Η Καναδική Εμπορική Τράπεζα ιδρύθηκε το 1867, ενώ η Αυτοκρατορική Τράπεζα του Καναδά ξεκίνησε το 1875. Ενάμιση αιώνα αργότερα, η εταιρεία εξακολουθεί να λειτουργεί. Οι δύο τράπεζες συγχωνεύθηκαν το 1961 και έτσι γεννήθηκε η Καναδική Αυτοκρατορική Τράπεζα Εμπορίου (CIBC).
Μία από τις 5 μεγάλες τράπεζες στον Καναδά, η CIBC έχει υψηλό προφίλ και παρουσία σε όλη τη Βόρεια Αμερική, συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ και της Καραϊβικής, εξυπηρετώντας περισσότερους από 10 εκατομμύρια πελάτες. Η CIBC Bank USA ξεκίνησε επίσημα τη λειτουργία της το 2017, σηματοδοτώντας την πιο πρόσφατη προσπάθεια του δανειστή να γίνει σημαντικός παίκτης στην αμερικανική αγορά.
Ενώ η τράπεζα έχει πελάτες και στις 50 πολιτείες, έχει ιδιαίτερη έμφαση στο Midwest. Για παράδειγμα, ιδιωτικά γραφεία διαχείρισης πλούτου βρίσκονται από ακτή σε ακτή στη Μασαχουσέτη, το Τέξας, την Καλιφόρνια και ούτω καθεξής. Ωστόσο, τα ATM και τα τραπεζικά κέντρα της CIBC είναι διαθέσιμα μόνο στο Illinois, το Michigan, το Missouri και το Wisconsin. Τα κεντρικά γραφεία της τράπεζας στις ΗΠΑ βρίσκονται στο Σικάγο.
Το CIBC διαθέτει ένα πλήρες εύρος υπηρεσιών και προϊόντων που περιλαμβάνουν: τραπεζικούς λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, αμοιβαία κεφάλαια, επενδυτικά χαρτοφυλάκια, ταξίδια ασφάλιση, επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης, τραπεζικές δραστηριότητες για αυτόχθονες, σχεδιασμός επιχειρηματικής διαδοχής, μεγάλοι εταιρικοί λογαριασμοί και διεθνείς Υπηρεσίες.
Το μεγαλύτερο ενδιαφέρον για τους επίδοξους ιδιοκτήτες σπιτιού είναι τα πολυάριθμα στεγαστικά προϊόντα και οι πόροι που προσφέρει η τράπεζα. Ενώ υπάρχει κάποια διαφορά στις επιλογές διασυνοριακού δανεισμού κατοικιών, η CIBC γενικά προσφέρει στους πελάτες στεγαστικά δάνεια με σταθερό, προσαρμόσιμο επιτόκιο και ειδικότητα. Οι δανειολήπτες εκατέρωθεν του 49ου παραλλήλου μπορούν να επωφεληθούν από τους διαδικτυακούς οδηγούς, αριθμομηχανές, βίντεο και άλλους πόρους που διατίθενται στον ιστότοπο της τράπεζας.
Στοιχεία υποθηκών CIBC
- Μία από τις 5 μεγάλες τράπεζες στον Καναδά, είναι το προϊόν της συγχώνευσης της δεκαετίας του 1960 μεταξύ δύο τραπεζών που ιδρύθηκε τον 19ο αιώνα
- Επεκτάθηκε στις αμερικανικές τραπεζικές δραστηριότητες με επανεκκίνηση εξαγοράς 2017 ως CIBC Bank USA
- Εξυπηρετεί πελάτες σε ολόκληρη τη χώρα, αλλά έχει μια πιο ουσιαστική παρουσία στο Midwest
- Προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προσωπικών και μικρών τραπεζικών υπηρεσιών,
- Παρέχει διαχείριση πλούτου και εμπορική τραπεζική για πελάτες της βιομηχανίας
- Επεκτείνει μια ποικιλία σταθερού, ρυθμιζόμενου επιτοκίου και ειδικότητας στεγαστικά προϊόντα
- Διαθέτει διαδικτυακούς πόρους για να συμβουλευτούν τους δανειολήπτες, συμπεριλαμβανομένου ενός γλωσσάρι υποθηκών και καθοδήγησης σχετικά με τους κανονισμούς
ΣΦΑΙΡΙΚΗ ΕΙΚΟΝΑ
Η CIBC έχει δραστηριότητες σε όλο τον Καναδά και τις Ηνωμένες Πολιτείες, καθώς και στην Καραϊβική, παρέχοντας σε 10 εκατομμύρια πελάτες τραπεζικές, αποταμιευτικές, επενδυτικές και δανειοδοτικές υπηρεσίες. Η τράπεζα έχει μακρά ιστορία, ως αποτέλεσμα της συγχώνευσης μεταξύ δύο καναδικών τραπεζών που ξεκίνησε τον 19ο αιώνα.
