Dicen que tienes una probabilidad de 1 entre 10,000,000 de ganar la lotería.
Bueno, hoy es mi día de suerte, porque acabo de ganar, ¡sí, cariño! Está bien... tal vez no lo hice Realmente victoria.
Simplemente vamos a fingir que lo hice por el bien de esta publicación. 🙂
Una vez un cliente me preguntó "Jeff, si tuvieras un millón de dólares, como invertirias ¿eso?"
No soy de los que suelen estar interesados en estos juegos de simulación.
Tabla de contenido
- Pasos para invertir un millón de dólares
- Así es como invertiría. ¿Y usted?
Pasos para invertir un millón de dólares
- Comience con ingresos garantizados
- Pagar la deuda
- Aumente su fondo de emergencia
- Donar a la caridad
- Pruebe los préstamos de igual a igual
- Invertir en bonos
- Invertir en fondos mutuos
- Seguimiento de su jubilación
- Invertir en acciones
- Invierta en su negocio
Claro, cuando era niño, me encantaba fingir que era He-Man y que la gran caja de cartón en nuestro sótano era Castle Grayskull. "¡Tengo el poder!" <<
Pero esos días de "fingir" han quedado atrás. Es decir, hasta hoy. La publicación de hoy es simplemente por diversión. Estoy fingiendo que gané el premio gordo y me fui con una buena fortuna.
Para este ejercicio de simulación, diremos que estoy ganando un millón de dólares y que tengo todo para invertir.
Solo para que quede claro Esto no es un consejo de inversión, así que no lo tome como tal. Y en caso de que no esté lo suficientemente claro, lea aquí. Usted ha sido advertido.
¿Cómo invertiría un millón de dólares?
Primero, un millón de dólares es mucho dinero, y las decisiones de inversión deben tomarse con una mirada holística a su situación financiera y sus metas. Creo firmemente que vale la pena contar con un profesional financiero para guiarlo en su camino.
La vida es impredecible. Su plan de jubilación no debería serlo.
Comuníquese con un Profesional Financiero Independiente para ver si está bien encaminado para alcanzar sus metas de jubilación. Haga clic en su estado para comenzar.
EmpezarAl realizar este ejercicio de simulación, también intentaré guiarlo como si usted también ganara el dinero. Por lo menos al principio. Después de los primeros dos pasos, soy todo yo. Vamos a empezar….
¡Hola Sr. Cheque!
Llega el gran día y finalmente recibe su cheque: $ 1,000,000. Babeas por los ceros y las comas. Nunca has visto un cheque más grande en toda tu vida.
Tómate un segundo para inhalarlo. Quieres susurrar cosas agradables al cheque, como, "Oh, mira, eres tan increíble". No se preocupe, nadie está mirando. Probablemente yo también lo haría. 🙂
¿Sabías que podrías ser capaz de retirarse con $ 1 millón? Si bien es mejor si tiene algo de tiempo para invertir el dinero en lugar de usarlo para la jubilación, en realidad es posible jubilarse con $ 1 millón. Tómese unos minutos para leer mi caso de estudio aquí mismo en GoodFinancialCents.com: [Estudio de caso] ¿Puede jubilarse anticipadamente con solo 1 millón de dólares?
Sin embargo, incluso después de leer eso, es posible que se pregunte si 1 millón de dólares es realmente suficiente para jubilarse. Después de todo, las personas en ese estudio de caso en realidad tenían otros activos a su favor. Quizás se pregunte si realmente puede jubilarse con 2 ¡Millón de dólares! Bueno, también escribí ese estudio de caso. Compruébalo en Forbes: ¿Puede jubilarse con $ 2 millones?
Después de leer estos estudios de caso, comprenderá por qué es tan importante asegurarse de invertir el dinero para mantenerse al día con la inflación, especialmente si está muy lejos de la jubilación. También querrá aprender sobre algunas estrategias para reducir su riesgo... más sobre eso en un momento.
Entonces, ¿cuál es el primer paso?
Paso 1: comience con ingresos garantizados
De acuerdo, esto es lo primero que debe hacer si desea obtener $ 1,000,000 (o una gran cantidad de dinero para el caso).
Te sientas en él.
Te sientas en él durante al menos tres, preferiblemente seis meses. Este es el mejor consejo que puedo dar para cualquier gran cantidad de dinero, incluso si lo pides que hacer con 500000 dolares! Siéntate en él y guarda ese dinero!
Las personas tienden a tomar decisiones apresuradas cuando se ven afectadas por una ganancia inesperada de dinero. La mayoría de los reembolsos de impuestos de las personas se gastan incluso antes de recibirlos. No queremos que esto suceda con los $ 1,000,000.
