Tengo una amiga, la llamaremos Susie, y todos los años recibe un cheque de reembolso de impuestos masivo. (para ser justos, tengo muchos amigos así y tú también)
Nunca le he dicho que ella puede ajustar su retención en un formulario W-4 para evitar darle al gobierno federal un préstamo sin intereses. No se lo digo porque:
- No me gusta dar consejos no solicitados a menos que sea serio y,
- Probablemente sea bueno para ella salvarse de esta manera.
Es bueno porque la obliga a salvar de forma invisible. No se da cuenta de que su sueldo es más pequeño de lo que podría ser porque su sueldo siempre ha sido el mismo.
Ella acepta el cheque de reembolso y, por lo general, hace algo financieramente prudente, como pagar una deuda o destinarla a una meta de ahorro.
Son malas matemáticas pero buenas finanzas personales.
Algunos dicen que no puede atender y ofrecer consejos para sentirse bien a costa de ofrecer buenos consejos. Y tienen razón... hasta cierto punto.
El bola de nieve de la deuda es una idea popular porque obtiene mejores resultados para algunas personas que la avalancha de deudas. No es matemáticamente óptimo si sigues todo exactamente, pero podría ser óptimo para tu personalidad. ¡Recordemos que la deuda de tarjetas de crédito, en primer lugar, no es matemáticamente óptima! Nadie dice "¡Oye, quiero pagar un 18% de interés por una porción de pizza!"
A eso me refiero cuando digo las aplicaciones de ahorro automático (no confundir con aplicaciones de finanzas personales, que le ayudan a administrar mejor su dinero) son malas matemáticas pero buenas finanzas personales.
Entonces, si desea subirse al tren de la aplicación de ahorro automático, aquí hay algunas opciones:
- Dígito - Una aplicación sólida pero con una tarifa mensual de $ 5, la hace cara. (lee nuestro Revisión de dígitos)
- Bellotas - Guardarán su cambio de repuesto y le permitirán invertirlo.
- Sencillo - Una cuenta bancaria completa con una aplicación y una tarjeta Visa, esto es más un presupuesto que un simple ahorro automático
- Presupuesto diario - Aplicación de presupuesto gratuita
No todas las opciones son óptimas matemáticamente. El ingeniero de software que hay en mí quiere creer que todos pueden elegir lo correcto todo el tiempo... pero no siempre es posible. A veces es valioso implementar sistemas para que las computadoras se aseguren de que haces lo correcto (¿por qué crees que los Fitbits son tan populares?) Porque somos falibles.
En un mundo falible, que la automatización y la tecnología tomen el relevo no es algo malo. Los ahorros para la jubilación serían mucho peores y patrimonio neto del hogar sería mucho menor si no tuviéramos contribuciones automáticas. Entonces, ¿es tan malo para los ahorros automáticos?
¿Qué opinas sobre el surgimiento de este tipo de aplicaciones de ahorro?