Cómo convertirse en un planificador financiero certificado

Con bastante frecuencia me preguntan cuáles son los requisitos para convertirme en Certified Financial Planner ™ y por qué pasé para lograr la designación. Sabiendo que hay más de 800.000 personas que pueden ser consideradas "asesores financieros" hasta cierto punto, sabía que tenía que diferenciarme. Pero no se trataba solo de ser diferente; también se trataba de tener una comprensión y una apreciación más profundas del proceso de planificación financiera.

Sabía que convertirme en un profesional CERTIFICADO FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®) era la respuesta para mejorar mi carrera. Me pareció apropiado no solo compartir mi experiencia, sino que algunos otros profesionales de CFP® también compartieran sus experiencias.

Pero antes de sumergirnos en cómo, demos un paso atrás. Permítanme contarles más sobre cómo me inspiré para convertirme en CFP. Para aquellos de ustedes que aún no lo saben, esto es lo que hace un CFP y en qué se diferencia de otros planificadores financieros.

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Amo mi trabajo. No puedo decirles lo afortunado y afortunado que me siento de poder decir esto con sinceridad. ¿Mi trabajo es fácil?

H-E-Palos de hockey dobles ¡no! Ser un asesor financiero requiere un cierto conjunto de habilidades que no tenía ni idea de que tenía hasta que comencé en el negocio. Pero no estoy aquí para decirles lo exitoso que soy. Lo que quiero hacer es abordar la pregunta más común que recibo de los posibles asesores:

Estoy interesado en convertirme en asesor financiero. ¿Cuál considera que es la mejor manera de iniciarse en su industria?

Uf. Puede parecer una pregunta fácil de responder, pero ha cambiado mucho desde que entré en el negocio hace más de 15 años.

Cómo comencé: una mirada al pasado

Muy pronto sería el final de una buena carrera: se acercaba la graduación. Acababa de tener una de las mejores entrevistas de mi vida con A.G. Edwards and Sons (las compró Wells Fargo). Fue tan bueno, de hecho, sentí que había asegurado un puesto en su oficina corporativa en St. Louis, y pronto estaría viviendo el sueño de subir la escalera corporativa a la cima.

Todo se veía bien; entonces la "Dot Com" ráfaga de burbujas. Las cosas cambiaron. Y no para mejor. UN. GRAMO. Edwards, en ese momento, había existido durante 117 años y nunca tuvo despidos de la empresa. Nunca. Eso es, hasta que me estaba preparando para graduarme. Por supuesto, ¿verdad? Mi futuro, que alguna vez tuvo visiones de mí viviendo en St. Louis, se había ido. ¿Ahora qué voy a hacer?

Um... ¿Qué tal el Plan B?

Parte de mi oportunidad de tener una gran entrevista fue porque ya estaba haciendo una pasantía en la oficina local de A.G. Edwards en mi ciudad natal. Conseguí la pasantía como una especie de medida desesperada entre mi tercer y último año.

Tuve uno de esos momentos fruncidos en los que me di cuenta de que, aparte de mi historial laboral de trabajos minoristas locales y mi experiencia militar, no había nada realmente sobresaliente en mi currículum. Me di cuenta de que me graduaría en un año y todavía necesitaba levantarme y hacer algo, y necesitaba hacerlo ahora.

A través de una conexión, pregunté sobre una pasantía de verano en la sucursal local de A.G. Edwards, y tuve la suerte de obtenerla. Fue como cualquier otra pasantía que puedas imaginar: archivar, triturar papel, todas las tareas administrativas que nadie más en la oficina quería hacer. Aunque las tareas fueron de recuperación, traté la pasantía como un trabajo real. Llegué a tiempo, me vestí para el papel, hice todo lo que se me pidió (y más) e hice muchas buenas impresiones en el personal.

Increíble lo que hará un poco de esfuerzo

En el camino, uno de los asistentes de los principales productores de la rama me preguntó si podía ayudar a archivar algunos estados financieros que se habían ido acumulando. Soy el interno, por supuesto, ayudaré. Cuando comencé a archivarlos, me di cuenta de que su sistema de archivo estaba un poco desactualizado.

De hecho, fue un desastre. Así que me encargué de volver a configurar su sistema de archivos, lo que pensé que les ayudaría a largo plazo. Resulta que el pequeño esfuerzo extra causó una muy buena impresión. Resulta que el principal productor estaba buscando contratar a alguien a tiempo parcial para ayudar a su asistente con sus tareas diarias.

En este momento, me estaba preparando para ser un estudiante de último año en la universidad. Ya trabajaba de 15 a 20 horas a la semana en un trabajo en un centro comercial. Pero pensé que era una buena oportunidad para poner un pie en la puerta. En mi último año, me contrataron para trabajar de 8 a.m. al mediodía, lunes, miércoles y viernes (la mayoría de mis clases eran los martes y jueves), y luego también trabajaba en mi trabajo en el centro comercial por las tardes y fines de semana.

No pensé mucho en el trabajo en ese momento, en lo que podría convertirse. Resulta que conduciría a mucho, mucho más. Seguí trabajando para ellos y ayudándolos solo con sus tareas diarias. Luego, en el camino, el corredor me preguntó si estaría interesado en llamarlo en frío.

tuve Nunca Hice algo por el estilo, pero pensé, oh, qué diablos, lo intentaremos. De vez en cuando llamaba al azar de una lista que había comprado de residentes de la comunidad local. Estaba llamando sólo para concertar citas para él, con una perorata básica; y, para su sorpresa y la mía, le conseguí algunas citas.

Fue entonces cuando empezó a suceder.

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Mi primera placa de identificación - ¡que interesante!

A medida que se acercaba la graduación, resulta que este productor al que yo había ayudado con su presentación, estaba buscando contratar a un corredor junior. Me preguntó si estaba interesado, pero inicialmente lo rechacé, principalmente porque tenía sueños más grandes.

Había planeado trabajar en una empresa en St. Louis, y también sentía que era demasiado joven para manejar el dinero de la gente. Me había dado cuenta de que muchos de los principales clientes que acudían a la sucursal tenían al menos el doble, si no el triple, de mi edad.

Sentí que no tenía por qué asesorarlos sobre la planificación de su jubilación. Así que seguí enchufándome, esperando lo siguiente más grande y mejor. A medida que se acercaba la graduación, me di cuenta de que lo mejor y más grande no vendría. No quería graduarme sin tener algo preparado, así que acepté su oferta.

Iba a ser un corredor junior.

No tenía el mismo anillo que "Ejecutivo de Corporación" o "banquero de inversión”, Pero todavía estaba emocionado por las perspectivas de lo que podría venir. Casi todo en la vida que había probado, o incluso intentado, siempre había tenido éxito; así que, naturalmente, pensé que esto no sería diferente.

