Trabajar para ti es el sueño americano, ¿verdad? No hay un supervisor exigente sobre usted, puede establecer su propio horario y, si lo desea trabajar desde casa: nunca tendrá que lidiar con un viaje agotador o incluso ponerse los zapatos en algunos dias.
Sin embargo, a pesar del ideal estadounidense de tener la independencia para ser su propio jefe, también existe la necesidad de pagar sus cuotas al Tío Sam. Y para muchas personas que deciden trabajar por cuenta propia, el tema de los impuestos puede darles un poco de miedo.
Lidiar con los impuestos es bastante difícil cuando tienes un trabajo de tiempo completo y tienes que lidiar con un W-2 cada año. Después de todo, debe presentarlo usted mismo o contratar a un contador fiscal.
Pero si trabaja para usted mismo, no solo es responsable de hacer todos los trámites fiscales que generalmente maneja una empresa. para sus empleados, pero no tiene el "lujo" de que automáticamente se le retenga la parte estimada adeuda de su cheque de pago. Necesita descubrir cómo guardarlo por su cuenta. Además, podría verse afectado por una factura de impuestos mayor a la esperada gracias a la tasa de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia del 12,4% para el Seguro Social y del 2,9% para Medicare.
Bajé mi obligación tributaria
Aunque esto parece aterrador y complicado, es factible. Debería saberlo: hace aproximadamente un año y medio, dejé mi trabajo de tiempo completo para convertirme en escritora y oradora independiente.
Descubrí que "complicado" no significa necesariamente malo. De hecho, los trabajadores autónomos pueden tener más opciones de deducciones. Esto significa una obligación fiscal más baja.
Hice algunos cambios importantes en mi negocio para ahorrar en impuestos y cumplir con la ley. El mayor cambio fue el cambio de una LLC (sociedad de responsabilidad limitada) a una corporación S. ¡Esto limita mi pago de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia y eventualmente puede ahorrarme un estimado de $ 12,500 por año! Pero ese no es el único cambio que puede ahorrarle dinero en impuestos mientras trabaja por cuenta propia.
Si desea ahorrar tiempo y dinero en impuestos, aquí hay algunos consejos que he aprendido a lo largo del camino.
Hacer un poco de contabilidad
Soy un riguroso con la organización, el seguimiento de recibos y me aseguro de poder amortizar cada dólar posible para reducir legalmente mi factura de impuestos. Mucho de lo que me ayuda a mantener mis impuestos bajo control es estar al tanto de las cosas. Ya sea que maneje sus propios libros o prefiera contratar a un contable o contable profesional, es Es vital mantener sus libros actualizados para que tenga la mejor información sobre su negocio en su puntas de los dedos.
Todos los dueños de negocios deben mantener sus finanzas comerciales separadas de sus finanzas personales para obtener algunos beneficios legales y fiscales. Un beneficio que a menudo se pasa por alto de las finanzas separadas es una mejor información sobre su negocio. Los libros separados y actualizados le permiten echar un vistazo rápidamente a los informes contables para evaluar la salud y la rentabilidad de su negocio.
Tener sus libros actualizados también hace que la presentación de impuestos sea mucho más rápida y sencilla. Ya sea que sea el momento de enviar sus impuestos estimados trimestrales o su declaración anual, los libros actualizados significan que puede imprimir los informes que necesita para hacer sus impuestos fácilmente.
Aquí, en Investor Junkie, hemos revisado una serie de herramientas de contabilidad para pequeñas empresas. QuickBooks es nuestro software favorito para mantener su negocio organizado (aquí está nuestra reseña).
Deducciones comerciales para autónomos
Mantener sus libros actualizados puede ahorrarle dinero en costos contables, pero no hace nada para reducir directamente sus impuestos. Sin embargo, realizar un seguimiento de todos los gastos relacionados con el negocio puede ayudarlo a reducir sus impuestos.
Cuando dirige un negocio, puede deducir los gastos comerciales directos de los ingresos de su negocio para reducir sus impuestos. Los impuestos se pagan sobre las ganancias de su negocio, no sobre los ingresos. La captura de todos los gastos posibles reducirá sus impuestos en aproximadamente un 25% del valor del gasto, según su categoría impositiva y la estructura comercial.
Algunos de los lugares más comunes donde puede encontrar deducciones para su pequeña empresa incluyen:
- Suministros de productos
- Viajes relacionados con negocios
- Material de oficina
- Equipo de computadora
- Costos de Internet y teléfono relacionados con el negocio (mi negocio está en línea, por lo que la mayoría de mis costos están relacionados con el alojamiento de sitios web, servicios en línea, conexiones a Internet y equipos informáticos).
El gran problema con las deducciones comerciales es que debe ser rentable. Si su empresa pierde dinero constantemente, el El IRS lo considera un pasatiempo, no un negocio. Existen algunas limitaciones a las deducciones por comidas y otros gastos. En caso de duda consulte a un profesional de impuestos.
