Revisión de QubeMoney: una aplicación práctica de presupuesto de sobres y una cuenta bancaria

El presupuesto de sobres es una de las formas más efectivas de establecer y ceñirse a un presupuesto. Es una de las formas más antiguas, pero no ha recibido mucha atención debido a lo simple que es. Coloque dinero en efectivo en algunos sobres etiquetados, gaste de esos sobres y reasigne según sea necesario.

No es sexy ni llamativo. Puede realizar un seguimiento de cada mes en una hoja de cálculo para recopilar un historial, pero los conceptos básicos son muy simples.

Cuando le paguen, vuelva a llenar los sobres con el dinero que necesita.

El problema con los sobres es que vivimos en una sociedad sin efectivo y probablemente no sea una buena idea llevar todo el efectivo en sobres.

Y ese es el problema que los fundadores de QubeMoney espero resolver: cómo llevar el presupuesto de sobres a la era moderna mediante el uso de una aplicación y una tarjeta de débito.

Tabla de contenido

1. ¿Quién es QubeMoney?
2. ¿Cómo funciona QubeMoney?
1. ¿Qué son los Qubes?
2. ¿Cómo funciona la tarjeta de débito?
3. Plan familiar Qube
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3. Qube para parejas
4. ¿Cuánto cuesta QubeMoney?
1. QubeMoney Basic - Gratis
2. QubeMoney Premium - $ 8 / mes
3. Familia QubeMoney - $ 15 / mes
4. QubeMoney Platinum - $ 25 / mes
5. Alternativas y competidores de QubeMoney
6. El futuro de QubeMoney

¿Quién es QubeMoney?

QubeMoney es una empresa de servicios financieros que le ayuda a realizar presupuestos de sobres mediante una aplicación, una cuenta bancaria y una tarjeta de débito.

El nombre QubeMoney es nuevo, pero la empresa no lo es. Comenzaron hace años (2016) como ProActive Budget, pero cambiaron su nombre a QubeMoney en la primavera de 2020 (es difícil construir una marca cuando te enfrentas a un gigante del cuidado de la piel). Con sede en Utah, fue fundada por Ryan Clark y Shane Walker. Eran planificadores y entrenadores financieros que trabajaban con clientes que con frecuencia fracasaban en la elaboración de presupuestos. El presupuesto de sobres de efectivo es una de las formas más exitosas de presupuestar, pero es difícil hacer un seguimiento en estos días, ya que el efectivo se está volviendo menos popular.

Construyeron QubeMoney para resolver ese problema.

Lo que separa QubeMoney de muchas otras aplicaciones de presupuesto es que es más que una aplicación de presupuesto, es un producto bancario de servicio completo. Cuando abre una cuenta QubeMoney, está abriendo una cuenta bancaria con Choice Bank, una división de Choice Financial Group. Choice Financial Group (FDIC # 9423) ha estado en el negocio desde 1906 y está autorizado como No miembro del Sistema de la Reserva Federal. No es un banco grande, ya que solo tiene 20 sucursales en 2 estados, pero es Asegurado por la FDIC y eso es realmente todo lo que importa. A todos los efectos prácticos, su relación es con QubeMoney.

¿Cómo funciona QubeMoney?

QubeMoney es una cuenta bancaria que le permite implementar el presupuesto de sobres sin depender de sobres físicos o efectivo. Cuando abre una cuenta QubeMoney, abre una cuenta bancaria real y obtiene una tarjeta de débito que usa para gastar su dinero.

¿Qué son los Qubes?

En la aplicación, establece una serie de "qubes", o categorías presupuestarias, para ayudarlo a administrar sus gastos. Cuando ingresa dinero a la cuenta, se coloca en la "nube". Luego transfiere fondos desde la "nube" a un qube específico. Puedes tener qubes para comestibles, restaurantes, gasolina, ropa y otros gastos habituales. También puede tener qubes para objetivos de ahorro a largo plazo, como un viaje o un fondo de emergencia.

¿Cómo funciona la tarjeta de débito?

Aquí es donde creo que vive la innovación: su tarjeta de débito no tiene dinero. Lo llaman "cero predeterminado". Si toma su tarjeta e intenta usarla, fallará.

Tienes que ir a la aplicación QubeMoney y seleccionar un qube para cargar en esa tarjeta de débito. Cuando realiza una transacción, la deduce de ese qube y devuelve el saldo restante al qube. Si tiene $ 1,000 en su "qube de comestibles" y gasta $ 100 en la tienda, se devuelven $ 900 a la "qube de comestibles" después de que se completa la transacción. Esto significa que antes de cada compra, debe ingresar a la aplicación para esencialmente preautorizarla. Pero si realmente quiere hacer un presupuesto de sobres, es mucho mejor que llevar todo su dinero en efectivo en sobres.

Otro beneficio de esto es que no puede tener ninguna transacción sorpresa. Dado que su tarjeta es "cero predeterminado", sin dinero, ninguna transacción tendrá éxito sin que usted lo sepa de antemano.

Plan familiar Qube

Como puede ver, el QubeMoney El sistema se presta bastante bien para ayudar a los niños y adolescentes a aprender a administrar su dinero. Con su plan QubeMoney Family, obtiene hasta 10 tarjetas. Puede entregar estas tarjetas a cualquier persona si ayuda a facilitar el funcionamiento del hogar. Puede ser alguien como un abuelo o una niñera.