Todavía no sabía si esto era lo que haría por el resto de mi vida, pero estaba emocionado por la oportunidad de ver qué podía pasar. Y como dicen, el resto es historia."

Si se encuentra en el mismo punto de su vida, donde realmente está considerando la posibilidad de convertirse en un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, es posible que se pregunte cómo es exactamente el proceso desde el principio hasta el fin. Bueno, esto es exactamente lo que se necesita.

Los pasos que debe seguir para convertirse en CFP ™

1 | Complete el requisito de educación

Antes de que pueda solicitar el programa CFP®, debe cumplir con los requisitos de educación preliminar. En el momento de mi carrera, decidí obtener la certificación CFP®, estaba más de cinco años retirado de la universidad, con mi licenciatura en finanzas, por lo que cumplí fácilmente con el requisito de educación. Actualmente, el CFP Board permite tres caminos diferentes para lograr estos requisitos. Tomado directamente del CFP.net sitio web:

Completar un programa de educación registrado por la junta de CFP

• Hay más de 300 programas académicos en colegios y universidades de todo el país para elegir.
• Estos programas incluyen programas de certificados de crédito y no crédito, programas de licenciatura y posgrado.
• Usan varios formatos y horarios de entrega, incluida la instrucción en el aula, el autoaprendizaje y la entrega en línea.
• Muchos de los programas registrados de la CFP Board también ofrecen programas educativos internos para empresas individuales.

Los títulos y credenciales académicos que cumplen con los requisitos educativos incluyen:

• Contador público certificado (CPA) - licencia inactiva aceptable
• Abogado licenciado - licencia inactiva aceptable
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doctor en Administración de Empresas
• Consultor financiero colegiado (ChFC)
• Doctor. en negocios o economía
• Suscriptor Chartered Life (CLU)

Solicite una revisión de la transcripción

Ciertas credenciales de la industria reconocidas por la Junta de CFP, o la finalización exitosa de cursos universitarios de nivel de división superior, pueden satisfacer algunos o todos los requisitos educativos establecidos por la Junta de CFP.

Requisito de licenciatura

Se requiere una licenciatura (o superior), o su equivalente, 1 en cualquier disciplina, de un colegio o universidad acreditada2 para obtener la certificación CFP®. El requisito del título de licenciatura es una condición para la certificación inicial; no es un requisito para ser elegible para tomar el Examen de Certificación CFP®. Después de aprobar el examen de certificación CFP®, se le pedirá que proporcione evidencia (oficial expediente académico de la institución que otorga el título) tiene una licenciatura calificada o superior grado. Jim Blakenship, CFP® y autor de Poniendo sus patos financieros en una fila, comparte su experiencia para lograr la designación CFP®:

Tomé el curso de Consultor Financiero Colegiado de American College (ChFC) que cumplió con el requisito previo de educación. El curso de ChFC fue proporcionado por mi empleador en ese momento (una compañía de seguros). Seguí esto con un curso de autoaprendizaje de CFP de Dalton.

Luego fui a una revisión en vivo de dos fines de semana de Dalton. Los cursos de Dalton fueron mucho más útiles que el curso de American College, en mi experiencia.

2 | Aprobar el examen de certificación CFP®

Wholey Moley, ¡qué examen!

El examen de certificación CFP® fue, con mucho, el examen más desafiante que he tomado (y con suerte lo haré).

El dos días, Examen de 10 horas aplicó todas las áreas clave de la planificación financiera integral. Aunque todas las preguntas son de opción múltiple, están organizadas de manera que cada pregunta "casi”Suena bien. Eso es lo que hace que la prueba sea tan desafiante.

El examen se administra tres veces al año, generalmente el tercer viernes y sábado de marzo, julio y noviembre, en aproximadamente 50 ubicaciones nacionales.

Tomé el mío en la Universidad de Missouri-St. Louis en noviembre de 2007. La fecha límite de solicitud es aproximadamente siete semanas antes de la fecha de cada examen (por ejemplo, 1 de febrero, 1 de junio y 1 de octubre).

Para postularse para tomar el examen, complete la solicitud en línea, descargue una solicitud o llame al 800-487-1497 para que le envíen una por correo. Solicitudes completadas, incluido el pago de la Tarifa de $ 595, debe recibirse dentro de los plazos impresos en las solicitudes - no hay excepciones.

Cómo me preparé para el examen

Mi empresa anterior tenía un acuerdo con Universidad de Kaplan que ofrecía una clase de estilo "campo de entrenamiento". Una vez al mes, durante nueve meses, viajé a St. Louis para asistir a una conferencia de cuatro días (8 a.m. a 6 p.m.). ¡Nunca en mi vida había bebido más Coca-Cola Light y café!

Nuestro instructor era increíblemente inteligente y nos ayudó a recorrer todos los conceptos. Imagínese aprender sobre planificación patrimonial durante más de 9 horas al día. ¿Estás celoso, todavía? Después de todas las sesiones, tuvimos un resumen final con un instructor diferente un mes antes del examen real. Si no puede hacer esto, existen otras opciones para Cursos de preparación para CFP para pasar.

Reflexionando, realmente no conozco otra forma en que podría haber absorbido tanta información en tan poco tiempo. Si tuviera que hacer el programa CFP por mi cuenta, probablemente aún estaría sin la designación (no es broma). Richard T. Freight, CFP® que también es el autor del blog Piense más allá de los números, confirma mis sospechas compartiendo su experiencia con el programa de autoaprendizaje de CFP:

“Después de no poder disciplinarme con el autoaprendizaje, en el transcurso de 3 años tomé los cursos individuales (5 en 1998) en 3 colegios comunitarios y universidades diferentes, a menudo viajando una hora en cada sentido, dos veces por semana, para pasar el exámenes. Luego tomé el curso relámpago de 3 días de Ken Zahn para aprobar el examen general.

Sé que suena como el viejo caminar cuesta arriba en ambos sentidos hacia la escuela en la nieve, pero no fue un juego de niños de ninguna manera. Mi examen general tuvo una tasa de aprobación del 49% en los EE. UU. Ese año ".

Resultados de la prueba

Me presenté al examen en noviembre de 2007 y no recibí los resultados de mi examen hasta principios de enero. Habla de suspenso. Estaba en casa el día en que llegó el correo.

Recuerdo haber visto el sobre delgado y pequeño blanco de la Junta de CFP y mi corazón se hundió. ¿Por qué el sobre era tan delgado? ¿Fue una mala señal? Caminé nerviosamente dentro y finalmente rompí el sobre….Felicidades, pasaste.

Grité de emoción y luego llamé a mi esposa para compartir las buenas noticias. Por lo general, cada período de prueba tiene una tasa de aprobación del 50% y esto fue más o menos lo mismo con mi grupo. Por eso estaba tan agradecido de haber pasado. Cuando reciba la notificación de que pasó, debe Satisfacer los requisitos restantes.

