Creando un plan de sucesión, escribir su última voluntad y testamentos, e identificar un representante de atención médica no parece una forma divertida de pasar un fin de semana.
Sin embargo, organizar el papeleo del final de su vida y asegurarse de tener un plan para sus finanzas son algunas de las tareas más importantes que puede completar como adulto. Después de todo, no quiere que su familia tome decisiones difíciles en medio de su duelo o que luche por pagar su atención.
Al preparar su documentación para el final de su vida ahora, está tomando una decisión desinteresada para evitar que su familia se enfrente a procedimientos judiciales prolongados y se estrese antes y después de su fallecimiento.
Su última voluntad y testamento: 5 razones por las que DEBE tener
Puede preparar sus finanzas asegurándose de tener los niveles adecuados de seguro, ahorrando durante toda su vida e invirtiendo sabiamente. Al hacer esto, su patrimonio tendrá potencialmente algún valor y, por lo tanto, será útil para su familia tener un plan de patrimonio completo.
Obtenga más información sobre las cinco razones principales por las que necesita preparar sus finanzas para el final de su vida a continuación.
Razón n. ° 1: la mayoría de la gente no
Debería preparar su papeleo para el final de la vida porque, bueno, la mayoría de la gente no lo hace.
De hecho, según una encuesta de Gallup, solo el 44% de los adultos escribe su última voluntad y testamento. Tal vez sea porque no es un tema agradable. A la gente no le gusta pensar en su propia mortalidad.
O tal vez piensen que crear estos documentos legales será demasiado costoso. Alerta de spoiler: no es.
Si tiene un patrimonio relativamente sencillo, en realidad puede crear su testamento en línea, que lo llevará a algún lugar entre $20-$100, que es mucho menor que el costo de un abogado de planificación patrimonial.
Recuerde, gastar menos de $ 100 para completar el papeleo ahora puede ahorrarle a su familia mucho tiempo y dolor en el futuro.
Sin embargo, si tiene un patrimonio por valor de millones de dólares, sería prudente hablar con un abogado de planificación patrimonial.
Aunque sus consejos pueden ser costosos, potencialmente podrían ahorrarle dinero a su familia si tener un conocimiento excepcional de las leyes y normas relativas a las leyes de planificación patrimonial y al patrimonio impuestos.
Nuevamente, aunque este tipo de papeleo no es divertido de completar, es necesario para el bienestar de su familia.
Además, tenga en cuenta que la creación de su última voluntad y testamentos no es solo para personas mayores. Todos los adultos deben tomarse el tiempo para completar esta documentación, incluso si actualmente no tienen cónyuge o dependientes.
Razón # 2: Te da el control
Quizás se pregunte por qué alguien que no tiene cónyuge o dependientes debería planificar el papeleo y las finanzas para el final de su vida, pero en realidad es bastante simple.
Cuando preparas tu última voluntad y testamentos, tienes el control de tu futuro.
Cosas como:
- Tienes la oportunidad de escribir cuáles son tus esperanzas para lo que dejes atrás.
- Usted puede decir si quiere o no ser reanimado si se enferma demasiado y deja de respirar.
- Puede decir quién recibe su reloj de oro y qué organización benéfica se beneficiará de una parte de sus inversiones.
En lugar de dejar las cosas al azar o esperar que alguien recuerde tus deseos, escríbelos. Recuerde, solo porque prepare su última voluntad y testamentos hoy no significa que no pueda cambiarlos.
De hecho, cada vez que tenga un acontecimiento importante en su vida (como tener hijos, por ejemplo) debería volver atrás y volver a examinar su testamento. Si tiene hijos, comprar un seguro de vida a término es imprescindible si son jóvenes para que pueda asegurarse de que tengan la misma calidad de vida, incluso si usted no está allí.
Cuando se trata de su última voluntad y testamentos, puede incluir cosas como a quién quiere criar a sus hijos. en caso de que te ocurra algo, dónde quieres que vayan a la escuela e incluso qué tradiciones quieres que sigan. tener.
