Omaha, Nebraska, es un mercado inmobiliario entre tendencias.
Las casas en esta área metropolitana se pueden comprar por un valor muy inferior al valor medio nacional, lo que significa que si está buscando un precio asequible lugar para echar raíces, o si está interesado en buscar una casa más grande de la que estaría disponible en un área más costosa, está en suerte.
Según la evaluación más reciente de Zillow de las tendencias de Omaha, el la casa mediana en el área vale $ 171,600 mientras que el precio medio de las viviendas que figuran en la lista es de $ 215 000 - $ 178 000 para las casas que se han vendido.
La mediana nacional, según la Oficina del Censo, es $ 302,400, muy por encima de cualquiera de las medidas para Omaha. En los últimos tiempos, el precio de las viviendas en Omaha se ha disparado, y Zillow registró un crecimiento del 7,4 por ciento en 12 meses.
Dicho esto, el mercado parece haber alcanzado su punto máximo, y se prevé que los precios caerán un 1,3 por ciento durante el próximo año.
El informe de tendencias del mercado de Trulia señaló que el precio medio de alquiler de Omaha ha caído a el mismo nivel que había alcanzado hace un año, después de estabilizarse en los meses de verano.
El precio por pie cuadrado de una casa ha aumentado un 6 por ciento año tras año, y el precio de venta medio según este observador del mercado es de $ 180,000.
Estos números cuentan la misma historia que los datos de Zillow: si está buscando un mercado que sea considerablemente más asequible que la norma nacional, Omaha está listo para darle la bienvenida.
Cuando sea el momento de establecerse en una nueva casa o aprovechar las condiciones favorables del mercado, deberá buscar un prestamista. También debe recordar que este proceso está dirigido y moldeado por muchos factores más allá de las condiciones del mercado local.
Tasas hipotecarias y de refinanciamiento actuales en Omaha
4 elementos críticos que afectan la tasa hipotecaria y las tasas de refinanciamiento en Omaha
Cuando está inspeccionando el mercado inmobiliario en Omaha, considerando su próxima compra o refinanciar, hay factores en los que centrarse que van más allá de las tendencias de precios y la disponibilidad. A menudo, es una combinación de su historial financiero y decisiones lo que determina que esté disponible para usted.
Los prestamistas basan sus tasas hipotecarias en diferentes factores. Hacer compras y buscar empresas que ofrezcan opciones adaptadas a sus necesidades podría ser su mejor opción para encontrar una hipoteca ideal, una que le ayude a financiar la casa de sus sueños en Omaha.
Desde su historial crediticio y puntaje hasta su condición de veterano, jubilado o empleado del gobierno, sus datos pueden hacer que sea elegible para un préstamo hipotecario favorable. Comprender algunos de los factores más relevantes que afectan las tasas hipotecarias puede impulsar su capacidad de toma de decisiones.
Las siguientes son cuatro consideraciones principales al solicitar un préstamo hipotecario:
Relación deuda-ingresos
Es más probable que los prestamistas hipotecarios le otorguen una tasa de interés favorable sobre su préstamo hipotecario si están seguros de que podrá devolver lo que pide prestado. Una de las medidas más importantes de estabilidad financiera es su relación deuda-ingresos.
Llega a esta cifra dividiendo los pagos de su deuda durante un mes por sus ganancias durante el mismo período. Si solo una pequeña parte de su salario se destina a reembolsos, los prestamistas pueden brindarle condiciones favorables.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor señaló que 43 por ciento es un número mágico: Por lo general, esta es la relación deuda-ingresos más alta que puede tener si desea una hipoteca calificada, un tipo principal de préstamo de bajo riesgo.
Tamaño de la vivienda y monto del préstamo
Hay un monto de préstamo estándar para cada condado, es posible solicitar un préstamo más grande, pero la hipoteca calificará como un préstamo "jumbo". Las tasas de interés y los términos disponibles para los productos de préstamos jumbo tienden a diferir de las hipotecas más pequeñas, pero esto no significa que deba descartarlos.
El Home Buying Institute señaló que durante varios años, las tendencias del mercado comenzó a favorecer los préstamos jumbo, con estos productos de alto valor ofrecidos a tarifas más bajas que sus contrapartes más pequeñas. El valor total del préstamo es uno de los muchos factores que se deben sopesar al comparar los precios mensuales, y los resultados pueden ser sorprendentes.