3 | Cumplir con el requisito de experiencia

En marzo de 2007, comencé el curso CFP® de Kaplan University. En ese momento, yo había sido asesor financiero durante ya cinco años, lo que cumplía con el requisito de experiencia. La Junta de CFP requiere que tengas al menos tres años de experiencia laboral calificada a tiempo completo. Según el sitio web, la experiencia se puede adquirir de varias formas, entre las que se incluyen:

• la entrega de todo, o de cualquier parte, del proceso de planificación financiera personal a un cliente.
• el apoyo directo o la supervisión de las personas que entregan todo o parte del proceso de planificación financiera personal a un cliente.
• Enseñar todo o parte del proceso de planificación financiera personal.

Joe Pitzl, CFP® comparte cómo se adelantó al completar su requisito de experiencia:

"Para tener una ventaja en el cumplimiento de mi requisito de experiencia, realicé tres pasantías de planificación financiera y presentó declaraciones de impuestos en una empresa de impuestos durante dos años mientras estaba en la escuela (contó aproximadamente un año colectivamente). Luego trabajé durante un año como planificador financiero a tiempo completo antes de tomar y aprobar el examen. Seis meses después, había cumplido oficialmente el requisito de 3 años y me convertí en CFP® ”.

4 | Verificación de antecedentes... ¿Pasa?

Los solicitantes de la certificación CFP® deben aprobar los Estándares de aptitud para candidatos de la Junta de CFP, que describen la conducta que puede impedir que una persona obtenga la certificación. Este es uno de los aspectos que hace que ser un profesional de CFP® sea mucho más destacado; estamos sujetos a un estándar más alto que sus asesores financieros típicos.

La junta llevará a cabo una verificación de antecedentes a medida que usted se comprometa a adherirse a las Código de Ética y Responsabilidad Profesional y Estándares de práctica de planificación financiera. Brian Plain, CFP® comparte un enfoque acelerado similar para lograr su designación:

"Aparentemente soy un glotón de castigo ya que cumplí con mi requisito de educación a través de la aceleración Programa de 9 meses en Northwestern y luego hice un curso de revisión en vivo de 4 días antes de tomar mi examen... por primera vez tiempo.

Recibir la carta de "reprobado" por correo fue desalentador, pero también me hizo apreciar mucho más la experiencia cuando recibí mi carta de "aprobado" la próxima vez que me presenté para el examen. No hace falta decir que todavía tengo la carta ".

5 | Hora de pagar sus cuotas

Después de verificar esos tres pasos, es hora de pagar (sí, la tarifa de $ 595 de antes era solo para aplicar). Tendrá que pagar una tarifa de solicitud de certificación inicial no reembolsable por única vez de $ 100 por la verificación de antecedentes. Además, serás responsable de una tarifa de certificación bienal de $ 360.

Para mí, este costo es mínimo, en comparación con la cantidad de conocimientos que he adquirido durante todo el proceso. Jason McGarraugh, CFP® ofrece una descripción detallada de su camino para obtener la licencia:

“Fui por la ruta del Plan de Grado. Después de pasar 4 años obteniendo un BBA en Finanzas Corporativas en Texas Tech, me gradué sin ninguno de los conocimientos de planificación financiera que quería. Alrededor de 2000 descubrí que Texas Tech en realidad tenía un programa de maestría en planificación financiera.

Pasé dos años y medio trabajando en mi Maestría en Ciencias en Planificación Financiera Personal, que incluía los cursos necesarios de CFP® con clases adicionales para completar el plan de estudios. Después de graduarme, pasé un semestre trabajando para una escuela privada en Singapur que impartía los cursos CFP® allí.

Regresé a Lubbock en mayo de 2003 y comencé la revisión en vivo de dos meses con los profesores de Tech para prepararme para el examen de julio. Gané suficiente dinero en Singapur para pagar la revisión y unos meses de alquiler con algunos amigos que también estaban haciendo la revisión. Estudié 6 días a la semana durante dos meses y aprobé el examen en la primera ronda.

Probablemente dedico unas 250 horas de estudio y tiempo de clase. Me propuse tomarme un día libre al azar a la semana para relajarme. Me tomó alrededor de un mes obtener los resultados y durante este tiempo estuve entrevistando para trabajos.

A principios de octubre de 2003, tenía licencia completa para seguros y valores y trabajaba con Waddell & Reed en Fort Worth, TX (plan B). Llegué a mis 3 años en octubre de 2005 gracias a 12 meses de experiencia como asesora financiera de pares con el programa Red to Black de Tech ".

6 | ¡Felicidades! Usted es oficialmente un profesional CERTIFICADO FINANCIAL PLANNER ™

Una vez que todo esté completo, recibirá un aviso de que es oficialmente un CFP® y puede referirse a sí mismo como tal. Después de llegar tan lejos, te lo mereces.

Ahora es el momento de solicitar nuevas tarjetas de presentación y realizar las actualizaciones necesarias en su sitio web. Nunca pensé que estaría tan emocionado por eso "tres pequeñas letras”Pero todo el tiempo invertido para lograr esas letras las hace muy especiales.

7 | Requisitos de educación continua para un CFP®

Sin embargo, una vez que apruebe el examen, no habrá terminado. Cada dos años tendrá que cumplir con los requisitos de educación continua para mantener sus credenciales CFP®. Los requisitos de la CE consisten en:

• 2 horas de un programa aprobado por la Junta de CFP sobre los Estándares de Conducta Profesional de la Junta de CFP.
• 28 horas de uno o más de los temas aceptados.

Depende de usted dónde y cómo completar los requisitos de CE, solo debe asegurarse de que sea un programa preaprobado por la junta de CFP. Hoy en día existen muchos recursos para hacer esto. Uno de mis favoritos son los mini cuestionarios que se encuentran en revistas especializadas como Financial Advisor Magazine y Journal of Financial Planning. ¡Siempre es bueno aprender algo nuevo y obtener crédito por ello también!

¿Sigues considerando convertirte en un planificador financiero?? Creo que eres Listo? Sigue leyendo.

Trabajar solo: los verdaderos costos de iniciar su propia empresa de planificación financiera

En 2011, me embarqué en una de las transiciones comerciales más emocionantes de mi vida: formé mi propia firma de asesoría de inversiones registrada. Recibo muchas preguntas de asesores que desean conocer el proceso.

• ¿Como funciona?
• ¿Cuanto cuesta?
• ¿Vale la pena?

Además, tengo amigos y amigos que escriben en blogs que también tienen curiosidad y les encantaría echar un vistazo entre bastidores para iniciar un negocio de planificación financiera. Ya que tengo más de 5 años bajo mi cinturón de comenzar mi propia firma, pensé en compartir un poco de cómo fue todo.

