Hay varias aplicaciones de inversión que puede utilizar para invertir unos pocos dólares a la vez. Tres de las plataformas más populares para inversores nuevos y experimentados son Acorns, Robinhood y Stash.
Cada servicio tiene diferentes opciones de inversión y servicios de cuenta. Esta comparación de estas populares aplicaciones de microinversión puede ayudarlo a elegir la mejor plataforma para sus objetivos de inversión y preferencias personales.
Estas plataformas pueden ser una buena forma de comenzar a invertir por primera vez. Los inversionistas experimentados pueden disfrutar de las comodidades de microinversión que su corretaje de tiempo completo puede no ofrecer.
Tabla de contenido
- Acerca de las bellotas
- Sobre Robinhood
- Sobre Stash
- Tarifas de plataforma
- Bellotas
- Robin Hood
- Reserva
- Mínimos de cuenta
- Opciones de inversión
- Bellotas
- Robin Hood
- Reserva
- Herramientas de investigación
- Bellotas
- Robin Hood
- Reserva
- Cuentas de gestión de efectivo
- Bellotas
- Robin Hood
- Reserva
- Características unicas
- Bellotas
- Las bellotas ganan
- Resumen de gastos
- Robin Hood
- Negociación bajo demanda
- Inversión fraccional de $ 1
- Robinhood Gold
- Reserva
- Tarjeta de Stock-Back
- Biblioteca de aprendizaje
- Seguro de término de vida
- ¿Cuál es la mejor aplicación para invertir?
- Bellotas
- Robin Hood
- Reserva
- Resumen
Acerca de las bellotas
Bellotas ofrece carteras de ETF prefabricadas con asignaciones de activos basadas en la tolerancia al riesgo de acciones y bonos con cuentas imponibles, de corretaje y de custodia. Esta plataforma no ofrece acciones individuales.
Otras características notables incluyen una cuenta corriente en línea y un portal de compras en línea para ganar dinero de inversión adicional. También es posible redondear las compras realizadas con tarjeta de crédito y débito para aumentar la frecuencia de inversión.
Lea nuestro revisión completa de bellotas para obtener más información sobre la inversión de cambio de repuesto.
Sobre Robinhood
Robin Hood es el más similar de los tres servicios a un corretaje en línea tradicional y el único que no cobra una tarifa de cuenta mensual. Los inversores pueden negociar casi cualquier acción o ETF a pedido con una inversión mínima de $ 1.
Solo se encuentran disponibles cuentas de corretaje imponibles, pero los clientes pueden abrir una cuenta de administración de efectivo que genera intereses y ofrece más de 75,000 cajeros automáticos sin recargos.
Lea nuestro Revisión de Robinhood para una mirada en profundidad.
Sobre Stash
Reserva ofrece transacciones ilimitadas en muchas acciones y ETF, pero los miembros pagan una tarifa mensual. Es posible abrir un corretaje sujeto a impuestos, una jubilación con ventajas fiscales y cuentas de custodia.
También es posible abrir una cuenta bancaria en línea y una Tarjeta Stock-Back que puede ganar recompensas de acciones gratuitas para las marcas en las que compra, como obtener acciones de McDonald's cuando compra una Big Mac.
Tarifas de plataforma
Dos de las tres plataformas cobran una tarifa mensual. Los planes más costosos ofrecen más funciones, incluidas las cuentas de jubilación y custodia.
Bellotas
Acorns tiene una estructura de tarifas similar a Stash con tres planes mensuales:
- Lite ($ 1 / mes): Cuenta de corretaje imponible y portal de compras de recompensas
- Personal ($ 3 / mes): Cuenta de jubilación y cuenta corriente en línea
- Familia ($ 5 / mes): Cuentas de custodia de menores
Deberá elegir el plan Personal of Family para acceder a la cuenta corriente en línea además de las cuentas de jubilación y custodia. El plan Lite de nivel de entrada solo ofrece una cuenta de inversión sujeta a impuestos.
Más información sobre bellotas
Robin Hood
Robinhood no cobra una tarifa mensual o anual por su cuenta de corretaje o cuenta de administración de efectivo.
Las transacciones de acciones y ETF son gratuitas, pero hay una comisión sobre los contratos de opciones.
También hay una cuenta Robinhood Gold opcional que cuesta $ 5 por mes.
Los beneficios Gold incluyen:
- Informes de investigación de Morningstar
- Datos de mercado de nivel II
- Cuenta comercial de margen
- Incremento de depósitos instantáneos
Más información sobre Robinhood
Reserva
Stash ofrece tres planes mensuales:
- Principiante ($ 1 / mes): Cuenta imponible, Stock-Back Card, cuenta bancaria
- Crecimiento ($ 3 / mes): Cuentas de jubilación, robo-advisor, asesoramiento personalizado para la jubilación
- Stash + ($ 9 / mes): Cuentas de custodia, bonificaciones exclusivas de Stock-Back Card, investigación premium
La tarifa mensual puede ser una molestia, pero no hay comisiones comerciales para comprar o vender acciones y ETF.
