Revisión de Mvelopes 2021: pros, contras y precios

Msobres es una aplicación de presupuesto y una plataforma en línea que se especializa en el sistema de sobres.

Con el sistema de sobres, usted toma todo el dinero de sus gastos y lo divide en sobres por categoría. Por ejemplo, tendrías un sobre de "gasolina" y un sobre de "comestibles". Cuando compra gasolina, saca dinero del sobre de "gasolina". La teoría es que cuando el dinero se acaba, se acaba. Si necesita más gasolina, puede prescindir o mover dinero de un sobre diferente, como "comestibles", lo que probablemente signifique que tendrá que recortar en esa categoría.

El sistema de sobres es ideal para pagar facturas en efectivo, pero no todo el mundo quiere llevar tanto dinero en efectivo. Una aplicación como Mvelopes permite utilizar esta estrategia presupuestaria de forma digital.

Todos los usuarios pueden hacer sobres ilimitados y vincularse a cuentas bancarias y tarjetas de crédito en línea para realizar un seguimiento de los gastos por tipo de gasto. También rastrea tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos de facturas en línea.

Tabla de contenido

1. ¿Cuánto cuestan los sobres Mvelopes?
1. Básico
2. Primer ministro
3. Más
2. Características clave
1. Sobres digitales ilimitados
2. Plan de financiación mensual
3. Sincronización de cuenta
4. Centro de reducción de deuda
5. Centro de Aprendizaje
6. Acceso al coaching
7. Aplicación movil
3. ¿Mvelopes es fácil de usar?
4. Positivos y negativos
1. Pros
2. Contras
5. ¿Quién debería usar Mvelopes?
6. Alternativas de Mvelopes
1. QubeMoney
2. Tiller Money
3. Necesitas un presupuesto
4. EveryDollar
7. Resumen

¿Cuánto cuestan los sobres Mvelopes?

Hay tres planes mensuales diferentes para elegir. Todos los planes ofrecen sobres ilimitados y sincronización de cuentas.

Los suscriptores que eligen el plan Mvelopes Plus de más alto nivel también pueden obtener acceso a sesiones de asesoría monetaria trimestrales y un plan financiero personalizado. Los planes de nivel medio y superior ofrecen acceso a un analizador de reducción de deuda y cursos en línea que pueden mejorar las habilidades financieras.

No hay una opción de plan gratuito, pero los nuevos suscriptores obtienen una prueba gratuita de 30 días. Deberá enviar los detalles de pago para unirse, como una tarjeta de crédito. Pero Mvelopes no cobrará el primer pago hasta que finalice el período de prueba del primer mes.

A continuación se muestran los aspectos más destacados de cada plan de Mvelopes.

Básico

Costo mensual: $ 6

El plan básico de Mvelopes básico cuesta $ 6 por mes e incluye estas características:

• Sobres digitales ilimitados
• Sincronización ilimitada de cuentas financieras
• Importación automática de transacciones y monitoreo del saldo de la cuenta
• Informes interactivos
• Soporte de chat en vivo

Este plan básico puede ser útil si solo desea una aplicación para administrar sobres digitales.

Primer ministro

Costo mensual: $ 9.95

El plan Premier de nivel medio cuesta $ 9.95 por mes y viene con varios recursos de aprendizaje. Además de las funciones del plan básico, los suscriptores Premier obtienen estas tres funciones adicionales:

• Centro de aprendizaje de Mvelopes (cursos cortos en línea sobre varios temas de dinero)
• Centro de reducción de deuda
• Asistencia para la configuración inicial
• Soporte telefónico

Hay una curva de aprendizaje al probar cualquier aplicación de presupuesto, y Mvelopes no es diferente. La asistencia para la configuración inicial puede ayudarlo a configurar rápidamente sus sobres. Esta herramienta de configuración puede ser útil si es nuevo en el sistema de sobres o tiene un presupuesto mensual complejo.

Los otros dos recursos de aprendizaje, el Centro de Aprendizaje y el Centro de Reducción de Deudas, pueden ser buenos si quiere tomarse en serio el dinero. Por supuesto, puede encontrar esta información en otro lugar en línea a un costo potencialmente menor si se siente cómodo administrando su dinero por su cuenta.

