Οπως και ομότιμος δανεισμός αυξάνεται, το ίδιο και οι επενδύσεις από ομότιμους. Αλλά μια από τις επιπλοκές με τις ομότιμες επενδύσεις είναι η διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου που μπορεί κυριολεκτικά να περιλαμβάνει εκατοντάδες ατομικά σημειώματα δανείου. Εκεί εμφανίζονται οι υπηρεσίες λογισμικού που επενδύουν από ομότιμους χρήστες. Αναρωτιέμαι πώς μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με το P2P, μπορούμε να σας βοηθήσουμε να καταλάβετε P2P Review.
Τι είναι οι επενδυτικές υπηρεσίες λογισμικού από ομότιμους επενδυτές
Όταν επενδύεις σε ομότιμα δάνεια, αγοράζετε συνήθως μικρές φέτες πολλών δανείων. Συχνά αναφέρονται ως «χαρτονομίσματα δανείου», μπορούν να είναι σε ονομαστικές αξίες μόλις $ 25 - ή μπορείτε να αγοράσετε ολόκληρα δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να μοιράσετε μια επένδυση 10.000 δολαρίων σε έως και 400 διαφορετικά χαρτονομίσματα.
Αυτό μπορεί να προσφέρει εξαιρετική διαφοροποίηση επενδύσεων, διαμοιράζοντας τα χρήματά σας σε τόσα πολλά δάνεια που η αθέτηση ενός - ή ακόμη και πολλών - δεν θα βλάψει ουσιαστικά το χαρτοφυλάκιό σας. Αλλα ΤΑΥΤΟΧΡΟΝΑ,
είναι επίσης ένας εφιάλτης διαχείρισης επενδύσεων! Μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκο για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου μετοχών που κατέχει 20-30 μετοχές, αλλά φανταστείτε ένα χαρτοφυλάκιο δανεισμού που περιέχει εκατοντάδες μεμονωμένες επενδύσεις;Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχουν δημιουργηθεί υπηρεσίες λογισμικού που επενδύουν από ομότιμους χρήστες. Σας επιτρέπουν να διαχειρίζεστε ένα χαρτοφυλάκιο που περιέχει εκατοντάδες ή και χιλιάδες διαφορετικά χαρτονομίσματα. Σε πολλές περιπτώσεις, το μόνο που χρειάζεται είναι να καθορίσετε τα κριτήρια για τα δάνεια στα οποία επιλέγετε να επενδύσετε, και η υπηρεσία λογισμικού επένδυσης peer-to-peer θα χειριστεί όλα τα μηχανικά της διαδικασίας για εσάς. Αυτό περιλαμβάνει τόσο την αγορά όσο και την πώληση μεμονωμένων χαρτονομισμάτων.
Αυτό είναι ένα πιο σημαντικό εργαλείο διαχείρισης από ό, τι υποθέτετε, εκτός εάν έχετε ήδη εμπειρία στην προσπάθεια διαχείρισης ενός μεγάλου χαρτοφυλακίου επενδύσεων από ομότιμους. Ενώ η βασική ιδέα της επένδυσης σε πλατφόρμες δανεισμού από ομότιμους είναι απλή, η πραγματική διαδικασία συνήθως δεν είναι.
Μέρος του λόγου είναι ο τρόπος λειτουργίας της διαδικασίας δανεισμού. Όταν δανείζετε χρήματα σε κάποιον, υπάρχει ένας συγκεκριμένος όρος για το δάνειο. Καθώς ο δανειολήπτης πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές για το δάνειο - το οποίο αποτελείται από κεφάλαιο και τόκους - το δάνειο αποσβένεται, πέφτοντας στο μηδέν μέχρι το τέλος της διάρκειας του δανείου. Σε αντίθεση με τις μετοχές, οι επενδύσεις δανείων είναι αυτο-ρευστοποιήσιμες. Μόλις κάνετε το δάνειο, αρχίζει αμέσως να γίνεται μικρότερο.
Για το λόγο αυτό, καθώς τα δάνεια αποσβένονται, είναι σημαντικό να έχετε ένα σύστημα που να σας επιτρέπει να επανεπενδύετε το επιστρεφόμενο κεφάλαιο σε τακτική βάση. Εάν δεν το κάνετε, ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας θα μειωθεί τελικά σε αξία, μέχρι το μηδέν. Και αν λάβετε μηνιαίες πληρωμές δανείων ως εισόδημα, το χαρτοφυλάκιό σας θα εξοφληθεί πλήρως - μέχρι το μηδέν - μετά την πλήρη εξόφληση των τελευταίων δανείων.
