H¿Se ha declarado en quiebra recientemente?
¿Se siente derrotado y piensa que nunca podrá reparar su crédito?
Recuperarse de una bancarrota puede ser un desafío tanto financiero como emocional, pero se puede lograr.
Al presenciar la quiebra del archivo de mis padres, he visto de primera mano las luchas que sobrevienen después.
Reconstruir su crédito no es fácil y puede ser un gran desafío.
Si desea mejorar su puntaje crediticio, debe saber dónde está comenzando. Si no sabe por dónde empieza, no sabrá cómo llegar a la meta. Conseguir tu el puntaje de crédito es gratis y fácil, no hay nada que le impida hacerlo hoy.
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Consejos para reparar su crédito
Si está dispuesto y es capaz de trabajar duro, sea disciplinado financieramente y sepa que necesitará para estar en él a largo plazo, entonces puede reparar su crédito y pasar a una vida financieramente estable la vida.
A continuación, se muestra lo que debe hacer.
1 - Usar crédito
Si bien muchas personas después de una bancarrota pueden tener la tentación de cambiar y usar solo efectivo, aunque de alguna manera es inteligente, esto no reconstruirá su crédito.
Para que su crédito mejore, debe tener algún tipo de cuenta de crédito abierta o cuentas que se reporten a las agencias de crédito en buenas condiciones cada mes.
Para mejorar su puntaje, debe demostrar a las agencias de crédito que puede administrar sus cuentas.
El único problema es que a veces es difícil obtener la aprobación. O si lo aprueban, su tasa de interés será astronómica. Recuerdo haber visto las tasas de algunas de las tarjetas de mi padre después de su quiebra y algunas estaban en el rango alto del 20%. ¡Ay!
Otra opción es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Lea a continuación cómo podría ayudar obtener una tarjeta segura.
2 - Considere una tarjeta de crédito segura
Si bien necesitará tener cuentas activas abiertas para mejorar su crédito, lo encontrará extremadamente difícil y probablemente imposible ser aprobado para una tarjeta de crédito tradicional o recibir cualquier otra préstamo. Lo mejor que puede hacer probablemente sea obtener una tarjeta de crédito asegurada o una oferta para aquellos que están hechos específicamente para personas con mal crédito.
Las tarjetas aseguradas requieren un depósito para abrirse y ofrecen límites muy bajos, pero al mismo tiempo pueden ser una gran herramienta para comenzar a reconstruir su crédito. Solo tenga en cuenta que algunas tarjetas seguras no informan a las tres principales agencias de crédito y, para mejorar su crédito, deberá encontrar una que sí informe cada mes.
Un pasante mío anterior que no tenía "mal crédito" per se, simplemente no tenía historial crediticio. En algunos casos, no tener historial crediticio es tan malo como haberse declarado en quiebra. Su puntaje de crédito era un patético 621 y por eso dos bancos se lo negaron al intentar abrir una tarjeta de crédito.
¿Su solución? Abrió una tarjeta de crédito asegurada, la usó y realizó los pagos a tiempo. El resultado fue un puntaje de crédito que aumentó más de 100 puntosen solo 5 meses.
3 - Utilice el crédito con prudencia
Como ya se dijo, necesitará tener cuentas de crédito activas abiertas para reconstruir su crédito, pero lo que es más importante, deberá usar estas cuentas con prudencia.
Primero, querrá asegurarse de que todas las cuentas de crédito que tenga estén siempre activas. Si tiene una tarjeta de crédito segura, por ejemplo, asegúrese de usarla todos los meses para realizar pequeñas compras que realmente pueda pagar.
Luego, deberá asegurarse de pagar su factura todos los meses, a tiempo y en su totalidad. Esto le muestra a las agencias de crédito que usted está siendo responsable con sus cuentas y que su puntaje crediticio comenzará a recuperarse.
Además, tan pronto como su crédito mejore lo suficiente como para solicitar y recibir una tarjeta de crédito tradicional, debe solicitar uno y cambiar al uso de la tarjeta no segura, ya que esto también ayudará a mejorar su puntaje.
4 - Pague todas las facturas a tiempo
También querrá asegurarse de que está pagando todas las demás facturas en su totalidad y también a tiempo. Esto puede incluir su alquiler, factura de servicios públicos, facturas médicas, etc. Muchas veces estas facturas vencidas se informan a las agencias de informes crediticios y usted querrá evitarlo.
Pagar sus facturas a tiempo probablemente parezca un consejo bastante simple, pero es uno de los más importantes.
Si desea asegurarse de no perder un pago, siga algunos pasos simples, como poner sus facturas en borrador automático o crear varios recordatorios. Encierre en un círculo en su calendario. Pon notas en tu nevera. Configure alarmas en su teléfono inteligente. Haga lo que sea necesario para asegurarse de pagarlo a tiempo.
5 - Tenga cuidado con las estafas de reparación de crédito
Por último, debe saber que no hay otra forma de reconstruir su crédito que no sea con trabajo duro y disciplina financiera. No se deje engañar por los estafadores que intentarán decirle que pueden reparar su crédito por una tarifa. Hay rempresas de renombre como Lexington Law Firm que le ayudarán a reconstruir su crédito, pero incluso ellos tienen un costo.
Una publicación invitada de Damon Day describió los 10 estafas de liquidación de deudas para evitar.
Toma tiempo, pero vale la pena
Pasar por una quiebra puede ser difícil, tanto económica como emocionalmente. No es fácil recuperarse y no sucederá de la noche a la mañana. Va a llevar un tiempo. En algunos casos, puede llevar MUCHO tiempo, pero no dejes que eso te desanime.
Se necesitará mucha diligencia, pero vale la pena el trabajo. Tener un buen puntaje crediticio puede ahorrarle miles de dólares en tasas de interés y asegurar mejores préstamos.
¿Ha tenido que reconstruir su crédito después de la quiebra? ¿Qué desafíos enfrentó al hacerlo?