Importe del anticipo
Un factor determinante en el precio y los términos de los préstamos es cuánto dinero está dispuesto y puede pagar por adelantado. Hacer un pago inicial mayor muestra a los prestamistas que usted es capaz de asumir una mayor responsabilidad financiera, reduciendo así el riesgo de los préstamos. Esto puede conducir a tasas de interés bajas y condiciones más favorables.
El Home Buying Institute señaló que los prestamistas a menudo evalúan los costos en función del riesgo, y la seguridad que implica un pago inicial bajo puede hacer que bajen las tarifas. Además, los préstamos con un pago inicial del 20 por ciento o más tienden a estar exentos del seguro hipotecario.
Si bien el monto del pago inicial suele ser una métrica importante, cada préstamo es diferente. Por ejemplo, puede que no exista ningún requisito de pago inicial o seguro hipotecario.
Puntaje de crédito FICO
Existe más de un tipo de puntaje crediticio, lo que hace que el concepto de un “puntaje crediticio” genérico sea problemático. Dicho esto, el CFPB ofreció un recordatorio de que FICO es el puntaje más utilizado entre los prestamistas hipotecarios y, por lo tanto, el número del que debe ser más consciente. Tres agencias importantes evalúan las calificaciones crediticias.
En lugar de usar solo uno, los prestamistas probablemente consultarán los tres y seleccionarán el resultado intermedio, según el CFPB. Para mantener su puntaje alto y, por lo tanto, tranquilizar a las instituciones financieras de su solvencia, puede tomar medidas como minimizar su deuda, aumentar sus ahorros y abstenerse de contratar nuevas líneas de crédito que tal vez no pueda obtener pagar.
Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Omaha
Cuando llegue el momento de solicitar un préstamo hipotecario en Omaha, debe recordar que los prestamistas le ofrecerán diferentes tasas y términos, incluso dentro de la misma región.
Existen numerosos prestamistas en todas las ciudades de la nación dispuestas a ofrecer tasas hipotecarias competitivas, y Omaha no es diferente. Por lo tanto, debe comparar precios y términos favorables en lugar de limitar su búsqueda a productos ofrecidos por un solo prestamista.
Más allá de comparar precios, puede negociar con los prestamistas para recibir términos y tasas que lo favorezcan, y esto es cierto ya sea que esté comprando una casa nueva o refinanciando su hipoteca actual.
Como señala RefiGuide, existe lo que se refiere a los costos asociados con la refinanciación de un préstamo. En algunos casos, puede reducir las tarifas de originación, preparación de documentos y búsqueda de título si se toma el tiempo para negociar.
Si bien ejercer todas las opciones es una forma importante de recibir términos favorables en su préstamo de compra o refinanciamiento en Omaha, no todos los solicitantes de préstamos siguen estos pasos.
El CFPB señala que es común que los prestatarios soliciten solo con un prestamista. El setenta y siete por ciento de las personas en los datos de la asociación solo presentó el papeleo con un proveedor hipotecarioy casi la mitad de las personas ni siquiera consideraron más de un prestamista.
Empresas recomendadas en Omaha
Al buscar hipotecas en Omaha, puede elegir entre una gran selección de prestamistas establecidos y de buena reputación. Estas empresas están formadas por operadores nacionales a gran escala, bancos locales y uniones de crédito.
Las siguientes son algunas opciones para comenzar a buscar términos, opciones y tasas de interés ideales.
- Banco NBKC: Esta institución financiera ofrece préstamos hipotecarios en todo el país. El banco permite a los clientes verificar las tasas previstas en línea y proporciona una biblioteca de recursos crediticios con útiles NBKC Bank pone en primer plano sus ofertas de préstamos VA, lo que lo convierte en una coincidencia potencial si es elegible para veteranos beneficios.
- Nueva financiación estadounidense: New American Funding es otro gran prestamista con un alcance que abarca todo el país. La empresa ha pasado de ser una empresa de 40 personas en 2003 a convertirse en una fuerza de la industria en la actualidad.
- J.G. Wentworth: Este prestamista se centra en su capacidad para ofrecer tasas de interés bajas a sus prestatarios y ha prestado $ 10 mil millones en los años transcurridos desde su fundación en 1992. El banco ofrece múltiples opciones de compra y refinanciamiento.
- Hipoteca entre países: CrossCountry, otro prestamista nacional fundado recientemente, centra su promoción en su capacidad para brindar un servicio al cliente cercano y atento. La compañía se estableció en Ohio y se ha extendido a nuevos estados durante los últimos 15 años.