Realmente, es mucho más que documentos legales; es una lista completa de cómo desea que sea la vida de su familia en su ausencia.
Esto no solo le dará a su familia directivas claras, sino que también le dará tranquilidad. Podrá descansar tranquilo sabiendo que anotó claramente sus expectativas para su familia, especialmente cuando se trata de las cosas en la vida más importantes para usted, como sus hijos.
Por supuesto, una vez que sus hijos sean mayores, puede ajustar su voluntad ya que no tendrá que asignarles un cuidador. ¡También puede agregar nietos a su testamento cuando lleguen!
Razón n. ° 3: su familia no tendrá que escatimar en su atención médica
Cuando se toma el tiempo para planificar la atención al final de su vida, tanto desde una perspectiva médica como financiera, es más probable que obtenga el tipo de atención que desea.
Además, los miembros de su familia no tendrán que tomar decisiones difíciles sobre su atención si tienen directivas claras y fondos para pagarlas. Últimamente ha habido numerosos casos en las noticias de familias que luchan con decisiones sobre el soporte vital y otras consideraciones médicas graves.
No ponga a su familia en un aprieto. Dígales lo que quiere que suceda en caso de que se enferme y no pueda hablar por sí mismo.
Algunos ejemplos de cosas en las que pensar incluyen dónde le gustaría pasar sus últimos días.
- ¿Preferiría estar en casa con una enfermera capacitada que lo atienda?
- ¿Preferiría estar en un hogar de ancianos o en algún otro tipo de centro de vida asistida?
- ¿Sabe si desea o no ser reanimado en caso de que se enferme y deje de respirar?
Estas son cosas que pueden incluirse en su última voluntad y testamentos o incluso en un testamento vital, que es un documento que establece sus preferencias de atención médica mientras aún está vivo.
Nuevamente, aunque estos temas no son agradables, es increíblemente importante pensar en ellos para que pueda crear un plan. Tendemos a pensar que viviremos mucho tiempo, pero es importante anotar las directivas médicas incluso si eres joven.
Nunca se sabe lo que va a pasar o si se verá involucrado en un accidente grave o inesperado en el futuro.
Hágale un favor a su familia y piense en estas decisiones ahora mientras se encuentra bien.
Recuerde, cuando se toma el tiempo para planificar, puede obtener la cobertura de seguro adecuada, como un seguro de cuidados a largo plazo, que puede ayudar a su familia a pagar su atención médica. También puede asegurarse de que se cumplan todos sus deseos, incluso si no puede hablar por sí mismo más adelante en la vida.
Razón n. ° 4: puede evitar cualquier incertidumbre financiera
Ha pasado su vida trabajando, ahorrando y acumulando riquezas. ¿Cuáles son sus esperanzas para su legado financiero? ¿Quiere pasar su riqueza a sus hijos, establecer fideicomisos para sus nietos o donar fondos a organizaciones benéficas?
Puede poner todos estos deseos y planes en su última voluntad y testamentos. Al escribir exactamente lo que quiere que suceda con sus inversiones, así como con sus pertenencias personales, su familia tendrá instrucciones claras sobre qué hacer.
Al obtener los niveles adecuados de seguro, su familia no tendrá que preocuparse por pagar un funeral o pagar las facturas finales del hospital.
Incluso los niveles básicos de seguro son relativamente asequibles para alguien con bajos ingresos, así que tómese el tiempo para investigar sus opciones y obtener cotizaciones ahora.
Cuanto más joven y saludable sea, el seguro más asequible como un seguro de vida temporal es. Nuevamente, al completar estas tareas con anticipación mientras está en su sano juicio, eliminará el estrés y las preocupaciones de su familia más adelante en la vida.
Razón n. ° 5: sus hijos no se sentirán agobiados
Esta es quizás la razón más importante para preparar sus documentos para el final de su vida útil. Es posible que no se dé cuenta de esto, pero si no crea una última voluntad y testamentos, sus hijos no podrán decidir qué hacer con su patrimonio.
Más bien, según la AARP, su patrimonio se resolverá en la corte.
