Los 8 mejores prestamistas hipotecarios para 2021

Una variedad de factores ayudan a determinar su pago hipotecario mensual, incluido el monto de su préstamo, sus facturas de impuestos a la propiedad, cuánto paga Seguro para propietarios de casasy si paga un seguro hipotecario privado o PMI. Aún así, uno de los factores más importantes que contribuyen a su pago hipotecario mensual es el prestamista con el que termina y la tasa de interés que paga en última instancia.

Los mejores prestamistas hipotecarios para 2021 ofrecen tasas bajas y costos de cierre razonables que pueden ayudarlo a ahorrar dinero a corto y largo plazo. La mayoría de los principales prestamistas también facilitan la búsqueda y comparación de tasas hipotecarias en línea y desde la comodidad de su hogar.

Si está buscando una casa nueva o desea refinanciar la hipoteca de una propiedad que ya posee, querrá averiguar qué prestamistas hipotecarios ofrecen los mejores préstamos y condiciones. Siga leyendo para descubrir qué prestamistas superaron a los demás para estar en nuestra lista de los mejores prestamistas hipotecarios para 2021.

He aquí por qué debería buscar un prestamista hipotecario

Cada préstamo hipotecario es diferente y cada prestamista hipotecario ofrece su propia selección de ventajas, beneficios y tarifas. Algunos prestamistas también pueden ofrecer costos de cierre o tasas de interés más bajos en algunos casos, y los criterios que utilizan para aprobar a los consumidores para una hipoteca también pueden variar ampliamente.

Por esa razón, es crucial darse una vuelta y comparar hipotecas de al menos 2 a 4 prestamistas antes de seguir adelante. Es posible que un prestamista pueda ofrecer un trato mucho mejor que otro, pero es posible que nunca lo descubra a menos que lo compruebe.

Si simplemente presenta una solicitud con el primer prestamista hipotecario con el que se encuentra, podría fácilmente estar dejando miles, o incluso decenas de miles, de dólares en la tabla cuando sume pagos de intereses más altos, costos de cierre más altos y los costos de oportunidad que vienen con la elección de una hipoteca más cara. La mejor manera de evitar esta calamidad es dedicar algo de tiempo a comparar precios, costos de cierre y otros detalles de varios préstamos.

Puede comprar tarifas aquí seleccionando su estado:

Los 8 mejores prestamistas hipotecarios para 2021

• Préstamos Quicken - Mejor en general
• Hipoteca Rocket de Quicken Loans - Lo mejor para la plataforma de préstamos en línea
• Mejor - Lo mejor para procesos simplificados
• Banco de Ahorros de América del Norte (NASB) - Lo mejor para compradores de vivienda por primera vez
• Préstamos hipotecarios de Veterans United - Lo mejor para préstamos VA
• Hipoteca Citibank - Lo mejor para los clientes de Citibank
• Banco NBKC - Lo mejor para préstamos subsidiados

Préstamos Quicken: Mejor en general

Quicken Loans ha obtenido un muy buen reconocimiento a través de la televisión y la publicidad en línea. Fundada en 1985, Quicken Loans también se ha convertido en uno de los prestamistas hipotecarios más grandes del país.

La empresa ofrece una amplia variedad de préstamos de todos los tamaños. Están autorizados para préstamos hipotecarios de VA y otros programas de préstamos federales, hipotecas gigantes y planes de tasa fija o ajustable.

El sitio web de Quicken Loans hace que sea fácil averiguar qué tipo de préstamo se adapta a sus necesidades, cuánto puede calificar y qué tipo de tasa de interés pagará. Sin embargo, también puede llamar para hablar con un representante de servicio al cliente que pueda responder sus preguntas y brindarle asesoramiento personalizado.

Rocket Mortgage de Quicken Loans: lo mejor para la plataforma de préstamos en línea

Quicken Loans, que ya he enumerado, lanzó Hipoteca Rocket en 2016 para agilizar el proceso de préstamos hipotecarios. Con Rocket Mortgage, puede realizar todo el proceso de préstamo en línea y sin tener que visitar la oficina de un prestamista hipotecario.

Algunos de los primeros anuncios de la empresa decían que podía completar el proceso en ocho minutos, aunque puede llevar una hora encontrar toda la información que necesita para presentar la solicitud y enviarla. De cualquier manera, es difícil encontrar un enfoque más simplificado para el proceso de préstamos hipotecarios, especialmente considerando la amplia variedad de programas de préstamos que ofrece Rocket Mortgage. Si tu eres refinanciación, Empezaría aquí.

