El valor medio de una vivienda en Oklahoma era de 122.500 dólares en diciembre de 2018, según datos de Zillow. Esto estaba muy por debajo del precio medio de venta de viviendas a nivel nacional de $ 302,400, según información de la Oficina del Censo de EE. UU.
Aunque es relativamente económico comprar una casa en Oklahoma, es probable que muchos ciudadanos obtengan una hipoteca para comprar una casa. Además, los propietarios actuales pueden buscar préstamos de refinanciamiento para ajustar la tasa o plazo de su hipoteca, o para acceder al valor acumulado de su casa.
Encontrar el préstamo hipotecario o de refinanciamiento adecuado requiere cierto conocimiento de estos productos y las condiciones actuales del mercado, así como tiempo para comparar varios prestamistas y cotizaciones.
Tabla de contenido: Hipoteca de Oklahoma
- Tasas hipotecarias en OK
- Factores de tasa hipotecaria en OK
- Obtenga las mejores tasas hipotecarias en OK
- Los mejores prestamistas hipotecarios en Oklahoma
Tasas hipotecarias actuales en Oklahoma
El primer paso para una nueva casa es hacer los números y averiguar cuánto puede pagar.
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Ver tarifasFactores de las tasas de interés hipotecario en Oklahoma
Al buscar tasas hipotecarias, es mejor obtener las más bajas que pueda encontrar. Esto implicará algunas compras comparativas y la evaluación de diferentes cotizaciones. Comprender los tipos de factores que los suscriptores toman en consideración lo ayudará a anticipar los tipos de tarifas que puede ver en sus cotizaciones o tomar medidas para fomentar tarifas más bajas.
Algunos factores clave que afectarán las tasas de interés hipotecarias y de refinanciamiento disponibles para usted incluyen:
La economía local
Las presiones económicas, locales y nacionales, siempre tendrán un impacto en las tasas de interés hipotecarias. En algunos casos, una economía más fuerte puede significar tasas de interés más altas, pero también podría significar que el consumidor promedio tiene los medios para manejar el costo de una hipoteca. Los factores económicos pueden ser de gran escala o muy locales. Si bien no puede controlar la economía, puede tomar nota de cómo está afectando las tasas de hipotecas y refinanciamiento en su área.
Tu puntaje crediticio
Esta número dice prestamistas cuán solvente es usted. Una puntuación más alta indica que puede manejar las deudas y puede realizar los pagos según lo programado. Cada acreedor sacará su informe de crédito antes de darle una cotización para una tasa de interés, sin importar el tipo de préstamo.
Antes de darles permiso para hacer esto, debe comprobarlo usted mismo. Al revisarlo por su cuenta antes de que un prestamista lo vea, puede tener una idea de lo que está registrado y asegurarse de que no haya información falsa dañina o información positiva perdida.
El tipo de propiedad
Las residencias principales suelen tener las tarifas más bajas. Hay más riesgo relacionado con las vacaciones y las segundas residencias. Estos tipos de propiedades suelen tener tasas de incumplimiento más altas que las residencias principales. Los prestamistas a menudo aumentan las tasas de interés cada vez que existe un mayor riesgo, por lo que si está comprando un segundo o casa de vacaciones, debe anticipar una hipoteca de mayor costo que si estuviera comprando una residencia.
El tipo de residencia también juega un papel: los condominios, las casas prefabricadas y las propiedades con varias unidades también se asocian con tasas más altas de incumplimiento que las viviendas unifamiliares.
Localización de la casa
El lugar donde se encuentra la casa es importante de varias maneras. Si está buscando una casa en un área rural, puede ser elegible para un préstamo del USDA, que está respaldado por el Departamento de Agricultura de EE. UU. Por lo general, se asocian con tasas más bajas. Las leyes estatales también juegan un papel en la determinación de las tasas de interés.
En Oklahoma, el tasa de interés promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años es 4.69 por ciento, lo mismo que el promedio nacional. En comparación, la tasa promedio de Texas para el mismo tipo de hipoteca es del 4.74 por ciento. Para un préstamo de $ 100,000, la diferencia entre las tasas promedio de Texas y Oklahoma al final del plazo de 30 años será de $ 1,083.
Pago inicial y monto del préstamo
Para la mayoría de los préstamos hipotecarios, los prestatarios deben pagar una parte de la casa por adelantado y el resto lo cubrirá el préstamo. La mayoría de los tipos de hipotecas requieren pagos iniciales de al menos el 5 por ciento del precio de venta de la vivienda. Otros programas de préstamos pueden permitir pagos iniciales del 3 por ciento, mientras que otros brindan a los prestatarios la opción de no depositar dinero, en lugar de pedir prestado el 100 por ciento del precio.
Casi siempre es ventajoso depositar una cantidad mayor cuando es económicamente viable. Los prestamistas generalmente otorgan tasas más bajas a las personas que realizan pagos iniciales más grandes o piden prestado cantidades más pequeñas. Los acreedores ven estas situaciones como menos riesgosas que alguien que tiene un préstamo importante que tendrá que pagar durante muchos años.
