Madison es la capital de Wisconsin y es conocido por una variedad de cosas, incluido su equipo de fútbol universitario, sus deliciosos quesos y hermosos lagos. Agregue "mercado inmobiliario caliente" a esa lista.
El mercado de viviendas de Madison no solo está clasificado como un mercado de vendedores "muy activo", sino que la ciudad también tiene valores de vivienda por encima del promedio nacional, lo que afecta las tasas de refinanciamiento e hipotecas locales. El valor medio de una vivienda en Madison es de $ 252.000, habiendo crecido un 5,5 por ciento entre 2017 y 2018, con un 4,9 por ciento de crecimiento previsto para 2020.
De manera comparable, el índice de valor de la vivienda de Zillow (ZHVI) para la residencia promedio en los EE. UU. Es de $ 223,900.
El área de Madison ha experimentado un crecimiento considerable en los últimos años. El ZHVI fue de $ 199,000 en enero de 2016, luego subió a $ 221,000 en enero de 2017 y luego $ 252,000 a fines de 2018. El alto nivel de actividad ha alimentado un mercado de vendedores ajustado, con cotizaciones medias que superan a las medianas nacionales ($ 289,500 a $ 275,000, respectivamente).
Además, las casas en venta en Madison permanecen en el mercado nueve días menos que el promedio de EE. UU.
El mercado inmobiliario de la capital es un entorno competitivo, que puede afectar las tasas de hipotecas y refinanciamiento, así como los tipos de préstamos que mejor se adaptan a los prestatarios. En promedio, el 10 por ciento de las casas de EE. UU. Se venden a un precio inferior al de cotización, mientras que solo el 7 por ciento se redujo en Madison.
Sin embargo, es importante no olvidar el papel de los factores nacionales en la determinación de la tasa de interés que se le ofrece. Por ejemplo, si bien las tasas hipotecarias nacionales están cayendo a principios de 2019, según Freddie Mac, abunda una mayor incertidumbre económica dada la política de tasas de la Reserva Federal y los enfrentamientos comerciales.
Obtener la mejor tasa y préstamo para usted significa comprender cómo estas consideraciones afectan su experiencia con los prestamistas.
- Tarifas actuales en Madison
- Factores hipotecarios
- Cómo obtener las mejores tarifas
- Mejores prestamistas
Tasas hipotecarias actuales en Madison
El primer paso para una nueva casa es hacer los números y averiguar cuánto puede pagar.
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Ver tarifasFactores de tasa hipotecaria en Madison
Existen numerosas fuerzas que dictan qué tasa de interés recibe en su hipoteca o refinanciar un préstamo. Algunas de estas variables están relacionadas con sus finanzas personales, otras con los detalles específicos del préstamo en sí y otras como la economía nacional.
Familiarizarse con estos factores determinantes podría ser la diferencia entre ahorrar miles de dólares durante la vida útil de su préstamo y pagar más debido a un proceso apresurado. Aquí hay cuatro elementos críticos que debe tener en cuenta al buscar una hipoteca o un refinanciamiento:
Depósito
Generalmente, un gran pago inicial puede garantizar una tasa de interés más baja porque se paga una gran suma de dinero por adelantado, lo que reduce el riesgo para el prestamista. Al hacerlo, el prestatario demuestra que es serio y tiene los medios para realizar los pagos.
El beneficio para el comprador es que un gran pago inicial generalmente significa evitar pagar un seguro hipotecario privado y algunos costos de cierre. Sin embargo, el estándar de la industria para los pagos iniciales a menudo se establece en el 20 por ciento del valor de la vivienda.
No todos los posibles compradores de vivienda pueden permitirse pagar esa cantidad, pero no se requiere el 20 por ciento, con algunas opciones de préstamos como el Federal Préstamos de la Administración de Vivienda (FHA) y préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), que vienen con un bajo pago sin pago inicial requisito.
Préstamo sobre valor (LTV)
Esta proporción en particular captura el valor del préstamo que está buscando en comparación con el costo de tasación de la propiedad. Los prestamistas utilizan LTV como otra medida para determinar el riesgo. Un índice alto significa que el propietario podría tener un mayor riesgo de incumplimiento, aunque no siempre es un impedimento para la aprobación del préstamo.
Un préstamo cuyo precio sea igual o cercano al valor de tasación significa poco margen para acumular el valor líquido del propietario, lo que puede ser un problema para los prestamistas o propietarios de la hipoteca en el futuro. La mayoría de los prestamistas prefieren una relación LTV del 80 por ciento, y los prestatarios pueden pagar tasas de interés más altas si superan ese umbral.
La forma más fácil de reducir el LTV es con un gran pago inicial y negociando el precio de venta.
