First Republic Bank fue fundado en 1985 y tiene su sede en San Francisco, California. Ofrece servicios de banca privada para particulares y empresas, así como gestión patrimonial privada. El banco opera en California, Massachusetts, Connecticut, Nueva York, Oregón, Wyoming y Florida.
Tiene 75 sucursales físicas, de las cuales 53 están ubicadas en California. First Republic vendió $ 92.1 millones en préstamos hipotecarios durante el tercer trimestre de 2018, lo que colocó al banco entre los 25 principales prestamistas de EE. UU. Según el volumen de préstamos. Sus acciones cotizan en bolsa en el S&P 500 y el Nasdaq.
Datos breves de la Primera República
- Acreditado por BBB con una calificación A +
- Proporciona una variedad de opciones de hipotecas convencionales, que incluyen tasas ajustables fijas, ajustables e híbridas,
- Hipotecas especiales disponibles, como préstamos para vacaciones y para una segunda vivienda, paquetes de préstamos permanentes y para la construcción, y préstamos con tasas competitivas para individuos en ciertas comunidades.
- 75 oficinas bancarias en los estados en los que opera: California, Massachusetts, Connecticut, Nueva York, Oregon, Wyoming y Florida.
- Institución bancaria de buena reputación que actualmente administra $ 99,2 mil millones en activos y $ 75,9 mil millones en préstamos.
Historia de la hipoteca de la Primera República
Durante sus 34 años de funcionamiento, First Republic Bank se ha ganado rápidamente la reputación de ser una institución crediticia de confianza dedicada al servicio y la asistencia centrados en el cliente.
Este prestamista ofrece una serie de opciones de hipotecas convencionales, incluidas las de tasa fija y ajustable, y préstamos para una segunda vivienda, junto con varios programas especializados para prestatarios que viven en determinados censos tratados. A pesar de su modesta variedad de productos de préstamos hipotecarios, First Republic no facilita hipotecas respaldadas por el gobierno.
Esta institución bancaria está acreditada por el Better Business Bureau desde 2016. Actualmente, el perfil BBB de First Republic muestra una calificación A + con solo 10 quejas de clientes que se han presentado en los últimos 3 años, todas las cuales han sido resueltas.
Desafortunadamente, este prestamista ofrece poca información sobre sus productos hipotecarios en su sitio web. No proporciona ninguna información específica sobre los requisitos de pago inicial, las expectativas de puntaje crediticio o las tasas de interés promedio.
Por lo tanto, la experiencia en línea general de First Republic es insatisfactoria, ya que no permite a los usuarios obtener cotizaciones de tarifas o iniciar el proceso de solicitud de forma digital.
Dicho esto, este prestamista es una excelente opción para los compradores de vivienda que buscan una experiencia bancaria tradicional y que viven cerca de una de sus ubicaciones bancarias en California. Massachusetts, Connecticut, Nueva York, Wyoming, Florida, y Oregón.
Tasas hipotecarias actuales de First Republic
| Puntaje de crédito | Calificación crediticia | Impacto de la tasa hipotecaria |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Excepcional | Capaz de asegurar las mejores tasas de interés disponibles de casi todos los prestamistas |
| 740 - 799 | Muy bueno | Capaz de obtener tasas de interés mejores que el promedio de la mayoría de los prestamistas |
| 670 - 739 | Bien | Capaz de asegurar tasas de interés promedio de la mayoría de los prestamistas |
| 580 - 669 | Justa | Puede tener dificultades para calificar para una hipoteca, incluso con tasas de interés por debajo del promedio |
| 300 - 579 | Muy pobre | Es probable que tenga dificultades para calificar para una hipoteca, incluso con grandes pagos iniciales y tasas de interés muy altas. |
Detalles del préstamo First Republic
First Republic ofrece una variedad estándar de hipoteca productos, incluidos préstamos de tasa fija y ajustable, préstamos de solo interés y para segundas viviendas.
Si bien el banco no ofrece hipotecas respaldadas por el gobierno, sí presenta una serie de programas especializados, incluyendo un préstamo hipotecario de Eagle Community y un financiamiento de "Adquisición todo en uno para construcción a permanente" opción.
First Republic solo origina hipotecas en algunas de sus regiones de servicio, con cerca del 92 por ciento de sus préstamos totales provenientes de California, Nueva York y Massachusetts.
Préstamos a tasa fija
Este tipo de hipoteca convencional proporciona una excelente estabilidad durante todo el plazo del préstamo, ya que las tasas de interés y los pagos mensuales se fijan durante el período de originación y no cambian con el tiempo. La mayoría de los prestamistas ofrecen plazos de 15 o 30 años, aunque algunos tienen opciones más flexibles que permiten la máxima personalización.