Mejor: mejor para procesos simplificados

Mejor destaca entre la multitud como una solución moderna a un proceso complicado. Todo el proceso ocurre en línea, lo que permite cierres más rápidos. No se cobran tarifas ni comisiones, por lo que es una opción atractiva para ahorrar dinero a los prestatarios.

Tenga en cuenta que, si bien no se ofrecen ciertos productos, como HELOCS o préstamos VA, las mejores tasas son bastante bajas, gracias a la tecnología de emparejamiento de inversores.

Obtenga una cotización en cuestión de minutos después de responder algunas preguntas.

North American Savings Bank (NASB): lo mejor para propietarios de vivienda por primera vez

No verá tantos anuncios de North American Savings Bank, pero todavía se les conoce como un prestamista hipotecario altamente calificado que ofrece un servicio al cliente ejemplar. Este banco le permite obtener una aprobación previa para una hipoteca en línea, lo que le da una gran idea de cuánto puede pedir prestado y el tipo de casa que debe buscar.

Una vez que negocie una oferta exitosa en una casa que desea comprar, North American Savings Bank ofrece asesoría personalizada para ayudarlo a guiarlo a través del proceso. Lo mejor de todo es que NASB ofrece tarifas muy competitivas para consumidores con buen crédito.

Préstamos hipotecarios de Veterans United: lo mejor para préstamos VA

Préstamos hipotecarios de Veterans United se enfoca en préstamos hipotecarios del VA, que solo están disponibles para veteranos, ciertos militares en servicio activo y cónyuges calificados. Estos préstamos le permiten calificar para algunas de las tasas hipotecarias más bajas disponibles en la actualidad con requisitos de calificación sencillos.

Puedes usar un Préstamo VA de Veterans United para comprar su primera casa o refinanciar una casa que ya posee. Si bien este prestamista no funcionará para usted si no es elegible para un préstamo de VA, debería ser una de sus principales opciones si lo es.

Hipoteca de Citibank: lo mejor para los clientes de Citibank

Citibank también ofrece una variedad de productos hipotecarios para los consumidores que desean comprar una casa nueva o refinanciar una hipoteca existente. Incluso le permiten obtener una aprobación previa en línea, lo que hace que sea fácil determinar la cantidad de vivienda que puede comprar antes de comenzar a comprar.

Citibank también ofrece promociones periódicas para sus productos hipotecarios, que pueden incluir una cantidad específica de descuento en sus costos de cierre y tasas de interés más bajas para los clientes actuales de Citi.

En general, vale la pena explorar Citibank, especialmente si ya realiza operaciones bancarias con ellos.

NBKC Bank: Lo mejor para préstamos subsidiados

NBKC, anteriormente conocido como National Bank of Kansas City, comenzó en 1999 con el objetivo de satisfacer las necesidades hipotecarias de los clientes en línea.

El banco se especializa en préstamos subvencionados, pero especialmente Préstamos VA para los veteranos y sus familias. También son bien conocidos por su excelente servicio al cliente, y los clientes anteriores les otorgaron 4.9 de 5 estrellas en sus reseñas.

Los solicitantes de préstamos pueden sorprenderse al descubrir que reciben un servicio de atención al cliente personalizado de un agente de servicio al cliente asignado después de presentar la solicitud en algunos casos. Si bien el servicio al cliente real y en persona solo está disponible en Kansas y Missouri, el soporte telefónico del banco facilita el proceso para los clientes en los 50 estados.

¿Dónde puedo encontrar la mejor tasa hipotecaria?

Debido a que consideramos una variedad de factores al evaluar a los prestamistas hipotecarios, los mejores no siempre tienen la tasa más baja. Para encontrar las mejores tasas hipotecarias en su área, siempre debe comparar precios con servicios como Lendingtree, o buscar en nuestra lista de socios por tasa a continuación. Estos socios cambian con más frecuencia que nuestras mejores opciones, porque las tarifas cambian mucho más rápido.

Cómo su puntaje crediticio puede afectar su tasa

Su prestamista hipotecario cobra intereses como un porcentaje de la cantidad que usted pagó prestada durante la vigencia de su préstamo. Cuanto más alta sea su tasa de interés y más tiempo se demore en reembolsar el préstamo, más desembolsará en pagos de intereses.

