Si necesita pedir dinero prestado pero su crédito es menos que estelar, es posible que termine con un préstamo de mal crédito. Estos préstamos están dirigidos a personas con antecedentes crediticios imperfectos que puedan demostrar sus ingresos y capacidad para pagar el préstamo. Sin embargo, como resultado de su mal crédito, los consumidores que utilizan préstamos para mal crédito suelen pagar tasas de interés y tarifas de préstamo mucho más altas. Los clientes de préstamos con mal crédito también pueden estar limitados en cuanto a la cantidad que pueden pedir prestado, así como a las condiciones de pago de su préstamo.
Desde nuestra perspectiva, Club de préstamos es la mejor opción en general cuando se trata de obtener un préstamo cuando tiene mal crédito.
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Qué hacer si cree que tiene mal crédito
Paso 1: obtenga su puntaje FICO Score real
La única forma de saber si tiene mal crédito es eche un vistazo a su puntaje FICO, lo cual no es difícil ya que muchas empresas ofrecen acceso en línea de forma gratuita. Si bien su puntaje de crédito FICO no es el único puntaje de crédito que tiene, es el que utilizan la mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos personales.
Según myFICO.com, los rangos de puntaje crediticio son los siguientes:
- Excepcional: 800 y más
- Muy bueno: 740 a 799
- Bueno: 670 a 739
- Regular: 580 a 669
- Deficiente: 579 o menos
Si su puntaje de crédito cae por debajo de 579, es muy probable que solo lo aprueben para un préstamo de crédito malo. Si su crédito es simplemente "justo", por otro lado, todavía existe la posibilidad de que termine con un préstamo por mal crédito.
Obtener mis calificaciones FICO
Paso 2: comparar varias ofertas
Una vez que haya determinado su puntaje crediticio, querrá comenzar a comparar ofertas de diferentes prestamistas para ver cuál se adapta a sus necesidades. Puede utilizar esta herramienta para iniciar ese proceso.
Continúe leyendo para descubrir cómo Good Financial Cents desglosa los mejores préstamos para el mal crédito y lo que debe tener en cuenta.
Los mejores préstamos para mal crédito de 2021
Si cree que es un candidato para un préstamo con mal crédito, aún tiene sentido comparar las opciones de préstamos para encontrar la mejor oferta. Los préstamos por mal crédito pueden tener tasas de interés más altas y más tarifas, pero algunos son mejores que otros.
Para el propósito de esta guía, comparamos todos los prestamistas con mal crédito para ver cómo se comparan sus productos crediticios. Los siguientes préstamos son lo mejor de lo mejor cuando se trata de préstamos para crédito deficiente:
- Club de préstamos
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Advenedizo
Reseñas de préstamos con mal crédito
Antes de solicitar un préstamo con uno de los prestamistas con mal crédito mencionados anteriormente, es útil tener un conocimiento básico de sus ofertas de préstamos, las tasas de interés y cualquier otro detalle importante que ofrezcan. Las siguientes revisiones de préstamos individuales pueden ayudarlo a determinar qué prestamista ofrece préstamos que podrían funcionar para su situación.
# 1: Club de préstamos
Club de préstamos es un prestamista de igual a igual que opera fuera de los bancos tradicionales. Esto significa que los préstamos financiados a través de la plataforma son iniciados por inversores privados en lugar de bancos, y también significa que es posible que pueda obtener fondos a través de LendingClub si no puede obtener la aprobación para un préstamo en otra parte.
Los inversores en busca de mayores rendimientos de su dinero pueden acordar ofrecer préstamos a consumidores con mal crédito que presenten un mayor riesgo. Como resultado, los préstamos personales de LendingClub tienen tasas de porcentaje anual que oscilan entre el 6,95% y el 35,89%. Obviamente, los préstamos con tasas en el extremo superior de la escala se destinarán a aquellos con calificaciones crediticias bajas.
Antes de presentar la solicitud, es importante tener en cuenta que Club de préstamos cobra una tarifa inicial que puede equivaler hasta el 6% del monto de su préstamo. Puede reembolsar su préstamo entre 36 y 60 meses, y no hay multa por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo.
- Pros: Sin requisito de puntaje de crédito mínimo: verifique su tasa en línea sin una investigación exhaustiva en su informe de crédito
- Contras: Posibilidad de una tasa de originación y una tasa de interés elevadas
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# 2: Avant
Avant es otro prestamista que a menudo otorga préstamos personales a consumidores con calificaciones crediticias bajas. Con Avant, su tasa de interés caerá entre el 9,95% y el 35,99% y podrá pagar su préstamo de 24 a 60 meses. También se requiere una tarifa de financiamiento del préstamo de hasta el 4.75% del monto de su préstamo, lo que aumentará el costo del préstamo.
