¿Cómo empiezo a invertir en el mercado de valores?

Aunque invertir en el mercado de valores puede resultar intimidante al principio, podría ser la clave para lograr sus objetivos financieros. Aparte de ganar la lotería o construir un negocio próspero que pueda vender, comprar valores que aumentan de valor con el tiempo suele ser el camino más fácil hacia la riqueza.

Después de todo, la cuenta de ahorros promedio paga un ínfimo 0.05% APY según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, pero el rendimiento medio del mercado de valores es de alrededor del 10% anual antes de contabilizar la inflación.

A menos que desee que su dinero languidezca en una cuenta de ahorros donde vale menos con cada año que pasa, aprender a invertir debe estar en la parte superior de su lista de tareas pendientes.

6 pasos para comenzar a invertir en la bolsa de valores

Pero, ¿cómo empezar por un camino que es notoriamente complicado y que tiene el potencial de dejarte conmenos dinero de lo que empezaste? Estos son algunos de los pasos principales que debe seguir para comenzar.

1. Enumere sus metas

Pregúntese qué espera lograr invirtiendo en el mercado de valores. Algunos ejemplos de objetivos de inversión pueden incluir:

• Obtener una ganancia rápida al invertir a corto plazo y revender acciones a un precio más alto,
• Crear una fuente de ingresos pasivos que pueda utilizar más adelante.
• Aumento de las ganancias de inversión para que pueda cubrir su jubilación, o
• Ahorrar dinero para un objetivo específico.

A medida que enumera sus objetivos, asegúrese de tener el dinero extra para invertir de manera regular, y al mismo tiempo tener efectivo reservado para emergencias. Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos, incluso podría considerar pagarlas antes de comenzar a invertir. Después de todo, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es actualmente superior al 16%, y es posible que no obtenga un rendimiento de inversión cercano a eso.

2. Comience con cuentas de ahorro para la jubilación

Hay ventajas que conlleva invertir en una cuenta de jubilación. Las cuentas, como un 401 (k) del lugar de trabajo, un SEP IRA o un Solo 401 (k) tienen ventajas impositivas, lo que le brinda la oportunidad de reducir su ingreso imponible (y por lo tanto, pagar menos en impuestos) cuando contribuye.

Con un plan 401 (k) de su trabajo, por ejemplo, puede contribuir hasta $ 19,500 en 2020 y nuevamente en 2021. Si tiene 50 años o más, también puede contribuir con otros $ 6,500 cada año, lo que se denomina "contribución de recuperación". La cantidad que usted contribuye se deduce de su ingreso imponible, por lo que su obligación tributaria es menor.

También podría calificar para una "contribución equivalente del empleador" en las contribuciones a su cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. Consulte con el departamento de recursos humanos de su empresa para saber si su empleador ofrece este beneficio.

Otras cuentas de jubilación a considerar incluyen una IRA tradicional o Roth. Puede deducir su contribución IRA tradicional completa de su ingreso imponible, si no tiene un plan de jubilación en el trabajo. Otra opcion es financiar una cuenta IRA Roth lo que le permite contribuir utilizando dólares después de impuestos. Esto significa que no obtendrá una deducción de impuestos por contribuir, pero los fondos Roth IRA crecen libres de impuestos y puede recibir distribuciones a la edad de jubilación sin pagar impuestos.

En 2021, los límites de contribución para las cuentas IRA siguen siendo los mismos que en 2020. Puede contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta IRA, o $ 7,000 si tiene 50 años o más.

3. Abra una cuenta de corretaje

Además de invertir para la jubilación, también puede abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. No obtendrá ninguna ventaja fiscal por adelantado por abrir una cuenta de corretaje, pero tiene la oportunidad de comprar y vender acciones y otros valores, o comprarlos y mantenerlos a largo plazo.

