, fondos cotizados, metales preciosos y criptomonedas. Incluso podrá aprovechar el financiamiento a través de la aplicación, incluido el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles, así como otros servicios.

La compañía incluso planea implementar un seguro de automóvil.

Unifimoney se encuentra actualmente en su fase Beta en vivo, pero pronto se lanzará gradualmente a los consumidores. Puede inscribirse en la lista de espera o incluso solicitar el Grupo de prueba Beta si desea acceso anticipado.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Unifimoney?
2. Cómo funciona Unifimoney
1. Cuenta de cheques de alto rendimiento de Unifimoney
2. Inversión de Unifimoney
3. Préstamos y tarjetas de crédito de Unifimoney
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3. Otros servicios de Unifimoney
4. Tarifas y precios de inversión de Unifimoney
1. CRIPTOMONEDAS 
2. Metales preciosos
3. Servicio Robo-advisor de Unifimoney
5. Promociones Unifimoney
6. Cómo registrarse en Unifimoney
7. Pros y contras de Unifimoney
1. Pros:
2. Contras:
8. Alternativas de Unifimoney
1. Robin Hood
2. Mejoramiento
3. Kraken
9. ¿Debería abrir una cuenta con Unifimoney?

¿Qué es Unifimoney?

Con sede en San Francisco, Unifimoney es una aplicación financiera integral. Aporta actividades bancarias, inversiones, préstamos y https://wallethacks.com/unifimoney? source_id = 20482-UnifimoneyReviewotros servicios financieros juntos en una sola plataforma.

Eso significa que podrá ahorrar, gastar, pedir prestado e invertir a través de la misma aplicación. Prácticamente todos los servicios prestados en la plataforma se ofrecen en asociación con proveedores externos.

Como se señaló anteriormente, Unifimoney se encuentra actualmente en la fase de prueba beta, sin una fecha específica establecida para su lanzamiento oficial al público en general.

Unifimoney está actualmente disponible para descargar en The App Store para dispositivos iOS, 11.0 o posterior. Es compatible con dispositivos iPhone, iPod touch y Mac, con macOS 11.0 o posterior y una Mac con Apple.

Más información sobre Unifimoney

Cómo funciona Unifimoney

Unifimoney comienza con la cuenta corriente de alto rendimiento de Unifimoney. Deberá abrir una cuenta corriente para poder aprovechar Unifimoney Investing. Eso es porque los fondos para invertir se mantienen en su cuenta corriente. Los fondos se retiran de la cuenta tras la compra de inversiones, mientras que los ingresos de las ventas de inversiones se transfieren a la cuenta corriente.

El uso de la cuenta corriente como base financiera para sus actividades de inversión puede limitar su acceso a los ingresos en efectivo. Por lo general, los fondos tardan entre tres y cinco días hábiles en transferirse de su cuenta de inversión a su cuenta corriente.

Cuenta de cheques de alto rendimiento de Unifimoney

Unifimoney's La cuenta básica es su cuenta de cheques de alto rendimiento. Deberá abrir una cuenta corriente para poder acceder a cuentas de inversión y servicios de préstamos.

La cuenta corriente de alto rendimiento requiere un mínimo de $ 100 para abrir una cuenta, pero actualmente paga 0.20% APY en todos los saldos. Disfrutará del beneficio de hasta $ 750,000 en seguro de la FDIC.

La cuenta corriente ofrece depósitos de cheques remotos, capacidad de pago de facturas en más de 20,000 comerciantes y transferencias de dinero tanto por ACH como por cable. Puede configurar inversiones automáticas de $ 25 o más en su cartera de inversiones desde la cuenta.

Y aunque Unifimoney funciona completamente en línea, se le proporcionará una chequera para realizar pagos a la antigua.

La cuenta viene con una tarjeta de débito Visa, que le permitirá acceder a más de 55,000 cajeros automáticos de la red sin recargos en todo el país. También puede acceder a efectivo en más de 1 millón de cajeros automáticos en todo el mundo.

Se indican las tarifas de servicio mensuales, aunque no se especifica la cantidad. Sin embargo, la tarifa no se aplica con un depósito mensual de $ 2,000 o más, o un saldo mínimo de $ 20,000.

Inversión de Unifimoney

Con Comercio autogestionado de Unifimoney, disfrutará de operaciones sin comisiones en acciones estadounidenses, fondos cotizados en bolsa (ETF) y certificados de depósito estadounidenses (o ADR, que se utilizan para negociar valores que cotizan en bolsas extranjeras).

