Πώς να γίνετε πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής

Με ρωτάνε αρκετά συχνά για τις προϋποθέσεις που απαιτούνται για να γίνω Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής ™ και τι πέρασα για να επιτύχω τον ορισμό. Γνωρίζοντας ότι υπάρχουν πάνω από 800.000 άνθρωποι που μπορούν να θεωρηθούν «οικονομικοί σύμβουλοι» σε κάποιο βαθμό, ήξερα ότι έπρεπε να διαφοροποιηθώ. Όμως, δεν ήταν μόνο το να είσαι διαφορετικός. αφορούσε επίσης την βαθύτερη κατανόηση και εκτίμηση της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Knewξερα ότι το να γίνω ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΤΗΣ ™ επαγγελματίας (CFP®) ήταν η απάντηση για την ενίσχυση της καριέρας μου. Θεώρησα κατάλληλο όχι μόνο να μοιραστώ την εμπειρία μου, αλλά και μερικούς άλλους επαγγελματίες του CFP® να ταιριάξουν με την εμπειρία τους.

Αλλά προτού αναλύσουμε πώς, ας κάνουμε ένα βήμα πίσω. Επιτρέψτε μου να σας πω περισσότερα για το πώς εμπνεύστηκα να γίνω ΚΑΠ. Για όσους από εσάς δεν γνωρίζετε ήδη, δείτε τι κάνει ένας ΚΑΠ και πώς διαφέρουν από τους άλλους οικονομικούς προγραμματιστές.

---

Αγαπώ τη δουλειά μου. Δεν μπορώ να σας πω πόσο τυχερός και τυχερός νιώθω που μπορώ να το πω ειλικρινά. Είναι εύκολη η δουλειά μου;

H-E-Double-Hockey-Sticks όχι! Το να είσαι οικονομικός σύμβουλος απαιτεί ένα σύνολο δεξιοτήτων που δεν είχα ιδέα ότι είχα μέχρι να ξεκινήσω στην επιχείρηση. Αλλά δεν είμαι εδώ για να σας πω πόσο επιτυχημένος είμαι. Αυτό που θέλω να κάνω είναι να απαντήσω στην πιο συνηθισμένη ερώτηση που λαμβάνω από υποψήφιους συμβούλους:

Ενδιαφέρομαι να γίνω οικονομικός σύμβουλος. Ποιος θεωρείτε τον καλύτερο τρόπο για να ξεκινήσετε στον κλάδο σας;

Μπά. Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια εύκολη ερώτηση για απάντηση, αλλά έχουν αλλάξει πάρα πολλά από τότε που ασχολήθηκα με την επιχείρηση πριν από 15 χρόνια.

Πώς ξεκίνησα: Μια ματιά πίσω στο χρόνο

Πολύ σύντομα θα ήταν το τέλος μιας καλής πορείας - η αποφοίτηση πλησίαζε. Είχα μόλις μια από τις καλύτερες συνεντεύξεις της ζωής μου με τον A.G. Edwards and Sons (αγοράστηκαν από τον Wells Fargo). Wasταν τόσο καλό, στην πραγματικότητα, ένιωσα ότι είχα εξασφαλίσει μια θέση με το εταιρικό γραφείο τους στο Σεντ Λούις και σύντομα θα έζησα το όνειρο να ανεβώ την εταιρική σκάλα στην κορυφή.

Όλα φαίνονταν καλά. μετά το "Dot Com" έσκασε η φούσκα. Τα πράγματα άλλαξαν. Και όχι προς το καλύτερο. ΕΝΑ. ΣΟΛ. Ο Έντουαρντς, τότε, υπήρχε για 117 χρόνια και δεν είχε ποτέ απολύσεις εταιρείας. Ποτέ. Δηλαδή, μέχρι, ετοιμαζόμουν να αποφοιτήσω. Φυσικά, έτσι; Το μέλλον μου, που κάποτε είχε οράματα για μένα στο Σεντ Λούις, είχε χαθεί. Τώρα τι θα κάνω;

Εμ... Τι λέτε για το σχέδιο Β;

Μέρος του εαυτού μου που μου δόθηκε η ευκαιρία να κάνω μια υπέροχη συνέντευξη ήταν επειδή ήμουν ήδη πρακτικός στο τοπικό γραφείο A.G. Edwards στη γενέτειρά μου. Πήρα την πρακτική ως ένα απελπιστικό μέτρο μεταξύ του κατώτερου και του ανώτερου έτους.