Obtener las mejores tasas hipotecarias en Oklahoma
Ahora que conoce algunos de los factores más importantes para determinar la tasa de interés de su hipoteca o refinanciamiento en Oklahoma, es hora de encontrar un prestamista. Algunas instituciones financieras le ofrecerán diferentes tipos de préstamos, términos, montos y tasas de interés.
El setenta y ocho por ciento de los prestatarios en 2017 solicitó a un solo prestamista, y solo el 4 por ciento solicitó a tres o cuatro. Aproximadamente la mitad solo consideró seriamente un prestamista con el que obtener su préstamo, según la Encuesta Nacional de Originaciones de hipotecas, realizadas por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y la Oficina de Finanzas del Consumidor Proteccion.
Ir de compras puede ahorrarle miles de dólares. Lo más probable es que la solicitud a varios prestamistas le dé acceso a varias opciones de tasas de interés, lo que le permitirá seleccionar la posibilidad más baja.
El diferencial promedio entre las cotizaciones de préstamos hipotecarios más altas y más bajas en 2017 fue de 0,46 puntos porcentuales, según LendingTree. En el transcurso de un préstamo a tasa fija a 30 años por $ 100,000, un prestatario ahorraría $ 9,682 optando por una hipoteca del 4 por ciento en lugar de una con una tasa del 4,46 por ciento.
Ir de compras también es importante para refinanciar préstamos, quizás incluso más. En 2017, el diferencial promedio entre las cotizaciones de préstamos de refinanciamiento más altas y más bajas fue de 0,55 puntos porcentuales. Para un préstamo de refinanciamiento de tasa fija a 30 años de $ 100,000, un consumidor ahorraría $ 11,608 con una tasa del 4 por ciento en lugar de una tasa del 4,55 por ciento.
Otra forma de reducir el costo de una hipoteca o un préstamo de refinanciamiento es negociar algunos de los costos de cierre. Los costos de cierre se refieren a todas las tarifas asociadas con la originación de un nuevo préstamo, incluida la extracción del informe de crédito, la suscripción, el registro, la tasación de la propiedad y más.
Algunas tarifas son fijadas por terceros, como la tarifa de tasación, la tarifa de informe de crédito o la tarifa de certificación de inundaciones. Puede ser difícil negociar, pero no es imposible reducir estos costos. Otras tarifas las establecen las agencias gubernamentales y no se pueden negociar: esto se aplica a los impuestos, las estampillas de la ciudad y el condado y las tarifas de registro, por ejemplo.
Si bien es posible que no pueda reducir todos los costos de cierre, no tiene nada de malo preguntar. Antes de pagar el precio completo, pregúntele a su prestamista, abogado de cierre, agente de bienes raíces u otro profesional a qué se refiere cada artículo y si puede obtener un descuento o negociar una tasa más baja.
Mejores empresas en Oklahoma
Cuando comience su búsqueda de prestamistas hipotecarios o de refinanciamiento en Oklahoma, estas cuatro compañías son excelentes lugares para comenzar:
- Hipoteca Rocket: Una extensión de Quicken Loans, Hipoteca Rocket permite a los consumidores solicitar préstamos a través de una aplicación móvil. Este nivel de conveniencia facilita que las personas sean aprobadas para una hipoteca y revisen su cotización. En algunos casos, los solicitantes pueden obtener la aprobación de una hipoteca en menos de 10 minutos, según la compañía.
- Nueva financiación estadounidense: Este prestamista suscribe sus propios préstamos, lo que permite cierta flexibilidad en sus requisitos hipotecarios. New American Funding tiene una sucursal en Tulsa, Oklahoma, y ofrece préstamos hipotecarios y de refinanciamiento.
- BOK Financial Corp .: Este prestamista es el prestamista hipotecario más grande de Oklahoma, con 32.533 préstamos hipotecarios originados entre 2013 y 2019, según Value Penguin. El programa 21 Day to Close de BOK Financial ayuda a los consumidores a comprar una casa rápidamente, y los consumidores pueden obtener una hipoteca con solo un 3 por ciento de anticipo, que puede provenir en su totalidad de fondos de regalo, si corresponde. BOK Financial tiene varios nombres según el estado; en Oklahoma, los residentes pueden conocerlo como Bank of Oklahoma, con centros hipotecarios en Tulsa, Broken Arrow y Owasso.
- Banco Arvest: Entre 2013 y 2019, Arvest Bank originó 31,371 hipotecas, lo que lo convierte en el segundo prestamista de viviendas más grande de Oklahoma, según Value Penguin. Arvest ofrece varias opciones de hipotecas, que incluyen préstamos convencionales, FHA, USDA, VA, jumbo, para construcción y para condominios. También ofrecen préstamos médicos especiales para médicos que se han mudado recientemente a Oklahoma o para residentes de Oklahoma que se han convertido recientemente en médicos. Arvest Bank tiene numerosos centros hipotecarios en todo el estado, incluidos Norman, Chickasha, Tahlequah, McAlester y más.