Las mejores tarjetas de crédito comerciales del mercado ayudan a los propietarios de negocios a obtener reembolsos en efectivo y recompensas de viaje, junto con beneficios especiales que no pueden obtener en ningún otro lugar. Algunas de las mejores tarjetas incluso ofrecen enormes bonificaciones de registro por valor $ 500 o más. Lo mejor de todo es que lo único que tiene que hacer para ganar miles de dólares en recompensas es registrarse y comenzar a usar su tarjeta. Suena fácil, ¿verdad?
Si su empresa está gastando cientos, y sobre todo miles - de dólares en gastos comerciales o inventario cada mes, podría estar perdiendo dinero en efectivo, obsequios tarjetas, e incluso pasajes aéreos gratuitos o estadías en hoteles al no tener una tarjeta de crédito de recompensas comerciales superior en su billetera. Para mostrarle lo que quiere decir, analizamos todas las principales ofertas de tarjetas de crédito comerciales para mostrarle lo mejor de cada uno de los principales emisores de tarjetas. Con cualquiera de las tarjetas que se muestran a continuación, puede asegurar todo tipo de recompensas solo por usar su tarjeta para compras comerciales que iba a hacer de todos modos.
Principales tarjetas de crédito comerciales para 2021
Antes de analizar los detalles de cada oferta, aquí hay una lista de las principales tarjetas de crédito comerciales para 2021:
- Preferido por Chase Ink Business℠
- Efectivo de tinta® Tarjeta de crédito comercial
- Invitado preferido de Starwood®Tarjeta de crédito comercial de American Express
- CitiBusiness®/ AAdvantage®Seleccionar platino®MasterCard mundial®
- La tarjeta de crédito Blue Business℠ Plus de American Express
- SimplyCash®Tarjeta de visita de American Express
- Tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN
Preferido por Chase Ink Business℠
Chase Ink Business Preferred℠ es la mejor tarjeta de nuestra lista debido a los innumerables beneficios útiles y las excelentes recompensas que ofrece. Sorprendentemente, lo harás gana 3x puntos con los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas que se incluyen en Internet, cable y teléfono, envío, publicidad en línea y viajes cada año, y puntos 1x en todas las demás compras. Si necesitas el mejor tarjeta de crédito para millas aéreas Debido a que viaja con frecuencia por negocios, esta es una excelente opción para usted. Y si ya está gastando una tonelada en las categorías de bonificación 3x, realmente no puede equivocarse.
Además de las recompensas continuas, Chase Ink Business Preferred℠ ofrece un bono de registro de 80,000 puntos después de que gasta solo $ 5,000 en la tarjeta dentro de los 90 días. El bono de registro solo vale $ 800 en efectivo o tarjetas de regalo de alto valor o $ 1,000 en viajes reservados a través del portal Chase Ultimate Rewards. Y dado que los puntos que gana pertenecen al programa Chase Ultimate Rewards, se transfieren en una proporción de 1: 1 a algunos de los mejores programas de lealtad de hoteles y aerolíneas en el negocio, que incluyen:
- aerolíneas Unidas
- Southwest Airlines: consulte nuestra revisión sobre el Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards!
- British Airways
- KLM Flying Blue
- Iberia
- Singapur KrisFlyer
- Virgin Atlantic
- Hyatt
- Marriott
- Ritz-Carlton
- IHG
Seguro de cancelación / interrupción de viaje gratuito, sin tarifas de transacción en el extranjero y tecnología actualizada de chip y pin son solo la guinda del pastel con esta oferta. Si está interesado en leer más, aquí tiene los detalles completos:
- Gane 3x puntos en los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas que se incluyen en Internet, cable y teléfono, envío, publicidad en línea y viajes cada año, y 1x puntos en todas las demás compras.
- Gane 80,000 puntos después de poner $ 5,000 en gastos comerciales en su tarjeta dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
- Recompensas ilimitadas
- Sin tarifas por transacciones extranjeras
- Seguridad mejorada con chip
- Tarifa anual de $ 95, no exonerada el primer año
Efectivo comercial de tinta® Tarjeta de crédito
Si está buscando una tarjeta de crédito comercial superior con sin cuota anual, no busque más allá de Ink Business Cash® Tarjeta de crédito. Si bien las recompensas no son tan lucrativas como las que ofrece la versión Preferida, aún se beneficiará enormemente si usa esta tarjeta de la manera prevista.
