¿Es Wise una forma legítima de enviar dinero internacionalmente?

Si ha estado buscando una forma económica de transferir fondos a familiares, amigos y empresas en países de todo el mundo, Wise (anteriormente TransferWise) ofrece una forma económica de mover dinero de forma sencilla y instantáneamente.

A diferencia de algunos servicios de transferencia internacional, Sabio utiliza valores monetarios reales, no valores inflados que aumentan el costo real de envío de dinero. Los destinatarios deben tener una cuenta bancaria y usted tendrá la opción de enviar fondos a través de su cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito. El servicio está disponible en aplicaciones móviles, por lo que puede enviar dinero y controlar su actividad sobre la marcha.

Tabla de contenido

1. Sobre Wise
2. ¿Cómo funciona Wise?
1. Enviando dinero
2. Recibir dinero
3. La tarjeta de débito Wise
4. Sabio para los negocios
3. Funciones y beneficios sabios
4. Precios y tarifas prudentes
1. Tarifas por enviar dinero
2. Tarifas por usar la tarjeta de débito Wise
3. Tarifas de la cuenta multidivisa
4. Tarifas de Wise for Business
5. Cómo abrir una cuenta con Wise
6. Pros y contras sabios
7. ¿Debería usar Wise?

Sobre Wise

Fundado en 2011 y con sede en la ciudad de Nueva York, Wise (anteriormente TransferWise) es un sistema de transferencia de dinero que se especializa en transferencias internacionales de dinero. Más de 8 millones de personas y empresas utilizan el sistema para enviar dinero y pueden hacerlo utilizando tipos de cambio reales. Cobran las tarifas más bajas posibles y mantienen una transparencia total. Eso significa que no hay tipos de cambio inflados ni tarifas ocultas.

La compañía tiene 14 oficinas en todo el mundo, 2.200 empleados y afirma que mueven más de $ 5 mil millones cada mes, lo que ahorra a los usuarios $ 3 millones en tarifas ocultas todos los días.

Puede recibir dinero con datos bancarios internacionales y realizar un seguimiento de sus transacciones en su teléfono inteligente. La aplicación también viene con una tarjeta de débito MasterCard que le brinda el uso inmediato de los fondos en su cuenta o transferidos. Con el servicio, puede guardar y transferir más de 50 monedas y convertirlas cuando lo desee.

Wise tiene un Calificación "B" del Better Business Bureau, que clasifica a las organizaciones en una escala de A + a F. La compañía también tiene una calificación de 4.2 de cinco estrellas de más de 88,000 usuarios de Android en Google Play, y 4.7 estrellas de cinco de más de 20,000 usuarios de iOS en la App Store.

A principios de 2021, Wise pasó por un cambio de marca en el que pasaron de su antiguo nombre, TransferWise, a su nuevo nombre, simplemente Wise. Comenzaron como una forma de transferir dinero a nivel internacional, pero se han expandido para ser mucho más. Como resultado, eliminaron la "transferencia" en su nombre para reflejar su oferta más amplia.

¿Cómo funciona Wise?

Sabio se puede utilizar tanto desde el sitio web como desde su aplicación móvil. Cuando abra su cuenta, podrá tener más de 50 monedas en su cuenta y organizar transferencias con destinatarios en más de 70 países.

Podrá obtener datos bancarios que le permitirán recibir dólares australianos (AUD), euros (EUR), libras esterlinas (GBP), dólares neozelandeses (NZD), zloty polacos (PLN) y dólares estadounidenses (USD). También está configurado para débitos directos en libras esterlinas por euros.

Enviando dinero

Puede enviar dinero desde una cuenta bancaria individual o conjunta. Si tiene Wise for Business, puede enviar fondos desde una cuenta bancaria a nombre de su empresa. El dinero se puede enviar a la mayoría de los países participantes, pero en algunos países, las transferencias deben completarse utilizando la moneda local. Por lo general, estas son las monedas menos populares.

Por lo general, puede enviar y recibir dinero utilizando una cuenta bancaria conectada o una tarjeta de crédito o débito. También puede utilizar el sistema SWIFT, que es uno de los sistemas de transferencias internacionales más grandes del mundo.

Recibir dinero

Para recibir dinero en su cuenta, solo necesita proporcionar al banco los detalles de la moneda en la que desea que se le pague, así como el nombre de la persona que desea pagarle. Sin embargo, solo puede recibir dinero directamente en su cuenta en dólares australianos, libras esterlinas, euros, florines húngaros, dólares neozelandeses, zloty polacos, dólares de Singapur y dólares estadounidenses. (El leu rumano solo está disponible para los residentes del Reino Unido y Rumanía).

Los residentes de EE. UU. Están limitados a recibir no más de $ 250,000 por transacción, por día, y no más de $ 1 millón por año. Los usuarios de cuentas comerciales están limitados a $ 3 millones por transacción por día y $ 5 millones por año. Sin embargo, no hay límites para la cantidad de moneda no estadounidense que puede recibir en sus cuentas.