También estoy tratando de tener una idea de cuánto he gastado el año pasado en hacerlo... ¡gracias a Dios por mi CPA! Antes de comenzar, comencemos primero con un salto de regreso a mi historia para que pueda comprender exactamente lo que sucedió desde que obtuve mi "tres pequeñas letras”Aprobado.

El primer paso

En 2007, otros tres asesores y yo dejamos A.G. Edwards and Sons, que recientemente había sido comprada por Wachovia (ahora Wells Fargo) y comencé Grupo de planificación de inversiones de la alianza. Éramos una empresa de planificación financiera independiente bajo el corredor de bolsa independiente, LPL Financiero.

LPL Financial era la firma de corretaje independiente más grande y la gran diferencia entre ellos y Edward Jones o Merrill Lynch (o cualquier firma de corretaje importante), al menos desde el punto de vista del asesor, le permiten para crea tu propia empresa a nivel local.

Es por eso que operamos como un DBA (haciendo negocios como) Alliance Investment Planning Group. Esencialmente, en la relación, yo era un contratista independiente que utilizaba sus servicios, y luego LPL tenía mis licencias: mi Serie 7 y mis licencias de seguros.

Tenga en cuenta que muchos asesores no dan este paso, aunque se está volviendo más popular. Desde el punto de vista de los pagos, definitivamente vale la pena tomar algunos riesgos. Dejame explicar…

Con A.G. Edwards, mi pago fue 40%.

Eso significaba que por cada comisión o tarifa ganada, le daría a la empresa el 60% de cada dólar. Ese era mi precio por tener el nombre de la empresa a mis espaldas, el apoyo administrativo, mi oficina completamente amueblada (teléfono, computadora, escritorio, etc.), una recepcionista y cualquier otra cosa que necesitara para administrar una oficina.

Para muchos, elimina toda la presión adicional de administrar un negocio para que pueda concentrarse en sus clientes existentes (y también en adquirir más).

Desafortunadamente, si eres un emprendedor obsesionado como yo; simplemente no fue suficiente.

Pasar a LPL significó que ahora nos convertimos en verdaderos dueños de negocios. Tuvimos que encontrar nuestro propio edificio de oficinas, comprar nuestras propias computadoras, escritorios, impresoras, archivadores, sistemas telefónicos, televisores de 47 ″ (¡diré que hasta el día de hoy es una necesidad!), Recepcionista, etc. ¿Por qué alguien querría lidiar con eso?

Porque el pago aumentó del 40% al 90%. Sí, es un aumento bastante sustancial. Lo que lo hizo aún más sustancial es que pudimos dividir los costos de 4 maneras. (Eventualmente agregamos 3 asesores más, por lo que todo se dividió en 7 formas).

¡Esto significó más dinero en mi bolsillo! Mis ingresos aumentaron drásticamente debido a esto. De hecho, ha aumentado de 4 a 5 veces más que cuando dejé A.G. Edwards en 2007.

Atrapado en una caja

Mi práctica continuó creciendo y, sinceramente, no tenía ninguna razón para cambiar. Sin motivo alguno. Sin embargo, hubo una pequeña cosa que ocurrió que finalmente me hizo darme cuenta de que el cambio no solo se avecinaba, sino que era inevitable.

Esa “ocurrencia” fue este blog. A medida que mi blog continuaba despegando y me cansaba de la obstáculos de cumplimiento, Sabía que necesitaba hacer un cambio. Si tiene una licencia de la Serie 7, cualquier cosa que haga en línea viene con un gran escrutinio y todo, quiero decir TODO, debe ser preaprobado primero.

Nota para aquellos que no están familiarizados con esta industria: si tiene una Serie 7, tiene la capacidad de vender un valor (acciones, ETF, fondos mutuos, anualidad variable) y ganar una comisión. Si puede ganar una comisión, FINRA tiene reglas bastante estrictas sobre cómo discutir este tipo de valores. Eso es lo que hace que los blogs sean un desafío para los asesores con sus 7.

La aprobación previa lleva mucho tiempo, pero no fue la parte más frustrante. Yo también estaba limitado a que puedo decir y como pude decirlo. Como ejemplo, mi publicación 7 asesores financieros que me gustaría golpear en la cara nunca hubiera sido aprobado. ¡Nunca! Y es por eso que disfruté mucho más escribiéndolo.

Soltando el 7

Para obtener la libertad que quería, tuve que dejar mi Serie 7 y luego formar mi propia RIA (firma de asesoría de inversiones registrada) con el estado de Illinois. Hubo muchos obstáculos en mi camino porque no sabía cómo funcionaba todo.

• No sabía si podría quedarme con LPL Financial.
• No sabía si todavía podría estar en el mismo edificio de oficinas con mis socios actuales.
• Ni siquiera sabía cómo empezar.

Tenía mucho que investigar. Gracias a algunos buenos contactos, supe que era posible operar en la misma oficina que mis otros socios, solo crearía una entidad separada, ergo, nació Alliance Wealth Management, LLC.

Tuve que conseguir un nuevo número de teléfono, pedir nuevas tarjetas de presentación y cambiar mi literatura para reflejar también estos cambios. Ahora, la pregunta era quién iba a ser mi custodio. El custodio es el proveedor que ofrece extractos, una plataforma de negociación para comprar y vender inversiones, entre otras cosas.

LPL Financial tiene una plataforma RIA, pero no sabía si todo saldría bien. Efectivamente, lo hizo. Esta fue una transición fácil para muchos de mis clientes, ya que seguirían recibiendo los mismos estados de cuenta y la mayoría mantendría los mismos números de cuenta.

Otra nota: esta fue probablemente la parte más confusa de todo el proceso, que fue difícil de entender para mis clientes, especialmente porque todavía estaba con LPL. La forma más sencilla de explicarlo es que simplemente cambié de departamento dentro de la estructura comercial de LPL. Antes yo era un agente / contratista independiente con ellos. Ahora mi firma, Alliance Wealth Management, LLC., Es un cliente que utiliza sus servicios de custodia. LPL ya no tiene ninguna de mis licencias y no son responsables de mí. En cambio, el estado de Illinois ahora es responsable de mí. ¿Claro como el barro? Bien. 🙂

Entonces, una vez que descubrí que podía estar en la misma oficina y que podía quedarme con LPL como mi custodio, llegó el momento de comenzar el proceso. Fue entonces cuando me comuniqué con un abogado de cumplimiento que prepararía todos los documentos que necesitaría y me ayudaría a registrarme en el estado.

También necesitaba establecer una nueva LLC, y luego me comuniqué con mi CPA, quien me ayudó con el proceso. En mayo de 2011, la transición estaba lista para comenzar.