Esta opción de hipoteca es más popular entre los compradores de vivienda que planean quedarse en un lugar durante un largo período de tiempo y aquellos que buscan un préstamo hipotecario de fácil presupuesto. Sin embargo, el sitio web de First Republic no especifica sus opciones específicas de hipotecas de tasa fija.
Préstamos a tasa ajustable
Los prestatarios que no están seguros de sus planes a largo plazo pueden beneficiarse de esta opción de hipoteca variable, ya que ofrece una tasa de interés inicial más baja que los préstamos a tasa fija. Después de un período introductorio, generalmente de tres, cinco, siete o 10 años, la tasa de interés y el monto del pago mensual se ajustarán automáticamente cada año al índice del mercado.
Un mal desempeño del mercado puede hacer que suban las tasas de interés, lo que puede obligar a los prestatarios a pagar más durante la vigencia total de su préstamo hipotecario. No está claro en el sitio web de First Republic las tarifas ajustables que ofrece.
Hipoteca híbrida de tasa ajustable
Esta hipoteca presenta tasas fijas introductorias, pero una vez que termina ese período, cambia a una tasa variable.
Adquisición todo en uno para construcción a préstamos permanentes
Este programa hipotecario especializado de First Republic está dirigido a prestatarios que planean construir su propia casa. El préstamo cubre a los prestatarios durante todo el proyecto de construcción de la vivienda, desde la compra del terreno hasta la finalización de la vivienda y más allá.
Esta hipoteca está disponible como préstamo de tasa fija o ajustable con una variedad de opciones de plazo y puede ayudar a los prestatarios a minimizar los costos de transacción. Agrupar estos préstamos típicamente separados en uno solo ahorra tiempo y es financieramente sólido, ya que elimina los costos de transacción duplicados.
Préstamos para vacaciones y segundas viviendas
Los compradores de vivienda que buscan comprar o refinanciar una casa de vacaciones pueden beneficiarse de este tipo de hipoteca, ya que presenta un proceso de precalificación rápido y sin esfuerzo.
First Republic ofrece una amplia variedad de opciones de préstamos para una segunda vivienda con términos de pago flexibles, que incluyen tasa fija, tasa ajustable y préstamos híbridos de tasa ajustable, que cuentan con una tasa fija durante el período introductorio, después del cual cambia a una variable Velocidad.
Programa de préstamos comunitarios Eagle
Este programa de préstamos ofrece algunas de las tasas de interés más competitivas de First Republic para los prestatarios que buscan comprar o refinanciar una residencia principal dentro de una de las secciones censales del banco. Este programa de préstamos ofrece hipotecas convencionales de tasa fija sin multas por pago anticipado.
Los clientes deben solicitarlo personalmente en una de las sucursales físicas del banco.
Experiencia del cliente de First Republic Mortgage
First Republic Bank solo origina préstamos hipotecarios en California, Massachusetts, Connecticut, Nueva York y Oregón, lo que limita significativamente el alcance de sus servicios hipotecarios. Casi todas las sucursales físicas del banco están ubicadas en California, lo que dificulta que los prestatarios de fuera del estado trabajen con este prestamista en persona.
Además, la falta de hipotecas respaldadas por el gobierno de First Republic evita que los prestatarios con puntajes crediticios bajos e historial crediticio limitado califiquen para un préstamo hipotecario con pagos iniciales bajos.
Si bien el banco ofrece una serie de programas especializados, ninguno se dedica a brindar soluciones de préstamos asequibles a compradores de ingresos bajos a moderados fuera de ciertos sectores censales designados.
La información útil específica del banco y los recursos hipotecarios están notablemente ausentes en el sitio web de First Republic, lo que afecta negativamente a los prestatarios que buscan una experiencia de préstamo en línea. El sitio web no posee una función de precalificación, un proceso de solicitud en línea o una herramienta de cotización o estimación de tarifas.
La mejor manera de comunicarse con First Republic es comunicarse con uno de sus “Gerentes de relaciones” por teléfono o completando un formulario web y esperando recibir noticias de un agente de préstamos.
Uno de los mayores inconvenientes del sitio web de First Republic es la falta de información concreta sobre sus productos hipotecarios. El banco proporciona detalles limitados más allá de unos pocos resúmenes amplios de cada oferta de préstamo, lo que dificulta obtener una imagen completa de las ventajas y desventajas de sus programas.
