Las cuentas de ahorro vinculadas a premios pueden ser una forma innovadora de ahorrar dinero. Por lo general, por cada $ 25 que deposite, obtendrá entradas para un sorteo en el que puede ganar premios en efectivo.
Cada programa tiene sus propias reglas únicas, pero generalmente hay reglas sobre cuándo puede retirar dinero de la cuenta: esto probablemente sea para evitar abusos, como que alguien deposite los mismos $ 25 una y otra vez para ganar más entradas. Por lo tanto, antes de registrarse, asegúrese de comprender completamente cómo funcionan.
Tabla de contenido
- Cómo funcionan las cuentas de ahorro vinculadas a premios
- Premios en efectivo ganadores
- Impuestos potenciales
- ¿Quién puede unirse?
- Tarifas potenciales
- Estados participantes
- Mejores cuentas de ahorro vinculadas a premios
- Ahorros Yotta
- Guardar para ganar
- Ahorradores afortunados
- WINcentive
- MoneyCard de Walmart
- ¿Merecen la pena las cuentas de ahorro vinculadas a premios?
- Alternativas a las cuentas de ahorro vinculadas a premios
- Dígito
- Bellotas
- Resumen
Usar una cuenta de ahorros vinculada a un premio es como jugar a la lotería, pero ahorra dinero en el proceso. El primer paso, si vive en un estado que lo permite, es abrir una cuenta de ahorros vinculada al premio en un banco o cooperativa de crédito participante.
Sus depósitos van a una cuenta asegurada por la FDIC (banco) o asegurada por la NCUA (cooperativa de crédito). Esta cuenta también gana intereses y puede obtener entradas que pueden ganar premios en efectivo.
En la mayoría de los casos, usted gana un boleto de sorteo en efectivo por cada $ 25 que deposita. Un depósito mensual de $ 75 puede ganar tres entradas de premios, por ejemplo.
La mayoría de los programas de ahorro ofrecen premios en efectivo semanales y mensuales. Otros hacen sorteos mensuales y trimestrales. Los montos de los premios pueden oscilar entre $ 10 y hasta $ 10 millones en premios en efectivo. En la mayoría de los casos, el sorteo del gran premio es de $ 5,000 o menos.
Retirar fondos puede incurrir en una multa por retiro o hacer que pierda entradas de premios. No querrá pagar sus facturas desde su cuenta vinculada al premio; use un cuenta corriente gratis en lugar de.
Si bien las primeras cuentas de ahorro vinculadas a premios en los Estados Unidos se lanzaron en 2009, el Reino Unido lanzó por primera vez este concepto en 1694 para pagar la deuda de guerra. Actualmente, diferentes países utilizan cuentas vinculadas a premios para fomentar el ahorro.
El Reino Unido Bonos Premium NS&I es uno de los programas activos de mayor éxito. Los residentes del Reino Unido pueden realizar depósitos en efectivo y comprar bonos. A diferencia de las cuentas vinculadas a premios de Estados Unidos, los bonos premium del Reino Unido no generan intereses. En cambio, NS&I agrupa el interés y lo distribuye mensualmente a ganadores aleatorios.
Premios en efectivo ganadores
Se podría decir que las cuentas de ahorro vinculadas a premios son una alternativa a la lotería. En lugar de ir a la estación de servicio y comprar $ 25 en boletos de Powerball, deposita el dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses que puede ganar premios en efectivo.
El banco le da boletos que pueden ganar premios en efectivo según la cantidad que deposite cada mes. Al igual que la lotería o un concurso de rifa, cada programa enumera la frecuencia de los sorteos, las probabilidades de ganar y la cantidad de premios disponibles.
Dependiendo del programa, puede elegir los números ganadores de cada boleto. Acertar todos los números significa que puede ganar el gran premio. Otros programas eligen al azar un boleto de entrada y notifican al ganador.
La gran diferencia entre la lotería y las cuentas de ahorro vinculadas a premios es que si no gana, el dinero todavía está en su cuenta de ahorros, a diferencia de la pérdida de billetes de lotería.
Impuestos potenciales
Cualquier interés o premio que gane está sujeto a impuestos, como los intereses de la cuenta de ahorros que gana. Recibirá una declaración de impuestos al final del año calendario indicando su ingreso tributable.
¿Quién puede unirse?
Deberá tener al menos 18 años para participar y utilizar un banco o cooperativa de crédito participante. Dependiendo del programa, es posible que deba vivir en un estado o condado en particular. Aproximadamente 33 estados permiten que los bancos y las cooperativas de crédito ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas a premios.
Paso de la Ley de Promoción del Ahorro Estadounidense en 2014 está facilitando que los bancos regionales y las uniones de crédito ofrezcan un "sorteo de promoción del ahorro". Estamos comenzando a ver algunos programas que están disponibles en todo el país, como Ahorros Yotta.
Tarifas potenciales
La mayoría de los bancos no cobran ninguna tarifa de cuenta por tener una cuenta vinculada a un premio. Puede esperar mantener un saldo mínimo de $ 25 para mantener su cuenta abierta.
