Qué hacer durante un "día de trampas" de puntaje crediticio

(o, "Cosas que debe hacer si no le importa su puntaje crediticio")

Si no necesita su puntaje crediticio para un préstamo, realmente no es tan importante.

En Estados Unidos, existe una fetichización de las puntuaciones crediticias. Celebramos a la gente con 850 puntajes FICO "perfectos". Tratamos a las personas que se declararon en quiebra como leprosos. Le advertimos que no debe cancelar una tarjeta de crédito, para que no dañe su puntaje. ¡Oh, no!

¿Abriendo una nueva tarjeta de crédito? ¡Cuidado! Esa dura investigación afectará tu puntuación.

¿Refinanciar un préstamo? Es mejor que se asegure de que puede obtener una mejor tarifa o la verificación de tarifas le hará perder.

¿Estás intentando alquilar un apartamento? Usted apuesta su último dólar al propietario que comprobará si usted será un Lannister.

Simplemente pida dinero prestado, pague sus facturas a tiempo y su puntaje aumentará. ¡Arriba es bueno! ¡Sea un buen deudor!

Pero, ¿y si no te importa tu puntuación? ¿O quiere hacer todas las cosas "malas" en cuanto a puntaje de crédito que pueden ser financieramente buenas para usted? ¿Un "día de trampas de puntaje de crédito" si se quiere? (¡más como una semana o un mes de trampas!)

¡Sigue leyendo!

Tabla de contenido

1. ¿A quién no le importa?
2. ¿Qué cosas locas puedo hacer ???
1. Consultar tarifas de refinanciamiento
2. Cancelar tarjetas de crédito no utilizadas
3. Solicite bonificaciones de tarjetas de crédito
4. ¡Cargarla!
5. Pagar un prestamo
6. Verifique su informe de crédito

¿A quién no le importa?

Si no necesitará un préstamo durante los próximos años, es muy probable que no le importe su puntaje. Si acaba de comprar una casa o simplemente compró un automóvil confiable o refinanció un préstamo, hay muy pocas razones para preocuparse por su puntaje.

En cuanto a las "otras cosas" que necesitan su puntaje, tener un puntaje promedio es suficientemente bueno. Todos hemos escuchado historias de empleadores, compañías de teléfonos celulares o propietarios que buscaron su crédito antes de darle un trabajo, teléfono o llaves... pero no necesita un crédito estelar para eso. Solo necesitas tener uno decente.

Si tiene un puntaje de crédito FICO de 800... ¡paga el mismo interés que alguien con un 850!

Entonces, si esto lo describe a usted, ¡puede considerar un día de trampa de puntaje de crédito!

¿Qué cosas locas puedo hacer ???

Primero, no obtendría también loco. Al igual que un día de trampas de comida chatarra, todavía tienes que pagar las consecuencias, incluso si son relativamente menores.

No haga algo salvaje como declararse en quiebra.

No empiece a perder pagos.

Desea agrupar algunas cosas que son "malas" para su puntuación, pero que siguen siendo "buenas" para usted:

Consultar tarifas de refinanciamiento

Puede que esto no parezca tener sentido, pero vea si puede obtener una mejor tasa de interés en cualquier préstamo que tenga. Hay algunas situaciones en las que es posible que no desee verificar sus tarifas porque cree que no serán más bajas o que no valdrá la pena. Dado que se trata de una consulta, es posible que haya retrocedido.

Si no te importa tu puntuación, haz esto primero. Es posible que las investigaciones difíciles le hagan daño, pero no tiene nada que perder.

Si hace esto, asegúrese de recibir todas las consultas dentro de los 14 días. Al comparar precios, se le otorga un período de gracia de 14 a 45 días en el que todas las consultas "cuentan" como una sola. Solo tiene sentido porque no está abriendo varias líneas, simplemente está comprando.

Desea hacer esto primero porque su puntaje estará en su punto más alto (teórico) antes de estropearlo con las cosas que menciono a continuación.