Un juez elige a alguien llamado administrador para administrar sus pertenencias, finanzas y más. Dependerá de ellos, y "lo más probable es que sean un extraño para usted y su familia".
Este no es exactamente un pensamiento reconfortante para un cónyuge o hijos que están en duelo.
Además, este proceso judicial podría llevar una cantidad de tiempo prolongada, retrasando que sus hijos reciban beneficios económicos de su patrimonio. Al crear una última voluntad y testamentos, está salvando a sus hijos de la carga de pasar por procedimientos judiciales mientras están de duelo por su muerte.
Debido a que pone todo lo que quería por escrito, les está ahorrando horas y horas de tiempo, un tiempo que probablemente preferirían pasar recordándolo.
En última instancia, prepararse para las finanzas del final de su vida y completar toda la documentación necesaria para el final de su vida es un proceso increíblemente importante de completar.
Puede tomar algunos días o semanas tener todos los trámites y la cobertura del seguro en su lugar, pero no se arrepentirá y su familia estará increíblemente agradecida de que haya pensado en el futuro.
¿Cuándo debería utilizar un fideicomiso en vida?
En primer lugar, no todo el mundo necesita un fideicomiso.
Por lo general, son los más apropiados para personas que tienen propiedades considerables.
Por ejemplo, las personas que probablemente necesitan fideicomisos tendrán aproximadamente un patrimonio de $ 1 millón o más. Cuando tiene un patrimonio de este tamaño y pasa por una sucesión, puede esperar que los honorarios judiciales y legales cuesten alrededor del 2 al 4% del patrimonio total.
Aquí es donde la creación de un fideicomiso generalmente se amortiza.
Cómo nombrar a su fideicomisario
La mayoría de las personas se nombrarán fideicomisarios, ya que la función del fideicomisario es administrar los activos del fideicomiso.
Un esposo y una esposa generalmente servirán como fideicomisarios principales y luego seleccionarán cuidadosamente a un fideicomisario sucesor que creen que administrará el fideicomiso de la manera más apropiada.
El fideicomisario sucesor puede ser un individuo (es mejor que elija sabiamente) o una institución financiera (fideicomisario bancario o corporativo). Un fideicomisario corporativo será mucho más caro, pero elimina el elemento humano.
Recuerde, siempre puede cambiar a sus fideicomisarios sucesores en cualquier momento.
¿Qué se puede poner en un fideicomiso en vida?
Casi cualquier tipo de activo puede depositarse en un fideicomiso:
- guardando cuentas
- cepo
- cautiverio
- bienes raíces
- seguro de vida
- intereses de negocios
- propiedad personal
Para financiar un fideicomiso, uno simplemente cambia el nombre o título de los activos por el nombre del fideicomiso.
Cónyuges y parejas de hecho
Dado que un fideicomiso en vida puede tener propiedades tanto separadas como comunitarias, puede ser un vehículo conveniente de planificación patrimonial para cónyuges y parejas de hecho registradas para planificar la gestión y distribución final de sus activos en uno documento.
Testamentos vs. Fideicomisos en vida: ¿Cuál es la diferencia?
| Testamentos | Fideicomisos en vida | |
| Legalización de un testamento | Sujeto a legalización; se convierte en registro público | No sujeto a legalización; permanece privado |
| Costos | Generalmente cuesta menos crear; aumenta los costos de sucesión | Cuesta más crear; se evita la sucesión |
¿Qué sucede cuando muere sin un testamento o un fideicomiso?
Esta es una de las preguntas más comunes que se hacen en torno a la idea de testamentos.
Primero, entendamos lo que significa morir sin un testamento.
Morir sin testamento, el término legal se refiere a morir "intestado", Lo que significa que no se redactó un testamento antes de morir, o que su testamento no cumple con los requisitos de la ley estatal en la que reside.
