¿Conoce su puntaje de crédito? Apuesto a que probablemente sí.
También apuesto a que probablemente sepas cómo obtener su informe crediticio gratis cada año de cada uno de los tres principales burós de crédito.
La Ley de Informe Justo de Crédito es el nombre con el que la mayoría de la gente está familiarizada. ¿Pero sabías que la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (2003) fue el proyecto de ley que te dio ese acceso? También le dio acceso a los informes de otras agencias de informes del consumidor especializadas, no solo a las relacionadas con el crédito.
Por ejemplo, ¿ha oído hablar de la empresa ChexSystems? Es posible que tenga una puntuación de ChexSystems, que los bancos utilizan para decidir si le permiten abrir una cuenta.
¿Qué tal tu historial de juego? VIP preferido realiza un seguimiento de su historial para ayudar a los casinos a decidir si ofrecerle servicios de liquidación de cambio de cheques.
¿Y utilidades? National Consumer Telecom & Utilities Exchange realiza un seguimiento de las "nuevas solicitudes de conexión de telecomunicaciones y servicios públicos, historiales de cuentas y pagos, incluidas las moras y cancelaciones, asociadas con telecomunicaciones, televisión de pago y servicios públicos (electricidad, gas, agua) para ayudar a las empresas de estas industrias a gestionar los clientes relaciones."
Incluso hay uno que puede tener su historial de compras de medicamentos con receta. Estos informes son En todas partes.
Con todas estas agencias de informes del consumidor especializadas, ahora es posible verificar sus finanzas. Puede averiguar lo que otras empresas y personas pueden aprender sobre usted y su dinero... y, lo que es más importante, corregir cualquier error. Otras personas están haciendo esto para aprender más sobre usted y tomar ciertas decisiones, debe verificar esto para asegurarse de que lo que ven sea correcto.
Tabla de contenido
- Lista maestra de agencias de informes del consumidor
- Compañías nacionales de informes de consumidores
- Evaluación de empleo
- Evaluación de inquilinos
- Seguro de propiedad personal
- Médico
- De bajos ingresos y subprime
- Utilidades
- Al por menor
- Informes complementarios
Lista maestra de agencias de informes del consumidor
Comenzaremos compartiendo la lista mantenida por el Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Mantienen una lista de empresas y las categoriza por áreas de interés, que incluyen:
- Compañías nacionales de informes de consumidores
- Evaluación de empleo
- Evaluación de inquilinos
- Control bancario y de cheques
- Seguro de propiedad personal
- Médico
- De bajos ingresos y subprime
- Informes complementarios
- Utilidades
- Al por menor
- Juego de azar
Usted puede leer el informe y simplemente vaya a cada base de datos y solicite su informe.
Ofrecemos un poco más de claridad a continuación para las diferentes categorías.
Compañías nacionales de informes de consumidores
Esto se refiere a las agencias de informes crediticios con las que está más familiarizado.
No entraré mucho en esto porque es de conocimiento bastante común, pero puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian, Transunion) visitando AnnualCreditReport.com.
Como resultado de la violación de datos de Equifax, puede solicitar hasta seis copias de su informe de Equifax cada 12 meses. Simplemente vaya a su sitio web e inicie su solicitud. Es un proceso bastante rápido y obtendrá su informe crediticio en minutos. Compruébalo todos los años y arregla todo lo que parezca extraño. Puede llevar tiempo corregir los errores, por lo que desea iniciar ese proceso lo más rápido posible.
Evaluación de empleo
Mientras que los burós de crédito tienen un propósito muy específico (evaluar su riesgo de incumplimiento de una línea de crédito o préstamo), los servicios de selección de empleo ofrecen un alcance de información más amplio. Esto incluye historial crediticio, pero también su historial laboral, salario, educación y licencia profesional verificación, e incluso historia residencial. Lo que se vuelve más interesante es que a veces estas bases de datos compilan datos de otros lugares, como bases de datos de antecedentes penales, información de vehículos de motor, pruebas de detección de drogas y exámenes médicos. Es muy amplio y por eso es tan fundamental garantizar que estos datos sean correctos.
Si está buscando trabajo o está considerando mudarse, debe solicitar sus informes para asegurarse de que no haya nada incorrecto o inexacto. No desea que una verificación de antecedentes demuestre que hizo algo que no hizo.