Αυτό σημαίνει ότι η ομότιμη επένδυση είναι μια διαδικασία συνεχούς αναζήτησης επένδυσης σε νέα δάνεια, προκειμένου να αντικατασταθούν αυτά που αποπληρώνονται.
Θεωρητικά, δεδομένου ότι ένα μέσο όμοιο δάνειο έχει πενταετή θητεία, εάν έχετε χαρτοφυλάκιο $ 10.000 που περιλαμβάνει 400 χαρτονομίσματα, πρέπει να αγοράζετε 80 νέα χαρτονομίσματα κάθε χρόνο, μόνο και μόνο για να διατηρήσετε πλήρως το χαρτοφυλάκιό σας επένδυσε.
Αυτά είναι πολλά για αγορά και πολλές λεπτομέρειες. Αλλά αυτό μπορεί να χειριστεί για εσάς οι υπηρεσίες λογισμικού που επενδύουν από ομότιμους χρήστες.
Ακολουθούν μερικές από τις καλύτερες διαθέσιμες υπηρεσίες λογισμικού peer-to-peer επενδύσεων:
NSR Invest
Ιδρύθηκε το 2011, NSR Invest είναι μια τέτοια υπηρεσία λογισμικού επενδύσεων peer-to-peer διαθέσιμη. Είναι διαθέσιμο τόσο σε επενδυτικούς συμβούλους όσο και σε μεμονωμένους επενδυτές. Το λογισμικό λειτουργεί άμεσα με σημαντικούς δανειστές ομότιμους, συμπεριλαμβανομένων των Lending Club, Prosper και Funding Circle. Η NSR Invest συνεργάζεται με χιλιάδες πελάτες επενδύοντας περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια σε πλατφόρμες peer-to-peer.
Αυτό που κάνει η υπηρεσία, πρώτα και κύρια, είναι να σας βοηθήσει να επιλέξετε τη σωστή στρατηγική για τη διαχείριση των επενδύσεων σε δάνεια από ομότιμους χρήστες. Σας παρέχει πρόσβαση σε ιδιόκτητες στρατηγικές πίστωσης, τεχνολογία συναλλαγών θεσμικού βαθμού και απρόσκοπτη προβολή και αναφορά. Η υπηρεσία θα σας βοηθήσει με την επιλογή δανείου, τη διαχείριση κινδύνου και την εξισορρόπηση.
Έχουν επίσης άτομα στο προσωπικό που μπορούν να σας βοηθήσουν στις επενδύσεις ομότιμων συναδέλφων σας όποτε χρειάζεστε βοήθεια. Στην πραγματικότητα, οι ειδικοί τους είναι διαθέσιμοι μέσω τηλεφώνου, email και ζωντανής συνομιλίας. Και για αυτό που αξίζει, το NSR Invest είναι ένας εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων SEC.
Για να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία, χρειάζεστε ένα ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού 10.000 $ για έναν πλήρως διαχειριζόμενο λογαριασμό ή τουλάχιστον 5.000 $ για έναν αυτόνομο λογαριασμό. Το καλύτερο από όλα, τα πρώτα 20.000 $ στον λογαριασμό σας διαχειρίζονται δωρεάν και μπορείτε να μάθετε περισσότερα στον δικό μας Επισκόπηση NSR Invest.
LendingRobot
Με βάση το Σιάτλ LendingRobot είναι μια υπηρεσία που αυτοματοποιεί επενδύσεις δανείων για μεμονωμένους επενδυτές. Στην πραγματικότητα, ισχυρίζονται ότι έχουν χειριστεί σχεδόν 2 εκατομμύρια επενδυτικές εντολές μέχρι στιγμής. Το κάνουν με τρόπο εύκολο και οικονομικά αποδοτικό, πράγμα που βοηθά στον καλύτερο συνδυασμό υψηλών αποδόσεων και χαμηλού κινδύνου. Αυτό το κάνουν συνδυάζοντας τεχνολογίες cloud με αλγόριθμους μηχανικής μάθησης.
Καλύπτουμε ολόκληρη την εταιρεία στο δικό μας Αναθεώρηση δανεισμού ρομπότ, αλλά εδώ είναι το σύντομο. Το LendingRobot ξεκινάει συνδέοντας τον υπάρχοντα λογαριασμό δανεισμού σας με ιστότοπους δανεισμού από ομότιμους χρήστες, όπως το Lending Club, το Prosper ή το Funding Circle. Καθορίζετε το προφίλ κινδύνου και, στη συνέχεια, αφήστε το LendingRobot να εφαρμόσει μια προσαρμοσμένη στρατηγική βασισμένη στην μηχανική εκμάθηση που θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.