Έχοντας δραστηριοποιηθεί για περισσότερα από 150 χρόνια, η CIBC έχει αναπτύξει τέσσερις στρατηγικές μονάδες: τις καναδικές προσωπικές και επιχειρηματικές τραπεζική, καναδική εμπορική τραπεζική και ιδιωτική διαχείριση πλούτου, εμπορική τραπεζική και ιδιωτικός πλούτος των ΗΠΑ και κεφάλαιο αγορές. Παράλληλα με την παροχή ποιοτικών προϊόντων και υπηρεσιών, η CIBC επικεντρώνεται στις κοινοτικές επενδύσεις, έχοντας συνεισφέρει περισσότερα από 60 εκατομμύρια δολάρια το 2018 σε διαφορετικούς οργανισμούς στις ΗΠΑ και τον Καναδά.
Το CIBC έχει βαθμός F με το Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων. Ενώ η τράπεζα απαντά και επιλύει καταγγελίες, συνολικά 22 έχουν διευθετηθεί τα τελευταία τρία χρόνια. Ο δανειστής δεν είναι ακόμη διαπιστευμένος από το BBB, αν και το αρχείο του είναι ανοιχτό από το 2008. Το CIBC έχει επίσης πολύ χαμηλές κριτικές χρηστών στο Trustpilot. Ωστόσο, η Τράπεζα CIBC USA έχει βαθμό A+, καθώς βρίσκεται κάτω από την ομπρέλα της CIBC από το 2017.
Τρέχουσες τιμές υποθηκών CIBC
Προδιαγραφές δανείου CIBC
Οι δανειολήπτες που αναζητούν στεγαστικό δάνειο μπορούν να βρουν μια σειρά επιλογών και επιτοκίων στεγαστικών δανείων στο CIBC. Γενικά, οι πελάτες σε οποιοδήποτε από τα 50 κράτη μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση για:
Υποθήκες σταθερού επιτοκίου
Αυτά τα στεγαστικά δάνεια είναι ιδανικά για δανειολήπτες που θέλουν να τακτοποιηθούν μακροπρόθεσμα. Διαθέτουν σταθερά επιτόκια και κατ 'αποκοπή πληρωμές καθ' όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου και είναι διαθέσιμα με όρους 30 ετών ή 15 ετών. Καθώς οι πληρωμές είναι προβλέψιμες και οι όροι είναι μεγαλύτεροι από αυτούς των στεγαστικών δανείων με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι ιδανικά για ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν σχεδιάζουν να μετακινηθούν ή έχουν περιορισμένους προϋπολογισμούς.
Υποθήκες με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Σε αντίθεση με το να έχουν σταθερό επιτόκιο, αυτά τα στεγαστικά δάνεια διαθέτουν κυμαινόμενο επιτόκιο που αλλάζει με την επικρατούσα αγορά. Το επιτόκιο παραμένει σταθερό για μια εισαγωγική περίοδο, αλλά στη συνέχεια αυξάνεται ή μειώνεται σε μια προκαθορισμένη περιοδική βάση, η οποία μπορεί να είναι μία φορά το χρόνο ή μία φορά κάθε έξι μήνες, για παράδειγμα. Το όφελος των στεγαστικών δανείων με ρυθμιζόμενο επιτόκιο είναι ότι τα επιτόκια για αυτά τα προϊόντα τείνουν να είναι χαμηλότερα, αλλά τα επιτόκια μπορεί να αυξηθεί με τις διακυμάνσεις της αγοράς μετά την αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου και να αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές στο επεξεργάζομαι, διαδικασία.
Ειδικά στεγαστικά προϊόντα
Τα στεγαστικά δάνεια που ανταποκρίνονται σε ειδικές ανάγκες δανεισμού διατίθενται επίσης από την CIBC. Για παράδειγμα, οι πελάτες μπορούν να επιδιώξουν ένα δάνειο ανακαίνισης κατασκευής για να χρηματοδοτήσουν μια ανακαίνιση σπιτιού ή μια γραμμή πίστωσης ιδίων κεφαλαίων για άλλες οικονομικές ανάγκες. Η τράπεζα επίσης προσφέρει αντίστροφη υποθήκη, που απευθύνονται σε ανώτερους τραπεζικούς πελάτες που μπορούν να αξιοποιήσουν το σπίτι τους για να πληρώσουν ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης και άλλα έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση.
