Si hay algo que no quiere hacer dos veces, es jubilarse.
Imagínese tener que volver al trabajo después de haber terminado. ¡¡Qué asco !!
He escuchado historias de terror sobre esto y el culpable más común es la falta de planificación.
Planificar su jubilación es algo que no debe tomar a la ligera.
Si se acerca a la jubilación, ¿sabe si está listo?
¿Tiene los fondos ahorrados que necesitará?
¿Tiene todos los demás detalles en su lugar y listos para usar?
Si bien la jubilación es un momento emocionante, también es un momento de grandes cambios en su vida.
No solo no irá a trabajar todos los días, sino que también tendrá ajustes en su vida personal y sus finanzas también cambiarán.
Para asegurarse de que está preparado para todos los cambios, cree un lista de verificación para la planificación de la jubilación es recomendado.
Una lista de verificación básica para la jubilación a seguir a cualquier edad
1. Desarrolle su presupuesto de jubilación.
Enfrentarlo. Tienes que saber cuánto necesitas al mes para vivir. "Adivinar" es simplemente prepararse para el fracaso. Asegúrese de tener en cuenta la inflación, que se puede calcular entre un 3% y un 5% anual.
La forma más fácil de comenzar a crear un presupuesto de jubilación es mirar lo que gasta actualmente como no jubilado. Tome sus facturas de servicios públicos, extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito de los últimos 3 a 6 meses y calcule cuánto está gastando en las principales categorías, como alimentos, comidas fuera de casa y gastos de automóvil. Estas categorías pueden cambiar significativamente durante la jubilación, pero tener una idea de cómo se siente la normalidad antes de la jubilación es un buen lugar para comenzar.
¿Tiene problemas para rastrear sus estados de cuenta y mantener sus facturas en orden? Recomiendo usar software en línea como Finovera porque puede ver todas sus facturas y estados de cuenta en un solo lugar.
Probar Finovera. Este software gratuito en línea le permite conectar todas sus facturas principales a su sistema para realizar un seguimiento de sus fechas de vencimiento, mantener archivados los estados de cuenta y ser dirigido a la página de pago de esa factura fácilmente.
2. Crea un plan de jubilación.
Esto puede parecer de sentido común, pero me sorprende la cantidad de personas que no lo hacen.
Decida a qué edad planea jubilarse y determine cuánto necesitará ahorrar para vivir un estilo de vida cómodo una vez que se jubile. Esto es algo que querrá reevaluar a lo largo de los años.
Muchas veces, a medida que envejecemos, nuestro nivel de vida aumenta y usted querrá asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para continuar con su mismo estilo de vida una vez que se jubile.
Mucha gente no lo hace porque piensa que lleva demasiado tiempo. No es verdad.
3. Determine sus ingresos de jubilación.
Mire qué fuentes de ingresos tendrá durante su jubilación. Esto puede incluir una pensión, seguridad social y más.
Tendrás que planificar lo inesperado. Las facturas médicas repentinas o una caída en el mercado pueden afectar significativamente su necesidades de ingresos de jubilación.
Si aún no ha comenzado a cobrar el seguro social, querrá revisar sus opciones y verificar que haya seleccionado la mejor opción para usted y su cónyuge. No tomarse un tiempo para investigar un poco y comunicarse con su oficina local de seguridad social podría costarle miles de dólares.
4. Mire sus cuentas de jubilación todos los años.
Si ha pasado más de un año desde que abrió sus estados de cuenta de corretaje o inició sesión en su cuenta 401k en línea, está muy atrasado. Asegúrese de haber ahorrado lo suficiente durante el año pasado y de estar bien encaminado para ahorrar lo suficiente antes de la jubilación. Siempre es una buena idea sobrestimar.
Recomiendo encarecidamente el uso de herramientas de software como Capital personal para ver el panorama general de todas las cuentas de jubilación y estados de cuenta de corretaje.
Hicimos un revisión completa de Capital personal que les animo a leer, pero aquí hay una instantánea.
Una pareja podría tener fácilmente 5 o 6 empresas diferentes con dinero para la jubilación, lo que hace que sea muy difícil ver su cartera general. ¿Está sobreexpuesto a los mercados emergentes? ¿Tiene suficientes inversiones en bonos o ingresos? Puede ser difícil saber si tiene que verificar varias carteras y comenzar a calcular todo a mano.