Το εργαλείο αναγνωρίζει πότε είναι διαθέσιμα νέα δάνεια και αγοράζει αυτόματα δάνεια που ταιριάζουν με το συγκεκριμένο προφίλ κινδύνου. Το LendingRobot μπορεί επίσης να πουλήσει τα υπάρχοντα χαρτονομίσματά σας ή ακόμη και να αγοράσει ήδη εκδοθέντα δάνεια σε δευτερογενή αγορά.
Το λογισμικό σάς επιτρέπει να δημιουργήσετε μια στρατηγική επένδυσης «καθορίστε και ξεχάστε», η οποία θα χειρίζεται αυτόματα την αγορά και την πώληση χαρτονομισμάτων. Θα σας επιτρέψει επίσης να δείτε το χαρτοφυλάκιό σας, πλήρες με αναμενόμενες αποδόσεις και προβλέψεις ταμειακών ροών.
Το LendingRobot είναι επίσης οικονομικό στη χρήση. Τα πρώτα 5.000 $ στο χαρτοφυλάκιο ομότιμων δανείων σας διαχειρίζονται δωρεάν. Τα υπόλοιπα άνω των $ 5.000 χρεώνονται με ετήσιο συντελεστή 0,45%. Αυτό είναι πολύ κοντά στην αμοιβή που χρεώνουν πολλοί σύμβουλοι robo για επενδύσεις σε κεφάλαια ανταλλαγής και πολύ χαμηλότερα από αυτά που θα πληρώσετε για έναν παραδοσιακό επενδυτικό σύμβουλο.
BlueVestment
Το BlueVestment είναι μια peer-to-peer επενδυτική υπηρεσία λογισμικού που λειτουργεί ειδικά με το Lending Club. Παρέχει γρήγορη επένδυση, υποστήριξη πολλαπλών λογαριασμών, βολική διαχείριση λογαριασμού - και απλά και εύκολα κατανοητά εργαλεία για την ενίσχυση των επενδυτικών σας στρατηγικών.
Το BlueVestment διαχειρίζεται τον λογαριασμό σας στο Lending Club εκτελώντας όλες τις επενδυτικές ενέργειες για λογαριασμό σας. Αυτό σημαίνει ότι θα απαιτήσουν πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο Lending Club, οπότε πρέπει να δώσετε τα στοιχεία API του λογαριασμού σας στο Lending Club. Μετά από αυτό, η υπηρεσία λειτουργεί συνεχώς όλη την ημέρα για να μεγιστοποιήσει την πρόσβαση σε νέα δάνεια.
Το BlueVestment σας δίνει πρόσβαση σε κάθε δάνειο τη στιγμή που θα είναι διαθέσιμα στο κοινό. Και δημιουργώντας φίλτρα δανείου, καθώς και προηγμένα φίλτρα δανείων (χρησιμοποιώντας έως και 90 διαφορετικές μετρήσεις), μπορείτε να εκτελέσετε την επενδυτική σας στρατηγική απρόσκοπτα. Σας δίνει επίσης τη δυνατότητα να δώσετε προτεραιότητα στα φίλτρα δανείου σας, έτσι ώστε να λάβετε πρώτα τις καλύτερες σημειώσεις, καθώς και να καθορίσετε το ποσό του δολαρίου που θα επενδύσετε ανά χαρτονόμισμα.
Το BlueVestment σας επιτρέπει να επενδύετε 1.000 δολάρια δωρεάν κάθε μήνα και δεν υπάρχει ετήσια αμοιβή και καμία επιβάρυνση για κεφάλαια που επενδύονται σε μετρητά. Χρεώνουν χαμηλό τέλος υπηρεσιών μεταξύ 0,20% και 0,45% ανά επένδυση. Μας Κριτική BlueVestment σας δείχνει επίσης πώς η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να λαμβάνετε πιστώσεις για χρεώσεις εκτός οφειλής (και αυτές θα συμβούν όταν επενδύετε σε εκατοντάδες διαφορετικά δάνεια).
PeerCube
Ιδρύθηκε το 2011, PeerCube είναι μια peer-to-peer επενδυτική υπηρεσία λογισμικού που συνεργάζεται τόσο με άτομα όσο και με ιδρύματα. Η εταιρεία εργάζεται για να βοηθήσει στη διαχείριση λογαριασμών με το Lending Club και Ευημερώ, αν και συνεργάζονται επίσης με άλλες πλατφόρμες peer-to-peer στον Καναδά και την Ιαπωνία.