Para empezar, ganará 5x puntos sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en teléfonos celulares, teléfonos fijos, Internet y televisión por cable. servicios cada año de aniversario de la cuenta, más el doble de puntos en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes en cada aniversario de la cuenta año. También obtendrá 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras sin límites ni límites a la cantidad que puede ganar.
Además de estas excelentes recompensas continuas, también obtendrá una Bono en efectivo de $ 500 después de usar su tarjeta por solo $ 3,000 en compras comerciales dentro de los primeros 90 días. Dado que estas recompensas vienen sin la molestia de una tarifa anual, casi no hay forma de perder con esta oferta. Simplemente cargue sus gastos comerciales a medida que ingresan, pague su factura en su totalidad cada mes cuando llegue y gane recompensas de la nada. Es tan simple como eso.
- Bono de $ 500 después de gastar solo $ 3,000 en su tarjeta dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
- Gane 5x puntos en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de telefonía celular, línea fija, Internet y televisión por cable cada año de aniversario de la cuenta, más el doble de puntos por los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes en cada aniversario de la cuenta año
- Gana 1x punto en todas las demás compras
- Sin cuota anual
Invitado preferido de Starwood®Tarjeta de crédito comercial de American Express
Mientras que la Invitado preferido de Starwood® Tarjeta de crédito comercial de American Express es principalmente una tarjeta de crédito de hotel, el hecho de que pueda transferir su punto a más de 30 aerolíneas la convierte en una tarjeta valiosa para los viajeros frecuentes. Los socios de transferencia incluyen opciones populares como British Airways, American AAdvantage, Singapore Airlines KrisFlyer, AeroMexico y Hawaiian Airlines, entre otras.
Las estadías gratuitas en hoteles con este programa son fáciles de conseguir y francamente económicas en términos de la cantidad de puntos que cuestan. Las habitaciones comienzan en solo 3000 puntos por noche, lo que hace que el valor de esta moneda de viaje sea excepcionalmente alto. Mientras tanto, programas como "Noches y vuelos" de Starwood Preferred Guest facilitan la creación de paquetes de viaje que incluyen estadías en hoteles y millas aéreas.
La mejor parte de esta tarjeta, sin embargo, es que los puntos son fáciles de ganar, especialmente al principio. Actualmente, ganará 75,000 puntos después de poner solo $ 3,000 en su tarjeta en los primeros 90 días. En términos de recompensas continuas, obtendrá el doble de puntos por cada dólar que gaste en la tarjeta, cuatro puntos en gasolina. estaciones, compras telefónicas y restaurantes en los EE. UU., y 6x puntos en SPG y Marrriott participantes Hoteles. No agregue tarifas de transacción en el extranjero, wifi BOINGO gratuito en los aeropuertos de todo el mundo y premium gratis en la habitación acceso a Internet (Y sí, puede obtener la versión personal y comercial de esta tarjeta para duplicar su prima. Lea más sobre la versión personal en nuestra publicación sobre el Principales tarjetas de crédito para viajes).
A continuación, se muestran algunos detalles sobre la versión comercial de esta tarjeta:
- Gane 75,000 puntos después de gastar $ 3,000 en su tarjeta dentro de los primeros tres meses.
- Sin tarifas por transacciones extranjeras
- Tarifa anual de $ 95, exonerada el primer año
- 6 puntos en SPG y Marriott, 4 puntos de bonificación en algunas categorías de viajes y negocios, 2 veces en todo lo demás.
- Estado Silver Elite
CitiBusiness®/ AAdvantage®Seleccionar platino®MasterCard mundial®
El CitiBusiness®/ AAdvantage®Seleccionar platino®MasterCard mundial® es la tarjeta perfecta para dueños de negocios que desean acumular millas aéreas para vuelos nacionales e internacionales. Con esta tarjeta, obtendrá 2 millas AAdvantage® por cada $ 1 gastado en compras elegibles de American Airlines®, telecomunicaciones, alquiler de automóviles y gasolineras, más 1 milla por dólar en todas las demás compras. Y si viaja con frecuencia en American, le encantará el hecho de que usted y hasta cuatro compañeros de viaje obtengan una maleta facturada gratis en itinerarios nacionales.
