¿Es suficiente tener un seguro de vida a través del trabajo?

Incluso si tiene un seguro de vida a través del trabajo, debe considerar seriamente la posibilidad de obtener una póliza privada en el exterior.

Como dice el dicho, nunca tenga todos sus huevos en una canasta, y eso es absolutamente cierto para los seguros de vida.

Esto se hizo más evidente durante una conversación de alguien que buscaba un seguro de vida a través de mí.

El caballero rondaba los 40 y buscaba desesperadamente cobertura. El tenia mucho mas $ 1 millón de cobertura de seguro de vida, pero fue todo a través de su trabajo.

¿Por qué fue este un problema tan grande?

Bueno, para empezar odiaba su trabajo. Fue muy estresante y ya había pasado su punto de ruptura.

Quería dejarlo pero no pudo.

Él era el único proveedor de su familia y, debido a una afección cardíaca grave reciente, no pudo obtener cobertura de seguro de vida externo.

Su esposa le prohibió renunciar hasta que consiguiera otro trabajo que ofreciera una cobertura similar, pero irse probablemente significaría que vería una caída del 30% en su salario.

Con dos hijos, una hipoteca y otras deudas, ella y sus hijos estarían en la ruina financiera si él dejaba su trabajo y fallecía.

Este pobre chico estaba atascado.

Estaba atrapado en un trabajo que odiaba porque nunca pensó en contratar un seguro de vida fuera de su empleador.

Este es solo un ejemplo de por qué solo tener un seguro de vida a través del trabajo es una MALA idea.

"No necesito más seguro de vida, estoy cubierto en el trabajo"

Ésta es una respuesta común a la cuestión del seguro de vida por parte de las personas que tienen un seguro de vida a través del trabajo. Por lo general, no se piensa mucho en determinar si este cliché es válido.

Por ejemplo, la mayoría de las pólizas de seguro de vida de los empleadores no alcanzan la cantidad de cobertura que realmente necesita. Su empleador tendrá un tipo de cuadro de seguro de vida que puede ofrecerle una póliza de $ 50,000 o $ 100,000 sin costo alguno. Pero eso será totalmente inadecuado si tiene una familia joven y realmente necesita algo más cercano a $ 500,000 o más.

Algunos empleadores ofrecen cobertura de seguro de vida complementaria en la que debe pagar la prima por la cobertura adicional. Si bien esto puede parecer una buena opción en la superficie, aún mantendrá todo su seguro de vida con una sola fuente.

Y eso presenta una serie de problemas ...

¿Qué pasa si pierde su trabajo?

Puede planear permanecer en su trabajo actual por el resto de su vida, pero la realidad probablemente no cooperará. Según los datos más recientes de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), la estancia media en el trabajo es de 4,2 años. Teniendo en cuenta que una carrera puede abarcar 45 años, eso es lo que (?): ¿Diez trabajos a lo largo de la vida?

Un factor importante que la estadística BLS no tiene en cuenta es la práctica no tan inusual de los empleadores de reasignar a los trabajadores del estado de empleado con beneficios a subcontratistas no beneficiados. Se llama "reducir los costos de nómina" y funciona bien con los analistas e inversores de Wall Street.

Luego también existe la posibilidad de experimentar períodos prolongados de desempleo entre trabajos. Esto se vuelve aún más probable durante las recesiones, cuando puede encontrarse sin trabajo o sin cobertura de seguro durante muchos meses.

Ya sea por separación o reasignación, la póliza de seguro de vida proporcionada por su empleador actual llegará a su fin en algún momento, y probablemente mucho antes de lo que cree.

Aunque simplemente puede suponer que puede obtener un plan privado en una fecha posterior cuando sea absolutamente necesario, hay una complicación no tan pequeña ...

¿Qué sucede si desarrolla una condición de salud antes de perder su trabajo?

El consejo estándar cuando se trata de comprar un seguro de vida es hacerlo mientras esté sano. Si desarrolla una condición de salud y luego pierde su trabajo, la opción de comprar una póliza privada podría desaparecer.

Ciertas condiciones de salud pueden hacer que sea imposible obtener una póliza de seguro de vida, especialmente si esa condición es bastante reciente. E incluso si puede obtener una póliza, vendrá con una prima ajustada al riesgo, lo que hará que cueste mucho más.

Mantenga su seguro de vida a través del trabajo, pero agregue una póliza de terceros

Ciertamente desea mantener una póliza de seguro de vida a través del trabajo, especialmente si es una póliza por la que no tiene que pagar. Pero cualquier cobertura adicional que necesite debe ser a través de una póliza privada comprada fuera del trabajo.

¿Conoce la diversificación como estrategia de inversión? También es valioso cuando se trata de comprar un seguro de vida. Su situación financiera es más segura si mantiene pólizas a través de dos o más entidades completamente separadas.

Como agente de seguros de vida, puedo ayudarlo a comprar una póliza privada. Hay varias razones por las que es mejor intentar comprar una póliza directamente de una compañía de seguros de vida:

• Mis servicios no le costarán más que comprar la póliza directamente a la compañía de seguros de vida.
• Puedo manejar todo el papeleo y los matices que son parte del proceso de solicitud de seguro de vida, con el que probablemente no esté familiarizado.
• Puedo conseguirle la mejor póliza para sus necesidades, con la tarifa de prima más baja posible. De este modo, El uso de un agente de seguros de vida le permitirá ahorrar dinero en su póliza.
• Yo se quien el mejores compañías de seguros son, y colocará su solicitud con ellos, para que no pierda tiempo y las tarifas de solicitud se apliquen a empresas que no serán una buena combinación.
• En caso de que necesite agregar un seguro adicional o incluso cambiar pólizas en el futuro, estaré allí para ayudarlo en el proceso.

Por qué debería fijar su tarifa en una póliza privada lo antes posible

Anteriormente hablé sobre el riesgo de desarrollar una condición de salud antes de perder su trabajo y cómo eso puede complicar (o incluso eliminar) su capacidad para obtener una póliza de seguro de vida privada. Pero hay otra razón mucho más común por la que debería querer comprar una póliza de seguro de vida privada y hacerlo ahora mismo:

La prima de su seguro de vida nunca será más baja de lo que será hoy.

Eso se debe al simple hecho de que la edad es uno de los principales factores para determinar las primas de los seguros de vida. Si tiene 30 años en este momento, la prima de una póliza privada será mucho más baja hoy que cuando tenga 40 o 50 años.

Al bloquear la tasa de prima en un póliza de seguro de vida a largo plazo ahora, se ahorrará tanto las primas más altas que vendrán con la edad como la posibilidad de que lo rechacen por mala salud.

Estoy listo junto al teléfono en cualquier momento que estés listo para seguir adelante "No necesito más seguro de vida, estoy cubierto en el trabajo". Esa suposición podría ser peligrosa para la salud financiera de su familia.