Deja de actuar con una revisión rica

Entonces, ¿quieres hacerte rico? ¿Alguna vez se ha preguntado cómo otros que comenzaron sin nada se retiran con más de $ 1 millón en activos?

La mejor manera es estudiar a tu presa: haz lo que hacen y obtendrás las mismas recompensas. Eso es lo que hizo el difunto autor Thomas Stanley durante más de 20 años.

En su influyente libro El millonario de al lado, Stanley analiza en profundidad la vida típica de un millonario. El millonario de al lado es un libro revelador que va en contra de muchos conceptos erróneos. En mi opinión, este libro cambió para siempre mi forma de pensar sobre la riqueza.

Para continuar con el tema, Stanley lanzó un seguimiento, Deje de actuar rico... y comience a vivir como un verdadero millonario en 2009. La evidencia que presenta va en contra de lo que normalmente vemos en los medios y de cómo la mayoría de la gente asume que viven los ricos.

Los tres tipos de ricos

En este libro, Stanley divide a las personas ricas en tres tipos:

1. Rica brillante (GR) - Los que ves y escuchas en la prensa. Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en "ricos". Los Glittering Rich son hiperconsumidores, pero no importa cuánto gasten, no afectará su patrimonio neto general.
2. Ingresos afluentes (IA) - Normalmente, ingresos altos, pero patrimonio neto bajo. Intentan mantenerse al día con los Joneses (Glittering Rich) pero fracasan estrepitosamente. Tienen muy poco dinero ahorrado.
3. Balance de situación afluente (BA) - El tipo más común; estas personas planean ser ricas ahorrando e invirtiendo. El balance general afluente es el foco de la mayor parte del trabajo de Stanley.

Por leer el trabajo anterior de Stanley, sé que uno de nuestros vecinos encaja perfectamente en el grupo de ingresos afluentes. Categoría (IA): alquilan su BMW, están constantemente haciendo obras en su casa y se visten de la mejor manera. ropa. Aunque no me burlo de ellos, sé que no es así como mi esposa y yo queremos vivir. Son un excelente ejemplo de lo que NO que ver con sus finanzas personales.

Stanley enmarca perfectamente cómo hacerse rico: ya sea con una gran ofensa (altos ingresos) o con una gran defensa (siendo frugal y ahorrando una cantidad decente de ingresos). La mayoría de las personas tienen la posibilidad de enriquecerse mediante una gran defensa.

El libro dice:

La única forma en que te harás rico es jugando una defensa extraordinaria como esos millonarios en el otro extremo del continuo: viviendo muy por debajo de tus posibilidades, planificando, ahorrando e invirtiendo. Necesitamos dejar de actuar como ricos y usted necesita adoptar los valores y estilos de vida de los millonarios hechos a sí mismos.

¿Qué tan rico eres?

En comparación con sus compañeros, ¿cómo se compara? Siempre he sido el tipo de persona que toca su propio tambor y no sigue a la manada. Después de todo, haz lo que todos hacen y obtendrás lo que todos tienen.

Dicho esto, tengo experiencia en informática y me encantan las estadísticas. Siempre quiero saber cómo se comparan mis medidas actuales. ¿Estoy encaminado o necesito aumentar nuestros ahorros?

Stanley tiene un gran método para ayudar a medir la riqueza de BA:

Utilice la ecuación de riqueza para determinar cómo se acumula. En pocas palabras, su patrimonio neto [aumentado] debe ser igual al 10 por ciento de su edad multiplicado por el ingreso familiar anual realizado (0,10 x edad x ingreso = valor neto esperado). Si su patrimonio neto real está por encima de esta cifra esperada, considero que es rico, dadas sus características de edad e ingresos.

Esto fue originalmente en su primer libro. Comercialización para los ricos. En Deja de actuar rico, agrega el índice de riqueza (WX) para diferenciar el grupo BA del grupo IA:

El umbral WX para los incluidos en el grupo BA fue 1,84. La mediana de WX para aquellos en esta categoría fue 2,49. En otras palabras, el miembro "típico" del grupo BA tenía un patrimonio neto real que era 2,49 veces el cifra esperada, dada esta edad e ingresos en el momento en que alcanzó por primera vez la riqueza de siete cifras límite. La IA, bastante interesante, tenía un patrimonio neto mucho menor en relación con su edad: los millonarios de IA se ubicaron en el cuartil inferior a lo largo del continuo WX. El WX más alto dentro de este grupo fue 0,880; la mediana de WX fue de solo 0,665. Esto significa que el IA típico tenía un patrimonio neto real que era solo el 66,5% de lo esperado, dada su edad e ingresos al momento de alcanzar el umbral millonario.