Es por eso que muchos propietarios refinanciarán sus casas una y otra vez a medida que bajan las tasas de interés. Al cambiar a un nuevo préstamo con una tasa mucho más baja, pueden ahorrar cantidades considerables de dinero en intereses incluso después de tener en cuenta los costos de cierre adicionales necesarios para refinanciar su préstamo.

Desafortunadamente, nadie sabe realmente dónde terminarán las tasas hipotecarias dentro de un año, cinco o veinte años. Dado que las tasas de interés hipotecarias son principalmente una función de la economía en general, especialmente la hipoteca secundaria mercado y sus inversores, nadie sabe realmente si permanecerán bajos como lo están ahora, o subirán lentamente tiempo.

Sin embargo, un prestatario puede acceder a tasas más competitivas si mantiene un buen puntaje crediticio. No es demasiado pronto para empieza a mejorar tu crédito - incluso si no puede comprar una casa durante algunos años más.

Si desea comenzar a construir su crédito ahora para que esté en excelente forma una vez que esté listo para comprar, debe consultar aplicaciones gratuitas como Crédito Karma y Crédito sésamo. Ambas aplicaciones le brindan acceso constante a su puntaje crediticio con muchas sugerencias sobre cómo puede mejorarlo.

Si bien puede parecer que las tasas de interés no importan, tenga en cuenta que incluso una diferencia de medio punto en la tasa de interés de su hipoteca puede convertirse en ahorros notables a medida que se agota su préstamo.

Aquí tienes un buen ejemplo:

Imagine por un momento que la casa de sus sueños le costará $ 275,000. A medida que compara las tasas hipotecarias, se da cuenta de que puede depositar $ 25,000 y pedir prestados los $ 250,000 restantes.

• Si pudiera obtener un préstamo hipotecario a 30 años al 4%, el costo total de su casa (incluido el capital y los intereses) ascendería a $ 429,673 y algunos cambios.
• Al 4.5%, el costo total de su hipoteca terminaría siendo de $ 456,016 y algún cambio, una diferencia de más de $ 26,000.

Esa es una gran diferencia y una que debe preocuparle, especialmente porque tiene el poder de mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Si tiene curiosidad acerca de las mejores formas de generar crédito y mejorar su puntaje, tenga en cuenta que los dos determinantes principales de su puntaje crediticio son su historial de pagos y la cantidad de deuda que debe. Si comienza a pagar todas sus facturas temprano o a tiempo y paga las deudas para reducir la utilización de su crédito, es posible que se sorprenda de lo rápido que puede mejorar su puntaje crediticio por su cuenta.

Cómo influye el tipo de hipoteca en su pago

El ejemplo anterior incluyó solo préstamos hipotecarios a 30 años, que son comunes especialmente entre los compradores de vivienda por primera vez. Sin embargo, puede ahorrar mucho dinero en intereses si está dispuesto a considerar un préstamo con un plazo de pago más corto.

Con esa misma hipoteca de $ 250,000 al 4% de interés, por ejemplo:

• Pagaría $ 429,673 durante 30 años
• Pagaría $ 363,588 durante 20 años
• Pagaría $ 332,859 durante 15 años
• Pagaría $ 303,735 durante 10 años

Con este tipo de ahorros sobre la mesa, es posible que se pregunte por qué alguien consideraría un préstamo hipotecario a 30 años. Sin embargo, debe tener en cuenta que los préstamos con plazos más cortos tienen un pago mensual mucho más alto. Esa es la razón principal por la que muchos consumidores eligen préstamos hipotecarios con plazos más largos. Esto les ayuda a calificar para un préstamo hipotecario más grande para que puedan comprar la casa que desean, pero un préstamo más largo también significa un pago hipotecario mensual más asequible que no será difícil de pagar cada mes.

Además de las hipotecas de tasa fija como las que mencionamos anteriormente, también puede considerar una hipoteca de tasa ajustable o ARM. Con estos préstamos, puede obtener una tasa de interés inicial baja durante los primeros años del préstamo seguida de una tasa variable que cambia junto con las condiciones generales del mercado.

Si planea vender la propiedad rápidamente, o si espera tener más flexibilidad financiera en unos pocos años, la baja tasa de interés introductoria de un ARM puede ser atractiva. Sin embargo, si planea quedarse en su casa por un largo tiempo, un préstamo a tasa fija ofrece mucha menos incertidumbre.