Η υπηρεσία λειτουργεί δημιουργώντας ένα φίλτρο δανείου που επιλέγει τα δάνεια στα οποία θέλετε να επενδύσετε. Αλλά μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε όσα φίλτρα θέλετε. Τα προεπιλεγμένα κριτήρια ορίζονται σε κάθε φίλτρο, αλλά μπορείτε να δημιουργήσετε και να αποθηκεύσετε όσα φίλτρα θέλετε, καθώς και να αλλάξετε τις παραμέτρους σε κάθε φίλτρο.
Τα φίλτρα σάς επιτρέπουν να κοσκινίζετε τα πολλά δάνεια που είναι διαθέσιμα είτε στο Lending Club είτε στο Prosper και να περιορίζετε κάτω από τις καλύτερες επενδυτικές επιλογές με βάση τα κριτήρια που επιλέγετε, συμπεριλαμβανομένου του σκοπού του δανείου, του επιτοκίου του δανείου και του δανειολήπτη τοποθεσία. Αυτό θα σας επιτρέψει να μειώσετε τον αριθμό των σημειώσεων, διευκολύνοντας την επιλογή αυτών που θέλετε.
Μπορείτε να προβάλετε έως και 100 φιλτραρισμένες σημειώσεις ταυτόχρονα και η εφαρμογή θα σας δείξει τη γραμμή προόδου χρηματοδότησης για την κατάσταση της χρηματοδότησης από άλλους δανειστές. Αυτό θα σας δώσει την ευκαιρία να εκμεταλλευτείτε ένα δάνειο που μπορεί να προσελκύσει γρήγορα επενδυτικό ενδιαφέρον. Εάν σας αρέσει ένα δάνειο, απλά πρέπει να κάνετε κλικ στο "Δανεισμός" και η παραγγελία θα τοποθετηθεί.
Το PeerCube έχει επίσης το αποκλειστικό του Δείκτης Κινδύνου, επίσης γνωστό ως α Δείκτης εμπειρίας κακού δανείου ή Δείκτης BLE. Το PeerCube χρησιμοποιεί 19 χαρακτηριστικά για τον υπολογισμό του δείκτη, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου, του εύρους FICO και της διάρκειας του δανείου. Στη συνέχεια παράγει μια βαθμολογία που υποδηλώνει την πιθανότητα αθέτησης του δανείου, με βάση την προηγούμενη εμπειρία σε αυτά τα 19 χαρακτηριστικά.
Ο Δείκτης Κινδύνου δεν είναι το ίδιο πράγμα με έναν βαθμό πιστοληπτικής ικανότητας που έχει εκχωρηθεί από τους ιστότοπους δανεισμού από ομότιμους τους εαυτούς τους; Στην πραγματικότητα, ο Δείκτης Κινδύνου δεν λαμβάνει υπόψη ούτε τον πιστωτικό βαθμό στον υπολογισμό του δείκτη. Παρέχει στον επενδυτή ένα επιπλέον επίπεδο εκτίμησης κινδύνου σε μια προσπάθεια να διατηρήσει τις αθετήσεις του δανείου στο απόλυτο ελάχιστο. Αυτό είναι σημαντικό επειδή τα προεπιλεγμένα επιτόκια έχουν αντίκτυπο στις καθαρές αποδόσεις των επενδύσεών σας. Θέλετε πάντα να αναζητήσετε τα καλύτερα χαρτονομίσματα που πληρώνουν, αλλά και αυτά με τη μικρότερη πιθανότητα αθέτησης.
Διακομιστής δανεισμού ομότιμων
Διακομιστής δανεισμού ομότιμων είναι μια άλλη υπηρεσία λογισμικού επένδυσης από ομότιμους χρήστες. Λειτουργεί μόνο με το Lending Club και η υπηρεσία είναι απολύτως δωρεάν για χρήση.
Η εφαρμογή μπορεί να εγκατασταθεί σε περίπου 10 λεπτά και χρησιμοποιεί επίσης μια φιλοσοφία set-it-and-forget-it στη διαχείριση των επενδύσεών σας. Όπως συμβαίνει με άλλες υπηρεσίες λογισμικού peer-to-peer, ο Peer Lending Server σάς επιτρέπει να επιλέξετε συγκεκριμένα φίλτρα που θα σας επιτρέψουν να κοσκινίσετε νέες προσφορές δανείων, βρίσκοντας σημειώσεις που θέλετε να επενδύσετε σε.