¿Imponer impuestos a los ricos?

Siempre que el gobierno habla de gravar a los ricos, conocido como "IA" en el libro, se dirige a los que tienen ingresos altos. A lo largo de la historia, no ha sido riqueza acumulada la que ha sido gravada; han sido ingresos.

Stanley confirma que el gobierno apunta a las personas de altos ingresos:

El IA promedio pagó más en impuestos sobre la renta que el BA típico generado en ingresos durante un año: $ 95,847 versus $ 89,167. En general, los AI pagan casi seis veces más en impuestos que los BA. Los AI pagan el equivalente a aproximadamente el 10 por ciento de su patrimonio cada año en impuestos. Los BA pagan menos del 2%. La gran carga fiscal asociada con ser un AI se refleja en su índice de riqueza menos que estelar.

Luego continúa:

Esta situación empeorará, dados los aumentos de impuestos federales y estatales que enfrentan ahora las personas de altos ingresos. El camino para hacerse rico a través del método IA está lleno de peajes de impuestos sobre la renta y obstáculos y desvíos inspirados en el consumo.

Por lo tanto, pasar por debajo del radar de lo que actualmente se considera rico (el umbral de menos de $ 250,000) podría ser una mejor ruta para minimizar sus impuestos y reducir el consumo. Esto es algo que siempre sospeché, y los datos del libro lo demuestran.

¿Qué motiva a los ricos?

Siempre me ha interesado el aspecto psicológico de las cosas en la vida: ¿Por qué la gente quiere hacerse rica?

Thomas declara:

La mayoría de los millonarios están motivados por su necesidad de obtener independencia financiera. Para la mayoría, el consumo es un buen beneficio adicional para hacerse rico. No es la razón más convincente por la que estas personas tienen éxito financiero. Cuando se les pregunte, le dirán que si tuvieran la opción, descargarían fácilmente sus golosinas de consumo antes de renunciar a su independencia.

Estoy de acuerdo en que el cosas no importa lo importante es tener suficiente dinero para elegir lo que quieres hacer en tu vida. Es la máxima libertad que le permite vivir su vida al máximo. No se trata de comprar un coche elegante.

¿Dónde viven los hiperconsumidores?

Esta pregunta es algo que me preocupa ya que vivo en Long Island, Nueva York.

La mayor concentración de gente rica y brillante de Estados Unidos vive en el área metropolitana de los tres estados de Nueva York. Es comprensible que esta área también contenga la mayor concentración de aspirantes. No solo somos lo que comemos, también somos el producto del lugar donde vivimos.

Vivo a solo media milla de uno de los centros comerciales frecuentados en el país. Durante la Gran Recesión, me sorprendió la cantidad de autos que veo entrar en ese centro comercial. Nunca hubieras sabido que estábamos en una recesión severa.

También es sorprendente que mi esposa y yo no frecuentamos el centro comercial con tanta frecuencia. Por lo general, es "entrar y salir". Compramos lo que necesitamos y nos vamos a casa. Supongo que somos lo suficientemente afortunados como para tener la disciplina de no ir de compras semanales.

Stanley sostiene que el factor más importante para determinar su patrimonio es la elección del lugar donde vive:

La conclusión es que su elección de casa y vecindario tendrá el mayor impacto en su balance. Su elección de hogar, más que cualquier otra cosa, tendrá el mayor impacto en sus gastos, ya sea mucho o no tanto.

Si bien no vivimos en un vecindario muy rico, vemos hiperconsumo a nuestro alrededor y es difícil no imitar lo que hacen los demás. Es parte de la naturaleza humana.

Me encanta el término que Stanley usa en el libro para muchas personas con ingresos ricos: "Big Hats, No Cattle". Esto definitivamente podría aplicarse a muchos en el área donde vivo.

Resumen

Este libro es más una recopilación de trabajos anteriores del autor que un esfuerzo completamente nuevo. Sí, parte del contenido es repetitivo y lo que hay en el libro podría haberse condensado en 30 o 40 páginas. Aun así, es una lectura rápida y la disfruté. Al igual que con los libros anteriores de Stanley, Deja de actuar rico es un poco sermoneador en las conclusiones que deriva de los datos. Si bien no estoy en total desacuerdo con sus conclusiones, es posible que se puedan sacar conclusiones alternativas.

Si ha leído alguna de las otras obras de Stanley, hay algunas pepitas nuevas que podrían valer el precio de la entrada. Si nunca ha leído ninguna de sus otras obras, definitivamente debería leer este libro.