Cebo y cambio. Desde mayo de 2019, cuando cambiaron las cuentas Summit a Spend & Save, ofrecieron un interés del 1% para la cuenta Spend y un interés del 2% para Save. Luego, eliminaron los intereses de la cuenta corriente, y para obtener un interés del 1% en Save, debe depositar la friolera de $ 1000 por MES. Las transacciones se publican lentamente y las transferencias a veces no funcionan (¿esos $ 200 que necesitaba mover para poder pagar las facturas? Lo siento). La devolución de efectivo y el reembolso de las tarifas de los cajeros automáticos son agradables, y me gusta la misión de sostenibilidad, pero en realidad no son muy transparentes sobre sus inversiones, y puede encontrar las ventajas en otros lugares sin toda la letra pequeña que hace que el ahorro sea inaccesible para las personas que lo necesitan la mayoría.
Además, invertí en su fondo Redwood para mi IRA. Puede comenzar a invertir por solo $ 10, no los $ 1000 habituales, pero en algún momento "actualizaron" el sistema. Había estado invirtiendo $ 25 cada dos semanas (sé que es patético, pero también lo son mis ingresos, silencio). Detuve la inversión recurrente cuando acepté un trabajo diferente, y luego, cuando obtuve un aumento, fui a reiniciar la inversión. Su sistema seguía dándome un mensaje de que la cantidad que quería invertir era demasiado alta dados mis ingresos reportados. Así que intenté "suavizar" mis ingresos un poco. 40,000? 50,000? 100,000? 150,000? No, todavía es demasiado pobre para invertir $ 50 al mes. Me puse en contacto con el soporte y me dieron un lenguaje genérico, condescendiente, probablemente requerido legalmente sobre el riesgo de inversión, etc. Entonces, cambié mis ingresos a 200,000. Vaya, ¿se sorprendieron mis compañeros de trabajo cuando entré y les conté sobre mi "aumento de sueldo"?
TL; DR obtienes 0 intereses sobre los ahorros a menos que tengas $ 1000 para ahorrar cada mes (pahahahaha, ¿puedo casarme contigo? caramba), y no se le permite invertir $ 600 a menos que diga que gana $ 200,000. A la asistencia en serio no le importa; ellos responden, pero el tono es un general "sí, sea cual sea el perdedor, no nos importa tu miseria por debajo del nivel de pobreza". Lo que supongo que es justo, ningún banco lo hace realmente.
De todos modos, estoy moviendo mi IRA a Green Century (más por la misión social que por el desempeño) y mi administración de efectivo a una cooperativa de crédito local.