Al morir sin testamento, casi todo está sujeto a legalización. Anteriormente, había entrevistado a una abogada inmobiliaria local, Carey Gill, y estos fueron sus comentarios sobre lo que realmente sucede cuando mueres sin un testamento:
Si bien la legalización es generalmente el estándar, también puede aprobar $ 100,000 con una declaración jurada de patrimonio pequeño con o sin testamento.
La sucesión permite que la titulación limpia de sus activos vaya directamente a sus familiares más cercanos.
Una desventaja potencial de la legalización es que sus asuntos se hacen públicos y cualquier persona puede presentar una reclamación contra su propiedad.
Otra forma de ver la sucesión es básicamente todo lo que te queda, estás dejando sujeto a las leyes y regulaciones de su gobierno estatal para determinar cómo desea que se distribuya su propiedad.
Por lo tanto, si se siente cómodo con que el estado determine cómo se dividen sus activos, entonces la sucesión podría estar bien para usted. Eso todavía no significa que no debas tener un testamento.
¿Qué hace realmente un testamento?
Muchas personas no buscan que se redacte un testamento porque no entienden lo que realmente hace o piensan que solo es necesario para las personas con toneladas de dinero, ¡no es el caso!
Estas son las 3 funciones principales que le permite realizar un testamento:
- Le permite regalar la propiedad que posee a su nombre de la manera que desee.
- Le permite nominar a un albacea para que se encargue de todos sus últimos asuntos en cuanto al pago de facturas, etc.
- Le permite nominar a un tutor para sus hijos menores.
Por supuesto, si no tiene un testamento, ninguno de estos se llevará a cabo de la manera que considere conveniente y estará sujeto a las leyes y regulaciones de su estado.
¿Hay repercusiones de la muerte intestada entre estados?
Entre los diferentes estados, hay diferentes reglas, aunque muchos se adhieren a un sentido vago de cómo se debe distribuir el dinero.
Además, su estado civil, y si tienes hijos o no (también cuantos hijos tienes) afectan a dónde van sus pertenencias.
Si está casado y tiene hijos, a menudo el dinero se divide a la mitad entre su cónyuge e hijos. A menudo, el cónyuge recibirá entre un tercio y la mitad de la suma total y el resto se repartirá entre los hijos. Por lo general, esto se hace independientemente de la edad de los niños.
Si tiene un hijo de 15 años y otro de 30, probablemente terminará con la misma cantidad.
Si está casado pero no tiene hijos, su cónyuge recibe aproximadamente la misma cantidad que si tuviera hijos (de un tercio a la mitad).
La diferencia es que el resto suele ser para los padres del difunto. Si al fallecido no le quedan padres, los hermanos del fallecido comparten el dinero equitativamente entre ellos. Es interesante notar que incluso los medios hermanos reciben una parte, igual que los hermanos que provienen del mismo grupo de padres.
Si es soltero pero tiene hijos, la ley tiende a ser muy clara.
La totalidad de la suma a menudo se destina a los niños, que la dividen en partes iguales.
Por lo general, no existe ninguna disposición para el otro padre de los hijos del fallecido. Este es uno de los aspectos más frustrantes de la ley para las personas que han estado en relaciones a largo plazo, pero que permanecen solteras. No importa si han tenido hijos o no, el estado casi siempre los considera como entidades únicas.
Si es soltero y no tiene hijos, sus pertenencias suelen ir a sus padres. Si han fallecido, la propiedad generalmente se divide en partes iguales entre los hermanos que tenga. Suele aplicarse la misma regla de tratar a los medios hermanos de la misma manera que a los hermanos completos.
¿Qué pasa con otras circunstancias?
Las circunstancias familiares pueden ser extremadamente complejas y las explicaciones anteriores no pretenden cubrir a todas las personas en todos los estados (o países). Con frecuencia, existen circunstancias atenuantes que hacen que cada caso de sucesión sea un poco más delicado.
Para los casos fuera de las circunstancias mencionadas anteriormente, existen cláusulas que sugieren que el dinero debe ir a los abuelos, tías y tíos, hijos de un cónyuge fallecido, familiares de un cónyuge fallecido y, finalmente, al estado en el que se le consideró un residente de.