Si decide invertir con Stash, el mejor plan mensual depende de las cuentas de inversión que desee. Las cuentas de jubilación y custodia de menores requieren una tarifa de plan más alta.
La actualización para el plan Stash + puede valer la pena si usa regularmente la Tarjeta Stock-Back para compras locales y en línea. Los usuarios premium pueden ganar recompensas de acciones dobles y obtener ofertas exclusivas.
Más información sobre Stash
Mínimos de cuenta
Es posible abrir una cuenta básica con $ 0 con cada corretaje. Las tarifas del plan mensual para Stash y Acorns comienzan una vez que su saldo alcanza los $ 5. La marca de cinco dólares es la inversión mínima para ambas plataformas.
Robinhood tiene una inversión mínima de $ 1 para comprar acciones y fondos. Las operaciones de opciones requieren la compra de al menos 100 contratos.
Opciones de inversión
Las tres plataformas tienen diferentes opciones de inversión.
Bellotas
Bellotas solo ofrece cinco carteras de ETF de índices de acciones y bonos diferentes. Cada cartera persigue una estrategia de riesgo diferente:
- Conservador (100% bonos)
- Moderadamente conservador (40% acciones y 60% bonos)
- Moderado (60% acciones y 40% bonos)
- Moderadamente agresivo (80% acciones y 20% bonos)
- Agresivo (100% acciones)
La plataforma reequilibra la cartera con cada nueva inversión. Es posible cambiar las carteras a medida que se transforman sus objetivos de inversión.
Los inversores que deseen una cuenta de corretaje autodirigida deben considerar Stash o Robinhood para acceder a las acciones y ETF de su elección.
Robin Hood
Robin Hood ofrece la mayoría de acciones y ETF que cotizan en las bolsas de valores de EE. UU. Algunas excepciones pueden ser acciones OTC y ADR con volúmenes de negociación reducidos y comisiones comerciales adicionales.
Los inversores avanzados pueden comprar o vender opciones. No hay una cuenta de robo-advisor disponible.
Reserva
Reserva permite a los inversores comprar la mayoría de acciones y ETF, aunque puede que no sea posible comprar acciones seleccionadas con bajos volúmenes de negociación o ETF de determinados sectores. Pero la selección de inversiones es excelente para la mayoría inversores.
Es posible buscar acciones y fondos por sector o tema de inversión.
La compañía también ofrece un asesor inteligente de cartera inteligente con sus planes intermedios y superiores. Esta función invierte en fondos indexados de acciones y bonos proporcionales a la tolerancia al riesgo del inversor.
Esta plataforma puede ser la mejor opción que quiere una parte de su cartera en la cartera inteligente gestionada y el resto en acciones individuales y ETF. Acorns solo ofrece carteras administradas y Robinhood solo ofrece cuentas autodirigidas.
Ninguna plataforma ofrece herramientas de investigación en profundidad como un corredor en línea tradicional como Fidelity, Schwab o Ally Invest. Pero los inversores pueden acceder fácilmente a información básica.
Bellotas
Bellotas no proporciona ninguna herramienta de investigación, ya que los inversores solo pueden invertir en carteras prefabricadas. Los inversores pueden leer el prospecto de ETF de cada fondo de su cartera para comprender cómo el fondo puede ganar dinero junto con los riesgos potenciales.
Robin Hood
La membresía básica de Robinhood ofrece estas herramientas de investigación:
- Gráfico de precio histórico
- Calificaciones de analistas
- Datos de ganancias trimestrales
- Titulares recientes del mercado
Las numerosas opciones de inversión pero las escasas herramientas de investigación pueden hacer que se pregunte si Robinhood está a salvo. Lo es, pero otras plataformas pueden tener mejores prácticas.
Los clientes de Robinhood Gold pueden leer los informes de investigación de Morningstar que pueden ayudar a los inversores a tomar decisiones informadas. Los traders activos también pueden apreciar los datos del mercado de Nivel II para ver cuánto están dispuestos a comprar o vender los inversores sus acciones.
Reserva
Reserva proporciona un gráfico de precios básico y titulares de noticias para acciones y ETF.
El plan Stash + proporciona un informe mensual de información del mercado que proporciona un análisis sobre el mercado de valores y sectores específicos. General, herramientas de análisis de stock gratuitas puede ser más eficaz.
Cuentas de gestión de efectivo
Las tres plataformas ofrecen un seguro asegurado por la FDIC cuenta de gestión de efectivo o un cheque equivalente en línea. Poder realizar operaciones bancarias e invertir con la misma aplicación puede ser una valiosa conveniencia.