Puede comenzar a operar con tan solo $ 1, ya que Unifimoney ofrece inversión fraccionada. Puede participar en inversiones autodirigidas o aprovechar uno de los 12 temas de inversión, construidos en torno a las siguientes categorías:

Unifimoney ofrece el comercio de 3.000 acciones individuales, 1.000 ETF y 300 ADR para empresas que cotizan en bolsa a nivel mundial. (La cantidad de acciones y ETF está limitada por las restricciones del socio inversor, Drivewealth).

CRIPTOMONEDAS. Unifimoney ofrece operaciones en 33 monedas virtuales, incluidas Bitcoin, Ethereum, Cardano y Litecoin. El comercio de criptomonedas se maneja a través de Gemini, donde puede comprar, vender y almacenar sus monedas virtuales.

Metales preciosos. Puede invertir en oro, platino y plata a través de Unifimoney. Los metales se pueden comprar en las mismas "barras de buena entrega" que se negocian en los mercados de metales físicos de todo el mundo. Sin embargo, las barras se pueden convertir a pedido en monedas individuales, incluidas las águilas de oro y plata de EE. UU. Y las hojas de arce de oro y plata canadienses.

Disfrutará de la propiedad directa de los metales, con liquidez instantánea. Además, sus posiciones en metales están totalmente aseguradas. Además, puede recibir sus metales físicos en cualquier momento.

Los metales preciosos se mantienen en múltiples bóvedas en los EE. UU., Operados por firmas de seguridad de terceros independientes, como Brinks, Loomis e IDS.

Servicio Robo-advisor de Unifimoney. Si no se siente cómodo participando en inversiones autodirigidas, puede aprovechar la plataforma de inversión basada en AI Quant de Unifimoney. Actualmente ofrece dos carteras diferentes y puede invertir automáticamente en cada una con tan solo $ 25 por mes.

Las dos opciones de cartera son las siguientes:

Las carteras de Robo-advisor se llevan a cabo en asociación con TenjinAI. Su cartera se invertirá en una combinación de acciones individuales y ETF, según sus preferencias de riesgo. Como es típico con los robo-advisors, sus preferencias se determinarán completando un cuestionario cuando abra su cuenta. Inicialmente, estará inscrito en el plan Básico, con la opción de cambiar a Avanzado cuando lo desee.

Si lo desea, también puede seleccionar un modelo de cartera ambiental, social y de gobernanza (ESG) para una inversión socialmente responsable.

Préstamos y tarjetas de crédito de Unifimoney

Unifimoney ofrece una tarjeta de crédito y varias opciones de préstamos.

Tarjeta de crédito Unifimoney Premium Visa Signature. La tarjeta viene con reembolso en efectivo canjeable en oro, Bitcoin o inversiones de capital. Brinda valiosos servicios, incluido el seguro de alquiler de automóviles y la protección contra el robo de identidad.

Refinanciación de préstamos estudiantiles. Puede refinanciar préstamos estudiantiles existentes por hasta $ 250,000. Incluso ofrecen una bonificación del 1%, hasta $ 2500, según el tamaño del préstamo que solicite. No hay tarifas de solicitud para el refinanciamiento.

Préstamos hipotecarios. Unifimoney ofrece préstamos para compra y refinanciamiento. Pero los préstamos están diseñados específicamente para profesionales con altos ingresos. Puede ser elegible para un 0,5% de descuento en su préstamo, así como acceso gratuito a la plataforma de administración de viviendas.

Hay préstamos disponibles de hasta $ 5 millones para residencias principales, casas de vacaciones e incluso propiedades de inversión. Puede ahorrar hasta $ 10,000, con descuentos para los clientes de Unifimoney.

Préstamos para automóviles. Unifimoney ofrece financiamiento para automóviles desde $ 5,000 hasta $ 100,000, con una sencilla solicitud en línea. No hay restricciones de vehículos que se apliquen a la edad, la marca, el modelo o el kilometraje. No se requiere un gravamen sobre el vehículo en sí, y los fondos se pueden usar para comprar o refinanciar autos nuevos, usados ​​o clásicos, así como vehículos recreativos, botes, aviones y vehículos deportivos eléctricos.

Unifimoney ofrece actualmente una bonificación del 0,50% sobre el monto de su préstamo, hasta $ 500.