La oferta actual le permite ganar 30,000 millas American AAdvantage después de gastar solo $ 1,000 en su tarjeta durante los primeros tres meses. Eso es suficiente para un vuelo nacional gratuito, ¡y tal vez más! (Y en caso de que se lo pregunte, definitivamente puede emparejar esta tarjeta con la versión personal para duplicar las recompensas. Lea más sobre la versión personal de esta tarjeta en nuestra publicación en el Principales tarjetas de crédito para viajes)
Reflejos:
- Gane 70,000 millas American AAdvantage después de gastar solo $ 4,000 en su tarjeta durante los primeros cuatro meses
- Gane 2 millas AAdvantage® por cada $ 1 gastado en compras elegibles de American Airlines®, telecomunicaciones, alquiler de automóviles y gasolineras, más 1 milla por dólar en todas las demás compras
- Tarifa anual de $ 99, exonerada el primer año
Tarjeta de crédito Blue Business℠ Plus de American Express
Si está buscando una tarjeta de crédito comercial sin una tarifa anual, la tarjeta de crédito Blue Business℠ Plus de American Express debe estar en la parte superior de su lista. Esta tarjeta ofrece 2x puntos por dólar en los primeros $ 50,000 que gasta cada año, lo que le permite acumular puntos rápidamente. También obtiene 15 meses del 0% APR en compras y transferencias, más alto que muchas tarjetas de la competencia.
- Sin cuota anual
- 2x recompensas por los primeros $ 50,000 cada año
- 0% APR en transferencias de saldo durante 15 meses
Si recibe esta tarjeta solo para la transferencia de saldo y tiene la opción de poner el saldo en una cuenta personal, consulte nuestra lista de las otras las mejores tarjetas de transferencia de saldo del 0% donde puedes conseguir 15 meses sin intereses.
SimplyCash® Tarjeta de visita de American Express
Otra de las principales tarjetas de crédito comerciales sin tarifa anual es SimplyCash® Tarjeta de visita de American Express. Como una de las tarjetas sin cargo más lucrativas del mercado, esta oferta le permite ganar entre un 3% y un 5% de reembolso en efectivo en las categorías de gastos comerciales que usa con más frecuencia (esto supera al mejor tarjetas de crédito con devolución de efectivo para consumidores).
Regístrese y obtendrá un reembolso del 5% en efectivo en las tiendas de suministros de oficina y en los servicios de telefonía móvil comprados directamente al proveedor, más un reembolso del 3% en una categoría de las siguientes:
- Pasaje aéreo comprado en una aerolínea
- Estancias de hotel compradas directamente en los hoteles.
- Alquiler de coches adquiridos a través de una agencia de alquiler de coches
- Estaciones de servicio de EE. UU.
- Restaurantes de EE. UU.
- Envío de compras a través de proveedores de EE. UU.
Obtendrá 1x reembolso en efectivo en todas las demás compras. Si se está preparando para realizar una compra importante para su empresa, también puede beneficiarse de 0% APR en compras durante los primeros nueve meses de propiedad de la tarjeta. Esta es una noticia excepcional para cualquier propietario de negocio que necesite reforzar su inventario, comprar equipos o administrar su flujo de efectivo de manera más efectiva.
- Sin cuota anual
- Compre por encima de su límite de crédito
- Obtenga créditos en el estado de cuenta por compras dentro de los primeros 6 meses
- Además, obtenga un crédito adicional en el estado de cuenta de $ 200 después de gastar $ 10,000 adicionales o más en compras elegibles con su Tarjeta dentro del primer año de Membresía de la Tarjeta.
- Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en las tiendas de suministros de oficina y servicios telefónicos comprados directamente al proveedor, más un 3% de reembolso en efectivo en una categoría especial de su elección, un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
- 0% APR en compras durante los primeros nueve meses
La tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN
A diferencia de algunas de las otras tarjetas de esta lista, la tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN es una tarjeta de cargo, no una tarjeta de crédito. En otras palabras, deberá pagar su saldo en su totalidad cada mes y no tendrá la opción de mantener un saldo.
Esto lo hace perfecto para los dueños de negocios que de todos modos no tienen planes de asumir una deuda a largo plazo. Sin la perspectiva de mantener un saldo y pagar los intereses de la tarjeta de crédito, puede concentrar todos sus esfuerzos en obtener valiosas recompensas.
Así es como funcionan esas recompensas: la tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN se reparte 4 puntos de Membership Rewards en dos de las siguientes categorías en las que gasta más en cada una mes:
- Pasaje aéreo comprado directamente a una aerolínea
- Compras en medios publicitarios selectos
- Compras de gasolineras
- Envío de compras
- Compras de hardware, software y computación en la nube de EE. UU. Realizadas directamente a proveedores seleccionados
Puede obtener 4x puntos en compras de hasta $ 150,000 por año, después de lo cual gana 1 punto por cada dólar que gaste.