La tarjeta de débito Wise

La tarjeta Wise Debit MasterCard está disponible cuando abre su cuenta. Actualmente está disponible en Europa, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y Singapur. Puedes gastar usando la tarjeta de débito en cualquier moneda y todo con tarifas bajas.

Sabio para los negocios

El servicio también tiene una cuenta comercial disponible. Es una cuenta multidivisa en línea gratuita que le permite realizar pagos, recibir pagos y gastar dinero internacionalmente al tipo de cambio real. Se puede utilizar para pagar facturas, comprar inventario y gestionar la nómina en más de 70 países. La empresa afirma que su uso es 14 veces más económico que el de PayPal.

Wise tiene una API abierta que le permite conectar su cuenta con sus herramientas comerciales, lo que le permite automatizar pagos y flujos de trabajo. Por ejemplo, el servicio funciona con Xero y varias herramientas de software de contabilidad.

Funciones y beneficios sabios

Disponibilidad de la plataforma: El sitio web y la aplicación móvil de Wise.

Número de países donde puede transferir fondos: 70+.

Monedas disponibles: 50+, incluido el dólar australiano, el real brasileño, el dólar canadiense, el franco suizo, el euro, la rupia india, el yen japonés y el dólar estadounidense. Sin embargo, con una gran cantidad de monedas, puede enviar fondos pero no recibirlos. Los ejemplos incluyen el yuan chino, los shekels israelíes, el won surcoreano, el peso mexicano, el rublo ruso y muchos otros.

Opciones de financiación: Cuenta bancaria, tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Transferencias máximas: $ 15,000 en su primera transferencia, luego $ 20,000 en transferencias posteriores. Sin embargo, puede transferir hasta $ 1 millón por transferencia cuando utiliza una transferencia bancaria para la financiación.

Seguridad: Wise no tiene ningún tipo de seguro patrocinado por el gobierno, como FDIC. Sin embargo, dado que Wise no es un banco, no retiene su dinero, es más una cámara de compensación. Solo tienen tu dinero por el corto período de tiempo que lleva realizar la transferencia, no por meses o años como un banco. Afirman que sus fondos están 100% seguros.

La ley exige que Wise mantenga todas sus cuentas de dinero que estén completamente separadas de las que utilizan para administrar su negocio. Eso significa que incluso si Wise cerrara su negocio, su dinero aún estaría seguro. Los fondos se mantienen en las principales instituciones financieras, como Barclays y J.P. Morgan Chase. En los EE. UU., Wise está regulado por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), una agencia del gobierno de los Estados Unidos.

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono, de lunes a viernes, de 8:00 a. M. A 8:00 p. M., Hora del este.

Aplicación movil: Disponible en Google Play para dispositivos Android 5.0 y posteriores, y en la App Store para usuarios de iOS para dispositivos iOS 11.0 y posteriores. Es compatible con iPhone, iPad y iPod touch.

Empiece a enviar dinero con Wise

Precios y tarifas prudentes

Wise tiene una lista de tarifas separada para enviar dinero, usar la tarjeta de débito Wise, tarifas para la cuenta de monedas múltiples y para usar Wise for Business.

Tarifas por enviar dinero

Sabio utiliza lo que se conoce como tasas de mercado intermedias al convertir una moneda en otra. Esta es la tasa que usan los bancos cuando se envían fondos entre sí.

La cantidad que pagará por una transferencia depende de una combinación del tipo de cambio en el día particular de la transferencia, más una tarifa de transacción. La cantidad de cada uno dependerá de la cantidad de dinero que envíe y de cómo pague (tarjeta de crédito, tarjeta de débito, ACH bancaria o transferencia bancaria).

La captura de pantalla a continuación muestra el costo de enviar $ 1,000 a un destinatario que recibirá esos fondos en euros mediante una transferencia bancaria:

Para enviar dinero, trabajé con un ejemplo de US $ 1,000 enviados a un destinatario que recibirá los fondos en euros. Sin embargo, tanto el tipo de cambio como la tarifa de transacción varían con cada uno de los cuatro métodos de financiamiento: tarjeta de crédito, tarjeta de débito, ACH bancaria y transferencia bancaria.

Para ayudarnos a calcular el costo total, tenemos en cuenta dos números:

• Tasa de conversión - lo que la plataforma utiliza como tasa de conversión, que suele ser peor que la tasa de conversión real.
• Tarifa de transacción - lo que cobra la plataforma por la transferencia, que suele ser un pequeño porcentaje o una tarifa fija.

El desglose es el siguiente (en el momento de escribir este artículo, la tasa de conversión real era de US $ 1.000 a 854,20 euros):

Tarjeta de crédito	Tarjeta de débito	Banco ACH	Transferencia bancaria
Tasa de conversión	US $ 1,000 hasta 817,99 euros	US $ 1,000 hasta 840 euros	US $ 1,000 hasta 847,21 euros	US $ 1,000 hasta 845,30 euros
Diferencial de conversión vs. tasa real (de 854,20)	36,21 euros ($ 42.39 USD)	14,20 euros ($ 16.62 USD)	6,99 euros ($ 8.18 USD)	8,90 euros ($ 10.42 USD)
Tarifa de transacción	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Costo total en dólares estadounidenses (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Como puede ver en la tabla anterior, pagará aproximadamente el 1% por la tarifa de conversión y el 1% por la tarifa de transacción por una transferencia bancaria, y un poco menos si usa un ACH bancario. Sin embargo, el tipo de cambio combinado y la tarifa de transacción para una transferencia con tarjeta de débito es más del 3% y casi el 9% para una tarjeta de crédito.