Configuración de la tienda

Como se mencionó anteriormente, terminé quedándome con LPL Financial como mi custodio de RIA. Entonces, en ese sentido, no hubo ningún costo en el cambio. Algunos otros que miré fueron Schwab, TD Ameritrade, E * Comercioy fidelidad. La principal razón por la que me quedé con la LPL fue:

1. Menos papeleo. Todavía era MUCHO, pero menos si cambiaba por completo.
2. Historia más fácil para mis clientes. Dejé A.G. Edwards en 2007 y atravesé otro cambio que pensé que podría ser demasiado.
3. Conveniencia de la facturación. (vea abajo)

Con la mayoría de mis ingresos provenientes de activos bajo administración (gano un% de los activos de mis clientes invertidos con me), LPL se encarga de calcular la tarifa, deducir la tarifa y luego enviarme el pago correspondiente.

Cuando investigué a algunos otros custodios, descubrí que esto era algo que tenía que hacer por mi cuenta y, sinceramente, no me emocionó en absoluto; así que, en cuanto a los costos asociados con estar con LPL, en su mayoría son solo cargos por boletos.

Los fondos mutuos se clasificaron entre $ 5 y $ 26,50; las operaciones de renta variable cuestan aproximadamente $ 15, y otras inversiones como bonos o UIT están en algún lugar en el rango de $ 50. Tenga en cuenta que no hago muchos de estos intercambios, por lo que no sé el costo exacto. La mayoría de mis costos comerciales involucran fondos mutuos, acciones y ETF.

Los mayores gastos

Cumplimiento

El primer gasto importante fue el cumplimiento. Tuve que encontrar a alguien para configurar mi ADV (folleto del cliente) y comenzar el proceso de creación de mi empresa de asesoría en el estado de Illinois. LPL tenía algunos proveedores a los que me recomendaron, e intenté llamar a algunos de ellos, pero sus plazos no coincidían con los míos.

Sus costos variaron desde $2000 para $5000, dependiendo principalmente del estado en el que se encuentren. Los de Nueva York parecían cobrar más. A través de mi blog, conocí a otro asesor que había seguido la dirección de la RIA y me recomendó a su encargado de cumplimiento que había utilizado.

La tarifa de instalación fue de $ 3,000 y él se encargó de todo el proceso; y déjame decirte, los $ 3,000 fueron vale la pena. Costo total: $ 3,000.00. Costo recurrente: $ 2,000 por año.

Configuración de LLC

El segundo gasto importante fue la creación de la LLC; afortunadamente, vivía en el estado de Illinois, donde el simple hecho de establecer una LLC cuesta entre $ 450 y $ 500 (nota: sarcasmo pesado). Podría haberlo configurado yo mismo, pero, sinceramente, no me sentía cómodo, por lo que mi CPA ayudó en el proceso. El costo total fue de $ 850. Costo total: $ 850. Costo recurrente: $ 250 por año.

Negocio perdido

El otro costo importante para mí fue el negocio que perdí. Tenía una cantidad decente de dinero inmovilizada en anualidades variables y algunas cuentas 529 y 403 (b) que no podría transferir. Además, tenía una relación con una cooperativa de crédito local en la que yo era su asesor de elección, a quien me recomendarían todos sus negocios de inversión.

Esta fue otra relación a la que tuve que renunciar si iba a comenzar mi propia empresa. Si bien, es difícil saber los números exactos; Estoy estimando que Renuncié aproximadamente a $ 36,000 cada año de ingresos recurrentes para ir en dirección RIA. Ingresos totales perdidos: aproximadamente $ 36,000 por año.

Seguro

Oh, el placer de tener tu propio negocio. Con mi profesión, necesitas tanto un seguro de responsabilidad empresarial como un seguro de responsabilidad profesional (E&O). El pasivo comercial es de US $ 1,470 por año (esto también incluye la compensación del trabajador para mi nuevo empleado) y $ 3,654 por año para E&O.

El E&O es aproximadamente $ 1,000 más por año de lo que pagaba con LPL, pero decidí ir con un operador que se especializa en asesores de inversiones. Costo total: $ 5,124 por año. Recurrente: igual.

Gastos de oficina

Dado que la oficina ya estaba configurada, ya teníamos los sistemas telefónicos intactos, y la forma en que funcionaba antes era que todos dividíamos la factura del teléfono en partes iguales con mis otros socios. Ahora que tenía que tener mi propia línea telefónica dedicada, tenía que agregar dos extensiones completas y una línea de fax para mi nueva oficina.

Afortunadamente, pudimos programar esas nuevas líneas en los sistemas telefónicos existentes, por lo que no hubo el costo de tener que comprar teléfonos nuevos.

Además, uno de mis socios en la oficina tiene un buen amigo que trabaja para la compañía telefónica local, por lo que pude obtener los costos de instalación. renunciado, lo cual fue una gran fuente de ahorro, pero tener que conseguir mis nuevos sistemas telefónicos aún agregaba $ 140 adicionales al mes para tener mi propio teléfono sistema. Costo total: $ 140 por mes. Recurrente: igual.

Nueva línea de fax

Un área en la que pude reducir costos fue la línea de fax. Pensé que estaba pagando aproximadamente $ 30 al mes solo para tener una línea de fax abierta, y eso fue sin enviar ningún fax. Busqué algunos proveedores en línea y el que elegí fue Nextiva.

Por $ 60 para todo el año, $ 5 al mes, pude tener una línea de fax que funciona directamente con mi sistema de correo electrónico. Era muy confiable y definitivamente lo recomendaría a cualquier oficina pequeña que necesite una línea de fax pero no envíe cientos de faxes al mes. Costo total: $ 60 por año. Recurrente: igual.

Nuevos membretes y tarjetas de visita

Como tenía un nuevo nombre comercial, un nuevo número de teléfono y una nueva dirección de correo electrónico, tuve que conseguir una nueva papelería. No cambié mucho el logotipo, por lo que nuestro diseñador gráfico de logotipos pudo realizar cambios con bastante facilidad. En general, creo que tuve que pagar alrededor de $ 200 para obtener nuevas tarjetas de visita y de papelería, lo cual no fue tan malo. Costo total: $ 200. Recurrente: ninguno.

Nuevo sitio web

Ahora que tenía un nuevo negocio, sabía que tenía que tener un nuevo sitio web, especialmente uno que se vea elegante, pero no estaba loco por tener que pagar entre $ 300 y $ 500 para configurarlo.

Tuve suerte, ya que un amigo se ofreció a configurarlo básicamente de forma gratuita. Ya compré el dominio por $ 10 y obtuve un sitio web elegante. ¡Nada como ahorrar un poco de dinero! Costo total: $ 10. Recurrente: $ 10 por año.

