Si no quiere usar (o no puede usar) una tarjeta de crédito, no lo haga.
Coloque su dinero en un banco o cooperativa de crédito y use su tarjeta de débito. A pesar de lo que pueda escuchar, no todos los bancos cobran tarifas a las tarjetas de débito.
Encuentra un banco o cooperativa de crédito que no le cobra dinero cada mes para retener (y brindar acceso a) su dinero.
Si no puede obtener una cuenta bancaria o cooperativa de crédito por cualquier motivo, espere hasta que pueda. Si debe obtener algún tipo de tarjeta, es posible que desee considerar una tarjeta prepaga. Esto realmente debería verse como un último recurso. Si necesita obtener una tarjeta prepaga, tenga en cuenta que es muy probable que pague algunas tarifas de servicio.
En este momento, hay dos tarjetas prepagas en el mercado de las que soy consciente que le brindan la posibilidad de evitar todas las tarifas al pasar por algunos obstáculos (es decir, saldo mínimo, depósito directo, etc.). El resto de las tarjetas en este mercado son bastante malas en el sentido de que se comercializan como una solución a largo plazo y que está pagando un montón de tarifas para acceder a su propio dinero.
Russell Simmons tiene una tarjeta. Es malo. Las Kardashian crearon un "kard" en este mercado. También estuvo mal. Tan malo, que se quedó fuera de la ciudad. ¿Quién quiere otra tarjeta prepaga con la marca de una celebridad? Esta vez no se trata solo de una celebridad. Es la autoproclamada "experta en finanzas personales más confiable" en Estados Unidos hoy en día, Suze Orman.
Ella acaba de lanzar The Approved Card. Me gusta Suze, pero no me gusta que haya creado esta tarjeta y la esté comercializando de esta manera.
¿Me? ¿Ignorante del panorama general? Echemos un vistazo.
He aquí por qué, después de ver Nightline anoche, donde Suze predica sobre cómo deshacerse de la deuda navideña, de todas las cosas, No puedo creer Suze está empujando esta tarjeta:
1. La tarjeta viene con una tarifa mensual de $ 3, o $ 36 al año, más un montón de otras posibles tarifas dependiendo de cómo lo uses. Eso está muy cerca de la tarifa de $ 5 por mes que Bank of America canceló. Y con Bank of America al menos tienes un banco, con cheques, cajeros y montones de cajeros automáticos.
En el mejor de los casos, esta tarjeta está a la par con la tarjeta prepaga Upside Visa. ¿Por qué no crear una tarjeta prepaga verdaderamente gratuita? ¿Por qué Suze crearía esto en lugar de simplemente asociarse con alguien como PerkStreet, una tarjeta que realmente está ayudando a los consumidores a salir de sus deudas y obtener recompensas por gastar? Irónicamente, Bancorp respalda ambos acuerdos.
2. La tarjeta se comercializa como una "forma más fácil e inteligente de estar libre de deudas". ¿A diferencia de qué? ¿Dinero en efectivo? Ciertamente, no es más fácil ni más inteligente que una tarjeta de débito bancaria gratuita.
3. El proyecto de crédito está muerto a su llegada. Su actividad en esta tarjeta será reportada de forma anónima a una de las agencias de crédito (TransUnion), con la esperanza de que algún día la consideren para su inclusión en su informe crediticio. Esto nunca va a suceder. Los gastos de débito o prepago no tienen absolutamente nada que ver con el crédito y su capacidad para ser considerado digno de crédito.
Por definición, los gastos de débito y prepago no deben figurar en su informe crediticio. Cualquiera que piense lo contrario está viviendo en la la land. ¿Pero eso impide que Suze use el proyecto de crédito como un argumento de venta? No. En su entrevista con Huffington Post, ella dice,
"Los estadounidenses de clase media... no quieren un tarjeta de crédito en su billetera porque no quieren tener la capacidad de meterse en problemas nuevamente ", dijo. "El problema con eso es que si gasta dinero en débito o efectivo, no informa a las agencias de crédito, por lo que no le otorga una puntuación FICO ". "Quería crear (un escenario) en el que las personas que pagan con débito y efectivo recompensado... "
Esta tarjeta no ayudará a su puntaje o informe crediticio. No confíe en mi palabra. En esto entrevista con Fox Business, Jon Ulzheimer señala que la letra pequeña del sitio de la tarjeta aprobada:
"La información que compartimos con TransUnion sobre su cuenta de Tarjeta Aprobada no aparecerá en su informe de crédito".
En resumen, la Tarjeta Aprobada es simplemente otra tarjeta de débito prepaga, no un producto financiero que deba comercializarse como "revolución”O un“ movimiento ”. Si desea usar uno durante un mes más o menos mientras espera para obtener una cuenta bancaria, está bien. Si quieres regalarle uno a tu hijo mientras está en la universidad, probablemente sea una decisión inteligente. Pero esto no es inteligente a largo plazo solución para la "clase media" o incluso para los no bancarizados.
La solución inteligente a largo plazo es involucrar a los consumidores con un banco o cooperativa de crédito responsable y luego introducir gradualmente crédito real si desea construir un puntaje crediticio saludable. Suze debería haber hecho lo que Dave Ramsey ha hecho y asociarse con un banco real (en un acuerdo publicitario). En cambio, creó su propio producto de tarjeta de prepago y lo está comercializando a las masas, en lugar de a quién debería estar dirigido: los no bancarizados que buscan una solución a corto plazo.
Aquí hay dos versiones más de la tarjeta que son un poco más fáciles:
- Suze Orman ofrecerá su propia tarjeta de débito prepaga por Ron en el NY Times
- Suze Orman pasa a prepago por Felix Salmon (pensándolo bien…)
¿Qué piensas? ¿Es la Tarjeta Aprobada un buen producto financiero para la clase media? ¿Debería Suze obtener un pase donde Kim Kardashian no?
Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.
Hola, soy Philip Taylor (también conocido como "PT"), CPA, bloguero y fundador de FinCon.
Comenzar un ajetreo lateral llevó a cambios asombrosos en mi vida.
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