Esta historia es muy familiar.
Completa algún formulario en línea o responde a algunos anuncios. La empresa, por lo general con membrete muy oficial, le envía un cheque masivo de unos pocos miles de dólares. Se le pide que deposite el cheque, compre cientos o miles de dólares en tarjetas de regalo, tome fotos y las envíe por correo electrónico, y mantenga el cambio como su tarifa. Necesita escribir su experiencia como parte del "trabajo".
Suena lo suficientemente "seguro", ¿verdad? Deposita el cheque, los fondos están disponibles en un día y haces tu trabajo. Excepto después de unos días, el cheque rebotará, el banco recuperará los fondos y ahora usted ha perdido el dinero que gastó.
Ha sucedido una y otra y otra vez.
Aquí hay dos ejemplos de la vida real y luego cómo puede prevenirlo.
Tabla de contenido
- Por qué esta estafa engaña a tanta gente
- ¿Cómo se ve esta estafa en la vida real?
- Estafa de compras misteriosas # 1
- Estafa de compras misteriosas # 2
- Banderas rojas masivas para esta estafa
- ¿Qué debo hacer con el cheque falso?
Por qué esta estafa engaña a tanta gente
Cuando deposita un cheque oficial (Tesoro de EE. UU., Cheques del gobierno, cheques bancarios como cheques de caja, cheques certificados y cheques de caja), según la ley federal, el banco debe poner los fondos a su disposición en un día hábil.
Para los cheques no oficiales (personales, comerciales), los bancos deben poner a disposición los primeros $ 200 después de un día hábil y el resto después de otro día.
¡Pero eso no significa que el cheque se haya liquidado! ¡Y no quedará claro!
Los fondos están disponibles, pero el banco no ha confirmado que los cheques sean válidos. Ese proceso puede llevar de varios días a varios semanas. Hasta que el banco lo confirme, usted es responsable.
Los estafadores se aprovechan de esa falla en el sistema. Lo que pasa es que depositas el cheque, la ley federal dice que el banco debe darte acceso a los fondos (aunque el banco no los haya recibido), y cree que el cheque es bueno porque el dinero está en su cuenta.
El estafador hace que gastes dinero en tarjetas de regalo lo más rápido posible (por eso son tan agresivos). Hacen esto porque eventualmente el banco le dirá que el cheque es malo, recuperan el dinero (legítimamente) y usted está en apuros por ello.
Es por eso que todos los cheques serán cheques "oficiales" (cheque de caja, etc.) y no un cheque comercial, como de una empresa de compras misteriosas.
¿Cómo se ve esta estafa en la vida real?
Después de ver dos ejemplos de la vida real, es asombroso cuánta información hay en estos "cheques de caja", entre comillas porque no son reales.
Un cheque de caja real de un banco es muy sencillo. Estos cheques están repletos de basura de apariencia oficial.
Un cheque de caja no tendrá el "comprador" porque no hay comprador, el cheque es técnicamente del propio banco. Tampoco incluirá la ubicación de un emisor, como Walmart o MoneyGram, porque el banco lo emite.
Eso por sí solo es una señal de alerta (además del hecho de que un extraño le envió miles de dólares con la esperanza de que no lo aceptara), pero eso es solo si está familiarizado con los cheques de caja.
Veamos dos ejemplos de la vida real ...
Un lector me envió un correo electrónico porque fueron contratados por una empresa de compras misteriosas. Al menos pensaban que lo eran.
Estaban investigando la empresa y encontraron mi publicación sobre estafas de compras misteriosas, vi a la empresa con la que estaban trabajando en mi lista de empresas OK, pero aún así me sentí sospechoso (¡bien!).
Resulta que cualquiera puede copiar un logotipo, obtener un número de Google Voice que coincida con el código de área y pretender ser un empleado de esa empresa. En este caso, fingieron ser empleados de About Face, una empresa de compras misteriosas con sede en Atlanta que figura en la MSPA, la Asociación de Proveedores de Compras Misteriosas.
Me envió una foto del cheque y la carta de aspecto muy oficial.
Primero, el enorme tamaño del cheque es un clásico comprobar estafa de sobrepago. Ves esto con Craigslist mucho. Estás vendiendo un thneed por $ 500 y alguien dice "oh, aquí hay un cheque de $ 3250 que me envió otro jabroni pero no puedo cobrarlo, puedes cobrarlo, dame lo que necesitas y el dinero extra, y quédate otros $ 100 para ti ". O algunos BS como ese.
(es una tontería porque cualquiera puede cobrar un cheque de caja, ¡es un cheque bancario oficial!)
Además de la gran cantidad, el cheque también dice emitido por Moneygram Payment Systems (¿eh?) Y luego Drawee dice BOKF, NA, Eufaula, OK. Parece extraño, ¿verdad?
Lo que me convenció de que era un fraude fue el número de ruta ABA. 103100551 no coincide con el nombre del banco en el cheque. 103100551 coincide con Bank of Oklahoma, una división de BOKF, Asociación Nacional pero el cheque era de "Jordan Credit Union". (busque los números de ABA aquí)
BOKF es lo que dice en Drawee… ¿también lo es el cheque de Jordan Credit Union o BOKF? Oh, espera, es un cheque oficial emitido por Moneygram, ¡lo dice ahí mismo!
Si incluso cree que Jordan Credit Union es real (lo cual yo no creo), puede verificar el Sitio web NCUA.gov aunque sería difícil de confirmar ya que el cheque no tiene dirección (otra bandera rojiza). Hay una Unión de Crédito Jordan ubicada en Utah y comparte el mismo logo… pero ¿por qué una empresa con sede en Atlanta utilizaría una unión de crédito en Utah? (y su número de ruta ABA es 324379705, no 103100551)
La respuesta…. es que no lo harían. Tampoco usarían Moneygram cuando pueden simplemente emitirle un cheque comercial de forma gratuita.