Είχα μια από αυτές τις στιγμές που συνειδητοποίησα ότι εκτός από το ιστορικό εργασίας μου στις τοπικές δουλειές λιανικής και τη στρατιωτική μου εμπειρία, δεν υπήρχε τίποτα πραγματικά εξαιρετικό στο βιογραφικό μου. Μου έκανε εντύπωση πώς θα αποφοιτούσα σε ένα χρόνο και έπρεπε ακόμα να σηκωθώ και να κάνω κάτι, και έπρεπε να το κάνω τώρα.

Μέσω μιας σύνδεσης, ρώτησα για μια καλοκαιρινή πρακτική άσκηση στο τοπικό υποκατάστημα A.G. Edwards και είχα την τύχη να το αποκτήσω. Wasταν όπως κάθε άλλη πρακτική που θα φανταζόσασταν: αρχειοθέτηση, τεμαχισμός χαρτιού, όλα τα διοικητικά καθήκοντα που κανείς άλλος στο γραφείο δεν ήθελε να κάνει. Παρόλο που τα καθήκοντα ήταν διορθωτικά, αντιμετώπισα την πρακτική ως πραγματική δουλειά. Εμφανίστηκα εγκαίρως, έντυσα το μέρος, έκανα ό, τι μου ζητήθηκε (και παραπάνω) και έκανα πολλές καλές εντυπώσεις στο προσωπικό.

Καταπληκτικό τι λίγη προσπάθεια θα κάνει

Στην πορεία, με ρώτησε ένας από τους κορυφαίους παραγωγούς του υποκαταστήματος αν μπορούσα να βοηθήσω στην κατάθεση ορισμένων οικονομικών καταστάσεων που είχαν συσσωρευτεί. Είμαι ο ασκούμενος, φυσικά, θα βοηθήσω. Καθώς άρχισα να τα καταχωρώ, συνειδητοποίησα ότι το σύστημα αρχειοθέτησης τους ήταν λίγο ξεπερασμένο.

Στην πραγματικότητα, ήταν ένα χάος. Έτσι ανέλαβα να επαναρυθμίσω το σύστημα αρχείων τους, το οποίο πίστευα ότι θα τους βοηθούσε μακροπρόθεσμα. Αποδείχθηκε ότι η μικρή επιπλέον προσπάθεια έκανε πολύ καλή εντύπωση. Όπως αποδεικνύεται, ο κορυφαίος παραγωγός έψαχνε να προσλάβει κάποιον με μερική απασχόληση για να βοηθήσει τον βοηθό του στις καθημερινές του εργασίες.

Εκείνη την περίοδο, ετοιμαζόμουν να γίνω ανώτερος στο κολέγιο. Δούλευα ήδη 15 με 20 ώρες την εβδομάδα σε δουλειά στο εμπορικό κέντρο. Αλλά σκέφτηκα ότι ήταν καλή ευκαιρία να βάλω το πόδι μου στην πόρτα. Το τελευταίο μου έτος, προσλήφθηκα να δουλεύω 8 π.μ. - μεσημέρι, Δευτέρα, Τετάρτη και Παρασκευή (τα περισσότερα μαθήματα μου ήταν Τρίτη και Πέμπτη), και στη συνέχεια θα δούλευα επίσης στη δουλειά μου στο εμπορικό κέντρο τα βράδια και Σαββατοκύριακα.

Δεν σκεφτόμουν πολύ τη δουλειά εκείνη τη στιγμή, για το τι μπορεί να μετατραπεί. Αποδεικνύεται ότι θα οδηγούσε σε πολλά, πολύ περισσότερα. Συνέχισα να εργάζομαι για αυτούς και να τους βοηθάω με τις καθημερινές τους εργασίες. Στη συνέχεια, στην πορεία, ο μεσίτης με ρώτησε αν θα με ενδιέφερε να τον καλέσω εν ψυχρώ.

είχα ποτέ έκανα οτιδήποτε του είδους, αλλά σκέφτηκα, ω, τι καλό, θα το δοκιμάσουμε. Κάθε τόσο καλούσα τυχαία από μια λίστα που είχε αγοράσει κατοίκους στην τοπική κοινότητα. Τηλεφωνούσα μόνο για να του κλείσω ραντεβού, με ένα βασικό μήνυμα. Και, προς έκπληξή του και για μένα, του έδωσα μερικά ραντεβού.

Τότε άρχισε να συμβαίνει.