Por qué es importante su pago inicial

Hacer un pago inicial de su nueva casa le dice a su prestamista (y a su agente de bienes raíces y al vendedor de la casa) que se toma en serio la compra de la propiedad. Muchos prestamistas exigen un pago inicial mínimo del 3% o más, aunque normalmente obtendrá un préstamo con los mejores términos y tasas si puede depositar al menos el 20% del costo de su vivienda.

Poner el 20% del valor de la vivienda también significa que nunca tendrá que pagar seguro hipotecario privado (PMI). Pagar el PMI es principalmente un desperdicio, ya que esta prima de seguro protege al prestamista en caso de incumplimiento y no a usted. Si puede ahorrar el dinero para depositar el 20% o más en su hogar, nunca tendrá que pagar este gasto adicional inútil.

También tenga en cuenta que su pago inicial afectará el pago mensual de su hipoteca. Un pago inicial más grande lo dejará con un monto de préstamo menor, mientras que un pago inicial más pequeño significa que está atrapado pidiendo más prestado. Si su objetivo es asegurar el pago mensual más bajo para el que puede calificar, debe intentar ahorrar el pago inicial más grande que pueda.

Cómo puede ayudar el gobierno federal

El tío Sam tiene una participación en la industria hipotecaria, por lo que el gobierno hace todo lo posible para ofrecer programas hipotecarios asequibles que ayudan a las personas a ingresar a sus hogares.

Echemos un vistazo a algunos de los principales programas de préstamos federales:

• Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA): Este préstamo hipotecario respaldado por el gobierno le permite comprar una propiedad con tan solo un 3,5% de anticipo. Los requisitos de crédito también son más bajos, por lo que estos préstamos son una buena opción para los consumidores con crédito imperfecto.
• Préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA): Este programa ha sido diseñado específicamente para propietarios de viviendas en áreas rurales y ofrece hasta el 100 por ciento de financiamiento en algunos casos, lo que significa que puede obtener un préstamo sin pago inicial.
• Préstamos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD): Este programa también ofrece financiamiento al 100 por ciento a los consumidores que tienen poco o ningún pago inicial y puntajes crediticios imperfectos.
• Préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA): Para los veteranos militares y sus cónyuges, un prestamista hipotecario de VA puede facilitar considerablemente los préstamos. Préstamos VA tampoco requieren que los prestatarios paguen por el seguro hipotecario privado (PMI).

Los prestatarios también deben saber que existen algunas limitaciones con las hipotecas subsidiadas por el gobierno federal:

• Algunos programas de préstamos federales, incluidos los préstamos de la FHA, requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo. Los préstamos convencionales le permiten cancelar el PMI cuando ha pagado al menos el 20 por ciento del monto del préstamo.
• El financiamiento federal puede limitar la forma en que usa su propiedad. Un préstamo de la FHA, por ejemplo, financiará solo una vivienda ocupada por el propietario. Si está comprando una casa para alquilar o para que viva otra persona de su familia, es posible que necesite un préstamo convencional.
• Por razones de seguridad, los prestamistas federales a menudo se resisten a las casas antiguas que no se construyeron según los estándares actuales. Si está comprando una casa reparadora o planea restaurar la maravilla arquitectónica al final del bloque, opte por un préstamo convencional.

Costos de cierre de hipotecas: sepa lo que está pagando

Los cierres de bienes raíces pueden ser estresantes para los nuevos propietarios y por una buena razón. Estás sentado en una mesa de conferencias firmando documento tras documento, comprometiéndote con una enorme deuda durante mucho tiempo. Peor aún, se ve obligado a leer una variedad de tarifas y costos de cierre que tal vez ni siquiera comprenda.

Antes de dirigirse a la mesa de cierre, es útil saber qué costos de cierre del préstamo son completamente normales y solo son parte del proceso. Las tarifas comunes asociadas a las hipotecas incluyen:

• Una tarifa de originación de préstamo: generalmente alrededor del 1% del monto del préstamo, cobrado por su prestamista
• Una tasa de tasación: generalmente unos cientos de dólares, porque su prestamista quiere asegurarse de que no estén financiando más que el valor de la vivienda
• Tarifas de búsqueda de título: esta tarifa suele ser de unos pocos cientos de dólares y ayuda a garantizar que la casa que está comprando tenga un título en blanco
• Tarifas de certificación de inundaciones: esta tarifa paga por la certificación y garantiza que su casa no esté en una zona de inundación; si lo está, deberá comprar seguro contra inundaciones
• Honorarios de abogados: estas tarifas pueden variar

En conjunto, llamamos a estos gastos - y a otros dependiendo de su prestamista y su localidad - costos de cierre. Idealmente, puede negociar con el vendedor para ayudarlo a pagar algunos de estos costos. En algunos mercados, puede pedirle al vendedor que pague todos sus costos de cierre.