Por ejemplo, First Republic no incluye información relevante sobre los términos del préstamo, los requisitos de pago inicial, los promedios de las tasas de interés o la elegibilidad del programa. Los compradores de vivienda que buscan una experiencia bancaria tradicional pueden preferir el enfoque no digital de este prestamista.
Reputación de prestamista de la Primera República
Si bien la presencia digital limitada de First Republic deja mucho que desear, este prestamista se ha ganado una reputación bastante positiva. El banco ha estado en funcionamiento durante casi 34 años, durante los cuales ha sido reconocido constantemente por su enfoque dedicado y centrado en el cliente para la originación de préstamos.
First Republic's recibió la acreditación Better Business Bureau en 2016. Actualmente, la Primera República El perfil BBB cuenta con una calificación A + con solo 10 quejas de clientes presentadas durante los últimos 3 años, todas las cuales han sido resueltas.
Además, entre 2012 y 2018, First Republic recibió 15 quejas presentadas sobre hipotecas en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Todos ellos se han cerrado con una explicación.
- Información recopilada el 1 de marzo de 2019
Calificaciones hipotecarias de First Republic
| Puntaje de crédito | Calificación crediticia | Impacto de la tasa hipotecaria |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Excepcional | Capaz de asegurar las mejores tasas de interés disponibles de casi todos los prestamistas |
| 740 - 799 | Muy bueno | Capaz de obtener tasas de interés mejores que el promedio de la mayoría de los prestamistas |
| 670 - 739 | Bien | Capaz de asegurar tasas de interés promedio de la mayoría de los prestamistas |
| 580 - 669 | Justa | Puede tener dificultades para calificar para una hipoteca, incluso con tasas de interés por debajo del promedio |
| 300 - 579 | Muy pobre | Es probable que tenga dificultades para calificar para una hipoteca, incluso con grandes pagos iniciales y tasas de interés muy altas. |
Cada tipo de préstamo hipotecario ofrecido por First Republic presenta una serie de pautas de elegibilidad únicas, aunque los detalles precisos no están disponibles en el sitio web del banco. Para calificar para los productos crediticios de First Republic, los prestatarios primero deben obtener una cuenta corriente estándar en una de las sucursales físicas del banco.
Una vez que se asegura una cuenta, los compradores de vivienda pueden comenzar a trabajar con un agente de préstamos dedicado para encontrar las mejores tasas hipotecarias para sus necesidades específicas.
En la actualidad, no se mencionan mínimos concretos de pago inicial, condiciones de puntaje crediticio, límites de ingresos medios o requisitos de deuda a ingresos dentro de ninguno de los recursos en línea del prestamista.
Sea como fuere, en su sitio web, First Republic afirma que la mayoría de los prestamistas suelen exigir esa relación deuda-ingresos de 28/36, lo que significa que el pago de la vivienda no debe exceder el 28% de los ingresos mensuales antes de impuestos de un cliente de todas las fuentes y que no más del 36% de los ingresos mensuales se utilice para pagar el total de los clientes mensual deuda, incluido el pago de la hipoteca.
Sin embargo, First Republic no declara explícitamente que esta es su política.
La mayoría de los originadores de hipotecas solicitan pagos iniciales de al menos el 5% de los préstamos convencionales y, a menudo, exigen a los compradores de vivienda que ponen menos del 20 por ciento para pagar un seguro hipotecario privado.
First Republic no ofrece préstamos respaldados por el gobierno, que generalmente presentan pagos iniciales bajos, por lo que los prestatarios deben estar preparados para hacer un gran pago por adelantado para calificar. Para obtener más información sobre los mínimos de pago inicial de este prestamista, los compradores de vivienda deben comunicarse con un agente de préstamos directamente o completar un formulario de contacto en línea.
El puntaje crediticio es una métrica importante para determinar la elegibilidad para préstamos hipotecarios y formular tasas de interés, ya que los puntajes bajos suelen ser una señal de una mala gestión crediticia. En el sitio web de First Republic no se proporcionan expectativas explícitas de calificación crediticia, ni está claro si este prestamista considera un historial crediticio no tradicional.
Prestatarios con puntajes de crédito más alto que el promedio de la industria, que según FICO se ubica en alrededor de 740, no debería tener dificultades para calificar para uno de los productos hipotecarios de este banco, aunque puntajes más bajos generalmente significan tasas más altas.
Número de teléfono de First Republic y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://www.firstrepublic.com/
- Teléfono de la empresa: 1-415-392-1400 o 1-800-392-4000
- Dirección de las oficinas centrales: 111 Pine Street, San Francisco, California 94111