---

Η πρώτη μου πινακίδα - πόσο συναρπαστικό!

Καθώς η αποφοίτηση πλησίαζε, αποδεικνύεται ότι αυτός ο παραγωγός που είχα βοηθήσει με την κατάθεσή του, έψαχνε να προσλάβει έναν μικρότερο μεσίτη. Με είχε ρωτήσει αν με ενδιέφερε, αλλά αρχικά τον απέρριψα, κυρίως επειδή είχα μεγαλύτερα όνειρα.

Είχα προγραμματίσει να δουλέψω σε μια εταιρική δουλειά στο Σεντ Λούις και επίσης ένιωθα ότι ήμουν πολύ νέος για να διαχειριστώ τα χρήματα των ανθρώπων. Είχα παρατηρήσει ότι πολλοί από τους κορυφαίους πελάτες που ήρθαν στο υποκατάστημα ήταν τουλάχιστον δύο φορές, αν όχι τρεις φορές στην ηλικία μου.

Ένιωσα ότι δεν είχα καμία επιχείρηση να τους συμβουλεύω για τον προγραμματισμό συνταξιοδότησής τους. Έτσι συνέχισα να απομακρύνομαι, ελπίζοντας για το επόμενο μεγαλύτερο και καλύτερο πράγμα. Καθώς πλησίαζε η αποφοίτηση, συνειδητοποίησα ότι το μεγαλύτερο και καλύτερο πράγμα δεν ερχόταν. Δεν ήθελα να αποφοιτήσω χωρίς να έχω κάτι στη σειρά, έτσι αποδέχτηκα την προσφορά του.

Θα γινόμουν κατώτερος μεσίτης.

Δεν είχα το ίδιο δαχτυλίδι με το "εταιρικό στέλεχος" ή "επενδυτικός τραπεζίτης», Αλλά ήμουν ακόμα ενθουσιασμένος για τις προοπτικές αυτού που θα μπορούσε να έρθει. Τα περισσότερα στη ζωή που είχα δοκιμάσει, ή ακόμα και είχα προσπαθήσει, τα κατάφερνα πάντα. τόσο φυσικά, σκέφτηκα ότι αυτό δεν θα ήταν διαφορετικό.

Δεν ήξερα ακόμα αν αυτό θα έκανα για το υπόλοιπο της ζωής μου, αλλά ήμουν ενθουσιασμένος για την ευκαιρία να δω τι θα μπορούσε να συμβεί. Και όπως λένε, "τα υπόλοιπα είναι ιστορία".

Εάν βρίσκεστε στο ίδιο σημείο της ζωής σας, όπου σκέφτεστε πραγματικά τη δυνατότητα να γίνετε ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΤΗΣ ™, ίσως αναρωτιέστε πώς ακριβώς μοιάζει η διαδικασία από την αρχή έως τέλος. Λοιπόν, εδώ είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεται.

Τα βήματα που πρέπει να κάνετε για να γίνετε CFP

1 | Συμπληρώστε την απαίτηση εκπαίδευσης

Πριν ακόμη μπορέσετε να υποβάλετε αίτηση για το πρόγραμμα CFP®, πρέπει να ικανοποιήσετε τις προϋποθέσεις της προκαταρκτικής εκπαίδευσης. Στο σημείο της καριέρας μου, αποφάσισα να συνεχίσω την πιστοποίηση CFP®, απομακρύνθηκα από το κολέγιο για περισσότερα από πέντε χρόνια, με το πτυχίο μου στα οικονομικά, οπότε ικανοποίησα εύκολα την απαίτηση εκπαίδευσης. Επί του παρόντος, το Συμβούλιο CFP επιτρέπει τρεις διαφορετικές διαδρομές για την επίτευξη αυτών των απαιτήσεων. Λαμβάνεται απευθείας από το CFP.net δικτυακός τόπος:

Ολοκληρώστε ένα πρόγραμμα εκπαίδευσης εγγεγραμμένο στον πίνακα CFP

• Υπάρχουν περισσότερα από 300 ακαδημαϊκά προγράμματα σε κολέγια και πανεπιστήμια σε όλη τη χώρα από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε.
• Αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν πιστωτικά και μη πιστοποιητικά, προγράμματα προπτυχιακών και μεταπτυχιακών τίτλων.
• Χρησιμοποιούν διάφορες μορφές παράδοσης και χρονοδιαγράμματα, συμπεριλαμβανομένης της διδασκαλίας στην τάξη, της αυτο-μελέτης και της διαδικτυακής παράδοσης.
• Πολλά από τα εγγεγραμμένα προγράμματα του CFP Board προσφέρουν επίσης εσωτερικά εκπαιδευτικά προγράμματα για μεμονωμένες εταιρείες.