Más

Costo mensual: $ 19

La mejor razón para considerar el plan Plus de nivel superior es el acceso a un entrenador personal dedicado. Los usuarios pagan $ 19 por mes y obtienen estos beneficios:

• Sesiones de coaching trimestrales
• Plan de dinero personalizado
• Soporte prioritario por chat y teléfono

Este plan puede ser caro en comparación con los otros dos planes de Mvelopes. Pero este plan puede valer la pena cuando necesite un entrenador de dinero para guiarlo en el proceso de mejorar sus finanzas.

Una vez que ya no necesite acceso al coaching, es posible cambiar a un plan más económico.

Empiece aquí.

Características clave

Hay varias características interesantes que ofrece Mvelopes. Saber qué funciones desea puede ayudarlo a decidir qué Mvelopes pueden ser la mejor opción para usted.

Sobres digitales ilimitados

Todos los planes de Mvelopes ofrecen sobres digitales ilimitados. Algunas aplicaciones de presupuestación pueden limitar la cantidad de sobres digitales que puede tener al mismo tiempo. Es posible que deba actualizar a un plan más caro para desbloquear más sobres.

Mvelopes elimina esa frustración potencial e incluso el plan de nivel de entrada tiene sobres digitales ilimitados. Entonces, es posible hacer un plan de gastos simple o complejo con cualquier nivel mensual.

Tener sobres ilimitados le permite reservar dinero para pequeñas compras y ver con precisión cómo gasta cada dólar.

Para facilitar el proceso de configuración, Mvelopes rellena previamente varios sobres para gastos mensuales comunes como alimentos, seguro de vida, hipoteca e Internet residencial. Puede cambiar el nombre de estas etiquetas prefabricadas y agregar nuevos sobres.

Mvelopes clasifica cada sobre en una categoría de gastos de padres. Las diferentes categorías incluyen:

• Facturas
• Gastos de todos los días
• Pagos de deuda
• Donación
• Metas de ahorro
• Gastos periódicos

Plan de financiación mensual

Además de ofrecer sobres personalizados, Mvelopes permite que cada usuario asigne un plan de financiación mensual para sus sobres. Los usuarios pueden decirle a Mvelopes con qué frecuencia reciben un cheque de pago y cuánto.

A partir de ahí, el usuario puede asignar una cantidad específica en dólares de cada cheque de pago en un sobre digital. Luego, Mvelopes deduce del saldo del sobre con cada importación de transacción.

A pesar de utilizar sobres, el proceso de configuración del presupuesto de Mvelopes es similar a la mayoría de software de presupuesto.

Sincronización de cuenta

Una ventaja de las aplicaciones de presupuestación frente al sistema de sobres de efectivo en papel es la sincronización automática de cuentas. Mvelopes puede conectarse con aproximadamente el 95% de los bancos y uniones de crédito en los EE. UU. Y Canadá para evitar pasar por alto una transacción. También puede vincular tarjetas de crédito y realizar un seguimiento de las compras.

Al igual que otras aplicaciones de seguimiento del presupuesto y el patrimonio neto, algunos bancos y uniones de crédito no se conectarán a Mvelopes. No sabrá si su banco se sincronizará hasta que lo intente, lo cual es frustrante.

Cuando una institución financiera no se sincroniza, los usuarios pueden ingresar transacciones manualmente. La entrada de datos manual también es necesaria para registrar las compras en efectivo.

Los usuarios pueden asignar una categoría de gasto a cada transacción y Mvelopes actualiza el saldo restante del sobre. Puede ingresar manualmente las compras de las cuentas que no se sincronizan y las transacciones en efectivo.

El objetivo del sistema de sobres es evitar gastos excesivos en cualquier categoría de gastos. Cuando la cantidad presupuestada de efectivo llega a cero, no gasta más en ese tipo de compra hasta el próximo mes. Es común que tarde unos meses en ajustar los montos de gasto promedio.

No registrar una transacción es una desventaja del sistema de sobres digitales. Al llenar sobres reales con billetes de un dólar cada mes, sabe exactamente cuándo se queda sin dinero.

