Las mejores cuentas de ahorro en línea para 2021

Recuerdo una época en la que las mejores cuentas de ahorro online pagaban rendimientos anuales del 4% al 5%.

Esos días han quedado atrás. Hace mucho.

Según la FDIC, la tasa de ahorro promedio nacional es un miserable 0.05%. Eso significa que ¡las mejores cuentas de ahorro en línea de hoy están pagando cerca de 20 veces el promedio nacional! Gracias al entorno de tarifas bajas, no es de extrañar que durante los últimos años, mis clientes hayan Se ha estado quejando de cómo sus cuentas de ahorro pagan casi nada, incluso de los mejores bancos con altos intereses.

Por dolorosa que sea la situación de los intereses, cambiar a una cuenta de ahorros con altos intereses para guardar algunos dinero en efectivo para una meta financiera futura o una emergencia inesperada es un movimiento de dinero de alto apalancamiento que debe realizar hoy dia.

Sneak Peak: Nuestras 2 mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea

Hay muchos bancos en línea que ofrecen excelentes condiciones. No deje que su dinero se quede en una cuenta de ahorros que será devorada por las tarifas anuales. No debería tener que pagar para dejar que su dinero se asiente.

Todos los bancos de mi lista son excelentes lugares para guardar su dinero en efectivo. Cada uno puede brindar diferentes beneficios, que se describen a continuación.

¿Listo para ver las tarifas actuales?Utilice nuestra herramienta de "tarifas en vivo" para obtener las mejores tarifas en su área.

Las 7 mejores cuentas de ahorro en línea en 2021

1. Descubrir–Mejor en general
2. Ahorros de CIT Bank- Excelentes tarifas en curso
3. Banco Aliado- Mejor experiencia de usuario
4. Banco BBVA- Mejor variedad de productos
5. HSBC- Tasas consistentemente altas
6. USAA- Lo mejor para militares
7. Capital One 360
8. Menciones honoríficas

1. Discover Savings - Mejor en general

Si está buscando un banco en el que invertir sus ahorros y obtener tasas de interés muy altas, consulte Discover Bank. La cuenta no requiere un saldo mínimo para abrir y no cobra tarifas de mantenimiento mensuales. También viene con acceso en línea a sus fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, transferencias en línea desde y hacia otros bancos y depósitos directos.

Como es el caso de las cuentas de ahorro y los mercados monetarios de todos los bancos, los retiros y transferencias salientes están limitados a no más de seis por ciclo de estado de cuenta mensual.

2. Ahorros de CIT Bank: excelentes tasas de interés continuas

CIT Bank es una excelente opción si está buscando un banco para almacenar parte de su efectivo para un día lluvioso.

CIT Bank se encuentra en el nivel superior de tasas de interés y está al día por delante de casi todos los demás.

Además de su alta tasa de interés, también ofrecen un nivel de tasa de bonificación para los clientes que tienen más de $ 25,000 ahorrados con ellos.

CIT también es excelente debido a sus depósitos fáciles. Puede depositar fondos en su cuenta o agregar depósitos adicionales mediante una sencilla transferencia en línea desde su banco actual, enviando un cheque por correo o mediante transferencia bancaria. Lea nuestra reseña completa.

Y, por un tiempo limitado, los lectores pueden obtener una Bono en efectivo de $ 150 si con un depósito de $ 25k, o un Bono en efectivo de $ 300si deposita $ 50k!

3. Ally Bank: la mejor experiencia de usuario

Ally Bank se construyó con la premisa de deshacerse de todas las tarifas locas que cobran los bancos normales al mismo tiempo que ofrece a los clientes excelentes tarifas y un excelente servicio al cliente.

¿Es enserio? ¿Cómo no amar eso? Un banco que está luchando para acabar con los bancos que abusan de los clientes obtendrá mi voto cada vez.

Ally también ofrece un sólido conjunto de productos que van desde cuentas corrientes y de ahorro hasta CD, IRA y otras opciones de inversión.

4. Banco BBVA - Mejor variedad de productos

BBVA (antes BBVA Compass) ofrece una amplia variedad de productos y servicios, desde préstamos para pequeñas empresas hasta cuentas de ahorro online (porque es por eso que estás aquí, ¿no?).

BBVA no es el banco más conocido de nuestra lista; sin embargo, es uno de los principales bancos comerciales de EE. UU. según su participación en el mercado de depósitos.

Si no ha oído hablar de BBVA, debe tomarse el tiempo para familiarizarse con la organización. Lea nuestra reseña completa.

5. HSBC - Tasas de interés altas, mínimos bajos

HSBC ofrece tasas de interés consistentemente altas en sus cuentas de ahorro. También ofrecen Revisando cuentas, préstamos e hipotecas, cuentas de inversión y jubilación y seguros.