Costos bancarios

La otra tarifa más molesta es la de nuestro banco local. Actualmente tenemos cuentas de cheques gratuitas con acceso completo en línea, y mi esposa es una gran fanática de poder pagar cosas en línea; pero ahora, en lugar de que me paguen como individuo, me pagan en mi cuenta comercial, Alliance Wealth Management LLC.

La LLC tiene su propio número de identificación fiscal por separado, y mi banco no permite realizar transferencias en línea cuando tiene dos números de identificación fiscal.

(Nota al margen: también tengo otra LLC configurada para mi negocio en línea). Para poder transferir dinero entre los tres números de identificación fiscal diferentes, el banco nos cobra $ 35 al mes para hacerlo.

Ahora mismo lo estamos pagando, ya que es una conveniencia, y estamos en este banco desde que tenía dieciséis años. Diré que estamos explorando otras opciones. Costo recurrente: $ 35 por mes.

El alquiler actual

Antes de comenzar la transición, mis gastos generales totales eran de $ 1,075 por mes. Estoy seguro de que mucha gente lo vería y se reiría. Sí, viví en el Medio Oeste, donde las cosas son baratas. Como sigo ocupando la misma oficina, tengo la misma impresora, el mismo escritorio, la computadora, la estantería que tenía antes, por lo que no hubo mayores gastos por ese motivo.

Teníamos un edificio de 3500 pies cuadrados que pagamos casi un dólar por pie cuadrado al mes de alquiler. También teníamos un asistente y todos los gastos típicos que tendrías en una oficina profesional. Todos esos gastos se dividen en siete formas, lo que hace que mi parte sea ridículamente barata.

Esos costos incluyen el otro sistema telefónico, gastos de envío, Direct TV, que es para mi televisor de 47 pulgadas en mi oficina, calefacción y aire acondicionado, electricidad, impuestos y seguro. Costo recurrente: $ 1075 por mes.

Otros costos de ejecutar una práctica de planificación financiera

Lo que he descrito anteriormente son los costos esenciales que debo tener para administrar el negocio. Estos otros son complementos, lo que significa que probablemente podría arreglármelas sin ellos, pero definitivamente hacen que ejecutar una práctica sea mucho más fácil:

• Hoja azul: Blue Leaf es un programa de agregación de cuentas en línea que estoy probando. Les brinda a mis clientes la capacidad de iniciar sesión y sincronizar todas sus cuentas juntas, ya sea que estén conmigo, su 401 (k) existente o cualquier estado de cuenta que se mantenga en otro lugar. Costo: $ 250 por mes. Prueba Blueleaf gratis. Puedes probar su servicio y, si decides registrarte con ellos, mencióname y obtendrás 2 meses gratis.
• Biblioteca de marketing: Este es un proveedor de redacción de artículos que me cuesta 20 dólares al mes. Utilizo esto para boletines de noticias para clientes existentes, así como para obtener ideas de artículos para el blog. Costo: $ 20 por mes (cancelado a partir del 06/06/2013)
• Estrella de la mañana: Con esta suscripción de Morningstar, puedo realizar análisis detallados de las carteras de clientes existentes, así como desglosar la cartera de nuevos clientes potenciales. Costo: $ 160 por mes (cancelado a partir del 06/06/2013)
• Erado: Erado es mi empresa de archivo de correo electrónico que aloja todos mis correos electrónicos con fines de cumplimiento. Costo: $ 375 por año
• Arkovi: Arkovi es una empresa de archivo de redes sociales. Mantienen un registro de todos mis esfuerzos en las redes sociales por medio de RSS, Facebook, YouTube, LinkedIn y todo lo demás. Costo: $ 40 por mes
• La empresa de cumpleaños: Este es un servicio que utilizo para enviar tarjetas de cumpleaños a clientes existentes. Es un proceso automatizado que disfruto y recibo comentarios positivos de todos mis clientes. Costo: aproximadamente $ 15- $ 20 por mes

Costos de asociación

Como profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, también tengo las cuotas que debo pagar. Costo total: $ 325 cada 2 años También soy miembro de la Asociación de Planificación Financiera.

FPA es la organización de membresía más grande para expertos en planificación financiera personal en los EE. UU. E incluye profesionales de todos los orígenes y modelos comerciales. El costo total es de $ 395 por año Por último, he mantenido abierta mi licencia de seguro y eso me cuesta aproximadamente $ 180 cada 2 años.

Costos totales

Como puede ver, no es barato comenzar su propia empresa de planificación financiera, pero puedo decir que definitivamente vale la pena. Estoy exactamente donde necesitaba estar para hacer crecer mi práctica y mi blog, en mis términos.

El único costo que aún no he mencionado es contratar empleados adicionales después de comenzar mi propia RIA. Eso ha traído consigo una configuración completamente nueva, pero una vez más ha valido la pena.

Ahora que estaba listo, el éxito simplemente llamó a mi puerta... derecho? Correcto? No tan rapido. Hablemos de lo que se necesita para pasar de la configuración al éxito.

GF ¢ 056: Las 7 reglas sobre cómo convertirse (y seguir siendo) un asesor financiero exitoso

Pódcast: Las 7 reglas sobre cómo convertirse (y seguir siendo) un asesor financiero exitoso

Primero, ¿cómo tú definir el éxito?

El éxito puede provenir de muchos aspectos: vida, carrera, familia. A menudo me preguntan cómo me convertí en asesor financiero y qué me ha llevado al éxito. Cuando alguien me considera exitoso, siempre me siento halagado. Si bien me considero exitoso, también soy muy humilde.

Según los estándares de la industria, soy solo un guisante. No soy un hacedor de lluvia, ni un productor de un millón de dólares, ni uno de los 100 mejores asesores financieros de Forbes. No tengo cientos de millones bajo administración.

La mayoría de los grandes productores probablemente se reirían entre dientes si supieran el tamaño de mi lista de clientes. Entonces, ¿por qué otros y yo nos consideramos exitosos? Porque amo lo que hagoy eso nos muestra) y me pagan muy bien por ayudar a la gente todos los días.

Ser asesor financiero no es fácil. Eso es algo que realmente no sabía cuando comencé en el negocio debido a mi ingenuidad e inexperiencia, pero lo descubrí rápidamente.

¿Qué tan difícil es empezar?

Cuando comencé mi carrera con A.G. Edwards & Sons en 2002, estaba en una clase de capacitación de alrededor de 55 personas. Mi clase iba desde jóvenes de 23 años, como yo, que comenzaban sus carreras, hasta personas de más de 50 años que intentaban una tercera carrera. Después de completar el entrenamiento y estar "en producción"(Mejor conocido como licenciado para vender) durante un año, nuestra clase de 55 había sido reducida a menos de la mitad.