Η υπηρεσία επικεντρώνεται σε μεγάλο βαθμό στην ανάληψη δανείων, την οποία θεωρεί ότι είναι ο μοναδικός πιο σημαντικός παράγοντας για ομότιμους δανεισμούς. Η εφαρμογή μπορεί να φιλτράρει τα δάνεια σε κλάσματα δευτερολέπτου μόλις καταχωρηθούν νέα δάνεια. Χρησιμοποιούν ιστορικά αναλυτικά στοιχεία που παρέχουν τρέχουσα και προβλεπόμενη απόδοση επένδυσης, σε μια προσπάθεια μεγιστοποίησης της απόδοσης ελαχιστοποιώντας τον κίνδυνο. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να επιλέγετε κυριολεκτικά τα καλύτερα διαθέσιμα δάνεια για επενδυτικούς σκοπούς.
Η υπηρεσία παρέχει επίσης ανάλυση χαρτοφυλακίου. Αυτό σας παρέχει την τρέχουσα κατάσταση όλων των σημειώσεων δανείου που έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας, συμπεριλαμβανομένων των περιόδων χάριτος. Μπορεί να διασπάσει το πρόγραμμα πληρωμής δανείου, από περίοδο χάριτος σε 16 με 30 ημέρες καθυστέρηση. Αυτό θα σας δώσει μια πιο ακριβή εκτίμηση για το πού βρίσκονται πραγματικά τα δάνεια σας.
Ενδιαφέρον Ραντάρ
Το Interest Radar είναι μια άλλη peer-to-peer επενδυτική υπηρεσία λογισμικού που συνεργάζεται αποκλειστικά με το Lending Club. Λειτουργεί για να σας παρέχει δάνεια υψηλού επιτοκίου με χαμηλότερους κινδύνους για καλύτερες αποδόσεις. Είναι μια ακόμη επενδυτική υπηρεσία λογισμικού που προσφέρεται δωρεάν - τουλάχιστον για τις πρώτες 30 ημέρες.
Παρέχουν στατιστικά εργαλεία που θα σας επιτρέψουν να σχεδιάσετε τις δικές σας επενδυτικές στρατηγικές ή να χρησιμοποιήσετε ένα από τα προκαθορισμένα μοντέλα τους. Μπορείτε να επιλέξετε είτε συντηρητικές στρατηγικές, παρέχοντας αποδόσεις μεταξύ 6% και 10%, είτε πολύ επιθετικές στρατηγικές που μπορούν να παρέχουν αποδόσεις μεταξύ 15% και 20% (όλες οι επιστροφές είναι καθαρές, όλα τα επιτόκια ζημιών, πράγμα που σημαίνει ότι θα μειωθούν από τις αθετήσεις δανείων εντός σας χαρτοφυλάκιο).
Μπορείτε να δημιουργήσετε φίλτρα δανείου και, στη συνέχεια, να λάβετε υπόψη την ιδιοκτησία σπιτιού (δικό σας, στεγαστικό δάνειο, ενοίκιο), πιστωτικούς βαθμούς Lending Club, διάρκεια δανείου, καθώς και άλλα κριτήρια. Η εφαρμογή διαθέτει προηγμένα εργαλεία, όπως το Cash Flow Generator, στρατηγικές αποθήκευσης και ανάκτησης, παρακολούθηση της απόδοσης στρατηγικής, αναλυτή συχνότητας λέξεων περιγραφή δανείου, καθώς και ειδοποιήσεις.
Η εφαρμογή θα σας επιτρέψει επίσης να παρακολουθείτε όλες τις σημειώσεις στις οποίες έχετε επενδύσει, από τη στιγμή της αρχικής σας επένδυσης έως την πλήρη εξόφληση του δανείου. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή για να ελέγξετε τα υπάρχοντα δάνεια που διατίθενται μέσω του FolioFn Listings on Lending Club.
Οι ομότιμες επενδύσεις γίνονται γρήγορα δημοφιλείς επενδύσεις, ιδιαίτερα επειδή τα επιτόκια των επενδύσεων σταθερού εισοδήματος είναι τόσο χαμηλά. Οι ομότιμες επενδύσεις σάς επιτρέπουν να κερδίζετε πολύ υψηλότερα ποσοστά απόδοσης της επένδυσής σας. Αλλά η διαδικασία μπορεί να είναι κάπως περίπλοκη εάν προσπαθήσετε να τη διαχειριστείτε με μη αυτόματο τρόπο. Για αυτό είναι οι υπηρεσίες λογισμικού που επενδύουν από ομότιμους χρήστες και αυτές που αναφέρονται παραπάνω είναι από τις καλύτερες στον κλάδο.