Reseñas de prestamistas hipotecarios

En Good Financial Cents, nos aseguramos de cubrir tantas instituciones financieras como podamos. A continuación se muestran nuestras reseñas de prestamistas hipotecarios en todo el país.

• Hipoteca de la academia
• Cooperativa de crédito Alliant
• América primero
• Banco de los mejores
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Banco de Berkshire
• Unión de crédito federal Bethpage
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Calibre
• Capital uno
• Capitol Federal
• Cape Cod Five
• Carrington
• Hipoteca CashCall
• Charles Schwab
• Banco de productos químicos
• CIBC
• Citibank
• Banco de ciudadanos
• CMCU
• Hipoteca de vivienda comercial
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dollar Bank
• ENT
• ESL
• Hipoteca de calle
• Quinto tercero
• Primer Federal de Lakewood
• Primera república
• Primera tecnología
• Flagstar
• Fulton Bank
• Franklin estadounidense
• Hipoteca Freedom
• Fremont Bank
• Gate City Bank
• Ahorros del tutor
• Hipoteca del gremio
• Hills Bank
• InicioStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Bank
• KeyBank
• Cooperativa de crédito del lago Michigan
• Unión de crédito Landmark
• Liberty Bank
• Préstamo
• Logix
• Banco M&T
• Unión de crédito metropolitana
• Hipoteca de movimiento
• Cooperativa de Crédito Municipal
• NEFCU
• Nueva financiación estadounidense
• Banco NVE
• NVR
• Viejo Banco Nacional
• Unión de crédito de Pawtucket
• PenFed
• PennyMac
• Hipoteca PHH
• RBFCU
• Banco de Regiones
• Confianza de Rockland
• Hipoteca Roundpoint
• Hipoteca Ruoff
• Scotiabank
• Servicios hipotecarios de SEFCU
• Granja estatal
• Unión de crédito Summit
• Unión de crédito Suncoast
• SunTrust
• TD Bank
• Teachers Federal Credit Union
• Tercer Federal
• Piensa Bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• Unión de crédito comunitaria de la U de I
• USAA
• Veridian
• Cooperativa de crédito VyStar
• Washington Trust
• Wintrust
• Webster Bank

Los mejores prestamistas hipotecarios por estado

Las mejores tasas hipotecarias también pueden variar según el estado en el que viva.

Para ver los mejores prestamistas en su estado, haga clic en cualquiera de los enlaces a continuación:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• California (San Diego) (los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Georgia — (Atlanta)
• Hawai
• Idaho
• Illinois (y Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Luisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Misisipí
• Misuri (San Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• Nuevo Mexico
• Nueva York (Albany) (Rochester)
• Carolina del Norte
• Dakota del Norte
• Ohio
• Oklahoma
• Oregón
• Pensilvania
• Rhode Island
• Carolina del Sur
• Dakota del Sur
• Tennesse
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• Virginia del Oeste
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Su casa, su préstamo y su futuro

Las hipotecas son comunes. De hecho, los bancos, las uniones de crédito y otros prestamistas originan de 6 a 8 millones de ellos cada año. Sin embargo, la única hipoteca que debería importarle es la única tú tener.

Para asegurarse de terminar con un préstamo que ama, debe armarse con información y decidir qué es lo que realmente quiere. Para empezar, piense detenidamente cuántos años desea liquidar su préstamo hipotecario. También puede ser útil jugar con un calculador de hipotecas para ver cuánto puede pedir prestado mientras recibe un pago mensual que puede pagar.

También dedique algún tiempo a comparar préstamos hipotecarios, tasas de interés y tarifas, antes de decidirse por un prestamista con el que tendrá que lidiar durante décadas o más. Cuando construye una hipoteca para satisfacer sus necesidades, obtiene más que solo un préstamo. Obtendrá una herramienta que lo ayudará a construir un futuro financiero más estable.