Τα ακαδημαϊκά πτυχία και τα διαπιστευτήρια που πληρούν τις εκπαιδευτικές απαιτήσεις περιλαμβάνουν:

• Ορκωτός Λογιστής (CPA) - αποδεκτή η αδρανής άδεια
• Δικηγόρος με άδεια - αδρανής άδεια αποδεκτή
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Διδάκτωρ Διοίκησης Επιχειρήσεων
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Ph. D. στις επιχειρήσεις ή στα οικονομικά
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Ζητήστε μια αναθεώρηση μεταγραφής

Ορισμένα διαπιστευτήρια του κλάδου που αναγνωρίζονται από το CFP Board ή η επιτυχής ολοκλήρωση μαθημάτων κολλεγίων ανώτερου επιπέδου, μπορεί να ικανοποιούν ορισμένες ή όλες τις απαιτήσεις εκπαίδευσης που καθορίζονται από το Συμβούλιο CFP.

Απαίτηση πτυχίου

Απαιτείται πτυχίο (ή υψηλότερο), ή ισοδύναμο, 1 σε οποιοδήποτε κλάδο, από διαπιστευμένο κολέγιο ή πανεπιστήμιο2 για την απόκτηση πιστοποίησης CFP®. Η απαίτηση πτυχίου είναι προϋπόθεση της αρχικής πιστοποίησης. δεν είναι απαίτηση να είναι επιλέξιμοι να λάβουν μέρος στην εξέταση πιστοποίησης CFP®. Αφού περάσετε την εξέταση πιστοποίησης CFP®, θα πρέπει να προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία (επίσημα μεταγραφή από το ίδρυμα που χορηγεί πτυχίο) διαθέτετε πιστοποιημένο πτυχίο ή υψηλότερο βαθμός. Jim Blakenship, CFP® και συγγραφέας του Να πάρεις τα οικονομικά σου πάπια σε σειρά, μοιράζεται την εμπειρία του σχετικά με την επίτευξη του χαρακτηρισμού CFP®:

Πήρα το μάθημα American College Chartered Financial Consultant (ChFC) το οποίο πληρούσε τις προϋποθέσεις εκπαίδευσης. Το μάθημα ChFC παρέχεται από τον τότε εργοδότη μου (μια ασφαλιστική εταιρεία). Ακολούθησα αυτό με ένα μάθημα αυτο-μελέτης CFP από τον Dalton.

Στη συνέχεια πήγα σε μια ζωντανή κριτική δύο Σαββατοκύριακων από τον Ντάλτον. Τα μαθήματα Dalton ήταν πολύ πιο χρήσιμα από τα μαθήματα του American College, από την εμπειρία μου.

2 | Περάστε την εξέταση πιστοποίησης CFP®

Wholey Moley, τι εξετάσεις!

Η εξέταση πιστοποίησης CFP® ήταν μακράν η πιο απαιτητική εξέταση που έχω δώσει (και ελπίζω ότι θα κάνω ποτέ).

ο διήμερο, 10ωρη εξέταση εφάρμοσε όλους τους βασικούς τομείς του ολοκληρωμένου δημοσιονομικού σχεδιασμού. Παρόλο που όλες οι ερωτήσεις είναι πολλαπλής επιλογής, είναι διατεταγμένες με τρόπο που κάθε ερώτηση «σχεδόν”Ακούγεται σωστά. Αυτό είναι που κάνει το τεστ τόσο δύσκολο.

Οι εξετάσεις διεξάγονται τρεις φορές το χρόνο - γενικά την τρίτη Παρασκευή και Σάββατο του Μαρτίου, Ιουλίου και Νοεμβρίου, σε περίπου 50 οικιακές τοποθεσίες.

Πήρα το δικό μου στο Πανεπιστήμιο του Missouri-St. Louis τον Νοέμβριο του 2007. Η προθεσμία υποβολής αιτήσεων είναι περίπου επτά εβδομάδες πριν από κάθε ημερομηνία εξετάσεων (π.χ. 1 Φεβρουαρίου, 1 Ιουνίου και 1 Οκτωβρίου).

