Probablemente ya esté familiarizado con Lending Club, la plataforma de préstamos entre pares más grande de EE. UU. Desde que el sitio comenzó a operar en 2007, ha financiado préstamos por valor de casi $ 16 mil millones. Para ello, reúne a prestatarios e inversores, que serán los prestamistas definitivos, en la misma plataforma para realizar acuerdos de préstamo que beneficien a ambas partes. Esto proporciona una forma de empréstito / préstamo directo que elimina efectivamente al "intermediario", que en los acuerdos de préstamos tradicionales es el banco.
Los prestatarios se benefician porque muchos de ellos pagan tasas de interés más bajas sobre sus préstamos o pueden pedir prestado dinero que no estaría disponible en los bancos. Pero los inversores tienen quizás una ventaja aún mayor: pueden invertir dinero en esos préstamos y obtener tasas de interés. que son sustancialmente más altos de lo que pueden obtener a través de los bancos y otros ingresos fijos convencionales inversiones.
El universo peer-to-peer, y
especialmente Lending Club, ahora están obteniendo miles de millones de dólares en capital de inversión de inversores que están ansiosos por aprovechar esos rendimientos más altos.Lending Club proporciona la plataforma perfecta para la creación de nuevos préstamos de forma continua. Sin embargo, una función que Lending Club no ofrece es la capacidad directa de comprar o vender una nota de préstamo existente. Para eso, están trabajando con Folio Investing, un servicio de inversión que brinda todo lo necesario para comprar y vender notas de préstamos entre pares en el mercado secundario.
Y todo se lleva a cabo a través de la plataforma Lending Club.
¿Qué es Lending Club Folio?
El propio Lending Club es el único responsable de la creación de nuevos préstamos de igual a igual. Los inversionistas pueden comprar préstamos completos o pueden comprar una pequeña parte de un préstamo, los cuales se denominan “pagaré”. Puede comprar una nota de préstamo en denominaciones de tan solo $ 25. Esto le permitirá diversificar una inversión de unos pocos miles de dólares en una gran cantidad de pagarés, limitando la cantidad de pérdida que sufrirá cuando un solo préstamo incumpla.
Pero si desea vender una nota antes de que finalice el plazo del préstamo, o si desea comprar notas existentes, Lending Club le permite hacerlo a través de su afiliación con Folio Investing.
Folio Investing, con sede en McLean, Virginia, inició sus operaciones en 2000, decidida a generar innovaciones de inversión que ayuden a los inversores a beneficiarse de inversiones más inteligentes. La empresa ha desarrollado una nueva tecnología para ayudar a los inversores que han obtenido 19 patentes. Y la empresa se compromete a desarrollar aún más.
De hecho, puede abrir una cuenta con Folio Investing con el fin de invertir a través de otras plataformas, además de Lending Club.
Cómo funciona el folio de Lending Club
Si desea comprar o vender notas existentes, primero regístrese para obtener una Cuenta de inversor de Lending Club y luego pasar a la Plataforma de negociación de notas. Allí puede comprar o vender notas de y a otros inversores del Lending Club.
La plataforma de negociación de pagarés es operada por Folio Investing a través del sitio de Lending Club. Para participar en la plataforma, debe tener una cuenta con Lending Club, y también debe abrir una cuenta comercial de Folio Investing, lo que puede hacer a través de Lending Club. Folio es miembro de FINRA y SIPC.
Si desea comprar o vender una nota, puede ofrecerla en la plataforma de negociación de notas. Allí establecerá el precio de venta. Los compradores potenciales pueden navegar a través de la lista de notas disponibles para la venta, incluida su nota, así como obtener información detallada sobre cada nota. Si un comprador está interesado, puede elegir el billete y realizar un pedido para comprarlo.
Precio de una nota. El precio de un billete que se ofrece a la venta lo determina el vendedor del billete. Sin embargo, existe una regla del mercado que requiere que una nota no tenga un precio con un margen superior al 70% del total. valor de los intereses devengados y el principal pendiente, o que de otro modo produciría un rendimiento negativo para madurez.
Por lo general, las operaciones se liquidan en un día hábil. Los pagos del prestatario realizados después de la liquidación comercial van al comprador, incluido el capital y los intereses devengados antes de la venta del pagaré. Los pagos se recibirán de Lending Club, no de Folio Investing.
En cada venta, la tarifa de transacción la paga el vendedor, no el comprador.
Si desea comprar notas existentes, en lugar de nuevas, simplemente debe ir a la plataforma de negociación de notas y examinar las notas que se ofrecen. Allí puede optar por comprar cualquier billete que cumpla con sus criterios de inversión.
A continuación, analizaremos las razones por las que es posible que desee invertir en notas existentes, en lugar de nuevas.
Características y Beneficios
Hay una serie de beneficios de vender notas existentes y venderlas a través de Folio.