- 4x puntos en sus dos principales categorías de gastos
- Hasta 1 año gratis de G Suite y ZipRecruiter
- Sin tarifas por transacciones extranjeras
- Tarifa anual de $ 0 el primer año, $ 175 por cada año después
Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito comercial
Si bien es fácil pensar que necesitar una línea de crédito para registrarse en una tarjeta de crédito comercial, eso no podría estar más lejos de la verdad. En todo el país, los dueños de negocios inteligentes usan el crédito no solo para administrar el flujo de efectivo de su negocio. efectivamente, pero para ganar valiosas recompensas que pueden usar para su negocio o en su vive.
Para aprovechar al máximo la tarjeta de crédito comercial de su elección, debe intentar seguir estas simples reglas:
Comprenda su programa de recompensas y cree un plan para maximizarlo.
Si su nueva tarjeta de crédito comercial ofrece categorías de bonificación que ofrecen recompensas adicionales, debe hacer todo lo posible para aprovecharlas al máximo. Supongamos que eligió Chase Ink Business Preferred℠ como su principal tarjeta de crédito comercial. Esta tarjeta ofrece 3 puntos en categorías como viajes, envío y publicidad en línea. Si gasta en estas categorías con frecuencia, querrá configurar todos estos gastos para que vayan en la tarjeta que ofrezca el mayor rendimiento por su inversión.
Asegúrese de poner a crédito tantos gastos comerciales como pueda.
Si bien algunos gastos comerciales se realizaron para poner en su tarjeta de crédito comercial, es posible que otros no sean tan obvios. A medida que traza una estrategia integral de recompensas, busque gastos adicionales que pueda poner en crédito para aumentar aún más su cantidad de puntos. Dependiendo de su plan de negocios, eso podría incluir cualquier cosa, desde compras de inventario hasta el alquiler de su tienda, facturas de servicios públicos, beneficios de seguros o beneficios para empleados. Recuerde, cuantos más gastos pueda cobrar, más puntos ganará con el tiempo.
Utilice las herramientas de administración de cuentas en línea de su tarjeta para realizar un seguimiento y priorizar los gastos de su empresa.
Si ha estado colocando todos sus gastos comerciales en una tarjeta de débito o escribiendo un cheque hasta ahora, se ha estado perdiendo las valiosas herramientas de presupuestación que ofrecen las principales tarjetas de crédito comerciales. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales clasifican sus gastos en su estado de cuenta mensual, una tarea que hace que sea fácil ver cuánto está gastando su empresa y cómo ese gasto fluctúa de un mes a otro mes. Esto puede ser especialmente poderoso a medida que aprende a hacer crecer su negocio mientras mantiene sus gastos mensuales y su flujo de efectivo bajo una atenta mirada.
Trate de no adquirir el hábito de llevar un equilibrio.
Tener una línea de crédito a la mano es una decisión inteligente para cualquier propietario de negocio con un flujo de caja que fluctúa de un mes a otro. Sin embargo, esa libertad también conlleva mucha responsabilidad. Si adquiere el hábito de llevar un saldo, podría acumular una cuenta que podría resultar difícil de pagar. Y si termina pagando intereses sobre sus compras, las recompensas que gane serán eliminadas por los pagos de intereses mensuales que pagará. Confíe en nosotros cuando le decimos que pagar intereses por sus compras no es nada gratificante.
Considere combinar una tarjeta personal y una de negocios para ganar aún más recompensas.
Con algunos programas como Chase Ultimate Rewards y American Express Membership Rewards, puede acumular puntos en sus cuentas personales y comerciales y agruparlas. Esto es especialmente útil si desea transferir puntos a hoteles y aerolíneas asociadas, o si desea ahorrar sus puntos para un gran canje. Si le gusta especialmente un programa de recompensas específico, verifique si puede obtener una tarjeta de crédito comercial y una tarjeta personal en ese programa para ganar más recompensas con el tiempo.
Cómo encontrar el Correcto Tarjeta de crédito comercial en 6 pasos
Si bien todas las tarjetas de crédito comerciales de esta lista son buenas, una tarjeta podría funcionar mejor para su negocio que otra. Estos seis pasos pueden ayudarlo a encontrar la tarjeta ideal para sus necesidades:
# 1: Averigüe dónde gasta más dinero su empresa.
Dado que muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas increíbles en categorías especiales de bonificación, es crucial averiguar dónde gasta el dinero su empresa. Si gasta una tonelada en viajes, por ejemplo, querrá asegurarse de que su tarjeta de crédito comercial ofrezca recompensas adicionales en esa categoría. Pero si gasta principalmente en envíos y publicidad, una tarjeta diferente podría funcionar mejor.