Estos son los más comunes, cada uno ofrece un informe gratuito cada doce meses si tienen uno sobre usted:
- Servicios de detección y selección de ADP
- First Advantage Corporation y verificación
- Derecho de contratación
- LexisNexis
- CredCo
Evaluación de inquilinos
Los propietarios casi siempre realizan una evaluación de inquilinos para asegurarse de que no se queden atrapados con un inquilino malo. Estas agencias de informes recopilan todo, desde información sobre desalojos hasta el historial de emisión de cheques e incluso antecedentes penales.
Cuando esté buscando un alquiler, pregúntele al propietario o la compañía de administración qué compañía de detección de inquilinos utilizan. Luego, solicite una copia de su informe a esa empresa y corrija todo lo que sea inexacto o incorrecto.
Aquí están los que se enumeran en el informe de CFPB:
- Centro de asistencia al consumidor
- CoreLogic
- Experian RentBureau
- Soluciones para residentes de First Advantage Corporation
- Real Page, Inc. (LeasingDesk)
- Screening Reports, Inc.
- ChexSystem
- Certegy
- Verificar por distintos modos
- Advertencia temprana
- Pagos Globales
- TeleCheck (primeros datos)
Seguro de propiedad personal
Al igual que la evaluación bancaria, los informes de seguros de propiedad se utilizan cuando intenta obtener un seguro de cualquier tipo: hogar, automóvil, propiedad personal, paraguas, etc. Verificaría estos solo si anticipa que necesitará obtener un seguro pronto. Personalmente, hasta que escribí esta publicación, nunca solicité esta información, pero tampoco había tenido un reclamo importante. También tuve la suerte de que los informes probablemente fueran precisos porque no me negaron ni me dijeron que tenía un mayor riesgo.
Dicho esto, solicitar un informe es bastante trivial y es posible que desee estar seguro.
- Propiedad A-PLUS (por Verisk) - propiedad personal, del hogar y del automóvil
- LexisNexis C.L.U.E. (Informes de propiedades y automóviles - intercambio de historial de reclamaciones con reclamaciones de propiedad personal y de automóviles
- Historial de controladores (TransUnion) - información de conducción de fuentes de datos abiertas
Médico
Los informes de especialidad médica son importantes porque esto es lo que utilizan las aseguradoras para determinar sus tarifas y ya sea para aprobar su solicitud para cualquier tipo de seguro de vida, seguro por discapacidad o atención a largo plazo seguro. Contiene su historial médico, así como su historial laboral, en caso de que se encontrara en un entorno laboral más peligroso.
Las dos empresas a conocer son MIB, Inc. y Milliman IntelliScript. MIB recopila información sobre afecciones médicas y condiciones laborales, que se utiliza para evaluar su riesgo, pero usted no tendrá uno a menos que haya solicitado un seguro individual en los últimos siete años de una empresa en su red. Milliman IntelliScript recopila información sobre sus compras de medicamentos recetados, pero solo recopila información si usted firmó una autorización que lo permite (lo hubiera hecho a través de su seguro).
De bajos ingresos y subprime
Es como los servicios de informes bancarios y de cheques, pero para el grupo demográfico de bajos ingresos y subprime, que incluye préstamos de día de pago, servicios de cheques en efectivo, transacciones de alquiler con opción a compra y transacciones similares. Si tiene problemas para acceder a esos servicios, querrá consultar estos informes:
- Servicios de claridad (Experian)
- Teletrack de CoreLogic
- DataX
- FactorTrust (TransUnion)
- MicroBilt
Utilidades
Nuevamente, al igual que con la banca, solo solicitaría este informe si tiene problemas para obtener un nuevo teléfono, Internet o conexiones de servicios públicos. Quieres solicitarlo al Intercambio nacional de telecomunicaciones y servicios públicos para el consumidor.
Al por menor
Nunca hubiera esperado que este estuviera en la lista, pero hay una empresa que supervisa y denuncia el fraude y el abuso de devolución / cambio de productos minoristas. Al igual que los demás, no vale la pena verificarlo a menos que un minorista niegue su devolución (o advierta que no le permitirán devolver algo) porque, a menos que eso suceda, probablemente no tengan nada sucio. Ir a La ecuación minorista y puede obtener su informe.
Informes complementarios
Esta sección es la más interesante porque muchas de las empresas recopilan esta información de fuentes públicas y empresas nacionales de informes del consumidor, como los burós de crédito. Si tuviera que adivinar, ¡las ocurrencias de error son probablemente relativamente más altas en estos informes que en los demás!
- CoreLogic Credco
- Innovis
- Soluciones de riesgo LexisNexis
- SageStream
Entonces, si alguna vez quiso saber lo que otras empresas o personas podrían saber sobre usted... ahora tiene una lista.
¡Empiece a solicitar! 🙂