Pero un estafador lo configuraría de esta manera debido a cómo se procesan los cheques.
Este es supuestamente de Objetivo, aquí está el cheque y la carta.
¿Qué tiene de sospechoso este? Mucho.
La primera cosa sospechosa es que la correspondencia por correo electrónico será con [email protected], no es algo que Target haría. Quiero decir en serio... tienes que hacerlo mejor que eso.
Le envié un correo electrónico a esa dirección de correo electrónico de acuerdo con las instrucciones. (con una dirección de correo electrónico desechable, por supuesto, ¿qué tan tonto me tomas?) y no obtuve respuesta, así que no se moleste en tratar de meterse con ellos. No me atreví a enviar mensajes de texto. 🙂
También puede buscar en Google el número de teléfono, 585-391-0687, para ver si hay informes de fraude... Encontré al menos uno en AngryCitizen.com:
Si esto no fue suficiente para activar su alarma de fraude interno para mantenerse alejado, aquí tiene un vistazo al número de ABA.
El número de ruta ABA (314972853) no coincidir con Woodforest National Bank pero no el de Texas. En Texas, usan 113008465 (a excepción de su sucursal en Refugio, Texas).
No es bueno. Marque mal.
Banderas rojas masivas para esta estafa
Esto es lo que busco:
- Si requieren que les pagues algo. Si le exigen que pague una tarifa de solicitud o una tarifa de certificación o que tome una clase pagada, es una estafa. Si requieren que pague una tarifa de membresía para acceder a una lista especial o pague más para obtener acceso prioritario, es una estafa. Nunca pagará a una empresa legítima.
- Un cheque alto en dólares - ¿Por qué te pagarían miles de dólares solo para que los gastes en miles de dólares en tarjetas de regalo? órdenes de pago, etc? ¿Te dan $ 3,000 y has gastado $ 2,700 y te quedas con $ 300? No lo harían porque eso sería loco. Probablemente por eso encontraste esta página en primer lugar.
- Usar un cheque de caja o un giro postal - Si fuera una gran empresa y realizara estas revisiones constantemente, ¿por qué pagaría la tarifa para obtener un giro postal o un cheque de caja? Puede cortar fácilmente un cheque regular. Excepto que no hay leyes que requieran que un cheque regular se borre en un solo día, que es el vacío legal que usan los estafadores.
- Si se comunicaron con usted a través de una publicación en línea. Esto sucede mucho si publicas tu currículum en línea y ellos escanean tu correo electrónico. Es probable que sea una estafa porque las empresas de compras misteriosas suelen tener más compradores que oportunidades.
- Si solicitan información personal sensible. No necesitan más que su nombre y dirección para enviarle un cheque (o correo electrónico para Paypal). No necesitan su número de seguro social, eso es una gran señal de alerta.
- Usan una cuenta de correo electrónico gratuita - Una empresa de buena reputación puede obtener una dirección de correo electrónico que coincida con su nombre y no una de Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
- Si hacen promesas aparentemente irrazonables. ¿Puedes quedarte con una tonelada de mercadería? ¿Estará inundado de trabajos? ¿Harás una fortuna? ¿Solo tomará unos minutos al día? Todas las mentiras y, por lo general, estas promesas están ahí para que usted pague la tarifa. La realidad es que obtendrás alrededor de $ 15-20 por tarea. Es un buen dinero extra, pero no Hacerse rico.
- Verifique el número de ruta ABA - La estafa se basa en un cheque sin fondos, pero que tarda más de un día en confirmarse, por lo que una ruta ABA número que es real pero que no coincide con el banco es una excelente manera de engañar al sistema por un tiempo tiempo.
- Siempre puede llamar al banco para verificar el cheque - De acuerdo, digamos que investigas lo más que puedas, todo parece 100% legítimo y no me crees. cuando digo que enviar un cheque de $ 3000 por $ 3000 es sospechoso... puede utilizar los servicios de verificación de cheques del banco para confirmación. No llame a un número que aparece en el cheque, busque el banco en línea y llame a ese número.
- ¿Vino por UPS o FedEx? Esto es más una señal de alerta, pero los estafadores usan estos servicios porque si lo enviaron por el Servicio Postal de los Estados Unidos, es un fraude postal. El fraude postal es un delito federal.
- No pertenecen a la Asociación de proveedores de Mystery Shopper. Hay suficientes empresas legítimas de compras misteriosas en la MSPA que estoy seguro de decirle que debe omitir los que no están en él. Hágase un favor y comience con esos primero.
Por último, pero no menos importante, si no está seguro... utilice mi estrategia anti-estafa infalible: pregúntale a cinco amigos. Te aclararán.
Aquí hay algunas empresas de renombre (todas están en la MSPA) que conocemos:
- Comprador secreto
- Fuerza de mercado
- Acerca de la cara
- Confero
- Mejor nota
- Ver compradores de nivel
- Insuperable
- Intellishop
Recuerde, un estafador puede fingir ser de una de estas empresas, al igual que el estafador anterior dijo que era de Target.
¿Qué debo hacer con el cheque falso?
Si cree que es falso, es hora de denunciarlo a las autoridades correspondientes.
Debe informar su cheque falso a las autoridades de la siguiente manera:
- Presentar una queja ante la FTC utilizando el Asistente de quejas de la FTC.
- Llamando a tu oficina local del FBI para ver si quieren investigar.
- Informarlo a su administrador de correo local (más información en el USPS)
- Informarlo a su procurador general, encuentre su AG local.
Lo investigarán y, con suerte, atraparán al estafador o la red de estafadores.