Entonces, ¿dónde debería dejar todo ese dinero en efectivo para no hacerle nada?
Certificados de depósito
El primer lugar al que iría sería a los CD, sin duda. Elegir un CD ayuda a poner una barrera adicional entre usted y una mala decisión, porque se le penaliza por cualquier retiro del CD antes de que madure.
Un CD es prácticamente la inversión más segura y garantizada que puede hacer. Habrá mucho tiempo más tarde para que decida dónde colocar su dinero, pero mientras tanto, puede ganar intereses mientras decide dónde invertir a largo plazo y cuenta con su dinero seguro y sonido.
Cuentas de ahorro en línea
El otro lugar más seguro para poner su millón de dólares es un cuenta de ahorros en línea. Una cuenta de ahorros en línea le brinda más flexibilidad que un CD con el riesgo de que retire el dinero para gastar más dinero.
Puede obtener tasas de interés tremendamente competitivas abriendo su cuenta de ahorros o CD con un banco en línea como nuestros favoritos Capital One 360 y CIT Bank. (Y dado que están en línea, debería poder realizar operaciones bancarias con ellos sin importar en qué estado viva. O decide comprar tu mansión. Cualquiera.)
Una vez me remitieron a una pareja que recibió un acuerdo de $ 1.5 millones de dólares. Les dije el consejo exacto anterior. Ellos escucharon? ¡No!
Dentro de los primeros 3 meses de recibir el dinero, compraron una casa nueva, 2 autos nuevos, le dieron a su iglesia $ 50 mil (estoy está bien con este y pronto lo verás a continuación), le dieron a varios parientes diferentes $ 10k por pieza, Y renunciaron a sus trabajos. Me quedé anonadado. NO vamos a hacer lo que hizo esta pareja. Incluso invirtiendo en cantidades más pequeñas, incluso tan pequeñas como invirtiendo con 1000 dolares o que hacer con $ 20000, necesita más pensamiento que esto!
No hay nada como la seguridad garantizada que obtiene con un CD o una cuenta de ahorros en línea.
Paso 2. Pagar la deuda
Tienes deudas; lo vamos a pagar. ¿Vamos a saldar toda la deuda? No necesariamente.
Ha tenido la suerte de asegurar una hipoteca a 30 años a menos del 4% en los últimos años, no tiene sentido pagar eso. Eso es dinero barato.
Podríamos hablar de hacer pagos dobles más adelante, pero por el mero hecho de pagar el capital, no creo que sea necesario.
La deuda de la tarjeta de crédito desapareció, ¿no sería bueno no tener esas molestas facturas de tarjetas de crédito de $ 100 acumulando cada mes? empieza a invertir con 100 dolares en lugar de ponerlo en esa tarjeta de crédito que sigue ganando interés. La tarjeta de la tienda departamental desapareció. Deuda por préstamos estudiantiles….. Eso también es difícil. Me inclino más a pagarlo. Te dejaré decidir. Cualquier otra deuda que tenga tasas de interés de dos dígitos, desapareció. Pague y termine.
Solo porque pagó la deuda no le da el derecho o permiso para salir y cobrar más deuda. Acabas de ganar un millón de dólares por el amor de Dios; ¿Por qué necesitarías más tarjetas de crédito?
¿Necesita ayuda para desarrollar un plan de pago de deudas? Echa un vistazo a nuestra publicación sobre el top 11 software de finanzas personales. Un producto gratuito para mirar de esa lista: Capital personal Realmente no debería necesitar un software que lo ayude a pagar su deuda cuando le acaban de entregar un cheque por $ 1,000,000... pero por si acaso, no está de más echarle un vistazo. Personal Capital lo ayudará a poner todas sus cuentas (deudas y activos) en un solo lugar. De esta manera, puede hacer un plan real para todo su dinero.
Paso 3: aumente su fondo de emergencia.
Dado que tiene una gran afluencia de efectivo, ¿por qué no mantener al menos 18 a 24 meses de gastos mensuales en una cuenta de mercado monetario de alto rendimiento? Piense en ello como el Fondo de Emergencia Definitivo. ¿Los mejores lugares para guardar esa enorme suma? A los bancos en línea les gusta Capital One 360 y Banco TIAA. O puede incluirlo en un Certificado de depósito con Descubrir banco.
Probablemente sea más efectivo del que ha tenido en toda su vida sentado allí sin hacer nada, pero está bien. Ahora ha cambiado de página. Es un nuevo tú, disfrútalo.