Cada servicio requiere abrir una cuenta de inversión antes de abrir una cuenta bancaria. Considere las características de inversión de una aplicación antes que sus opciones bancarias para elegir la mejor.
Bellotas
La cuenta de cheques Acorns solo está disponible con los dos planes mensuales más altos. No hay tarifas adicionales y las características de la cuenta incluyen:
- Reglas de ahorro automatizadas de "depósito inteligente"
- Tarjeta de débito Visa
- Más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo (red Allpoint)
- Hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC
La función de ahorro Smart Deposit puede reservar una parte de cada depósito para una meta de ahorro. Si lo hace, puede evitar accidentalmente el dinero que necesitará más adelante.
También puede obtener retiros gratuitos en cajeros automáticos en más de 55,000 ubicaciones en los Estados Unidos y el mundo.
Otra característica ingeniosa es obtener una tarjeta de débito de metal de tungsteno. Funciona como una tarjeta de plástico tradicional y puede ser un interesante tema de conversación con amigos.
Más información sobre bellotas
Robin Hood
La cuenta de administración de efectivo de Robinhood es gratuita y puede ofrecer más beneficios bancarios que las otras dos aplicaciones.
Las características clave de la cuenta incluyen:
- Más de 75,000 cajeros automáticos sin cargo (redes Allpoint y MoneyPass)
- Ganar interes
- Pagos de facturas en línea
- Hasta $ 1.25 millones de seguro de la FDIC
Esta cuenta no cobra ninguna tarifa de servicio mensual y viene con una tarjeta de débito Mastercard. Dos características únicas incluyen ganar intereses sobre el saldo total de la cuenta y hasta $ 1.25 millones en seguros de la FDIC.
Robinhood se asocia con varios bancos que ofrecen cada uno los $ 250,000 Seguro de la FDIC limite barriendo su efectivo no invertido a diferentes instituciones. Algunos de los bancos asociados incluyen Goldman Sachs Bank, Citibank, HSBC Bank y Wells Fargo.
Es posible que esta cuenta no ofrezca funciones de ahorro automatizadas o recompensas de compra como Stash o Acorns, pero puede ser una experiencia emocionante. banca en línea opción.
Más información sobre Robinhood
Reserva
Una cuenta bancaria Stash está disponible con cada plan mensual. No hay tarifas adicionales para realizar operaciones bancarias con Stash.
Las características de la cuenta incluyen:
- Herramientas de ahorro automatizadas
- Tarjeta de débito Stock-Back
- Más de 19,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo
- Reciba depósito directo hasta dos días antes
- Hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC
Esta cuenta puede redondear compras para aumentar el saldo de la cuenta. Otra característica automatizada es la programación de inversiones recurrentes.
Todos los miembros bancarios pueden obtener una tarjeta de débito Stock-Back. Cambiar a esta tarjeta de débito puede valer la pena para ganar acciones de acciones gratuitas para las tiendas en las que realiza compras. Las tiendas que no tengan acciones que coticen en bolsa pueden obtener acciones gratuitas de un fondo indexado S&P 500.
Los primeros $ 250,000 están asegurados por la FDIC con Green Dot Bank.
Más información sobre Stash
Características unicas
Es posible obtener ingresos pasivos y estacione su efectivo no invertido en una cuenta bancaria de recompensas. Estos beneficios únicos pueden jugar un factor decisivo a la hora de elegir la mejor plataforma de inversión.
Bellotas
Las bellotas pueden ser una de las mejores opciones para una aplicación de inversión totalmente automatizada. También puede ser más fácil ganar recompensas de compras que Stash.
Las bellotas ganan
Las funciones de ganancias brindan a los miembros varias opciones para ganar dinero en efectivo adicional para invertir. Una forma es activar ofertas de compras en más de 350 socios en la aplicación Acorns y pagar con una tarjeta de crédito o débito vinculada.
Una segunda opción es instalar la extensión del navegador Chrome para comprar en línea en más de 12,000 marcas.
Bellotas deposita las recompensas en efectivo en la cuenta de inversión e invierte el saldo cuando llega a $ 5.
Resumen de gastos
Otra característica interesante es redondear las compras de débito y crédito al siguiente dólar e invertir el monto del redondeo. La plataforma invierte los redondeos con un saldo de $ 5, pero la tarjeta de débito Acorns puede invertir instantáneamente el monto del redondeo.
Stash también ofrece esta función, pero solo para su tarjeta Stock-Back.
Los usuarios también pueden establecer reglas de depósito automático que habitualmente depositan efectivo en su cuenta de inversión desde una cuenta bancaria vinculada.
Más información sobre bellotas
Robin Hood
Robinhood les da a los inversores más control del proceso de inversión, pero no ofrece recompensas de compra para obtener acciones gratuitas a menos que recomiende amigos.