Similar a CD bancarios, es posible que pague una tarifa de retiro con algunos programas. El Guardar para ganar El programa en varios estados le permite hacer un retiro por período de 12 meses. Sin embargo, ese retiro tiene una multa de $ 25 y un segundo retiro cierra su cuenta vinculada al premio.
Otras cuentas de ahorro para premios tienen reglas de retiro más flexibles que se asemejan a cuenta de gestión de efectivo. Puede realizar múltiples retiros sin penalización cada mes, pero sacrifica sus boletos de sorteo de premios ya que el saldo de su cuenta es menor.
Estados participantes
Estos estados permiten que los bancos y las cooperativas de crédito ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas a premios:
- Alabama
- Arkansas
- Arizona
- California
- Connecticut
- Delaware
- Georgia
- Hawai
- Illinois
- Indiana
- Kansas
- Luisiana
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Misuri
- Montana
- Nebraska
- New Jersey
- Kentucky
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Ohio
- Oregón
- Rhode Island
- Carolina del Sur
- Texas
- Utah
- Virginia
- Washington
- Wisconsin
Fuente: Wikipedia (a diciembre de 2019)
Si vive en un estado participante, deberá encontrar un banco o cooperativa de crédito participante. En muchos casos, solo las instituciones financieras regionales ofrecen cuentas de ahorro vinculadas a premios. Por el momento, no verá que los grandes bancos como Chase o Wells Fargo ofrezcan cuentas de ahorro vinculadas a premios.
Es posible que deba vivir en un condado en particular dentro de un estado en el que trabaja la cooperativa de crédito.
Cuando sus instituciones financieras locales no ofrecen una cuenta vinculada al premio, puede buscar opciones en línea que se vinculen a su cuenta bancaria actual. Siempre que tenga al menos 18 años y viva en los Estados Unidos, lo más probable es que pueda abrir una cuenta de ahorros vinculada al premio.
A continuación, se muestran algunos de los programas de ahorro vinculados a premios para los que puede ser elegible. Si tiene varias opciones, compare las reglas de depósito de la cuenta, las posibles tarifas y la frecuencia de los premios.
Ahorros Yotta
La mayoría de la gente encontrará Ahorros Yotta para ser la cuenta de ahorros vinculada a premios más accesible, ya que está disponible en los 50 estados. Es de uso gratuito y puede vincularse a la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Yotta Savings puede realizar transferencias únicas o transferencias recurrentes a un Evolución del banco y la confianza con hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC.
Use el código de referencia JIM4 para obtener 100 boletos de bonificación cuando se registre.
Por cada $ 25 que deposite, obtendrá un boleto para el sorteo de premios semanal. Cada noche a las 9 pm hora del este, Yotta dibuja un número con el sorteo final los domingos por la noche. Sus boletos pueden ganar entre $ 0.10 y $ 10 millones.
El saldo de su cuenta semanal determina cuántos boletos obtendrá para el próximo sorteo. Tener un saldo de $ 100 le da cuatro entradas semanales y tener $ 500 le da 100 entradas semanales.
El banco asociado de Yotta paga un interés APY del 0,20% sobre el saldo total de su cuenta. Esta tasa de interés es ligeramente más baja que el 0.60% APY que producen la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sus depósitos pueden ganar más que la mayoría de los bancos tradicionales que también suelen cobrar tarifas de servicio mensuales.
También puede realizar hasta seis retiros mensuales cada mes de forma gratuita. Cada incremento de retiro de $ 25 elimina un sorteo de premios.
Lea nuestro Revisión de ahorros de Yotta aprender más.
Guardar para ganar
La primera cuenta de ahorros vinculada a premios de EE. UU. Es Guardar para ganar y disponible en las cooperativas de ahorro y crédito participantes en 22 estados. Si sus cooperativas de crédito locales ofrecen cuentas vinculadas a premios, lo más probable es que sea con el programa Save to Win.
Al unirse a una cooperativa de crédito elegible, abre un certificado de acciones Save to Win de 12 meses. Cada depósito de $ 25 (hasta los primeros $ 250 en depósitos mensuales) genera sorteos de premios semanales y trimestrales.
Cada estado tiene diferentes cantidades de premios semanales y trimestrales. En promedio, puede esperar ganar $ 25 de un sorteo semanal y hasta $ 5,000 en un sorteo trimestral.
El saldo de su cuenta Save to Win gana 0.25% APY (a partir del 12 de octubre de 2020). Como el plazo de su certificado termina después de 12 meses, la cooperativa de crédito renueva su plazo a la tasa de interés vigente en ese momento.
No hay tarifas de servicio de cuenta para Save to Win, pero las reglas de retiro son estrictas. Solo puede realizar un retiro durante el período del certificado de 12 meses, que está sujeto a una tarifa de reembolso anticipado de $ 25. Un segundo retiro resulta en el cierre de la cuenta. Debe esperar al menos seis meses después de cerrar su cuenta para abrir una nueva cuenta Save to Win.
Ahorradores afortunados
El Ahorradores afortunados El programa para las uniones de crédito de Nueva York tiene reglas de depósito y retiro similares a las de Win to Save. Abre un certificado de acciones de 12 meses que devenga intereses. Puede ganar entradas sobre los primeros $ 250 en depósitos mensuales en incrementos de $ 25.