Esto es lo que obtiene con una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento de HSBC:

• Gran interes. HSBC se dedica a ser competitivo en tasas de interés para atraer nuevos clientes.
• Mínimos bajos. $ 1 para abrir una cuenta en línea para todos los ahorros, saldo mínimo de $ 1 para recibir APY en Everyday Savings.
• Fácil acceso. Muchos de los bancos en línea solo te permiten realizar transferencias.

6. USAA - Lo mejor para militares

* Debe tener un miembro de la familia que esté sirviendo / haya servido en una rama de las fuerzas armadas.

Además de ser una organización de reputación excepcional, como cuenta de ahorros en línea, USAA ofrece varios beneficios únicos que los otros bancos de esta lista no ofrecen. Puede obtener una ENORME variedad de productos diferentes con USAA. Ofrecen casi cualquier producto financiero o de seguros que pueda necesitar, y tener toda su cuenta y producto en un solo lugar es una ventaja impresionante.

Esto es lo que obtiene con una cuenta de ahorros en línea de USAA:

• Acceso gratuito a prácticamente cualquier cajero automático. Sin cargos por retiros en más de 60,000 cajeros automáticos “preferidos por USAA”. También le reembolsarán las tarifas de cualquier cajero automático que no sea uno de los preferidos.
• Depósito inicial bajo. Al igual que algunas de las otras cuentas, USAA requiere un depósito inicial, pero solo cuesta $ 25.
• Sin cargos. Con una cuenta de ahorros de USAA, no tendrá cargos por servicio ni cargos si transfiere dinero a otro banco.

Si tiene un miembro de la familia que alguna vez sirvió en el ejército, vale la pena consultar una cuenta de ahorros en línea con USAA.

7. Cuenta de ahorros Capital One 360 ​​- Confiable

He tenido una cuenta con Capital One 360 ​​Savings por más tiempo que con Ally. Esto se debe a que Capital One 360 ​​(anteriormente ING Direct) fue uno de los primeros bancos en línea de renombre que existió. Capital One 360 ​​es fácil de usar, seguro y puede conectar su cuenta a sus otras cuentas, incluida su cuenta de Capital One Investing.

Esto es lo que obtiene con Capital One 360:

• Tasas de interés extremadamente competitivas.
• Sin mínimos. Al igual que Ally, no se verá afectado por ningún cargo por saldo mínimo y puede abrir una cuenta con tan solo $ 1.
• Opciones de depósito fáciles. Abrir una cuenta es fácil: simplemente vincula una cuenta corriente de otra institución como lo haría con cualquier banco nacional.
• Fácil acceso y gestión. La interfaz de usuario de Capital One 360 ​​es una de las mejores. Una de las cosas únicas que ofrece Capital One 360 ​​son las “subcuentas” en las que puede abrir minicuentas para mantener el dinero de su meta de ahorro. Por lo tanto, puede tener una Cuenta de Ahorros principal, pero tener minicuentas para Fondo de vacaciones, Fondo de emergencia, etc.
• Otras opciones de cuenta. Ofrecen un conjunto sólido de cuentas que van desde cuentas corrientes hasta ahorros, CD, hipotecas e inversiones.

Menciones de honor para ahorros en línea de alto rendimiento

Digit.co: una nueva opción

Otra opción de ahorro interesante es Digit.co.

Este es un banco que utiliza un algoritmo para determinar cuánto dinero transferir de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros cada pocos días. Al rastrear sus hábitos de ingresos y gastos, Digit.co puede determinar cuánto dinero extra debería destinarse a los ahorros.

Digit promete que sus transferencias automáticas no sobregirarán su cuenta. El interés pagado es muy pequeño, pero existe. Esta es una cuenta para personas que quieren ahorrar sin tener que pensar en ello.

Obtener acceso a su dinero es fácil; todo se hace a través de texto. Envía comandos sencillos por mensaje de texto para cambiar cuánto ahorra, para verificar su saldo y para retirar dinero en su propia cuenta.

La mayoría de las veces, una vez que envía un mensaje de texto que desea retirar, el dinero está allí en uno o dos días. Esta es una gran cuenta para ahorrar para una noche de fiesta cada mes o para otro entretenimiento.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express

American Express, la compañía de tarjetas de crédito que ofrece fantásticos reembolsos en efectivo, ahora tiene un brazo bancario que ofrece un gran interés en su cuenta.

Las tarifas son actualmente muy competitivas con algunos de los bancos en línea más grandes y conocidos. El acceso a la cuenta no es tan sofisticado como ve con otros bancos, pero no necesita esa sofisticación si solo está buscando un lugar sólido para guardar parte de su efectivo. Si American Express Savings ofreciera un conjunto completo de productos financieros como hipotecas y cuentas corrientes además de la cuenta de ahorros y el CD, me preocuparía más el sitio web. Pero este es un producto bastante básico: deposita dinero, gana intereses, míralo crecer.