Más información sobre Unifimoney

Otros servicios de Unifimoney

Unifimoney ofrecerá cuentas de ahorro para la salud (HSA). En asociación con UMB Healthcare Services, ofrecen la cuenta sin tarifa mensual y un 1% de reembolso en efectivo en su primera transferencia. No existe un requisito de saldo mínimo en la cuenta y tendrá acceso ilimitado a su cuenta con una tarjeta de débito Visa.

Obtendrá intereses en su cuenta, desde 0.01% hasta 0.15% APY. Y una vez que el saldo de su cuenta supere los $ 1,000, puede optar por invertir parte o la totalidad de su cuenta en una cuenta de inversión autodirigida sin comisiones de negociación o de fondos mutuos.

Unifimoney tendrá un seguro de automóvil, aunque no brindan detalles sobre lo que ofrecerán exactamente.

Sin embargo, indican que podrá comparar varias ofertas de las principales compañías de seguros en tan solo dos minutos. También podrá obtener un crédito de Bitcoin de $ 15 solo por solicitar una cotización. El seguro de automóvil se proporcionará a través de una asociación con Gabi.

Aquí está nuestra revisión completa de Gabi para aprender más sobre ellos.

Tarifas y precios de inversión de Unifimoney

No hay comisiones por operar con acciones, ETF y ADR.

CRIPTOMONEDAS 

Unifimoney no indica tarifas por operar con criptomonedas. Pero según Gemini, que es la plataforma que maneja la inversión en criptomonedas para Unifimoney, el Las tarifas que se aplicarán en función de su volumen de operaciones mensual son las siguientes (en un volumen de operaciones de hasta $ 1 millón):

Comisión de recepción, 0,35%

Tarifa de fabricante, 0,10%

Comisión de subasta, 0,20%

Las tarifas funcionan en una escala móvil, descendiendo con mayores volúmenes de operaciones mensuales.

Las tarifas se cobran en función de los diferenciales tanto en la compra como en la venta de metales preciosos. No se agregan comisiones ni otros cargos por transacciones.

Sin embargo, hay tarifas de almacenamiento involucradas. La tasa es del 0,70% anual para el oro o platino y del 0,80% para la plata. Por ejemplo, si compra y mantiene $ 10,000 en oro con Unifimoney, pagará $ 70 por año por el almacenamiento.

Servicio Robo-advisor de Unifimoney

Hay una tarifa de asesoría anual para el servicio de robo-advisor, que se cobra mensualmente. Para la cartera básica, la tarifa de asesoría anual es del 0,15%, o $ 15 en una cartera de $ 10,000.

Para la cartera avanzada, la tarifa de asesoría anual es del 0,30%, o $ 30 en una cartera de $ 10,000.

Más información sobre Unifimoney

Unifimoney actualmente ofrece una promoción de hasta $ 1,000 en Bitcoin cuando te registras en el servicio. La recompensa se basa en niveles determinados por el monto de su depósito inicial y por cuánto tiempo se mantienen los fondos en su cuenta.

El calendario de bonificaciones es el siguiente:

El bono está disponible solo para nuevos depositantes de Unifimoney y requiere depositar los fondos dentro de los 14 días posteriores a la apertura de su cuenta. Su recompensa de Bitcoin se pagará en su cuenta criptográfica dentro de los 14 días posteriores a la calificación.

Tasa de remisión: Puede ganar una recompensa de Bitcoin de $ 25 por cada amigo que refiera a Unifimoney que califique para abrir una cuenta.

Características y beneficios de Unifimoney

Inversión inicial mínima: $ 100 mínimo para abrir una cuenta corriente; comience a invertir con tan solo $ 1; Las carteras de robo-advisor requieren un mínimo de $ 25.

Cuentas disponibles: Solo cuentas comerciales sujetas a impuestos (no se indican cuentas IRA).

Inversiones disponibles: Acciones, ETF, ADR, metales preciosos (oro, plata y platino) y 33 criptomonedas. Gane 0.20% APY en sus tenencias de efectivo.

Servicio al Cliente: Actualmente disponible solo por correo electrónico en la aplicación; no hay contacto telefónico directo disponible.

Aplicación movil: Unifimoney está disponible en The App Store para dispositivos iOS, 11.0 o posterior, incluidos iPhone y iPod touch, así como dispositivos Mac, con macOS 11.0 o posterior y Mac con Apple. Aún no está disponible para dispositivos Android.