Cancelar tarjetas de crédito no utilizadas

Esta es probablemente la cosa más “útil” que puede hacer: ¡comience a limpiar la casa! Es posible que tenga algunas tarjetas de crédito que ya se retiró, pero que guardó en un cajón de su escritorio. Ahora es un buen momento para cancelarlos, especialmente si el La tarjeta de crédito tiene una oferta de bono de bienvenida de alto valor en dólares., porque quiere poner en marcha el reloj cuando se le considere un nuevo cliente... para poder obtener la tarjeta y la bonificación de nuevo. 🙂

Algunos emisores tienen límites sobre la cantidad de tarjetas que puede tener con ellos. Algunos simplemente limitan el número de aplicaciones. Chase es conocido por su regla no oficial de 5/24, que dice que no puede tener más de cinco solicitudes de tarjeta en un período de 24 meses.

Esta también es una buena forma de primavera limpia tus finanzas. Tener la cuenta activa puede dejarlo expuesto a posibles fraudes, aunque sea una posibilidad muy pequeña, y es una cosa menos en la que pensar.

Solicite bonificaciones de tarjetas de crédito

Este es el obvio: solicitar nuevas tarjetas de crédito perjudica su puntaje porque los emisores sacarán su informe de crédito. Esta ardua investigación reduce su puntaje un poco por un tiempo. La investigación dura aparecerá en su informe crediticio durante dos años, pero la mayor parte de su impacto desaparece después del primer año.

Esto va a importar si está obteniendo un préstamo, pero si no es así, tendrá poco impacto en su vida diaria.

Pero obtener 100.000 puntos con una nueva tarjeta de crédito puede significar vuelos gratis, estadías gratis en hoteles y otros beneficios agradables, que afectarán su vida diaria (bueno, ¡unos pocos días de todos modos!).

A continuación, se incluye una lista de las mejores bonificaciones de tarjetas de crédito de 100.000 puntos / millas.

¡Cargarla!

Una compra grande con una tarjeta de crédito aumenta la utilización de su crédito y reduce su puntaje. ¡Esto es un doble golpe si realiza una compra grande con una tarjeta de crédito nueva solo para obtener el bono! Obtiene la investigación difícil y el aumento potencial en la utilización.

También obtienes una buena bonificación, pero esa es la zanahoria de la que cuelgan los emisores. 🙂

Pagar un prestamo

Sé que sé.

Esto suena contrario a la intuición, pero ¿sabías que la puntuación crediticia de muchas personas en realidad baja después de liquidar un préstamo? Mucha gente se sorprende de que su puntaje pueda bajar después de pagar un préstamo porque ¿no es el puntaje una medida de su riesgo de incumplimiento? (está)

Entonces, ¿por qué baja? Porque probablemente sea uno de sus préstamos más antiguos y cuando lo cancela, afecta la antigüedad promedio de sus cuentas.

Tan tonto. 🙂

Verifique su informe de crédito

Esta publicación trataba sobre todas las cosas "malas" que puedes hacer, pero quiero dejarte con algo que es relativamente responsable. Es como comer verduras en un día de trampa (¡tu cuerpo te lo agradecerá mañana!).

Simplemente dé un vistazo a sus informes de crédito para asegurarse de que sean 100% precisos y correctos. Los errores surgen todo el tiempo. Una vez tuve dos números de seguro social, que pensé que eran imposible pero el informe enumeró dos en mi información personal.

Resulta que puede tener varios números porque es posible que deba cambiar el primero, en caso de robo de identidad o si está en peligro (¿protección de testigos, tal vez?). Sin embargo, eso no se aplicó a mí, fue solo un simple error (se transpusieron dos números).

De todos modos, consulte sus informes a través de AnnualCreditReport.com y arregle esos errores, ¡incluso si esos errores ayudaron a su puntaje!

¿Qué harías en un día de trampa de puntaje de crédito?

Acerca de Jim Wang