Centro de reducción de deuda

El Centro de reducción de deuda está disponible para miembros Premier y Plus. Esta calculadora de deuda interactiva usa los saldos de su cuenta de deuda actual y le pide que ingrese el monto adicional del pago de la deuda mensual.

Luego, Mvelopes compara la rapidez con la que puede pagar la deuda al aplicar el monto del pago adicional al pago mensual más bajo oa la tasa de interés más alta.

Centro de Aprendizaje

El Centro de aprendizaje en línea de Mvelopes tiene varias series de videos breves sobre temas de dinero seleccionados. Algunos de los temas del curso incluyen la creación de un fondo de emergencia, el control de los gastos y el aumento de la seguridad financiera. Estos cursos basados ​​en videos tienen hasta diez lecciones y cada video dura solo unos minutos.

Estos videos pueden ayudarlo a comprender los conceptos básicos, pero dominar una habilidad de dinero requiere práctica e investigación en profundidad.

Acceso al coaching

Además, los suscriptores obtienen acceso a un entrenador de finanzas personales de Mvelopes. Las sesiones de planificación son trimestrales y brindan un plan personalizado para mejorar su presupuesto y abordar la deuda. Estos beneficios prácticos son únicos para una aplicación de presupuesto. Muchas aplicaciones no ofrecen acceso al coaching y el precio puede ser competitivo con la contratación de un asesor financiero para sesiones similares.

Aplicación movil

Hay una aplicación móvil para Android e iOS disponible para Mvelopes. La aplicación móvil tiene la misma funcionalidad que la plataforma web.

¿Mvelopes es fácil de usar?

Como cualquier aplicación de presupuesto, los nuevos usuarios necesitarán dedicar algún tiempo a aprender a navegar por la plataforma web o la aplicación móvil. Puede resultar útil seguir el tutorial inicial al configurar un nuevo presupuesto.

Msobres No es la aplicación de presupuesto más difícil de usar, pero varias funciones pueden ser fáciles de pasar por alto sin el recorrido.

Para que esta revisión de Mvelopes sea honesta, vale la pena señalar que la aplicación de presupuesto está recibiendo quejas recientes sobre la usabilidad. Si bien la mayoría de las aplicaciones legítimas tienen quejas, los usuarios habituales parecen expresar más disgusto de lo habitual.

Quejas recientes que publican los miembros de Mvelopes AppGroove, Google Play, y tienda Apple Suelen criticar la versión actual de Mvelopes (quinta versión) lanzada en 2019. Desde entonces, los usuarios más antiguos informan más errores de sincronización de cuentas, transacciones faltantes y tiempos de respuesta de atención al cliente más lentos de lo habitual. Desafortunadamente, los suscriptores a largo plazo han estado cambiando a otras aplicaciones financieras o usando hojas de trabajo de presupuesto imprimibles gratis debido a estas frustraciones.

Cada suscripción a Mvelope viene con una prueba gratuita de 30 días y una garantía de devolución de dinero de 60 días. Si Mvelopes no se vincula a sus cuentas financieras o no cumple con sus expectativas, hay mucho tiempo para cancelar la membresía.

Positivos y negativos

Pros

• Sobres digitales ilimitados
• Importaciones de transacciones automáticas desde cuentas financieras vinculadas
• Puede ingresar transacciones manualmente
• Sesiones de coaching trimestrales (solo miembros Plus)
• Plataforma web y aplicación móvil

Contras

• No todos los bancos y cooperativas de crédito se sincronizan (el 95% lo hace)
• La calculadora de reducción de deuda puede ser demasiado básica
• Sin opción de plan mensual gratuito

¿Quién debería usar Mvelopes?

Los sobres M pueden ser una buena opción para aquellos que desean hacer un presupuesto utilizando el sistema de sobres de efectivo pero no quieren usar efectivo. Esta aplicación es la mejor para aquellos que pueden sincronizar sus diversas cuentas financieras y realizar transacciones de importación.