Es posible ganar hasta $ 500 en premios mensuales y hasta $ 5,000 en premios trimestrales.
WINcentive
Oferta de las cooperativas de ahorro y crédito participantes de Minnesota WINcentive guardando cuentas. Puede ganar hasta cuatro entradas por mes en incrementos de $ 25. El sorteo mensual vale $ 100 y $ 1,000 para el concurso trimestral. También hay un sorteo anual de $ 5,000.
MoneyCard de Walmart
Si usa tarjetas de débito prepagas, el MoneyCard de Walmart le permite ganar hasta $ 1,000 por mes. Depositar al menos $ 1,000 por mes renuncia a la tarifa mensual de $ 4.95. Los primeros $ 1,000 en el saldo de su cuenta de ahorros generan hasta un 2% de interés.
Las compras de Walmart.com mediante la aplicación móvil de Walmart obtienen un reembolso del 3% en efectivo, un reembolso del 2% en las estaciones de servicio de Walmart y un reembolso del 1% en las compras de Walmart en la tienda (hasta $ 75 por año).
Usar Yotta u otra cuenta de ahorros vinculada a premios puede ser mejor, ya que es menos probable que pague tarifas. Sin embargo, si no tiene una cuenta bancaria, la MoneyCard puede ser una buena alternativa.
Debería considerar abrir cuentas de ahorro vinculadas a premios en estos casos:
- Puede ahorrar al menos $ 25 por mes
- Quiere ganar premios en efectivo
- Quiere que el saldo de su cuenta de ahorros gane intereses
- No necesita acceso rápido a su efectivo
- Quiere evitar las tarifas de la cuenta
Utilizar un programa de ahorro de cooperativas de ahorro y crédito regional como Save to Win puede ser su mejor opción si prefiere el acceso a un banco local. Una cuenta de ahorros vinculada a un premio podría ser la primera cuenta bancaria que abra. A medida que aumenta el saldo de su cuenta, puede considerar la posibilidad de abrir cuentas adicionales con más funciones para satisfacer sus necesidades financieras diarias.
A cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ser una mejor opción si desea obtener una tasa de interés continua más alta. Ganar premios en efectivo es emocionante, pero las probabilidades de obtener el gran premio son bajas. Sin embargo, si tiene dinero en efectivo, mantenga un pequeño saldo con Ahorros Yotta es una forma gratuita de jugar a la lotería sin perder dinero.
También debe evitar las cuentas de ahorro vinculadas a premios si necesita un acceso rápido a su efectivo, ya que puede pagar altas tarifas de retiro. A cuenta corriente gratis te permite hacer retiros ilimitados y también puedes pagar facturas desde la misma cuenta.
No perderá dinero con una cuenta de ahorros vinculada a un premio, en la mayoría de los casos. Abrir una cuenta es una buena idea si puede ayudarlo a ahorrar dinero y evitar cargos. Pero estas alternativas pueden adaptarse mejor a su metas de dinero.
Dígito
Dígito es una aplicación de microahorro que retira pequeñas cantidades de dinero de su cuenta corriente. No ganarás premios, pero tus ahorros mensuales pueden ser más altos ya que un algoritmo determina cuánto retirar de forma segura y no te darás cuenta.
Es posible abrir una cuenta de jubilación o saldar una deuda. Los primeros 30 días de Digit son gratuitos y luego paga $ 5 por mes.
Ver nuestro Revisión de dígitos aprender más.
Bellotas
Si prefiere invertir y obtener ingresos pasivos en lugar de jugar juegos de azar, Bellotas encaja bien. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 5 en una cuenta sujeta a impuestos o de jubilación.
Bellotas puede redondear sus compras con tarjeta de pago al dólar más cercano e invertir la diferencia. También hay un portal de compras en línea para ganar recompensas en efectivo que Acorns invierte con sus contribuciones normales.
Una cuenta corriente en línea está disponible con el plan personal de nivel medio de Acorns ($ 3 / mes) y el plan familiar de nivel superior ($ 5 / mes). Esta cuenta corriente ofrece hasta 55,000 cajeros automáticos sin cargo, una herramienta de microahorro de "depósito inteligente" y hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC.
Si solo desea una cuenta de inversión sujeta a impuestos, la tarifa mensual es de $ 1. Si invierte regularmente, puede compensar la tarifa mensual.
Para comenzar a ahorrar dinero para su hijo, Acorns ofrece cuentas de inversión de custodia con el Plan familiar. Su hijo puede tomar posesión de este fondo como adulto y potencialmente hacer retiros libres de impuestos.
Ver nuestro Revisión de la aplicación Bellotas para ver sus opciones de inversión.
Resumen
Las cuentas de ahorro vinculadas a premios no son tan comunes como los productos bancarios tradicionales. Sin embargo, pueden ser una forma gratuita y emocionante de ahorrar dinero cada mes. Incluso si no gana el gran premio, sus depósitos generan intereses y tiene más efectivo para los días difíciles.