Para averiguar qué tarjeta podría funcionar mejor para usted, es útil echar un vistazo a los gastos comerciales de años anteriores. Escriba las categorías en las que su empresa gasta más, luego ejecute algunos números rápidos para ver cuántos puntos podría ganar con cada una. Si una categoría específica se aleja del paquete, debe asegurarse de que sus nuevas tarjetas de presentación ofrezcan puntos adicionales en esa área.
# 2: Sopese los pros y los contras de pagar una tarifa anual.
Si bien muchas tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito comerciales, eximen de la tarifa anual el primer año, es importante tener en cuenta el hecho de que es posible que deba pagar esta tarifa en algún momento. Si su empresa tiene pocos gastos, puede ser difícil justificar el gasto de varios cientos de dólares al año por la conveniencia de una tarjeta de crédito. Del mismo modo, la tarifa puede no ser un gran problema si está gastando y ganando mucho.
Si se siente incómodo al pagar una tarifa anual en su tarjeta de recompensas, también puede buscar una tarjeta de presentación que sea gratuita a largo plazo. Es posible que no gane tantas recompensas de esta manera, pero puede evitar esas molestas tarifas por completo.
# 3: Decide si quieres un reembolso en efectivo o recompensas de viaje.
Una decisión importante que debe tomar cualquier propietario de una empresa es si desea obtener recompensas de viaje o reembolso en efectivo. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales están orientadas a un tipo de recompensa u otro, pero no a ambos. Al decidir qué tipo de recompensas buscar con anticipación, puede elegir una tarjeta que respalde sus esfuerzos.
También tenga en cuenta que algunas tarjetas ofrecen más flexibilidad que otras. Chase Ink Business Preferred℠ es el ejemplo perfecto. Aunque esta tarjeta está dirigida principalmente a aquellos que desean recompensas de viaje, también puede canjear sus puntos por mercadería, tarjetas de regalo o reembolso en efectivo. Asegúrese de comprender el programa de tarjetas de recompensas antes de registrarse.
# 4: Considere si necesitará mantener un saldo.
Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito comercial, debe determinar su objetivo. Si desea obtener recompensas, debe asegurarse de que nunca tendrá que mantener un saldo. Si desea una tarjeta de crédito que pueda usar como préstamo a corto plazo, debe optar por una tarjeta con una tasa de interés baja.
Si bien es lamentable, las tarjetas con los mejores programas de recompensas suelen cobrar las tasas de interés más altas. Si se registra para obtener una tarjeta de presentación para acumular recompensas pero termina con un saldo, podría pagar mucho más en intereses de lo que cree.
# 5: Pregúntese si necesita tarjetas de empleado.
Después de ti registrarse para obtener una tarjeta de crédito comercial, asegúrese de saber si necesita tarjetas de usuario autorizado para otras personas en su negocio. Si bien algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen tarjetas adicionales de forma gratuita, otras cobran tarifas por las tarjetas adicionales.
Si necesita tarjetas de usuario autorizado, y especialmente varias tarjetas, asegúrese de conocer las tarifas involucradas y tenga en cuenta esos costos antes de registrarse.
# 6: Elija la tarjeta con la mejor combinación de beneficios.
El último paso para elegir una tarjeta de crédito comercial es comparar la suma de todos los beneficios y recompensas de cada tarjeta que está considerando. Asegúrese de sopesar los programas de recompensas, las bonificaciones de registro, las tarifas anuales y los beneficios adicionales para encontrar una tarjeta con la combinación ideal para sus necesidades comerciales.
Una vez que esté listo para apretar el gatillo, es fácil solicitar su tarjeta de crédito comercial en línea. Muchas veces, puede obtener una aprobación instantánea en cuestión de minutos.
Pensamientos finales
Elegir una tarjeta de presentación puede ser estresante y emocionante. Por un lado, se está aventurando en un territorio inexplorado, pero por el otro, ¡está mucho más cerca de ganar cientos, o incluso miles, de dólares en recompensas!
La clave para encontrar la mejor tarjeta de crédito comercial para sus necesidades es observar de cerca sus gastos. Una vez que determine dónde gasta la mayor cantidad de dinero, puede encontrar la tarjeta que sería el complemento perfecto para su plan de negocios y sus metas a largo plazo.
Las opiniones de los comentaristas a continuación no están aprobadas ni encargadas por el anunciante del banco o este sitio web.
