El idea detrás de FIRE Si puede ganar más dinero, vivir con menos y ahorrar e invertir el resto, puede reducir años, o incluso décadas, de su carrera laboral. Por supuesto, el movimiento FIRE tiene sus problemas.
No todo el mundo puede ahorrar el 50% o más de sus ingresos para trabajar hacia FIRE. Y la mayoría de los que se jubilan anticipadamente continúan trabajando de alguna manera para evitar quedarse sin dinero anticipadamente. Además, lograr FIRE es considerablemente más fácil en tiempos de prosperidad económica; no importa lo que digan, habría sido mucho mas dificil entusiasmarse con FIRE en 2008 cuando el Dow Jones cayó un 33,84%.
Aprendí que hay beneficios al reducir gastos, ahorrar dinero e invertir más. Algunas ventajas de FIRE ni siquiera tienen nada que ver con el dinero.
Lograr FIRE y retirarse temprano suena bien en teoría, pero en realidad es muy difícil de ejecutar en un sentido del mundo real. Pero esta es la razón por la que deberías intentarlo de todos modos.
6 razones por las que FIRE sigue funcionando
¿Pero sabes que? Yo diría que cualquiera que pueda, debería al menos intentar perseguir FUEGO de todos modos. A medida que me interesé más en la independencia financiera, aprendí que hay beneficios secundarios al reducir los gastos y aprender a ahorrar dinero e invertir más. Algunas ventajas de FIRE ni siquiera tienen nada que ver con el dinero.
Si está indeciso acerca de FIRE, estas son algunas de las razones por las que podría querer cambiar su forma de pensar y participar.
1. Fomenta vivir con intención
Después de leer el libro de Michael Hyatt, Viviendo hacia adelante, su concepto de "deriva" se me quedó grabado. La deriva ocurre cada vez que estás pasando por los movimientos de la vida, pero viviendo sin planes u objetivos concretos.
Tal vez vaya a trabajar todos los días, cuidando a sus hijos y pagando las facturas. Pero en estas tareas del día a día, no está logrando activamente nada en particular.
Te estás despertando y te las arreglas.
Sin embargo, con el movimiento FIRE, aprendes a vivir con intencionalidad porque estás forzado para concentrarse en sus gastos y las metas específicas necesarias para alcanzar la independencia financiera.
Mientras persigue FUEGO, no puede simplemente ir a la deriva por la vida con la esperanza de que los números funcionen a su favor. Para tener suficiente dinero para jubilarse anticipadamente, necesita un plan. No tienes más remedio que establecer metas, y el hecho de hacerlo te obliga a ser real sobre cómo estás viviendo y lo que realmente quieres en la vida.
¿Está ahorrando para comprar una casa? ¿Está ahorrando para pagar la universidad? ¿Está ahorrando para jubilarse anticipadamente? Cualesquiera que sean sus objetivos, FIRE lo obliga a realizar ingeniería inversa en su plan a largo plazo para que sea procesable e intencional hoy.
2. Se siente más seguro financieramente
Aquí hay otro beneficio secundario potencial de perseguir FIRE: tienes la oportunidad de sentirte más seguro y dormir mejor por la noche. Esto es algo que experimenté personalmente cuando comencé a tener una mentalidad de FUEGO, pero también está respaldado por investigaciones.
De hecho, un Encuesta de 2019 de Schwab mostró que el 63% de las personas con un plan financiero escrito dijeron que se sentían financieramente estables, en comparación con solo el 28% de las que no tenían un plan financiero. Además, el 56% de las personas con un plan financiero dijeron que se sentían “muy seguros” de alcanzar sus metas financieras.
Si alguna vez se ha sentido impotente con respecto a sus finanzas, probablemente esto tenga mucho sentido. Tener un plan brinda cierta comodidad, incluso si está lejos de su objetivo. Al menos estás trabajando para conseguir algo y eso te da tranquilidad.
3. Te obliga a tomar el control
No siempre estoy de acuerdo con todo lo que dice Dave Ramsey, pero me encantan algunas de sus mejores citas. Un ejemplo es:
"Debes controlar tu dinero o la falta de él te controlará para siempre". - Dave Ramsey
Lo que quiero decir es que, si no se hace preguntas importantes e incómodas, es posible que nunca obtenga el control de sus finanzas o de su vida.
Piensa en ello de esta manera. Si va a la deriva por la vida y gasta dinero sin realmente ahorrar para una meta, está a merced de su trabajo y de factores externos que afectan sus ingresos y ahorros. Pero si aprende a tomar el control de sus gastos, también aprenderá a tomar el control de sus finanzas futuras de formas que probablemente nunca antes había notado.
Cuando la mayoría de las personas comienzan a buscar FIRE, se dan cuenta de inmediato de que la mayor parte que está bajo su control son sus gastos. La otra cara de esa moneda es, por supuesto, cuánto puede ahorrar.
A encuesta reciente del Banco de la Reserva Federal de St. Louis muestra que el estadounidense promedio reserva entre el 5% y el 8% de sus ingresos en ahorros. En contraste, aquellos que persiguen FUEGO, frecuentemente ahorran entre el 50% y el 70% de sus ingresos para alcanzar sus metas.