Avant afirma que han prestado $ 4 mil millones de dólares a más de 600,000 consumidores hasta ahora y que tienen una tasa de satisfacción del cliente del 95%. Puede solicitar un préstamo personal a través de Avant en línea, e incluso puede verificar su tasa sin una investigación rigurosa en su informe crediticio.
- Pros: Sin requisito de puntaje de crédito mínimo; puede verificar su tasa en línea sin una investigación rigurosa en su informe de crédito
- Contras: Tasas de porcentaje anual altas y tarifas de préstamos por mal crédito
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# 3: LendingPoint
LendingPoint es otro prestamista de mal crédito que ofrece préstamos personales a los consumidores que están dispuestos a pagar cualquier APR que sea necesario. Los préstamos de LendingPoint vienen con APR entre el 15.49% y el 35.99%, y la tarifa de originación de su préstamo puede llegar hasta el 6% del monto de su préstamo.
Puede pagar su préstamo entre 24 y 48 meses, y los préstamos se ofrecen por montos de hasta $ 25,000. LendingPoint también le permite verificar su tasa en línea sin una investigación rigurosa en su informe crediticio. Necesita un puntaje de crédito mínimo de 585 para calificar para uno de sus préstamos.
- Pros: Verifique su tarifa sin una investigación rigurosa; requisito de puntaje de crédito mínimo bajo
- Contras: Tasas de porcentaje anual (APR) y honorarios por originación de préstamos costosos; préstamos no disponibles en todos los estados
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# 4: OneMain Financial
OneMain Financial ofrece préstamos personales por montos entre $ 1,500 y $ 20,000 (los montos mínimos y máximos dependen del estado de residencia) y plazos de pago de 24 a 60 meses *. Las tasas de interés oscilan entre el 18,00% y el 35,99%, y también se puede aplicar una tarifa de originación. Las tarifas de originación pueden ser una tasa fija ($ 25- $ 400) o un porcentaje del monto del préstamo (entre el 1% y el 10%).
* Ejemplo de préstamo: Un préstamo de $ 10,000 con una APR del 20.19% que se reembolsa en 60 cuotas mensuales tendría pagos mensuales de $ 266 con una tarifa de apertura estimada de $ 150.
Puede presentar una solicitud con OneMain Financial en línea y, si se aprueba, es posible que haya opciones de financiamiento rápido disponibles. Incluso puede verificar si está precalificado sin una investigación rigurosa en su informe de crédito.
Finalmente, tenga en cuenta que OneMain Financial tiene 1,500 ubicaciones físicas en 44 estados.
- Pros: Suscripción de propiedad sin el uso de puntaje de crédito tradicional; pedir prestado hasta $ 20,000
- Contras: Posibilidad de una tasa APR y una tarifa de originación de préstamos costosas
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# 5: Advenedizo
Advenedizo es un prestamista en línea único que facilita a los prestatarios con mal crédito calificar para un préstamo. Esta empresa considera más que su puntaje de crédito cuando lo aprueba para un préstamo personal, lo que significa que puede dar más peso a factores adicionales como sus ingresos y cuánta educación tiene.
Los prestatarios que califiquen pueden acceder a entre $ 1,000 y $ 50,000 en fondos de préstamos con un período de pago de 3 o 5 años. Sin embargo, las tasas de interés oscilan entre el 5,69% y el 35,99%, según la solvencia crediticia y otros factores.
Afortunadamente, los préstamos de Advenedizo no vienen con multas por pago anticipado. También puede verificar su tasa en línea sin una investigación exhaustiva en su informe de crédito.
- Pros: Sin requisito de puntaje de crédito mínimo; pedir prestado hasta $ 50,000
- Contras: Posibilidad de una tasa APR y una tarifa de originación de préstamos costosas
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Cómo elegimos los mejores préstamos para casos de mal crédito
Los prestamistas mencionados anteriormente ofrecen préstamos que pueden ser exorbitantemente costosos si se toman en cuenta las tasas de interés y las tarifas. Sin embargo, dado que los préstamos costosos son la norma para los consumidores con mal crédito, estos siguen representando las mejores opciones de préstamos para las personas con perfiles crediticios de riesgo.
Con eso en mente, estos son los factores que consideramos para obtener los préstamos para esta lista:
Verificación de tarifas fácil
Tener la capacidad de verificar la tasa de su préstamo en línea sin una investigación exhaustiva en su informe de crédito es beneficioso para los posibles prestatarios que no están preparados para completar una solicitud de préstamo completa. Como resultado, clasificamos a los prestamistas que ofrecen esta opción más alto. Con una sencilla verificación de tasas, puede hacerse una idea de la tasa de interés y las tarifas del préstamo antes de presentar la solicitud.
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Sin tarifas de prepago
Si bien los préstamos por mal crédito generalmente tienen altas tasas de interés y más tarifas de préstamo, creemos que las multas por pago anticipado cruzan la línea. Buscamos préstamos con malos antecedentes crediticios que no cobren multas por pago anticipado, ya que los prestatarios deberían tener la opción de cancelar sus préstamos antes de tiempo.