El coaching financiero con el plan Plus también puede valer la pena para aquellos que buscan ayuda práctica. El plan básico de Mvelopes básico puede ser la mejor opción para aquellos que necesitan una aplicación de presupuesto asequible con sobres ilimitados.

Esta aplicación de presupuesto no es buena para aquellos que no quieren restringir sus gastos a una cierta cantidad por cada gasto mensual.

Alternativas de Mvelopes

Mvelopes es una gran aplicación de sistema de sobres. Sin embargo, si no cree que sea para usted, consulte estas alternativas.

QubeMoney

QubeMoney replica el uso de efectivo en el sentido de que, literalmente, no puede gastar más dinero en una categoría de lo presupuestado. Antes de realizar una compra, debe "abrir" el sobre que está gastando en el uso de la aplicación y el la transacción será rechazada en la caja registradora si intenta gastar más de lo que ese sobre sostiene. Como si tuvieras un sobre lleno de dinero en efectivo.

Por ejemplo, si le quedan $ 50 en su sobre de comestibles e intenta gastar $ 51 en la tienda de comestibles, se rechazará el cargo. Primero tendría que mover dinero de otro sobre a la tienda de comestibles para completar la compra.

Es posible abrir un plan mensual gratuito que permite hasta 10 sobres digitales (qubes). Los costos del plan mensual premium varían de $ 8 a $ 25.

Lea nuestro completo Revisión de QubeMoney aprender más.

Tiller Money

Tiller Money es una de las mejores opciones si te gustan las hojas de cálculo de presupuesto pero quieres una aplicación que se sincronice con tus cuentas bancarias. La única desventaja de hojas de cálculo presupuestarias es tener que ingresar sus compras y facturas manualmente. Tiller resuelve ese problema.

Puede ver y editar las transacciones y el plan de gastos mensuales en Google Sheets o Microsoft Excel. Es posible probar varias estrategias presupuestarias diferentes a la vez utilizando Tiller, lo que hace que esta aplicación sea más flexible que Mvelopes. Esta aplicación cuesta $ 79 por año.

Leer o Revisión de Tiller Money para obtener más información sobre el uso de una hoja de cálculo presupuestaria.

Necesitas un presupuesto

Si necesita ayuda paso a paso, quizás la mejor aplicación de presupuesto premium en general sea Necesitas un presupuesto (YNAB). Esta aplicación cuesta $ 11,99 por mes (o $ 84 por año) y le ayuda a crear un presupuesto mensual detallado para determinar sus gastos periódicos y recurrentes.

Si bien no obtendrá acceso a un asesor financiero personal, el enfoque de YNAB es efectivo. El objetivo final es dejar de vivir de sueldo a sueldo y empezar a pagar sus facturas mensuales con los ingresos del mes pasado.

La sincronización de cuentas en tiempo real y los informes interactivos facilitan el seguimiento del progreso y los objetivos económicos. También hay talleres semanales en línea que pueden ayudarlo a aprender los conceptos básicos de administración del dinero.

Lea nuestro completo Necesita una revisión de presupuesto.

EveryDollar

A los fanáticos de Dave Ramsey les puede gustar EveryDollar administrado por la empresa matriz de la personalidad de las finanzas personales: Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group). La versión gratuita permite a los usuarios realizar un seguimiento de los ingresos y gastos mediante el sistema de sobres, pero deben ingresar las transacciones manualmente.

La actualización a Ramsey + ($ 129.99 / año) brinda acceso a EveryDollar Plus, cursos en línea y la aplicación BabySteps que rastrea los Baby Steps de Dave Ramsey. Algunas de las ventajas de EveryDollar Plus incluyen la importación automática de transacciones y los informes presupuestarios.

Ver nuestro Revisión de EveryDollar para decidir si esta aplicación económica vale la pena.

Resumen

Mvelopes es una aplicación legítima con sobres ilimitados y sincronización automática de cuentas que puede hacer presupuesto de sobres fácil en un mundo digital. Las sesiones de coaching trimestrales también pueden ser buenas para quienes necesitan ayuda práctica.

Sin embargo, aquellos que quieran una aplicación de presupuesto gratuita o herramientas de presupuesto más sólidas pueden encontrar más valor en otros lugares.