Las tarifas son proporcionalmente más bajas en montos mayores transferidos, especialmente cuando se usa una transferencia bancaria. Por ejemplo, la tarifa por enviar $ 1,000 es $ 20.90 mientras que la tarifa por enviar $ 10,000 es $ 49.02. Puede enviar 10 veces más dinero por solo 2,5 veces el costo.

Tarifas por usar la tarjeta de débito Wise

Si tiene moneda en su cuenta, la tarjeta de débito es gratuita. Pero si no lo hace, habrá una tarifa de conversión por el uso de la tarjeta que oscilará entre el 0,24% y el 3,69%. Sin embargo, si realiza una compra en línea, el vendedor puede cobrar su propia tarifa de conversión. Es posible que pueda minimizar o evitar esa tarifa pidiéndole al vendedor que le cobre en la moneda de su elección.

Wise le permite retirar hasta $ 350 de su cuenta sin cargo. Pero una vez que excede ese límite, hay una tarifa de retiro del 2%. Se cobrará una tarifa de conversión si los fondos no están en su cuenta, pero eso se puede evitar si retira fondos en la moneda local donde se encuentra el cajero automático.

Tarifas de la cuenta multidivisa

No hay tarifas para abrir una cuenta multidivisa, incluso con más de 50 monedas en la cuenta. Tampoco hay una tarifa de cuenta mensual o anual, y no hay tarifas para enviar o recibir dinero o agregar fondos a la cuenta.

Sin embargo, existen tarifas de transferencia si convierte entre las monedas dentro de su cuenta, o si envía o retira dinero hacia o desde una cuenta bancaria fuera de Wise.

El uso de la tarjeta Wise Debit MasterCard con la cuenta es gratuito si tiene fondos en su cuenta; de lo contrario, se le cobrará una tarifa de conversión.

Tarifas de Wise for Business

Puede abrir una cuenta Wise for Business sin cargo, aunque hay una pequeña tarifa de configuración única para obtener sus propios datos bancarios internacionales. También hay una pequeña tarifa para convertir entre monedas, ya sea en su cuenta o si gasta con la tarjeta de débito en una moneda que no tiene en su cuenta.

Si convierte dinero dentro de su cuenta, siempre se basa en el tipo de cambio real, más las tarifas de transacción que cobra Wise.

Empiece a enviar dinero con Wise

Cómo abrir una cuenta con Wise

Puede registrarse para obtener una cuenta Wise de forma gratuita. El registro se puede completar en línea o en la aplicación móvil. La única información que debe proporcionar es su dirección de correo electrónico o una cuenta de Google o Facebook.

Pros y contras sabios

Pros:

• Transferir dinero a los destinatarios en más de 70 países utilizando más de 50 monedas.
• Wise utiliza un precio de tipo de cambio del mercado medio, comparable al que utilizan los bancos en las transacciones entre ellos. Esto es sustancialmente más bajo de lo que utilizan muchos servicios de transferencia internacional.
• Las transferencias realizadas por transferencia bancaria o ACH cuestan aproximadamente el 2% o menos, que es aproximadamente la mitad del costo de una transferencia internacional mediante PayPal.
• Su cuenta viene con una tarjeta de débito MasterCard que será aceptada en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.
• Wise también está disponible para uso comercial.

Contras:

• Las tarifas por transferencias con tarjetas de débito y crédito pueden oscilar entre el 3% y el 9%.
• El servicio al cliente se limita a los días hábiles habituales, durante 12 horas al día. Esto puede ser una limitación en las transacciones internacionales en las que el destinatario se encuentra en una zona horaria lejana.

¿Debería usar Wise?

Si tiene familiares y amigos en otros países a los que envía fondos con regularidad, Sabio La cuenta será un valioso servicio. Si utiliza una transferencia bancaria o ACH para realizar la transferencia, el costo total será inferior al 2%, que es aproximadamente la mitad de lo que costará usar PayPal u otros servicios de transferencia internacional.

Wise también puede ser una excelente opción para las empresas que realizan una cantidad significativa de negocios internacionales, particularmente en lo que respecta a transferencias financieras. Las tarifas son más bajas que con otros sistemas de transferencia.

La principal desventaja de Wise es que las tarifas son más altas con las tarjetas de débito y crédito, y especialmente con las tarjetas de crédito, donde las tarifas pueden llegar al 9%. Pero puede evitar ese costo adicional utilizando transferencias bancarias y transferencias ACH.

Si ha estado buscando una forma más económica de enviar y recibir dinero a nivel internacional, necesita considerar sabio.