Graduarse de la universidad es uno de los momentos más emocionantes de la vida, un hito que abre la puerta a tu futuro.
Todas las sesiones de estudio nocturnas, los trabajos minuciosos y los préstamos estudiantiles han valido la pena mientras recibe con orgullo su diploma.
A medida que cruza el escenario y se adentra en el mundo real, se enfrentará a la tarea de pagar la educación que tanto le costó ganar.
De acuerdo a un encuesta reciente de 1,019 estudiantes de pregrado por College Ave Student Loans realizado por Barnes & Noble College Insights, el 69% de los estudiantes no sabe cuál será el pago mensual de su préstamo estudiantil cuando graduado.
Cómo pagar sus préstamos estudiantiles
El pago de un préstamo estudiantil puede parecer abrumador, pero no tiene por qué serlo.
Con una comprensión de cómo funciona el proceso de pago de préstamos para estudiantes y una estrategia implementada, puede pagar sus préstamos para estudiantes con facilidad.
¿Listo para empezar?
El proceso de préstamos para estudiantes
Para liquidar eficazmente sus préstamos, debe comprender cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Aquí hay algunas partes clave del proceso para comenzar.
El período de gracia
Si está luchando frenéticamente para averiguar cómo hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles federales mientras busca trabajo, relájese. Los prestamistas entienden que puede llevarle un poco de tiempo ponerse de pie después de la graduación.
Los préstamos federales para estudiantes, a excepción de los préstamos PLUS, tienen la ventaja de un período de gracia de seis meses a partir del día en que se gradúa o quedan por debajo del estado de medio tiempo en adelante.
Eso significa que no tiene que comenzar a realizar pagos hasta que hayan transcurrido los 6 meses. Durante ese tiempo, se seguirán acumulando intereses sobre los préstamos no subsidiados.
El período de gracia puede extenderse si ingresa al servicio activo en el ejército o decide regresar a la escuela a tiempo completo.
Préstamos privados funcionan de manera diferente, con algunos prestamistas que ofrecen períodos de gracia comparables a los préstamos federales para estudiantes. Otros pueden exigirle que realice pagos mientras está en la escuela o tan pronto como se gradúe, así que asegúrese de comprender los términos de su contrato.
Cómo comunicarse con su administrador de préstamos
Si bien es posible que haya obtenido sus préstamos federales para estudiantes a través de un sitio web del gobierno, no los reembolsa allí.
El gobierno utiliza un puñado de administradores de préstamos para procesar sus pagos y administrar sus planes de pago.
El administrador de préstamos, una institución como Nelnet, Great Lakes o Navient, se comunicará con usted para establecer su cuenta con su identificación de estudiante de Ayuda Federal, que puede encontrar o configurar con los datos de préstamos estudiantiles nacionales Sistema.
También puede encontrar el nombre de su administrador allí si desea comenzar a rodar y abordar cualquier pregunta. Ellos podrán ayudarlo a encontrar el mejor plan de pago para sus necesidades.
Configurar pagos
Realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles es un proceso sencillo.
Tendrá la opción de realizar pagos electrónicos manuales todos los meses o inscribirse en el pago automático, lo que ayuda a garantizar que nunca realice un pago atrasado que pueda dañar su puntaje de crédito.
Otro beneficio del pago automático de ciertas compañías, como College Ave, es que cuando configura el pago automático, puede recibir una reducción de la tasa de interés, lo que le ayuda a ahorrar dinero a largo plazo.
Otros servicios federales, bancos y cooperativas de crédito deberían ofrecer pagos automáticos como forma de pago.
Otra forma de asegurarse de que sus pagos se realicen a tiempo es programar el pago para una semana antes de la fecha de vencimiento para permitir que se resuelvan los retrasos o problemas con el procesamiento de pagos.
Cómo funcionan los pagos
Si ha echado un vistazo a sus préstamos, notará que están divididos en dos montos: principal e intereses.
Asimismo, cada uno de sus pagos se aplica tanto al capital como a los intereses. Cuando realiza sus pagos a tiempo en un plan de pago estándar, la mayor parte de su pago se aplicará al capital.
Sin embargo, si está atrasado en sus pagos, una mayor parte de su pago mensual se destinará a intereses y tarifas y menos al pago del principal.
Con un conocimiento básico de cómo funciona el pago de préstamos estudiantiles, echemos un vistazo a algunas opciones de pago alternativas y consejos para pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente.
Alternativas de reembolso de préstamos para estudiantes
Lamentablemente, no puede desear eliminar su deuda estudiantil. Lo más probable es que tenga que reembolsar la totalidad de sus préstamos estudiantiles a lo largo del tiempo.
Sin embargo, existen varios planes de pago. Y en algunos casos, sus préstamos estudiantiles pueden perdonarse por completo.
Si tiene dificultades para estar al tanto de sus pagos, es posible que pueda hacerlos más manejables con las siguientes estrategias.
Cambie su plan de pago
Si el monto adeudado en el pago de su préstamo estudiantil cada mes excede su presupuesto, podría beneficiarse de un plan de pago basado en los ingresos.
Este plan utiliza sus ingresos como base para establecer pagos más manejables.
Puede solicitar un plan de pago basado en los ingresos a través de su administrador, y deberá enviar sus registros de impuestos o un talón de pago reciente junto con la solicitud.
Refinanciar sus préstamos para estudiantes
Si tiene un préstamo estudiantil privado, no podrá utilizar un plan de pago basado en ingresos. Sin embargo, puede beneficiarse de la refinanciación de sus préstamos estudiantiles.