En la marca de mi quinto aniversario, hubo solo quedamos 5 de nosotros. Si eres un fanático de los números y usas mi clase como ejemplo de tus probabilidades de sobrevivir, entonces tienes un 91% de probabilidades de fallar si decides convertirte en asesor financiero.

¿Qué le parecen sus probabilidades? Al reflexionar sobre mi carrera, estoy realmente agradecido por las muchas bendiciones que se me han otorgado. Ha habido muchas montañas rusas emocionales a lo largo del camino, pero sé que los siguientes principios básicos fundamentales han sido la base de mi éxito.

Entonces, no pensaste que estaba echando humo, recluté a otros dos asesores financieros exitosos, Russ Thornton y Brian llano, para dar lo que se necesita para tener éxito en nuestro negocio.

1. Cumplir con la regla de oro

Una de las claves de mi éxito tiene mucho que ver con la forma en que me criaron. Mi familia siempre me ha enseñado a vivir según la regla de oro:

Tratar a los demás como me gustaría que me trataran a mí.

Es un consejo tan simple que suena a verdad en cada situación. Aplico este principio básico en la vida y, lo más importante, en mi carrera. Si un cliente me llama mientras estoy hablando por teléfono, estoy seguro de que le devolveré la llamada lo antes posible. ¿Por qué? Porque odio tener que esperar a que alguien me llame y no quiero que mi cliente tenga que esperar. Lo mismo ocurre con los correos electrónicos y el envío de documentación. Brian está de acuerdo,

Haga siempre lo correcto para su cliente. Esto a menudo significará renunciar a las ganancias financieras a corto plazo. Haga lo correcto para su cliente porque es lo CORRECTO que debe hacer. Hágalo temprano y con frecuencia y verá que regresa a usted con creces.

2. Dar 110% (y luego algo)

Este negocio no es para todos. He visto a muchas personas comenzar y pensar para sí mismas que tienen lo que se necesita, solo para verlas desvanecerse en menos de un año.

¿Qué me hizo diferente?Porque lo quería. Mi primer año, pasé todo el dia y 2-3 noches, por semana, llamadas en frío. Sí, yo era el tipo molesto que interrumpía tu programa de televisión favorito preguntándote lo siguiente:

Hola, Sr. Fulano de Tal. Mi nombre es Jeff Rose y llamo desde A.G. Edwards aquí en Carbondale. Solo lo llamo hoy para ver si es un inversionista y si está abierto a nuevas ideas de inversión de vez en cuando.

Eso fue todo. Esa fue mi perorata mágica. Imagínese decir eso de 100 a 200 veces al día.

Si aún no estabas celoso de mí, estoy seguro de que lo estás ahora. Después de las llamadas en frío, comencé a organizar seminarios para el almuerzo y la cena. Solía ​​rogar / invitar a clientes potenciales a una comida gratis para que pudieran escucharme hablar sobre algún mensaje general de inversión.

Solía ​​hacer uno de estos cada 6 semanas más o menos para tratar de dar a conocer mi nombre. Además, sacrificaría los fines de semana instalando stands en ferias comerciales. Hubiera manejado más de 2 horas para reunirme con alguien con la esperanza de que hiciera negocios conmigo. Hubo muchos altibajos y he disfrutado cada momento.

3. Sea persistente, no agresivo

Cuando comencé en el negocio no me dieron clientes y dependía de mí encontrar nuevos. Cuando me encontré con alguien que era un prospecto potencial, estaba muy ansioso por convertirlo en un cliente. Estaba tan ansioso que haría un seguimiento más de lo necesario.

Aprendí en el camino que tienes que esperar hasta que la gente esté lista para actuar, PERO aún quieres asegurarte de que piensen en ti cuando sea el momento adecuado. Por eso es importante hacer un seguimiento: llamada telefónica, correo electrónico, incluso borradores de notas escritas a mano. Solo asegúrese de que cuando haga el seguimiento, no sea también a menudo. Russ agrega un poco de su experiencia trabajando en una empresa de Wall Street,

Una firma de corretaje de Wall St. es una firma de ventas. No critico las ventas porque sea una función fundamental en cualquier negocio saludable. De hecho, aunque hoy soy un asesor independiente, sigo vendiendo mis consejos.

Supongo que mi punto es que debes entender desde el principio y hacer una elección de carrera sobre la base de lo que quieres y estás dispuesto a vender a la gente.

4. ¡Callate y escucha!

¿Cómo fuiste a un cóctel y te quedaste atascado al tener que escuchar a una persona que sintió la necesidad de decírtelo? TODO sobre ellos a pesar de que nunca preguntaste? No te preocupes, no te haré esto. Una cosa sobre mí es que soy una persona muy curiosa por naturaleza. Me gusta hacer muchas preguntas y lo más importante: ESCUCHAR. Brian agrega,

Sea un educador y comparta sus conocimientos. Un asesor exitoso habla CON los clientes, no con los clientes. Hacer las cosas simples y comprensibles no es fácil, pero es esencial.

5. Aprenda a ser profesor

Un niño mal educado es un niño perdido. - John F. Kennedy

Uno de los aspectos sorprendentes de mi trabajo es lo mucho que desempeño el papel de educador. La mayoría de las personas con las que trabajo no tienen el deseo de saber o comprender cuál es la desviación estándar o beta en su cartera. Todo lo que saben es que han trabajado duro para ahorrar tanto como tienen y que el dinero tiene que durarles el resto de sus vidas.

Y me están contratando para ayudarlos en el proceso. Parte del proceso es fácil: necesito una cantidad X de dólares por mes para sobrevivir, mientras que otros aspectos pueden ser confusos: estoy buscando establecer un fideicomiso A-B para proteger mis activos del impuesto al patrimonio.

Cualquiera sea la circunstancia, es imperativo que todas las partes comprendan bien lo que estamos tratando de lograr. Sin la comprensión general y la educación de los objetivos financieros en cuestión, cualquier obstáculo importante en el camino podría poner en peligro el resultado deseado. Russ señala,

Cuando todo está dicho y hecho, es el dinero del cliente. Puede darles los mejores consejos y escuchar todo lo que estén dispuestos a compartir con usted, pero ellos tienen la última palabra en las decisiones que se tomen.

Descubrí que la mejor manera de trabajar con los clientes es ser un educador comprensivo. No, no estoy tratando de enseñarles todo lo que sé, pero quiero que mis clientes comprendan a fondo sus elecciones y las posibles consecuencias de cada una de ellas.

6. Dar un zarpazo

Si realmente desea ser un asesor financiero exitoso, debe realmente se preocupan por la gente (tus clientes) estás ayudando. No puede verlos como "cuanto dinero tienen" o "cuánto ganas con ellos.”

En 2008, cuando el mercado estaba cayendo, no podía importarme menos cuánto perdí. Estaba más preocupado por todos mis clientes jubilados y que pronto se jubilarán y cómo esto los afectaría. Si no le importa, de verdad, de verdad le importa, la gente verá a través de usted.