Hay excelentes opciones de cuenta de corretaje para principiantes o inversores experimentados, muchos de los cuales le permiten invertir en cierta capacidad sin comisiones. Algunas de las principales empresas a considerar incluyen:

• Mejoramiento: lo mejor para principiantes
• Robinhood: lo mejor para ningún requisito de saldo mínimo
• M1 Finance: lo mejor para operaciones gratuitas

4. Compare costos y tarifas

Es posible que no tenga muchas opciones si al principio está invirtiendo en su plan de jubilación en el lugar de trabajo. Si tiene la opción de seleccionar una firma de corretaje, deberá comparar las tarifas y los costos involucrados en la inversión. Las tarifas y los costos a tener en cuenta incluyen:

• Honorarios de gestión de inversiones. Estas tarifas pueden ser inexistentes o tan altas como el 1% del saldo de su cuenta (o más).
• Ratios de gastos. Los fondos específicos, como los fondos indexados o los fondos mutuos, pueden tener esta tarifa.
• Tarifas de transacción. Es posible que deba pagar tarifas de transacción al comprar o vender una acción u otro valor.
• Cargas frontales. Esta tarifa se puede cobrar por adelantado en algunas inversiones.
• Tarifas de cuenta anual. Un cargo que se agrega solo por usar su cuenta de corretaje.

Estas son solo algunas de las principales tarifas a tener en cuenta, pero hay muchas otras. Si desea saber cuánto está pagando en comisiones en sus cuentas de inversión, la herramienta gratuita analizadora de tarifas de jubilación de Personal Capital es un buen lugar para comenzar.

5. Comience con inversiones simples

Probablemente haya escuchado mucho sobre las "acciones calientes" de los últimos años, y cómo los inversionistas que ingresaron temprano se han enriquecido al estar en el lugar correcto, en el momento adecuado. Desafortunadamente, la mayoría de los inversores "habituales" no se enteran de las acciones de moda hasta que es demasiado tarde.

Como inversor principiante, es Por lo general, es mejor mantener simple su estrategia de mercado de valores. invirtiendo en lo que comprende. Algunas inversiones iniciales a considerar incluyen fondos cotizados en bolsa (ETF), que se componen de varias inversiones que rastrean un índice o se enfocan en un sector industrial específico. Incluso podría ceñirse a los fondos indexados, que son otro tipo de inversión que rastrea un índice y que en su mayoría son "sin intervención" para el inversor.

Fondos con fecha objetivo son otro tipo de inversión simple a considerar. Estos fondos incluyen una selección de acciones y bonos que se ajustan para reducir el riesgo a lo largo del tiempo. Si compra un fondo con fecha objetivo que debe durar hasta 2050, por ejemplo, su riesgo sería alto al principio, pero disminuya lentamente a medida que se acerca a 2050 o cualquier "fecha objetivo" que elija para Jubilación.

6. Investigar antes de lanzarse a estrategias complejas

Si tiene curiosidad acerca de opciones de inversión más complejas, necesitará aprender más sobre cómo y cuándo invertir. Algunos recursos a los que puede recurrir incluyen libros de inversión, como:

• El pequeño libro de la inversión con sentido común por John C. Bogle
• Inversión todo en uno para tontos por Eric Tyson

También puede consultar los principales foros de inversión como Buscando Alfa o la Foro de Bogleheads, tomándose el tiempo para leer las preguntas y respuestas de los inversores en la cima de su juego.

Las publicaciones de blog que pueden ayudarlo a comenzar con algunos conceptos básicos de inversión incluyen:

• Cómo invertir lo esencial para principiantes e intermedios
• Cómo funciona el mercado de valores
• Cómo comprar acciones en línea

La línea de fondo

Invertir en el mercado de valores puede ser estresante, pero comenzar con inversiones de sentido común en su lugar (p. Ej. cuenta de jubilación patrocinada por el empleador) e inversiones sencillas (como fondos indexados), le permite proceso lentamente.

Con el tiempo y con más experiencia, tendrá una mejor idea de cuándo (y cuándo no) evitar los riesgos del mercado de valores.