College Ave puede ayudarlo a refinanciar sus préstamos rápida y fácilmente, reduciendo el monto que paga cada mes. Incluso pueden recibir un descuento en la tasa de interés si se inscribe en el pago automático.
Puede solicitar de forma gratuita en su sitio web y obtener acceso instantáneo a las tasas para las que es elegible, con tasas de interés bajas fijas y variables.
Otras excelentes opciones de refinanciamiento incluyen Splash Financial y Creíble.
Consolide sus préstamos federales
Asimismo, el gobierno federal ofrece un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program para ayudar a que los pagos de su préstamo sean más llevaderos. Este préstamo en particular reduce las tasas al fusionar todos sus préstamos estudiantiles federales en uno.
También puede funcionar para simplificar sus reembolsos si tiene más de un administrador. Al realizar un pago individual cada mes, evita el riesgo de dejar que cualquier pago individual se escape por las grietas.
Solicitar un aplazamiento
Si planea poder hacer sus pagos, pero necesita un respiro debido a la pérdida del trabajo u otro evento inesperado, puede solicitar un aplazamiento o una condonación de su préstamo federal para estudiantes.
Es posible que incurra en intereses durante el aplazamiento, pero puede proporcionarle unos meses para poner sus finanzas en orden.
Ajuste su fecha de vencimiento
Si bien las fechas de pago de los préstamos estudiantiles se establecen para adaptarse a los horarios de nómina comunes, a muchas personas se les paga en diferentes plazos.
Si el pago de su préstamo estudiantil siempre vence antes de que le paguen, es posible que pueda cambiar la fecha de vencimiento mensual para que se ajuste a su horario.
Una vez más, debe comunicarse con su administrador de préstamos estudiantiles para ver si es posible ajustar su fecha de vencimiento.
Busque la condonación de préstamos para estudiantes
Hay un puñado de circunstancias que pueden llevar a la condonación, condonación o cancelación de sus préstamos estudiantiles federales.
A continuación, se ofrece una breve descripción general de cada tipo de cancelación de préstamos.
Condonación de préstamos para maestros: Después de enseñar durante 5 años en una escuela o institución que atiende a familias de bajos ingresos, podría ser elegible para la condonación de sus préstamos federales para estudiantes de hasta $ 17,500.
Condonación de préstamos por servicio público: Si es un empleado a tiempo completo de una organización sin fines de lucro o del gobierno, sus préstamos estudiantiles podrían ser condonados después de completar 120 pagos mensuales.
Cancelación del préstamo Perkins: Si es maestro o trabaja en varios puestos relacionados con el servicio público, sus préstamos Perkins podrían ser perdonados. Cuanto más tiempo sirva, mayor será la porción de su préstamo que se condona.
Comprender las anulaciones de préstamos para estudiantes
Descarga por quiebra: En algunos casos, cuando declara el capítulo 7 o 13 bancarrota, es posible que pueda cancelar su préstamo en un procedimiento contradictorio.
Alta de escuela cerrada: Si su colegio o universidad cierra sus puertas mientras usted está en la escuela o dentro de los 120 días de su retiro, sus Préstamos del Direct Loan Program y los Préstamos FEEL pueden ser condonados.
Descarga de muerte: Si fallece, sus préstamos estudiantiles se cancelarán por completo. Del mismo modo, si sus padres fallecen, su Préstamo PLUS también se cancelará.
Descarga TPD: Si queda permanentemente discapacitado, sus préstamos federales para estudiantes pueden ser perdonados con un comprobante de VA, SSA o un médico.
También es posible que pueda obtener una cancelación de reembolso sin pagar si se retiró de la escuela antes de tiempo, o una descarga de certificación falsa en casos de robo de identidad o firmas y pagos no autorizados.
Consulte con sus administradores para ver si es elegible para alguna de las opciones anteriores.
Consejos para pagar sus préstamos estudiantiles
Si bien la condonación de préstamos estudiantiles es una opción para algunas personas, la mayoría de las personas tendrán que pagar sus préstamos estudiantiles.
Además de consolidar sus préstamos estudiantiles o inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos, considere algunos de los siguientes consejos para liquide sus préstamos estudiantiles más rápido.
- Utilice su período de gracia: Si puede, aproveche el período de gracia pagando los intereses de su préstamo durante algunos meses. Tu yo futuro lo agradecerá.
- Pagar en la escuela: Si realmente quiere salir rápidamente de la deuda estudiantil, comience a hacer pagos antes de la graduación, ya sea un préstamo privado o federal.
- Paga más del mínimo: Si tiene los medios para pagar por encima del mínimo adeudado, hágalo. Cuanto más agresivamente ataque su deuda estudiantil, mejor.
- Realice pagos quincenales: Divida su pago mensual a la mitad, pagando dos veces al mes. Hará un pago adicional al año (apenas perceptible) y reducirá el tiempo de su reembolso.
- Aparte dinero para pagos: Ya sea que se trate de una herencia inesperada, un aumento de sueldo o un regalo de cumpleaños, invierta ese dinero inesperado en sus préstamos estudiantiles.
- Automatizar pagos: Este no se puede enfatizar lo suficiente. Autopay agiliza su pago y lo mantiene encaminado, eliminando el estrés de los préstamos estudiantiles.
Línea de fondo
Pagar sus préstamos estudiantiles solo es estresante si lo permite. Es fácil dejarse abrumar por el monto total de sus préstamos estudiantiles, pero no hay razón para hacerlo.
En su lugar, piense en el alivio que sentirá cuando sus préstamos estén cancelados y se disponga a lograr ese objetivo.
Al adelantarse a sus préstamos estudiantiles, comprender todas sus opciones y planificar los pagos estratégicamente, puede cancelar sus préstamos de la manera más sencilla posible.