Negociación bajo demanda
A los inversores que no quieran estar restringidos a determinadas ventanas comerciales les gustará Robinhood. Es posible colocar órdenes de mercado durante el horario normal de mercado y comprar o vender posiciones al precio de mercado actual.
También es posible colocar órdenes limitadas para negociar solo en o dentro de un rango de negociación determinado.
Guarde dos ventanas comerciales por la mañana y dos por la tarde, por ejemplo. Acorns solo ofrece carteras ETF.
Inversión fraccional de $ 1
Poder comprar acciones y acciones de ETF con tan solo $ 1 significa que Robinhood tiene el mínimo de inversión más bajo y no hay comisiones comerciales ni tarifas de servicio mensuales. Las otras plataformas requieren un saldo de $ 5 que también es razonable.
Robinhood Gold
Los inversores que quieran operar con margen deberán actualizarse a Robinhood Gold por $ 5 por mes. Las tasas de interés de los préstamos de margen son más bajas que las de la mayoría de las casas de bolsa.
Otras características de Gold incluyen informes de investigación de Morningstar, datos de negociación de Nivel II y mayores cantidades de depósitos instantáneos. La actualización no proporciona gráficos interactivos ni análisis técnico. Es más probable que otro corredor en línea gratuito ofrezca herramientas de gráficos más sólidas e informes de analistas de terceros.
Más información sobre Robinhood
Reserva
Stash puede ser una buena opción para inversores principiantes debido a sus herramientas educativas y su programa de recompensas de compras.
Tarjeta de Stock-Back
La tarjeta Stock-Back puede ser una de las mejores razones para elegir Stash. Los beneficios de esta tarjeta de débito de recompensas pueden compensar fácilmente la tarifa mensual.
La mayoría de las compras obtienen un reembolso del 0,125% y hasta un 5% en marcas seleccionadas. Por ejemplo, las compras de Amazon generan acciones de Amazon y los viajes de Starbucks pueden generar acciones de Starbucks.
Las recompensas para las marcas no negociadas son para un fondo indexado S&P 500.
Biblioteca de aprendizaje
Todos los inversores tienen acceso a la biblioteca Stash Learn, que es una base de conocimientos en línea que cubre los conceptos básicos de inversión. Los nuevos inversores pueden aprender cómo funcionan las acciones, los ETF y el mercado de valores.
Seguro de término de vida
Los planes inferior y medio vienen con $ 1,000 en Seguro de término de vida de Avibra. Los miembros Premium Stash + obtienen hasta $ 10,000 en cobertura con una suscripción activa.
Más información sobre Stash
¿Cuál es la mejor aplicación para invertir?
¿Quién gana la batalla Stash vs Robinhood vs Acorns? El ganador depende de sus necesidades de inversión y aquí hay una breve evaluación.
Bellotas
Elija bellotas si solo desea invertir en carteras de ETF de índice predefinidas en lugar de en una cartera autodirigida. Las recompensas bancarias y de compras pueden agregar valor adicional.
Pros
- Reequilibrio automático de la cartera
- Recompensas de compras
- Redondee las compras con tarjeta de débito y crédito
Contras
- No se puede invertir en acciones individuales o ETF
- Cuota mensual
Robin Hood
Considerar Robin Hood para poder invertir tan solo $ 1 en acciones y ETF que otros corredores pueden requerir que compre acciones completas.
La plataforma también puede ser más fácil de usar que otras aplicaciones. Pero debe tener cuidado con el factor de "gamificación" que puede hacer que la inversión parezca un entretenimiento y olvidar que puede perder dinero real.
Pros
- Muchas opciones de inversión en acciones y ETF
- Inversión fraccionaria de $ 1
- La cuenta de administración de efectivo gana intereses
- Sin cuotas mensuales
Contras
- Herramientas básicas de investigación y creación de gráficos
- Sin función de robo-advisor
- Sin recompensas de compras como Stash y Acorns
Reserva
Reserva es una mejor opción para los nuevos inversores que desean los recursos educativos Stash Learn mientras tienen acceso a acciones individuales y ETF.
Pros
- Puede invertir en acciones y ETF
- Roboadvisor de cartera inteligente
- Biblioteca de aprendizaje
- Obtenga recompensas de acciones en compras con tarjeta de débito Stock-Back
Contras
- Cuota mensual del plan
- Menos ETF del sector que los corredores en línea tradicionales
- Herramientas de investigación limitadas
Resumen
Estas tres aplicaciones de inversión facilitan la inversión de pequeñas cantidades de dinero y disfrutan de las recompensas de una cuenta de administración de efectivo. Comparar las características de inversión y las tarifas mensuales puede ayudarlo a elegir la mejor plataforma para comenzar a invertir con más frecuencia.