Liquidez - Una de las limitaciones de la inversión entre pares es la falta de opciones para vender una nota una vez que la compra (es una de las únicas quejas sobre el club de préstamos). No solo no puede vender directamente a través de Lending Club (que no sea a través de Folio), sino que tampoco puede venderlos a través de un corredor de inversiones tradicional. Al menos en el momento actual, notas de préstamos entre pares existen solo en plataformas de préstamos entre pares. Pero a través de Folio, Lending Club le proporciona una salida para vender sus notas actuales. Eso le proporciona una sólida medida de liquidez, que hace que invertir a través de Lending Club sea aún más ventajoso.
Gestión de la cartera - Con la capacidad de vender notas, tiene una capacidad mejorada para administrar su cartera de notas. Supongamos que invirtió en una nota que cumplía con sus criterios en el momento en que la compró, pero ya no lo hace; Folio le brinda la posibilidad de venderlo de su cartera y pasar a otras notas. Quizás esto sucede porque el billete no funciona como se esperaba o porque ha cambiado sus criterios de inversión desde que compró el billete en particular. Como es el caso de invertir en cualquier tipo de activo, siempre es mejor tener la opción de vender el valor después del hecho.
Beneficio potencial - Aunque no es una actividad de inversión común (todavía), es posible obtener ingresos adicionales con un billete si puede venderlo a un precio superior a la par. Por ejemplo, si tiene un billete con $ 75 restantes para pagar, pero puede venderlo por $ 77, tiene una ganancia adicional inmediata de $ 2 sobre la inversión. Puede que no parezca mucho dinero, pero si puede multiplicar la actividad en muchas notas mensualmente, podría aumentar considerablemente el rendimiento de su inversión.
Honorarios - Cuando vende una nota a través de Folio, se le cobra una tarifa del 1% del precio de compra. Si no está satisfecho con el rendimiento de una nota, es posible que esté feliz de pagar una tarifa tan pequeña para salir de ella.
También hay una serie de beneficios al comprar billetes existentes y comprarlos a través de Folio.
Inversión a corto plazo - Los nuevos pagarés comprados en Lending Club oscilan entre 36 meses y 60 meses. Pero digamos que no desea inmovilizar su dinero hasta por cinco años; puede comprar notas existentes a través de Folio que tendrán plazos más cortos debido al hecho de que ya están en curso. Por ejemplo, puede comprar un préstamo a 60 meses que ha existido durante tres años; eso significa que al préstamo solo le quedan 24 meses hasta que se pague en su totalidad. De esta forma, puede elegir los vencimientos de las notas en las que invierte.
Oportunidades de inversion - Es posible que pueda comprar billetes existentes que tengan un precio inferior al que cree que realmente valen. Esto podría tener algo que ver con el historial de rendimiento de la nota, o simplemente puede ser que el titular actual quiera deshacerse de ella y seguir adelante. Cualquiera que sea la razón, un pagaré con un precio inferior a lo esperado le ofrecerá la oportunidad de ganar algo de capital adicional sobre él, además del interés restante adeudado.
Préstamo "condimento" - Este es en realidad un término que es común en la industria crediticia. “Condimentar” se refiere al hecho de que un préstamo existe y, por lo tanto, tiene un historial de pagos establecido. Esto hace que la integridad del préstamo sea un bien conocido. Es importante comprender que no hay forma de saber con absoluta certeza cómo funcionará un préstamo cuando sea nuevo. Incluso los prestatarios con perfiles crediticios AAA incumplen ocasionalmente los préstamos. Pero con los préstamos existentes, tiene una mejor idea de la voluntad y la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Y dado que el préstamo tiene un plazo restante más corto, eso también sirve para reducir el riesgo de la inversión.
Acceso - Simplemente no hay otra fuente donde pueda comprar notas de Lending Club existentes. No están disponibles a través de corredores de inversión tradicionales, a pesar de que pueden representar oportunidades de inversión rentables.
Sin tarifas de folio - Folio no cobra al comprador por la compra de billetes existentes. La única tarifa de la transacción se le cobra al vendedor del pagaré.
Resumen
Si vas a invertir en préstamos de igual a igual, como hacen miles de personas ahora, es una excelente idea registrarse en Folio Investing a través del sitio de Lending Club. Folio le dará la posibilidad de vender cualquier billete con el que ya no se sienta cómodo poseyendo. Y si decide que le gustaría diversificar sus tenencias de notas agregando notas existentes a otras nuevas, tendrá esa capacidad.
La liquidez, la capacidad de vender una inversión, es una característica bienvenida en cualquier cartera de inversiones. No solo reduce el riesgo de tener una nota que ya no considera digna de inversión, sino que también le brinda la capacidad de crear el tipo exacto de cartera que desea.
Una vez tú conviértete en inversor Configure una plataforma de negociación de pagarés a través de Folio Investing, incluso si cree que no la utilizará. Es muy probable que lo haga, tarde o temprano.