Ya sea que esté buscando comprar una casa nueva o refinanciar su propiedad existente, hay algunos factores importantes que debe considerar. Uno de los elementos impulsores detrás de las tasas de hipotecas y refinanciamiento en Carolina del Norte es el desempeño general del mercado de la vivienda.
Según datos obtenidos de NeighborhoodScout, el valor medio de las viviendas de Carolina del Norte asciende a $ 167.269. Aunque el valor medio de las viviendas de Carolina del Norte es más bajo que el valor medio nacional de $ 220,100, el mercado ha mostrado signos de mejora constante.
Zillow informa que Aumentó el valor de las viviendas en Carolina del Norte en un 8,6 por ciento durante el año pasado, y predice que es probable que esta tendencia continúe avanzando. El movimiento ascendente del mercado inmobiliario de Carolina del Norte sugiere que puede ser un buen momento para comprar o refinanciar una vivienda.
Si bien esta tendencia puede estar abriendo nuevas oportunidades para los compradores de vivienda, es importante tener en cuenta que las tasas de hipotecas y refinanciamiento se ven afectadas por algo más que el desempeño del mercado local.
Los prestamistas a menudo basan sus tasas de interés ofrecidas en el desempeño del mercado nacional más amplio, junto con una serie de otros factores como las tasas de ejecución hipotecaria, las leyes estatales y la competencia de los prestamistas.
Tenga en cuenta que los prestamistas también tienen en cuenta la información personal como el puntaje crediticio, el historial crediticio y los ingresos al negociar las tasas hipotecarias. Si desea obtener la mejor tasa de interés para su hipoteca o préstamo de refinanciamiento, el primer paso es recopilar la mayor cantidad de información preliminar posible.
En este artículo, explicaremos algunos de los elementos clave que debe considerar al comparar precios y ofreceremos consejos sobre cómo puede asegurar las mejores tasas hipotecarias en Carolina del Norte.
4 elementos que afectan las tasas hipotecarias y las tasas de refinanciamiento en Carolina del Norte
Para encontrar las mejores tasas de hipotecas y refinanciamiento en Carolina del Norte, es importante considerar todos los elementos críticos que afectan la forma en que se formulan esas tasas.
Conseguir la mejor oferta se basa en su conocimiento de las diferentes opciones de préstamos y en cómo sus finanzas personales influirán en el proceso de negociación.
Puntaje de crédito
Una de las primeras cosas que un prestamista considerará al calcular las tasas hipotecarias es su puntaje crediticio general. Los compradores de vivienda con puntajes de crédito bajos generalmente se consideran de alto riesgo, lo que resulta en ofertas de hipotecas y tasas de refinanciamiento más altas.
Si tu puntaje de crédito es robusto y consistente, es más probable que los prestamistas negocien una tasa más baja. Los compradores con puntajes de crédito bajos a menudo tienen menos opciones, pero aún existe la posibilidad de que pueda calificar para una hipoteca a una tasa decente.
Historial de crédito
Otro factor que califica para una hipoteca y las tasas de refinanciamiento tiene que ver con su historial crediticio general. En el caso de las hipotecas, la falta de crédito es a veces tan preocupante para un prestamista como el mal crédito. Sin un historial crediticio sólido, los prestamistas no tienen base para determinar si podrá o no realizar los pagos mensuales a tiempo.
Si bien aún puede calificar para una hipoteca sin un historial crediticio extenso, debe esperar un proceso de negociación más difícil para obtener una tasa que pueda pagar.
Tipo de préstamo
Un factor importante para determinar la tasa de su hipoteca o refinanciamiento es el tipo de préstamo que puede obtener. Diferentes instituciones crediticias ofrecen diferentes tipos de préstamos, cada uno con pautas de elegibilidad únicas con las que lidiar. Investigar un poco sobre los tipos de préstamos para los que es elegible puede ayudarlo a comprender todas sus opciones antes de reunirse con los prestamistas.
Algunos de los tipos de préstamos más comunes incluyen préstamos convencionales, USDA, FHA y VA. Dado que las tasas pueden variar significativamente según el tipo de préstamo que seleccione, se considera la mejor práctica hablar con varios prestamistas diferentes antes de decidirse por una opción.
Plazo del préstamo
Una vez que haya determinado todos los tipos de préstamos para los que es elegible, el siguiente paso debe ser considerar la duración del plazo del préstamo. Los prestamistas toman en cuenta la duración esperada del préstamo al determinar la elegibilidad y las tasas de interés.
Generalmente, los préstamos con plazos más cortos tienen tasas de interés más bajas pero pagos mensuales más costosos. El plazo del préstamo que seleccione dependerá de sus ingresos y de la cantidad que haya guardado en sus ahorros.
Al tener en cuenta estos factores clave, puede reducir su búsqueda de manera eficiente y aumentar sus posibilidades de obtener el mejor hipoteca o tasa de refinanciamiento posible. Pero, ¿cómo se transforma la investigación en resultados?
Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Carolina del Norte
Asegurando el la mejor tasa de hipoteca o refinanciamiento disponible en Carolina del Norte generalmente se reduce a si estás dispuesto a hacer el trabajo preliminar. Si bien algunos compradores de vivienda optan por las de primera clase que se les ofrecen, la única forma de asegurarse de que está obteniendo el mejor trato posible es a través de compras comparativas.
En el ámbito de las hipotecas y la refinanciación, la información lo es todo. Cuantas más opciones pueda comparar, mejor equipado estará para negociar una hipoteca favorable o una tasa de refinanciamiento. Cada comprador de vivienda tiene diferentes necesidades financieras, y encontrar la hipoteca perfecta es más un viaje personal que un promedio industrial.
Si espera obtener una hipoteca asequible o una tasa de refinanciamiento, considere estos importantes consejos para buscar tasas:
Comprenda su situación financiera
Antes de entablar negociaciones con un prestamista, es fundamental comprender el alcance total de su situación financiera. Los prestamistas estarán preparados con una larga lista de preguntas sobre sus finanzas, ingresos, ahorros e historial crediticio.
Como tal, negociar de manera eficaz dependerá de su capacidad para responder con confianza a todas las preguntas del prestamista. El tipo de préstamo y el plazo que seleccione deben alinearse con su situación financiera general, ya que asumir demasiado puede poner en peligro su bienestar económico.
Investigue sus opciones de hipoteca y refinanciamiento
Una vez que haya revisado sus finanzas, el siguiente paso debe ser recopilar información sobre la variedad de opciones de hipotecas y refinanciamiento disponibles para usted. En primer lugar, es importante considerar qué tipo de calendario de pagos puede pagar, ya que hacerlo le ayudará a acotar su búsqueda.
El mejor tipo de préstamo es el que se ajusta a sus necesidades específicas, así que asegúrese de investigar los beneficios y limitaciones de cada uno antes de firmar la documentación. Tenga en cuenta que la opción más barata no siempre es la mejor opción a largo plazo.
Compare con diferentes prestamistas
Cada prestamista tiene diferentes criterios cuando se trata de formular tasas hipotecarias y de refinanciamiento. Al lanzar una red amplia, puede maximizar sus posibilidades de obtener un resultado favorable, al mismo tiempo que evitando préstamo inflado tarifas durante el proceso de negociación.
Hablar con varios oficiales de préstamos de diferentes instituciones crediticias puede darle una buena idea de los pros y los contras de cada prestamista. Las compras comparativas ayudan a reducir sus opciones, lo que permite que las mejores ofertas lleguen a lo más alto de la lista.
Una vez que haya eliminado todas las opciones indeseables, asegúrese de preguntarle a su oficial de préstamos sobre los beneficios adicionales de hacer negocios con su institución, ya que muchos están dispuestos a renunciar a algunas de las tarifas de back-end que quizás no tenga considerado.
No olvide aprovechar recursos en línea gratuitos al recopilar su información, ya que reducir sus opciones probablemente dependerá de las calificaciones específicas y las pautas de elegibilidad de cada prestamista.
Empresas recomendadas en Carolina del Norte
Hay una serie de instituciones crediticias acreditadas en todo Carolina del Norte, por lo que puede ser abrumador comenzar a buscar ofertas para su préstamo hipotecario y refinanciamiento. El mejor camino a seguir es ponerse en contacto con varios prestamistas con una larga lista de preguntas sobre sus tarifas y servicios.
Hacer preguntas siempre está libre de compromiso, así que no tenga miedo de comparar precios. Algunos de los principales prestamistas hipotecarios de Carolina del Norte incluyen:
Préstamos Quicken
Esto a nivel nacional prestamista reconocido se considera una de las mejores opciones para una hipoteca y préstamos de refinanciamiento. Ofrecen un popular servicio de protección de tasas de 90 días que garantiza que los precios de los préstamos cotizados no fluctuarán durante el proceso de negociación, incluso si el mercado se tambalea.
Nueva financiación estadounidense
Una de las mejores opciones para compradores de vivienda con un crédito menos que perfecto. Este prestamista trabaja constantemente para ayudar a los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 620 a obtener hipotecas convencionales.
Hipoteca CrossCountry
Este prestamista hipotecario de servicio completo ofrece una variedad de opciones de financiamiento, desde préstamos tradicionales hasta programas especializados. Son una institución crediticia aprobada por la FHA reconocida por su excelente enfoque centrado en el cliente.
Banco Aliado
Líder en servicios financieros digitales, esta institución bancaria ofrece productos y servicios que satisfacen las necesidades únicas de sus clientes. Ofrecen tarifas competitivas y apoyo a largo plazo a través de su equipo exclusivo aliado local.