Posibilidad de postularse en línea
Los prestamistas que le permiten solicitar un préstamo personal en línea son considerablemente más convenientes, por lo que otorgamos una mejor puntuación a las compañías de préstamos que ofrecen esta opción. Se aplicaron puntos de bonificación si puede completar la solicitud de préstamo completa en línea y hacer que su préstamo sea financiado electrónicamente.
Revisiones de préstamos
También analizamos reseñas de préstamos individuales en páginas de préstamos de empresas y sitios web como Trustpilot. Si bien todos los prestamistas tienen su parte de reseñas de préstamos deficientes, los prestamistas que hicieron nuestra lista cuentan con reseñas de usuarios considerablemente más positivas que malas. La mayoría de los prestamistas que hicieron el corte para nuestra clasificación tienen tasas de aprobación de clientes superiores al 90%.
Préstamos para problemas de crédito: a qué prestar atención
Los préstamos para mal crédito no son ideales ya que vienen con tasas y tarifas altas que elevan el costo total de los préstamos. Sin embargo, algunos préstamos para casos de mal crédito también son considerablemente "mejores" que otros según la forma en que cobran tarifas y las tasas que ofrecen. Aquí encontrará todo lo que debe tener en cuenta antes de presentar la solicitud.
Considere el impacto de las tasas altas
Primero, puede ser de gran ayuda verificar su tasa con varios prestamistas en este espacio antes de presentar la solicitud. Existe una gran diferencia entre pagar el 25.00% APR y el 35.99% APR aunque ambas tasas no son excelentes, por lo que querrá pagar la tasa de interés más baja posible.
¿Qué diferencia puede hacer? Imagine por un momento que necesita pedir prestados $ 10,000 y pagarlos en 60 meses. Así es como se vería su pago mensual, y cuánto interés pagaría en general, si reembolsara su préstamo durante 60 meses con tres tasas diferentes:
| APR del préstamo | Mensualidad | Interés total pagado |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Evite las tarifas de originación si puede
También trata de evitar tarifas de originación de préstamos si puede, aunque esto puede resultar difícil si su puntaje crediticio se encuentra en el extremo inferior de la escala. Las tarifas de originación del préstamo se cobran como un porcentaje de su préstamo por adelantado, por lo que no puede evitarlas, incluso si cancela su préstamo antes de tiempo. También agregan gastos innecesarios a su préstamo de crédito malo sin ningún beneficio para usted, el prestatario.
Verifique las multas por pago anticipado
Además, asegúrese de verificar las multas por pago anticipado que puedan aplicarse a su préstamo y, si puede, opte por un prestamista que no cobre estos cargos. Sería bueno tener la opción de cancelar su préstamo antes de tiempo sin una multa si termina teniendo el dinero que necesita para hacerlo. Si puede pagar su préstamo antes de lo previsto, podría pagar muchos menos intereses durante el plazo de su préstamo.
Préstamos para mal crédito: ¿Debería mejorar su crédito primero?
Si le preocupa el impacto de un préstamo con mal crédito en sus finanzas, puede tener sentido dedicar algo de tiempo mejorando tu puntaje antes de presentar la solicitud. Si puede pagar todas sus facturas antes o a tiempo durante varios meses, por ejemplo, podría tener un impacto positivo en su puntaje. Esto se debe a que su historial de pagos es el factor más importante que forma su puntaje FICO. Según myFICO.com, este factor por sí solo representa el 35% de su puntaje.
Lo mismo ocurre si puede pagar una deuda para disminuir la utilización de su crédito. Este consejo se basa en el hecho de que cuánto debe en relación con sus límites de crédito es el segundo factor más importante que compone su puntaje FICO al 30%.
Mientras tanto, trate de evitar abrir y cerrar demasiadas cuentas, ya que cualquiera de estos movimientos también puede afectar su puntaje.
Si pudo mover la aguja y aumentar su puntaje de crédito en el rango "justo" o "bueno", hay una muy buena posibilidad de que pueda calificar para un descuento más económico. préstamo personal con mejores tarifas y plazos. Por supuesto, esto no siempre es posible si necesita pedir dinero prestado más temprano que tarde.
La línea de fondo
Los préstamos para préstamos incobrables pueden tener APR costosos, pero a menudo son la única opción de último recurso para los prestatarios cuyo crédito se ha visto afectado. Si está buscando un préstamo y sabe que necesitará obtener un préstamo por mal crédito, lo mejor que puede hacer es comparar las opciones de préstamos para encontrar la mejor oferta.
Esté atento a los préstamos con mal crédito con la tasa de interés y la tarifa de apertura más bajas para las que puede calificar.
Además, busque prestamistas que le permitan verificar su tasa y obtener la precalificación en línea y antes de completar una solicitud de préstamo completa.
Con suficiente investigación, debería terminar con un préstamo de mal crédito que ayude a sus finanzas en lugar de empeorarlas.