Ahí es donde Capital personal viene en. El sitio le brinda un panel de control en línea realmente nítido e intuitivo donde puede ver todas sus cuentas, desde la cuenta corriente hasta el corretaje y la jubilación, en un solo lugar. También afirman que tienen un compromiso crítico de dos palabras contigo: deber fiduciario (lee nuestra reseña para saber qué significa esto y por qué es tan importante).
Si el capital personal no es para usted, también ofrecemos algo similar en nuestro proceso único, El plan de éxito financiero.
5. Recuerde: nunca es demasiado tarde.
Si comienza a ahorrar tarde, asegúrese de ahorrar cada centavo que pueda para recuperar el tiempo perdido. Esto puede significar aceptar un trabajo adicional, reducir el tamaño de su hogar y más. Tenga en cuenta que será más fácil sacrificar ahora que en el futuro.
6. Salga de las deudas para siempre.
Pague todas sus deudas y trate de estar libre de deudas antes de la fecha de jubilación o incluso antes. Salir de las deudas a una edad temprana hará que la planificación de la jubilación sea un proceso mucho más sencillo.
No hay nada más aterrador que tener una caída significativa en los ingresos debido a la jubilación y tener una montaña de facturas que pagar. Por eso es importante saber exactamente cuánta deuda tiene e implementar un plan de ataque para pagarla.
7. Sigue adelante.
Continúe haciendo contribuciones de jubilación a sus cuentas de jubilación. Si es posible, asegúrese de maximizar sus contribuciones cada año.
No olvide que la mayoría de las opciones de jubilación le permiten tener una contribución para "ponerse al día" una vez que cumpla los 50 o 55 años. Por lo general, puede ahorrar $ 1,000 adicionales por año para impulsarlo aún más hacia su meta de ahorros para la jubilación.
Créame cuando digo esto: los planificadores financieros aman a los clientes que se jubilan sin deudas y con muchos ahorros en efectivo. Hace que nuestro trabajo sea mucho más fácil para ayudarlo a jubilarse cómodamente.
8. No se vuelva complaciente.
Después de jubilarse, no utilice el control de crucero con sus inversiones. Evalúelos continuamente, asegurándose de mantener siempre una cartera diversificada. A medida que se acerca a la edad de jubilación, es posible que desee considerar la posibilidad de mantener la mayor parte de su dinero en inversiones sin riesgo. Trabajar con un planificador financiero certificado ayudará con esto.
9. Determine sus necesidades de atención médica para la jubilación.
Para cualquier persona que se jubile a los 65 años o más, será elegible para Medicare. Todos los costos de Medicare no están completamente cubiertos por lo que invierte a lo largo de su vida. Para cubrir estos costos, querrá dirigirse a MedicareWallet.org y sus recursos para comparar los planes de Medigap.
Si planea jubilarse antes de ser elegible para Medicare, deberá tener en cuenta el costo de la atención médica en su presupuesto de jubilación.
Si bien lo más probable es que pueda obtener un paquete COBRA a través de su empleador actual, el costo puede ser alto y es posible que el plan no cubra todas sus necesidades.
También considere el seguro de atención a largo plazo para pagar gastos de asilo de ancianos. El seguro de atención a largo plazo también puede ser costoso, pero cuanto antes ingrese a un plan, menor será su prima general.
10. Conozca las reglas y regulaciones de sus cuentas de jubilación.
Las cuentas de jubilación son todas diferentes y si ha ahorrado en varias cuentas, puede resultar confuso cómo funcionarán los retiros de jubilación. Muchas cuentas requieren que tengas cierta edad antes de poder retirar fondos.
Un error costoso que he visto es transfiriendo su 401k a una IRA cuando se jubila anticipadamente y tiene menos de 59 años y medio. Los 401k le permiten retirar dinero si se jubila anticipadamente y no tendrá que pagar la multa del 10% por retiro anticipado. Si transfiere su 401k a una IRA, básicamente renuncia a eso, lo que podría costarle si necesita acceder a su dinero.
Además, muchos requieren retiros mínimos cuando alcanzas cierta edad y más. Comúnmente conocidas como "distribuciones mínimas de jubilación", tendrá que comenzar a retirar dinero de sus cuentas de jubilación a los 70 1/2. ¡No hacerlo podría costarle una multa fiscal del 50%! Tómese el tiempo para comprender cómo sus fondos de jubilación funcionarán mejor para usted.