Qube para parejas

Qube para parejas vincula dos tarjetas de débito a una cuenta de plan. Realmente es lo mismo que cuando tienes una cuenta qube individual, pero cuando se produce una transacción, ambos teléfonos reciben una notificación.

Esto puede ayudar a facilitar la administración del dinero a las parejas porque deben asignar los fondos juntos.

¿Cuánto cuesta QubeMoney?

QubeMoney tiene cuatro "planes", que incluyen un plan básico gratuito.

QubeMoney Basic - Gratis

QubeMoney Basic es gratuito y está destinado a personas que desean realizar un seguimiento de menos de 10 qubes. Incluye una billetera móvil así como transferencias a otros, similar a cualquier otra cuenta bancaria. Está destinado a una persona o simplemente a aquellos que desean ver cómo funciona el sistema.

QubeMoney Premium - $ 8 / mes

Si desea más de una tarjeta de débito, deberá actualizar al plan Premium que incluye tarjetas complementarias, qubes ilimitados, grupos qube y automatización de presupuestos. Dado que ofrece más de una tarjeta, esto también significa que tiene permisos (para socios), así como un sistema de notificación que informa a más de una aplicación.

Familia QubeMoney - $ 15 / mes

QubeMoney Family está diseñado para aquellos que necesitan hasta 10 tarjetas de débito y un sistema robusto para administrar todas esas tarjetas. Puede configurar tarjetas para adultos, adolescentes y niños con una vista de padres dentro de la aplicación. Esto le permite configurar los permisos de los padres, así como navegar las solicitudes de dinero en la aplicación de todas esas tarjetas para niños.

QubeMoney Platinum - $ 25 / mes

Este nivel más alto parece estar diseñado para usuarios corporativos, ya que ofrece recompensas, beneficios adicionales y una tarjeta de metal. No estoy seguro de que muchas personas vayan a necesitar este tipo de cuenta y, al momento de escribir este artículo, aún no está disponible.

Empiece con QubeMoney

Alternativas y competidores de QubeMoney

QubeMoney compite con varias empresas en función de lo que esté mirando.

En el frente del presupuesto de sobres, el nombre más grande es Mvelopes. Mvelopes ha existido durante años y su plan básico comienza en solo $ 6 por mes y su plan Plus cuesta $ 19 por mes (tienen una prueba gratuita de 30 días, pero no hay un plan gratuito). La gran diferencia es que Mvelopes se vincula a sus cuentas bancarias, mientras que QubeMoney es una cuenta bancaria.

Con Mvelopes, está utilizando su sistema financiero existente: cuenta bancaria, tarjetas de crédito, etc. - y superponiendo un sistema de presupuesto de sobres. Con QubeMoney, todo fluye a través de la cuenta bancaria y la tarjeta de débito. Si tiene un sistema complicado y no desea cambiarse por completo a QubeMoney, Mvelopes es la siguiente mejor opción para el presupuesto de sobres. (aquí está nuestro revisión completa de Mvelopes para más información)

Si lo usa para banca familiar, un competidor cercano es Famzoo pero Famzoo no se basa en el presupuesto de sobres. Si solo quiere ser el banco y enseñar a sus hijos mejores habilidades de administración del dinero sin atarlo a presupuesto de sobres, Famzoo ofrece eso por solo $ 5,99 al mes. Famzoo ofrece dos "tipos" diferentes de cuentas: tarjetas prepagas y cuentas IOU. Las tarjetas prepagas tienen efectivo real, mientras que el pagaré es como una repisa virtual de dinero que tiene en otra cuenta. Tenemos una revisión completa de Famzoo aquí si quieres aprender más.

El futuro de QubeMoney

Con la mayoría de las aplicaciones, no escribo sobre el "futuro" de la aplicación porque a menudo no hay algo importante en la línea de tiempo. Con QubeMoney, es diferente porque son muy diferentes. Comenzaron primero con el problema difícil: crear un producto bancario que esté vinculado a un sistema de presupuesto de sobres.

A partir de ahí, puede combinar todos los servicios que normalmente ve, como obtener su cheque de pago antes y redondear las transacciones. La mayoría de las aplicaciones en el mercado no son productos bancarios, son aplicaciones que se vinculan a su cuenta bancaria o tarjetas de crédito.

QubeMoney tiene el potencial de proporcionar todos los servicios disponibles de muchas otras aplicaciones en una sola solución... todo en capas sobre una cuenta bancaria real.

Algunas de las funciones en las que están trabajando incluyen:

• Día de pago 2 días antes: esta es una función que ofrecen otros servicios financieros en la que puede acceder a un depósito directo dos días antes (si su empleador califica).
• “Tecnología” de resumen: esta función de ahorro lo ayuda a ahorrar más al redondear sus compras al dólar más cercano y transferirlo a ahorros (presumiblemente, un qube que usted especifique).
• Qube Bill Pay: una forma de ver sus facturas programadas regularmente
• En Qube Notes: una función para tomar notas en sus qubes
• Seguimiento de tareas: una forma de realizar un seguimiento de las tareas y el pago
• Control de suscripciones: una forma de cancelar suscripciones y pruebas

A medida que comiencen a implementar estas funciones, será cada vez más difícil encontrar una mejor manera de ajustar el presupuesto.

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