Tasas de interés prevalecientes
Si bien puede hacer todo lo que esté bajo su control para obtener una tarifa baja, existe un límite para lo que se le puede ofrecer dada la tendencia general de las tarifas del mercado. Las tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Madison, como las tasas para préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, están influenciadas en parte por las acciones tomadas por la Reserva Federal para reducir o aumentar su tasa de referencia.
La tasa de fondos federales es la tasa objetivo para los préstamos entre bancos a un día para los medios de cumplir con los requisitos de reserva de capital, pero es la tasa prevaleciente a la que están vinculados todos los demás mercados. Cuando aumenta la tasa de fondos federales, las tasas hipotecarias también pueden subir.
Los prestatarios interesados en obtener una hipoteca de tasa ajustable, en particular, deben considerar esto y comprender los términos de la tasa antes de seleccionar una hipoteca.
Puntaje de crédito
Tu puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que tienen en cuenta los prestamistas hipotecarios. El vínculo entre un puntaje crediticio alto y mejores condiciones para una hipoteca o una tasa de refinanciamiento es claro, pero lo que muchos prestatarios conocen menos es cómo se calcula su puntaje crediticio.
Las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax, TransUnion) tienen ecuaciones patentadas que utilizan para determinar una puntuación. Mirando la composición de un Puntaje FICO puede ayudar a los consumidores a mejorar sus puntajes. El desglose es el siguiente:
- El 35 por ciento de la puntuación está vinculado al historial de pagos.
- 30 por ciento del número de cuentas de crédito que posee
- 15 por ciento a la duración del historial crediticio
- 10 por ciento a la combinación de crédito, es decir, tener cuentas de crédito tanto renovables como a plazos
- 10 por ciento a crédito nuevo
Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias en Madison
Hay un paso simple para ahorrar potencialmente miles de dólares durante la duración de su hipoteca: comparar precios. Muchos compradores de vivienda investigan o comparan cuando buscan una hipoteca y, a menudo, optan por la mejor oferta que se les ofrece.
Es por eso que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) insta a los consumidores a buscar la mejor tasa de hipoteca o refinanciamiento.
La investigación de CFPB muestra que la diferencia entre la tasa de préstamo real y la tasa más baja posible para el prestatario promedio era igual a $ 300 al añoo $ 9,000 durante la vida útil de una hipoteca de tasa fija a 30 años.
A pesar de la gran cantidad de ahorros potenciales, solo aproximadamente la mitad de todos los posibles compradores de vivienda buscan activamente múltiples cotizaciones de prestamistas. Entonces, ¿qué puede hacer para comprar la tarifa más baja?
- Compare las opciones de préstamos: haga un análisis de costo-beneficio entre hipotecas de tasa fija y tasa ajustable para encontrar la mejor opción para usted. Además, busque otros préstamos convencionales y respaldados por el gobierno para encontrar la tasa de interés y los términos de préstamo ideales que desea.
- Negociar: esto puede ser difícil para algunos prestatarios, pero si tiene una cotización más baja de un prestamista, llevarla a su prestamista preferido podría generar ahorros en costos de cierre o tasas de interés. Siempre vale la pena pedir la mejor oferta.
- Busque en línea: la tecnología ha cambiado por completo nuestra capacidad para comprar y comparar las tasas de hipotecas, lo que hace que dichas cotizaciones de tasas sean accesibles con el clic de un dedo. Muchos de los prestamistas más importantes y de mayor reputación de Estados Unidos ahora están completamente en línea o tienen una gran presencia en línea. La facilidad con la que los consumidores pueden recopilar varias cotizaciones sin problemas les facilita tomar la decisión correcta en cuanto a prestamistas y préstamos.
- Obtenga una aprobación previa: la aprobación previa muestra tanto al prestamista como al vendedor de una vivienda que usted está comprometido como prestatario y también calificado. Tener una aprobación previa puede conducir a mejores condiciones o un precio de venta.
Prestamistas hipotecarios recomendados en Madison
Considere trabajar con una de estas compañías para encontrar la mejor tasa de hipoteca o refinanciamiento en Madison:
- Banco Aliado: una amplia selección de préstamos y tasas competitivas hacen que los prestamistas en línea Banco Aliado una opción para cualquier posible propietario. Los recursos y calculadoras para compradores de vivienda en línea de la empresa también son útiles.
- Nueva financiación estadounidense: New American Funding es otro prestamista nacional en línea que ofrece numerosos préstamos con términos y tasas de interés favorables para quienes compran por primera vez o para quienes tienen calificaciones crediticias más bajas.
- Préstamos Quicken: el No. 1 FHA prestador y una de las compañías hipotecarias más grandes del país, los compradores de viviendas de Madison pueden obtener una cotización en línea rápidamente con este proveedor de hipotecas.
- Mejor hipoteca: este prestamista en línea ofrece a los prestatarios la opción de aplicar puntos o créditos a sus préstamos para reducir costos.