7. Ten algo de fe

Mira, el SEÑOR tu Dios te ha dado la tierra. Sube y toma posesión de él, como te lo dijo el SEÑOR, el Dios de tus padres. No tengas miedo; No se desanime. - Deuteronomio 1:21

Puedo recordar que en mi primer año de convertirme en asesor financiero tuve uno de los peores meses de ingresos de mi corta carrera. ¡Gané menos en un mes de lo que ganaba cuando todavía trabajaba a tiempo parcial en GNC ganando $ 6 / hora mientras estaba en la universidad!

Afortunadamente, todavía era joven y no tenía una familia que mantener y lo logré. Bueno, no diría necesariamente que lo logré, pero sobreviví. Lo que también me ayudó fue tener a Dios de mi lado y darme la fuerza y ​​el poder para no dudar de mí mismo y seguir adelante para tener éxito. Brian termina con,

“Preocúpate por las cosas que puedes controlar. Siempre cuide de sus clientes y haga lo correcto por ellos. No tenga miedo de hacerles saber cómo pueden ayudarlo a hacer crecer su práctica. Si excede constantemente las expectativas de sus clientes, es probable que se conviertan en su mejor fuente de posibles referencias ".

Russ concluye,

“Hay muy pocas certezas en la vida. Y quizás haya menos en el mundo de los servicios financieros. Pero, duermo cómodamente por la noche sabiendo que estoy haciendo un trabajo que amo y trabajando duro para cuidar lo mejor posible de mis clientes. Considero a mis clientes parte de mi familia extendida y hago todo lo posible para tratarlos como tales.

Seguro, habrá problemas y obstáculos que inevitablemente aparecerán en el camino, y hay mucho que puedo hacer para minimizarlos, pero me reconforta saber que no hay nadie más que pueda preocuparse por mis clientes tanto como Hago."

¡Gracias a Brian y Russ por contribuir!

Recursos para aspirantes a asesores

Una gran organización de la que estoy orgulloso es la Asociación de Planificación Financiera. Es un gran recurso para los consumidores y los profesionales financieros. Para alguien que espera entrar en el negocio de la planificación financiera, FPA ofrece un programa de residencia (piense en como una pasantía) que es una experiencia de capacitación centrada en el cliente utilizando casos completos y detallados estudios.

Al completar el programa de pasantías de 6 días, los candidatos serán elegibles para 30 horas de crédito de educación continua de la CFP Board o tres meses de experiencia laboral en planificación financiera. Puede obtener más información visitando el Sitio web de FPA.

¿Puede convertirse en un planificador financiero a tiempo parcial?

La pregunta vino de Derek:

“Hola Jeff, ¡Lo primero que quiero decir es un gran blog! Actualmente estoy en la fuerza laboral y entretengo una nueva profesión como planificador financiero. Realmente disfruto estar al día con los mercados y muchos de mis amigos y compañeros de trabajo vienen a pedirme consejo sobre sus inversiones.

He estado investigando un poco para entrar en el negocio y parece desalentador, ya que muchas de las grandes firmas de corretaje quieren que trabajes horas locas los primeros años. No estoy listo para dejar mi trabajo diario y estaba considerando intentarlo a tiempo parcial. ¿Qué opinas sobre la probabilidad de ser un planificador financiero a tiempo parcial? "

Derek es NO la primera persona en preguntarme acerca de convertirme en asesor financiero a tiempo parcial. De hecho, muchas personas a las que les encantan las inversiones, los números y ayudar a las personas me han enviado correos electrónicos preguntándome algo similar.

Para todos aquellos que estén interesados ​​en la profesión de planificación financiera a tiempo parcial, este video es para ustedes. Asegurándome de que no me había perdido nada con respecto a ser un asesor financiero a tiempo parcial, les pedí a algunos de mis colegas que compartieran sus opiniones al respecto. Aquí hay algunos comentarios de otros asesores financieros sobre si puede hacerlo a tiempo parcial:

Planificación financiera a tiempo parcial

Creo que si una persona quiere dedicarse a un negocio de planificación financiera a tiempo parcial o “secundario”, primero debe decidir cómo quiere hacerlo. Supongamos por un minuto que es posible.

• ¿Quieren dedicarse a la planificación financiera porque creen que es interesante?
• ¿Porque quieren ayudar a los demás?
• ¿Porque tienen un interés personal en las finanzas y la inversión?
• ¿O es otra cosa?

Ninguno es mejor o peor que el otro, pero creo que aclarar esto desde el principio ayudará a aclarar el resto del proceso de pensamiento. Además, más allá de un círculo cercano de amigos y familiares, ¿cómo comercializarán y atraerán nuevos clientes?

• Si quieren ayudar a otros, pueden subcontratar gran parte del trabajo de planificación financiera y gestión de inversiones (si corresponde). En este escenario, serían los gerentes de relaciones ante todo. Y, si tienen recursos de planificación capaces con los que se asocian, esto ayuda a abordar las posibles inquietudes que pueden tener los clientes acerca de trabajar con un planificador de "tiempo parcial".
• Si quieren escribir planes y entrar en el aspecto técnico de la planificación, esto podría funcionar, pero soy escéptico. Fuera de un trabajo de tiempo completo, ¿cómo va a tener una persona tiempo para encontrar clientes, hacer el trabajo de planificación real, atender / mantener clientes y aún tener una vida personal? No digo que no se pueda hacer, pero creo que sería difícil suponer que incluso puede encontrar clientes. más allá de los amigos y familiares inmediatos que estarían dispuestos a trabajar contigo si haces esto en el lado. Si solo dedica el 20% de su tiempo al trabajo de planificación, ¿solo cobrará el 20% de las tarifas de los planificadores de tiempo completo?
• Además, el hecho de que alguien esté interesado en las finanzas personales no significa que sea un buen planificador. Ver El mito electrónico de Michael Gerber sobre problemas potenciales cuando un “técnico” al que le gusta hacer el trabajo está tratando de hacer crecer y administrar un negocio. Puede ser un desafío para aquellos que no lo hacen con los dos ojos bien abiertos.
• Aunque no es estrictamente "planificación financiera", muchas plataformas profesionales de gestión de activos de terceros ofrecen un acuerdo de abogado donde puede configurar y administrar carteras de clientes por contrato por cliente base. Esta podría ser otra variación de la subcontratación de parte o la totalidad del trabajo que mencioné anteriormente.

Sé que he planteado más preguntas de las que he respondido. Francamente, no estoy seguro de si se puede hacer, pero en lugar de asumir que no es posible, creo que cualquier persona interesada necesita un conocimiento profundo de que papel quieren jugar en la industria de planificación y asesoramiento financiero antes de seguir adelante.