Cuando encuentre una manera de ahorrar un gran porcentaje de sus ingresos, esto significa tienes tomó el control de las riendas. Tienes metas y tienes un propósito, y tu dinero ya no controla tu futuro. Eres.
4. Te da poder con información
De acuerdo a un estudio conjunto de PwC US y el Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la Universidad George Washington, solo el 24% de los millennials demuestran conocimientos financieros básicos. E, incluso con un conocimiento mínimo propio, solo el 27% había buscado asesoramiento financiero profesional.
Esta es un área en la que incluso estudiar FIRE puede dejarte dramáticamente por delante. Después de todo, perseguir FIRE o incluso leer sobre las fuerzas de seguridad le otorga información sobre cómo ahorrar e invertir a largo plazo.
Por ejemplo, a través de FIRE, aleatoriamente aprender lecciones de finanzas personales como la regla del 4% para la jubilación y cómo crear un presupuesto. Estos son conceptos fundamentales del movimiento FIRE.
También se ve obligado a pensar en sus ingresos y su situación financiera de una manera completamente nueva. Esto incluye preguntas como "¿Cuánto estás ganando realmente?" y "¿Cuánto interés paga por la deuda cada mes?"
Como asesor financiero, puedo asegurarle que muchas personas no conocen la respuesta a ninguna de estas preguntas porque nunca antes habían pensado en ello. Terminas aprendiendo tantas cosas que pueden ayudarte en el camino hacia tu meta.
5. Aprenda a hacer un presupuesto y a cuestionarse
Recuerdo el día en que mi esposa y yo empezamos a tomar en serio el presupuesto. Nos sentábamos a revisar nuestras facturas y estábamos impactados por algunos de nuestros gastos y suscripciones en curso.
Estas “reuniones” presupuestarias marcaron una gran diferencia en la forma en que trabajamos juntos para lograr nuestras metas financieras. Cuando nos sentamos a revisar nuestros gastos, nuestros ingresos y hacia dónde nos dirigíamos, encontramos formas de gastar menos sin afectar nuestra calidad de vida.
Odio hacer un presupuesto, pero creo que es una parte importante de la búsqueda de FIRE, especialmente al principio. Después de todo, realmente no puede trabajar hacia metas financieras importantes si no tiene idea de adónde va su dinero todos los meses.
Y la cuestión es que no puedes discutir nada cuando comience a presupuestar y rastrear sus gastos. Tienes la oportunidad de ver dónde se fue tu dinero, en blanco y negro, y tienes la oportunidad de actuar en consecuencia. Esto puede sonar como un gran revuelo, pero he descubierto que tomar el control y hacer un presupuesto es realmente empoderador.
Curiosamente, no hay suficientes personas que tengan idea de cómo gastan los ingresos por los que trabajan tan duro. De hecho, un encuesta reciente de la aplicación de presupuesto Mint descubrió que el 65% de los encuestados no tenía idea de cuánto gastaron el mes pasado.
Cuando le pregunta a alguien que persigue FIRE cuánto ahorra cada mes, esta gente lo sabe. De hecho, a menudo saben que el monto de sus ahorros se reduce al centavo.
6. El FUEGO te ayuda a estar agradecido
Finalmente, hay un beneficio importante más de FIRE que se ignora en gran medida. Lo llamaré el "factor de satisfacción". Es la capacidad de estar contento con lo que tienes.
Todo lo relacionado con FIRE (hacer un seguimiento de sus gastos, recortar las cosas que no le importan, crear metas a largo plazo) realmente puede poner su vida en perspectiva. También te hace darte cuenta de que podrías tener más poder sobre tu vida de lo que creías. Esa es una lección bastante sorprendente.
Y, por supuesto, aprender a estar contento conduce a aprender a sentirse agradecido. ¿Qué tan sorprendente es que, en este mundo roto en el que vivimos, puedas ganarte la vida, cuidar a tu familia y reservar algo para el futuro? ¿Qué tan sorprendente es que tienes la oportunidad de trabajar duro y jubilarte temprano, y luego pasar décadas haciendo lo que amas?
Esto me lleva a una cita que amo de Oprah:
"Ser agradecido por lo que tienes; terminarás teniendo más. Si te concentras en lo que no tienes, nunca tendrás suficiente ". -
Oprah Winfrey
Esto es lo que me encanta de FIRE; realmente te anima a estar agradecido y te enseña a estar contento con lo que tienes. Después de todo, no hay forma de que pueda ahorrar el 50% o incluso el 30% de sus ingresos sin estas lecciones.
Seguir FIRE te enseña que no necesitas el mejor par de zapatillas y que es posible que no necesites ese paquete de televisión por cable por el que pagas cada mes. Le enseña que no vale la pena pagar un gran pago por el automóvil y que cualquier "amigo" que juzgue su automóvil probablemente no sea bueno.
Aprender acerca de FIRE te hace hacerte todas estas preguntas y, a veces, eso es todo lo que necesitas para darte cuenta de lo bien que lo tienes.
Garth Brooks dijo una vez que "no eres rico hasta que tienes algo que el dinero no puede comprar".
Y quizás ese sea el mayor beneficio de perseguir FIRE. Aprende que la felicidad y el verdadero contentamiento vienen de adentro. Y eso, amigos míos, no tiene precio.