Paso 4: regálalo
Notarás que no me referí a mí mismo en ninguno de los anteriores. Eso es porque, aparte de una hipoteca y un pagaré del automóvil, no tenemos ninguna deuda. Si tuviera $ 1,000,000 para invertir, no tendría ninguna deuda de la que preocuparme por ser saldada, además nuestra hipoteca es un 3.375% a 15 años y estamos haciendo pagos adicionales. No tengo prisa por pagar eso.
Nuestro fondo de emergencia actualmente es de entre 12 y 18 meses para gastos del hogar. Una vez más, estoy bien allí. ¿Entonces, Qué haces? Ahora, esto es más para mí y mis antecedentes, así que no sienta que tiene que obligarme, pero lo primero que gastaría del millón es dar el 10% directamente a nuestra iglesia, también conocido como diezmo.
Sí, escribiría un cheque por $ 100,000 a nuestra iglesia directamente desde la parte superior. Podría llamar "BS" a esto. Podrías pensar que solo digo eso para sonar como un buen cristiano. Si estuviera escribiendo esta publicación hace un año, sería difícil para mí intentar argumentar eso. Incluso puedes ver este video, donde hace un par de años pensé que un cliente mío estaba loco por querer mantener diezmar mientras se trata de pagar una deuda.
El año pasado, mi esposa y yo finalmente, y quiero decir finalmente, comenzamos a diezmar donde damos el 10% de nuestros ingresos brutos a nuestra iglesia. Nos tomó un tiempo comprender finalmente el concepto, pero finalmente lo conseguimos.
¿Sería un cheque difícil de escribir? ¡¡¡Uhhhh, SI!!! Pero creo que nuestra iglesia y la voluntad de Dios pueden hacer mucho más que yo.
Paso 5: préstamos entre particulares.
Esto podría sorprender a muchos lectores, especialmente porque soy un "planificador financiero". Tal vez piense que compraría acciones, tal vez piense que compraría fondos mutuos. Lo haría, pero en realidad comenzaría con préstamos entre pares.
¿Cuánto cuesta? Muy buen trozo. Yo pondría $ 250,000 en ambos Club de préstamos y Prosperar, dividiéndolos por la mitad, por lo que $ 125,000 cada uno. Inicialmente abrí una cuenta de club de préstamos en 2008, y hasta el día de hoy tengo un promedio de alrededor del 9%. No está nada mal y, con la reinversión, una forma fácil de ganar dinero sin tener que gestionarlo todo el tiempo.
En aras de la diversificación, probaría ambos. Tener un rendimiento del 8% al 9% con muy poca volatilidad, o como lo llaman algunos planificadores, la desviación estándar, es bastante difícil de superar. Si está interesado en un desglose más técnico, diríjase a mi revisión de Lending Club y Prosper revisión para ver cómo puede aprovechar sus ofertas para su beneficio.
Paso 6: bonos, bonos y más bonos.
Decir que este entorno de tipos de interés ha sido interesante durante los últimos años es quedarse corto. Intentar obtener un alto rendimiento en un bono en estos días es tan realista como tratar de obtener una hamburguesa de entrada y salida en el Medio Oeste. ¡No va a suceder!
En lugar de asumir que las tasas de interés son algo de lo que presumir, pensé que abordaría esta área de la inversión como si las tasas de interés fueran algo normales. Si tiene curiosidad, defino "normal", ya que puede salir y obtener un CD de un año que le paga algo al norte del 3%.
En ese caso, definitivamente tendría un porcentaje mayor de bonos municipales, los libres de impuestos, en mi cartera. Además, también agregaría algunos bonos corporativos cortos a intermedios, algunos valores respaldados por hipotecas y tal vez algunos préstamos bancarios y bonos convertibles también, pero asignaría alrededor de $ 250,000 a esta parte del tarta.
¿Qué tipo de bonos compraría? Francamente, soy un vago, así que no haría el tiempo ni la investigación para elegir bonos individuales. Sería demasiado dolor de cabeza. Me inclino más hacia el lado de los fondos mutuos. Hay muchos buenos fondos de bonos de fondos mutuos a los que les ha ido muy bien durante los últimos años. Solo para diversificar, también consideraría comprar algunos ETF de bonos.
Esta parte de mi carpeta está destinada a ser la parte aburrida que me hace querer bostezar cuando lo pienso. Además, esto hace feliz a la esposa porque no tiene que preocuparse de que yo haga selecciones de valores estúpidas. He estado allí, hecho eso, demasiadas veces.
Paso 7: Fondos mutuos administrados activamente.