Υποθήκη EasyPath
Αυτή η επιλογή συνοδεύεται από απαίτηση χαμηλής προκαταβολής για να καταστεί η ιδιοκτησία σπιτιού πιο προσιτή. Δεν υπαρχει ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων και ισχύουν ευέλικτα πρότυπα αναδοχής.
Ορισμένοι δανειολήπτες ενδέχεται να αναζητήσουν δάνεια με κρατική υποστήριξη, όπως αυτά που διατίθενται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνωνή το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ. Αυτά τα δάνεια συνήθως έρχονται με ευνοϊκότερους όρους για τους δανειολήπτες που πληρούν τις προϋποθέσεις και είναι μια επιλογή για εκείνους με ανεπαρκή πίστωση ή χαμηλή ταμειακή ροή. Η CIBC Bank USA δεν δημοσιοποιεί ευκαιρίες που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση ή jumbo στεγαστικά δάνεια για μη συμμορφούμενα στεγαστικά δάνεια. Ωστόσο, προσφέρει αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης.
Εμπειρία πελατών CIBC Mortgage
Οι δανειολήπτες έχουν μια εύκολη διαδρομή προς μια υποθήκη όταν εργάζονται με το CIBC, καθώς μπορούν να δουν στεγαστικά προϊόντα, να υποβάλουν αίτηση για δάνειο και να έχουν πρόσβαση σε άλλους πόρους πληροφοριών στο διαδίκτυο. Η CIBC Bank USA δεν διαθέτει τόσο ισχυρή βιβλιοθήκη πόρων όσο η αρχική σελίδα της CIBC στον Καναδά, αλλά αυτό δεν εμποδίζει τους ιδιοκτήτες σπιτιών του κράτους να αναφέρονται σε εκπαιδευτικό υλικό που εμφανίζεται στην τελευταία.
Οι δανειολήπτες των ΗΠΑ θα θέλουν να επικεντρωθούν σε οδηγούς και περιεχόμενο συμβουλών σε θέματα όπως αγοραστές πρώτης κατοικίας, δεύτερες κατοικίες ή τι υποθήκη και ποιο επιτόκιο υποθηκών είναι καλύτερο. Ωστόσο, οι πελάτες μπορούν να δουν την ομάδα στεγαστικών δανείων στην CIBC Bank USA και να βρουν στοιχεία επικοινωνίας για αυτούς τους ειδικούς.
CIBC Δανειστής φήμη
Υπάρχει κάποια ανησυχία όταν πρόκειται για τη φήμη του CIBC ως δανειστή στον Καναδά, καθώς η τράπεζα έχει βαθμολογία F από το Better Business Bureau. Η CIBC Bank USA, από την άλλη πλευρά, διαθέτει A+ αλλά δραστηριοποιείται μόνο από το 2017. Ο δανειστής έκλεισε 22 καταγγελίες εναντίον του τα τελευταία τρία χρόνια (στις αρχές του 2019) και δεν είναι διαπιστευμένος από το BBB. Έχει παρόμοια χαμηλές βαθμολογίες από χρήστες Trustpilot.
Προηγούμενες διαμάχες επηρέασαν επίσης τη φήμη αυτού του δανειστή. Η CIBC ενεπλάκη στο σκάνδαλο Enron, φέρεται να βοήθησε την εταιρεία να κρύψει τις ζημίες της. Ως αποτέλεσμα, κατέληξε σε διακανονισμό άνω των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων για να τερματίσει μια σχετική αγωγή κατηγορίας. Έχει επίσης αντιμετωπίσει προβλήματα σχετικά με την ιδιωτικότητα των πελατών. Η τράπεζα είχε ερευνηθεί προηγουμένως για παραβίαση ευαίσθητων πληροφοριών το 2007 και πρόσφατα δέχθηκε ξανά πυρά το 2018.
Η CIBC Bank USA χρησιμοποιεί τον αριθμό αναγνώρισης NMLS: 619817
- Πληροφορίες που συλλέχθηκαν τον Ιανουάριο. 21, 2019
Πιστοποίηση υποθηκών CIBC
Η CIBC Bank USA δεν αποκαλύπτει τα επιτόκια ή τα πρότυπά της. Ωστόσο, οι Αμερικανοί δανειολήπτες μπορούν να είναι σίγουροι ότι παίζουν τα κανονικά μέτρα χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα θα αξιολογήσει τα πιστωτικά αποτελέσματα, τους δείκτες χρέους προς εισόδημα και άλλες απαιτήσεις για να μετρήσει τον κίνδυνο δανεισμού σε έναν συγκεκριμένο δανειολήπτη. Για εύκολη αναφορά, εδώ είναι ένας βασικός πίνακας με τον τρόπο με τον οποίο το πιστωτικό αποτέλεσμα συμπεριλαμβάνεται στην απόφαση.