Puede leer más sobre las deducciones, incluidas aquellas en las que quizás no haya pensado, como los gastos relacionados con la búsqueda de empleo y clientes. en este articulo.
Y si no es una persona particularmente organizada, existe un servicio llamado Shoeboxed que puede ayudarlo a digitalizar, almacenar y realizar un seguimiento de sus recibos. (Lea nuestra reseña aquí.)
Revise la estructura de su negocio
El siguiente lugar al que debe fijarse al considerar estrategias de ahorro de impuestos es su estructura comercial. De forma predeterminada, todos los negocios comienzan como un propietario único a menos que los registre como otra forma de negocio. Para pequeños ajetreos secundarios, eso está bien. Pero a medida que su negocio crece, es posible que desee considerar registrarse como una LLC o una corporación S por razones legales y fiscales.
Cuando opera como propietario único, su negocio y sus finanzas personales se tratan legalmente como uno solo. Todos los ingresos que obtenga a través del negocio se gravan a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria más impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. (El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es simplemente las dos mitades de los impuestos al Seguro Social y al Medicare, la mitad que normalmente paga usted si tiene un trabajo de tiempo completo y la otra mitad pagada por su empleador). Si hay una disputa legal con respecto a su negocio de propietario único, usted responsable.
Una LLC es el siguiente paso para protegerse. Los impuestos son los mismos que con una empresa unipersonal, pero una LLC ofrece protección legal personal en caso de que su empresa sea demandada. En este caso, los impuestos se tratan como un traspaso y su empresa no tiene que presentar su propia declaración de impuestos. Simplemente agregue un Anexo C a sus impuestos personales y todo estará arreglado.
Una vez que su negocio alcance alrededor de $ 30,000 a $ 40,000 en ganancias anuales, es posible que pueda reducir sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia a través de los impuestos corporativos. Tiene dos opciones para cobrar impuestos como S corp. Primero, un LLC existente puede optar por la tributación de S corp. En segundo lugar, simplemente puede registrar su empresa como S corp. Pero esto solo funciona si su empresa está en condiciones de pagarle un cheque de pago regular.
Pague un salario regular
Tanto los trabajadores autónomos como los trabajadores a tiempo completo están sujetos a múltiples niveles de impuestos. Cuando tiene un trabajo de tiempo completo, paga una parte de sus impuestos y su empleador iguala algunos de esos impuestos en un pago adicional al IRS. Cuando trabaja por cuenta propia, debe pagar ambas partes de los impuestos.
Aquí es donde entra en juego la fiscalidad de las corporaciones S. Para su salario regular, los impuestos son los mismos que si tuviera un trabajo de tiempo completo. La empresa paga algunos de los impuestos y usted paga algunos. Pero para obtener ganancias por encima de lo que le pagan, no hay impuestos del Seguro Social ni del trabajo por cuenta propia. Esta ganancia se le paga a usted como una distribución y se grava a su tasa de impuesto sobre la renta regular, sin ningún impuesto del Seguro Social o del trabajo por cuenta propia.
Para que esto funcione, el IRS requiere que se pague un salario "razonable", que está sujeto a ambos lados de la ecuación fiscal. Esta es la razón por la que los impuestos a las corporaciones S comienzan a tener sentido solo alrededor de ese rango de $ 30,000 a $ 40,000. Ese es un salario razonable para muchos trabajadores en todo el país.
Utilizo un servicio de nómina para pagarme un salario semanal y el proveedor de nómina se encarga de mis impuestos sobre la nómina. Al final del año, obtengo un W-2, formularios adicionales para mi 1120S de S corp declaración de impuestos y Formulario Schedule K-1 para agregar a mi declaración de impuestos personal por ganancias comerciales. En 2016, ahorré alrededor de $ 5,000 en mis impuestos al presentar mi declaración como S corp. Cuanto más gane la empresa, más ahorraré.
No arruine los impuestos
Los impuestos son parte de ganar dinero, pero nunca debe pagar más de lo que realmente debe. Debe hacer todo lo posible para reducir legalmente su factura de impuestos. Las grandes empresas lo hacen, los súper ricos lo hacen y tú también puedes hacerlo.
Solo asegúrese de mantener siempre buenos registros y mantenerse en el lado correcto de la ley. Hacer trampa en los impuestos puede generar grandes multas e intereses e incluso encarcelamiento, así que asegúrese de hacer todo lo posible y consulte con un profesional en caso de duda.
Pero si sigue estrategias legales como el seguimiento de sus deducciones y la presentación de impuestos como una corporación S, no tiene nada de qué preocuparse. Ahorré más de $ 5,000 en mis impuestos el año pasado con estrategias legales de impuestos. Si hace las cosas bien, puede ahorrar mucho más.