AMEX también tiene un CD de 36 meses en el que puede depositar su dinero para obtener una tasa de rendimiento ligeramente más alta. Sin embargo, la diferencia es tan pequeña que no puedo recomendar bloquear sus fondos durante 3 años.

Esto es lo que obtiene con la cuenta de ahorros de alto rendimiento de AMEX:

• Gran interés. Para atraer clientes, American Express a menudo tiene algunas de las tasas de interés más altas disponibles.
• Opciones sencillas. Tiene dos opciones de cuenta: ahorros de alto rendimiento y certificado de depósito. Dos opciones simples en lugar de una variedad de opciones confusas.
• Sin mínimos. No tiene un requisito de saldo mínimo y no se le aplicará una tarifa por dejar que su saldo sea demasiado bajo.

Sea cual sea el camino que elija, terminará contando con el renombrado servicio al cliente de American Express para respaldarlo. Probablemente no lo necesite, pero siempre es bueno saber que está ahí.

TIAA Bank: excelentes tasas de interés para el primer año

TIAA Bank es uno de los bancos en línea más antiguos y siempre tiene algunas de las mejores tasas de interés introductorias. Actualmente, su cuenta del mercado monetario ofrece un 2,15% durante el primer año. Esto les da una de las tasas de ahorro más sólidas de la industria.

Esto es lo que obtiene con una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea TIAA:

• Depósito inicial mínimo de $ 5,000
• Sin cuotas mensuales
• Ahorros básicos, CD y cuentas corrientes disponibles

Si está buscando una solución para obtener tasas de interés competitivas a un año, TIAA Bank será una buena opción para sus necesidades.

Por qué necesita una cuenta de ahorros

Con tantas opciones para almacenar su dinero y las tasas de interés bajas, muchos de mis clientes preguntan, "¿por qué necesito una cuenta de ahorros?" y, sinceramente, es una gran pregunta.

La primera razón es la obvia: obtienes una tasa de interés ligeramente más alta y ganar un poco de interés es mejor que no tener interés, ¿verdad? Pero el interés que gana no es la única razón para encontrar una buena cuenta de ahorros en línea.

La otra razón es un poco más obvia, te obliga a ahorrar ese dinero. Las regulaciones federales limitan la cantidad de veces que puede retirar dinero de su cuenta. Si no puede seguir sacando dinero de la cuenta, lo alentará a ahorrar.

Hay cientos de miles de lugares donde puede abrir una cuenta de ahorro, pero básicamente todos dividir en tres categorías, cuenta de ahorros tradicional, cuenta de ahorros en línea y ahorros para niños cuenta. Muchos de estos también ofrecen un mercado monetario. Si la cuenta de MMA ofrece una tasa de interés más alta, la listaremos en lugar de la opción de cuenta de ahorros.

Ahorrar para compras y gastos futuros es una de las mejores cosas que puede hacer para estabilizar su situación financiera. En lugar de utilizar el gasto crediticio (y terminar endeudado si no cancela el saldo cada mes), Identificar sus objetivos de gasto y ahorrar puede ayudarlo a comprar las cosas que desea, sin arruinar su futuro financiero.

También debe comprender que mantener un fondo de emergencia disponible para un día lluvioso puede ser una buena idea. ¿Qué sucede cuando el automóvil necesita reparaciones o necesita reemplazar la secadora? Un fondo de emergencia puede protegerlo de la necesidad de pedir prestado para hacer frente a estos gastos inesperados.

Si bien una cuenta de alto rendimiento estaría bien, es importante reconocer que su cuenta de ahorros no está destinada a ayudarlo a acumular riqueza para que pueda financiar su jubilación (obtenga más información sobre invertir para la jubilación a través de una cuenta IRA Roth). En lugar de esperar altos rendimientos de su cuenta de ahorros, aquí le mostramos cómo pensar al respecto:

Liquidez

Una de las mayores ventajas de una cuenta de ahorros es la liquidez. Debido a que es efectivo, está disponible instantáneamente para que lo use. No tiene que vender acciones y qué obtener por el producto de la venta, o saltar a través de aros para obtener su dinero. Está disponible de inmediato.

Esto es lo que hace que una cuenta de ahorros sea ideal para un fondo de emergencia. Usted sabe que puede obtener el dinero de inmediato si lo necesita. La liquidez también lo hace ideal para acceder a su dinero para una meta de ahorro a corto plazo. Sabe que podrá pagar con su cuenta de ahorros cuando lo necesite, o puede utilizar el dinero para liquidar instantáneamente su tarjeta de crédito después de haberla utilizado para reservar sus vacaciones (y ganar el puntos).