Seguridad Unifimoney: Las inversiones con Unifimoney se llevan a cabo con Drivewealth, que está registrado en los 50 estados y proporciona seguro SIPC a las cuentas de los inversores. Esa cobertura protegerá a los inversores de la falla del corredor, pero no de las pérdidas debidas a factores del mercado. Los fondos retenidos en su cuenta de cheques de alto rendimiento de Unifimoney Seguro de la FDIC a través de UMB Bank.

Cómo registrarse en Unifimoney

No hay proceso de solicitud para Unifimoney ya que actualmente se encuentra en prueba beta. Puede descargar la aplicación en la App Store para dispositivos iOS, pero deberá ser agregado a una lista de espera para ser elegible cuando la aplicación esté disponible para los consumidores.

Más información sobre Unifimoney

Pros y contras de Unifimoney

Pros:

• Servicios bancarios, incluida la cuenta corriente con intereses altos, así como múltiples opciones de préstamos.
• Capacidad para invertir en acciones, ETF, ADR, metales preciosos y criptomonedas en la misma plataforma.
• Sin comisiones por invertir en acciones individuales, ETF o ADR.
• El oro, la plata y el platino también están disponibles sin comisiones.
• Puede invertir en 33 criptomonedas, y se agregan más a la lista con regularidad.
• Dos opciones de cartera de robo-advisor disponibles, así como un modelo socialmente responsable para cada una.
• Acceda a efectivo en más de 55,000 cajeros automáticos de la red sin recargos en todo el país.
• Gane hasta $ 1,000 en Bitcoin por abrir una nueva cuenta Unifimoney.

Contras:

• No puede invertir en opciones o fondos mutuos.
• La cantidad de acciones y ETF en los que puede invertir es más limitada que con los grandes corredores de inversión.
• Las criptomonedas compradas a través de Gemini no se pueden transferir a billeteras de terceros, ni las criptomonedas adquiridas externamente se pueden transferir a su cuenta de Unifimoney.
• Por lo general, se necesitan entre tres y cinco días para transferir fondos de inversiones liquidadas a su cuenta corriente, donde pueden estar disponibles para uso personal.
• Se aplica un cargo por servicio mensual específico a los saldos de cuentas corrientes de menos de $ 20,000, o aquellos que no reciben depósitos mensuales de al menos $ 2,000.
• Actualmente no está disponible para dispositivos Android.
• El servicio de atención al cliente se limita al correo electrónico integrado en la aplicación.
• No se ofrecen operaciones de margen.

Alternativas de Unifimoney

Hay otros proveedores que ofrecen servicios similares a Unifimoney, aunque ninguno es tan completo. Pero cada uno tiene la ventaja de estar disponible para los consumidores en este momento.

Robin Hood

Robin Hood es lo más cercano a Unifimoney como una aplicación de inversión autodirigida. No solo no cobran comisiones por las operaciones, sino que también ofrecen inversiones en criptomonedas, así como operaciones de opciones sin comisiones. Incluso ofrecen una cuenta en efectivo, que actualmente paga un 0,30% sobre sus fondos no invertidos.

Aquí está nuestra revisión completa de Robinhood.

Más información sobre Robinhood

Mejoramiento

Si prefiere una gestión integral de inversiones a una inversión autodirigida, consulte Mejoramiento. Proporcionan una gestión de inversión completa, incluido el reequilibrio regular y la reinversión de dividendos, a una tarifa anual baja de solo 0,25%.

Puede abrir una cuenta sin dinero alguno y luego comenzar a invertir a medida que agrega fondos a su cuenta. Betterment también ofrece una cuenta corriente y una reserva de efectivo que actualmente paga una tasa de interés anual (APR) de 0.30% sobre sus fondos no invertidos.

Aquí está nuestra revisión completa de Mejoras.

Obtenga más información sobre el mejoramiento

Kraken

Si está interesado principalmente en invertir en criptomonedas, consulte Kraken. Allí, puede operar con más de 50 criptomonedas e incluso operar con margen o en futuros de criptomonedas. Y Kraken incluso paga bonificaciones de apuesta de hasta el 7%.

Aquí está nuestra revisión completa de Kraken.

Más información sobre Kraken

¿Debería abrir una cuenta con Unifimoney?

Si está buscando una plataforma financiera integral en la que, literalmente, pueda administrar toda su vida financiera en una lugar (banca, inversión, préstamos y otros servicios) y no le importa esperar hasta que salga de la prueba beta, Unifimoney Vale la pena considerarlo.

Pero si no tiene ganas de esperar o si sus intereses son más específicos, como autodirigidos inversión, criptomonedas o un programa de inversión totalmente administrado: consulte las alternativas enumeradas encima.