Que se sepa que no soy un inversor pasivo. La indexación es algo de lo que no soy un gran admirador. ¿Discrepar? Eso es genial. Podemos tener un debate en otro momento. Entonces, con $ 100k, lo asignaría a entre 10 y 12 fondos mutuos diferentes. Anticipo que la asignación estará en algún lugar en el rango de acciones del 60% al 70%, y el resto estará en bonos. ¿Te das cuenta de lo pesado que estoy en mis ataduras? ¿Qué ironía que un hombre de unos 30 años sea tan conservador?
Ver que los clientes más jóvenes anteriores reciben grandes herencias y cómo están más interesados en proteger vs. crecer contribuye a que me sienta así. Estoy casi seguro de que sería lo mismo con la mayoría de los fondos.
Otra opción que consideraría es Mejoramiento. Aunque utilizan ETF gestionados de forma pasiva, realizan cambios activos en su cartera. Puede obtener más información sobre ellos en nuestro Revisión de Betterment.com ¡página!
AssetLock ™
Además, cuando combina fondos mutuos administrados activamente con el poder de AssetLock ™, disfrutará de la tranquilidad de saber que su cartera está siendo monitoreada no solo por su asesor, sino también por software.
AssetLock ™ es un software innovador de protección de activos que le permite experimentar las ventajas de los mercados sin asumir gran parte del riesgo asociado con la gestión activa.
Ah, ¿y mencioné que esta no es una estrategia de stop-loss? Las estrategias de stop-loss implican comprar y vender a cantidades predeterminadas. En cambio, AssetLock ™ usa lo que ellos llaman un valor AssetLock ™. El valor de AssetLock ™ está determinado por varios factores y utiliza software para alertar a su asesor financiero para que se comunique con usted en caso de condiciones de mercado adversas.
Soy un asesor aprobado por AssetLock ™. Como asesor aprobado por AssetLock ™, mis clientes pueden estar seguros de que no solo estoy en su equipo, sino que tengo un potente software que respalda mis servicios y los protege de riesgos innecesarios.
Paso 8: Realice un seguimiento de su jubilación
Por cierto, si está invirtiendo para su jubilación, es posible que desee consultar El plan de éxito financiero ™ - Mi propia revisión integral del plan de jubilación que lo ayudará a determinar si está bien encaminado o si necesita hacer cambios.
Esto es lo que obtendrá:
- Una estrategia específica para retirarse cuando quiera y como quiera, incluso si no cree que sea posible.
- La técnica especial que utilizo para ayudar a los clientes a visualizar cómo es realmente su jubilación ideal.
- Una forma sencilla de organizar todas sus inversiones en un marco lógico para que pueda ver realmente lo que está sucediendo.
- ¡Y mucho más!
Echa un vistazo a todo El plan de éxito financiero ™ tiene que ofrecer y compruebe si es adecuado para usted.
Paso 9: Acciones
Compraría algunas acciones individuales con parte del dinero, pero no me permitiría estar demasiado loco. Esto se consideraría mi "fondo para sobornos" en el que no me vería afectado si perdiera el trasero en algunas operaciones de acciones horribles. Confía en mí. Sucedería.
Si necesita un lugar para negociar acciones, miraría Ally Invest o E * COMERCIO. Ambas son firmas sólidas y de buena reputación que cuentan con buenas plataformas comerciales.
Paso 10: Mi negocio
Aparte de los préstamos de igual a igual, en realidad no me entretengo con inversiones no tradicionales como asociaciones de bienes raíces privadas o cualquier tipo de cosas de capital privado. Al vivir en el Medio Oeste, no estoy tan expuesto a esto como alguien que vive en la gran ciudad, por eso ve muchas inversiones más tradicionales en la cartera.
El otro activo no tradicional en el que invertiría es mi negocio. Ya sean nuevas tecnologías que me ayuden a optimizar mi práctica de planificación financiera o invertir en formas de hacer crecer mi negocio en línea. Si mis selecciones de acciones terminan siendo perros, definitivamente cambiaría algo de ese dinero aquí.
Así es como invertiría. ¿Y usted?
A partir de ahora, así es como invertiría $ 1,000,000. Lo más probable es que, si me habla en tres semanas, cambie un poco. Eso es sabio, ¿verdad? Aquí hay una pregunta más importante:
"Si tuvieras $ 1,000,000 para invertir, ¿cómo lo harías?" Me encanta escuchar tus pensamientos.
¡Asegúrese de consultar algunas de nuestras excelentes reseñas de inversiones que tenemos para su referencia para asegurarse de saber lo máximo que pueda antes de comenzar su viaje de inversión!
- Revisión de Ally Invest
- Revisión de TD Ameritrade
- E * Revisión comercial