La seguridad

La otra razón para incorporar una cuenta de ahorros en su estrategia financiera es para que pueda mantener el dinero seguro. No tiene que preocuparse por perder el dinero de sus vacaciones en el mercado de valores cuando lo mantiene en una cuenta de ahorros. Sabes que el dinero está ahí cuando lo necesitas para una emergencia con tu cuenta de ahorros. Además, si su cuenta está en una institución asegurada por el gobierno federal, no tiene que preocuparse por perder su dinero si el banco quiebra.

Deje de pensar en su cuenta de ahorros como un lugar para ayudarlo a aumentar su riqueza y, en cambio, piense en ella como una manera de proteger sus activos y evitar que su situación financiera a largo plazo se deteriore debido a deuda. También puede pensar en su cuenta de ahorros como una forma de ayudarlo a ahorrar para sus metas a corto plazo. Siempre que incorpore una estrategia de ahorro junto con una estrategia de inversión que le permita acumular riqueza a lo largo del tiempo, debe tener un enfoque equilibrado para su plan financiero general.

Ya sea que esté ahorrando un fondo de emergencia o simplemente se esté preparando para gastar dinero en unas agradables vacaciones el próximo año, necesita una gran cuenta de ahorros para guardar su dinero.

Qué buscar en una cuenta de ahorros superior

No es necesario que deje su dinero en una cuenta que no paga ningún interés. Esa es una de las peores cosas que puede hacer con su dinero porque el valor de su dinero disminuirá lentamente debido a la inflación. Necesita generar cierto interés para combatir la inflación solo para mantener el poder adquisitivo del dinero que tiene. Sin embargo, es poco probable que incluso una cuenta de ahorro de alto rendimiento supere la inflación.

Por otra parte, el interés no lo es todo. También existen otras consideraciones a la hora de elegir entre las mejores cuentas de ahorro.

Interés - Alto rendimiento

Para mí, el interés es lo primero. Generar interés ayuda a proteger su dinero de la inflación. Incluso si la inflación es realmente baja, obtener un pequeño interés adicional lo ayudará a reforzar su cuenta con el tiempo. El interés no es el único factor importante, pero nunca está de más que alguien te pague para que guardes tu dinero en efectivo.

Sin embargo, no se deje atrapar demasiado por la búsqueda de rendimientos. La mayoría de las veces, la diferencia entre cuentas no es suficiente para pedirle que mueva su dinero cada vez que un banco sale con un rendimiento más nuevo y más alto.

Servicio al Cliente

Tener un excelente servicio al cliente es otro aspecto clave de una excelente cuenta de ahorros. Si gana un poco más de interés en un banco pero el servicio al cliente es terrible, probablemente se arrepienta. Me gusta ceñirme a empresas que tienen una sólida reputación o con las que he tenido experiencia previa.

Todas las cuentas de esta lista ofrecen un buen servicio al cliente y una buena experiencia de usuario.

Acceso

Quiere un fácil acceso a sus fondos. Si tiene que atravesar muchos obstáculos para sacar dinero de su fondo de emergencia durante un revés inesperado, se frustra el propósito. Otras consideraciones cuando observa el acceso a la cuenta de ahorros:

¿Tienes que ir a una sucursal física? ¿O puede transferir fondos en línea usando su teléfono inteligente? ¿Qué pasa con el acceso a cajeros automáticos? ¿Puede retirar dinero en cajeros automáticos en todo el país de forma gratuita o al menos obtener un reembolso por las tarifas que paga? El acceso puede ser un factor decisivo cuando se comparan dos bancos muy similares.

Tipos de cuentas de ahorro

Hay algunos tipos diferentes de cuentas de ahorro, pero no se preocupe, la idea principal sigue siendo la misma.

Cuentas de ahorro bancarias

Esta es la idea tradicional de una cuenta de ahorros en un banco físico. Puede ingresar a cualquier sucursal local de un banco y abrir una de estas cuentas de ahorro. Normalmente, estas cuentas tienen tarifas de mantenimiento y tasas de interés bajas.

Cuentas de ahorro en línea

Estas cuentas funcionan casi de manera idéntica a una cuenta de ahorros tradicional, excepto que usted administra toda la cuenta estrictamente en línea. En la mayoría de los casos, las cuentas de ahorro en línea ofrecen tasas de interés ligeramente mejores porque tienen costos generales más bajos.

Cuenta de ahorros para niños

Tal vez desee abrir una cuenta de ahorros para sus hijos, ¡es una muy buena idea! Algunos bancos tienen cuentas de ahorro diseñadas específicamente para niños, pero no se preocupe, usted tendrá el control de la cuenta. Es una excelente manera de enseñar a sus hijos a administrar el dinero.