Για να υποβάλετε αίτηση για να λάβετε μέρος στις εξετάσεις, συμπληρώστε την ηλεκτρονική αίτηση, κατεβάστε μια εφαρμογή ή καλέστε το 800-487-1497 για να σας αποσταλεί. Ολοκληρωμένες αιτήσεις, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής του Τέλη $ 595, πρέπει να ληφθούν εντός των προθεσμιών που αναγράφονται στις αιτήσεις - δεν υπάρχουν εξαιρέσεις.

Πώς προετοιμάστηκα για τις εξετάσεις

Η προηγούμενη εταιρεία μου είχε συμφωνήσει με Πανεπιστήμιο Kaplan που προσέφερε ένα μάθημα στυλ "boot camp". Μία φορά το μήνα, για εννέα μήνες, ταξίδευα στο Σεντ Λούις για να καθίσω σε μια τετραήμερη (8 π.μ.-6 μ.μ.) διάλεξη. Ποτέ δεν έχω πιει περισσότερο Diet Coke και καφέ στη ζωή μου!

Ο δάσκαλος μας ήταν παράξενα έξυπνος και μας βοήθησε να διαλέξουμε το δρόμο μας σε όλες τις έννοιες. Φανταστείτε να μαθαίνετε για τον προγραμματισμό ακινήτων για 9+ ώρες την ημέρα. Ζηλεύεις, όμως; Μετά από όλες τις συνεδρίες, είχαμε μια τελική ανακεφαλαίωση με διαφορετικό εκπαιδευτή ένα μήνα πριν από την πραγματική εξέταση. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, υπάρχουν άλλες επιλογές για Μαθήματα προετοιμασίας CFP για να περάσεις

Αναλογιζόμενος, πραγματικά δεν γνωρίζω άλλο τρόπο με τον οποίο θα μπορούσα να είχα απορροφήσει τόσες πληροφορίες σε τόσο μικρό χρονικό διάστημα. Εάν έπρεπε να κάνω το πρόγραμμα CFP με αυτο -μελέτη, πιθανότατα θα ήμουν χωρίς τον χαρακτηρισμό (χωρίς αστείο). Ρίτσαρντ Τ. Freight, CFP® ο οποίος είναι επίσης συντάκτης του ιστολογίου Σκεφτείτε πέρα ​​από τους αριθμούς, επιβεβαιώνει τις υποψίες μου μοιράζοντας την εμπειρία του με το πρόγραμμα αυτο-μελέτης της CFP:

«Αφού αποτύχα να πειθαρχήσω με την αυτο-μελέτη, κατά τη διάρκεια 3 ετών πήρα τα μεμονωμένα μαθήματα (5 in 1998) σε 3 διαφορετικά κοινοτικά κολέγια και πανεπιστήμια, συχνά ταξιδεύοντας μία ώρα κάθε φορά, δύο φορές την εβδομάδα, για να περάσουν το εξετάσεις. Στη συνέχεια, έκανα το τριήμερο μάθημα "blitz" του Ken Zahn για να περάσω τη συνολική εξέταση.

Ξέρω ότι ακούγεται σαν το παλιό να ανεβαίνει ανηφορικά και στο δρόμο για το σχολείο στο χιόνι, αλλά δεν ήταν σε καμία περίπτωση κέικ. Η συνολική μου εξέταση είχε ποσοστό επιτυχίας 49% στις ΗΠΑ εκείνο το έτος ».

Αποτελέσματα δοκιμών

Κάθισα για τις εξετάσεις τον Νοέμβριο του 2007 και δεν έλαβα τα αποτελέσματα των δοκιμών μου μέχρι τις αρχές Ιανουαρίου. Μιλήστε για αγωνία. Έτυχε να είμαι σπίτι την ημέρα που ήρθε το ταχυδρομείο.

Θυμάμαι ότι είδα τον λεπτό, μικρό λευκό φάκελο από το CFP Board και η καρδιά μου βυθίστηκε. Γιατί ο φάκελος ήταν τόσο λεπτός; Itταν κακό σημάδι; Μπήκα νευρικά μέσα και τελικά άνοιξα τον φάκελο….Συγχαρητήρια, περάσατε.

Ούρλιαξα από ενθουσιασμό και μετά κάλεσα τη γυναίκα μου να μοιραστεί τα καλά νέα. Συνήθως, κάθε περίοδος δοκιμών έχει ποσοστό επιτυχίας περίπου 50% και αυτό ήταν περίπου το ίδιο με την ομάδα μου. Αυτός είναι ο λόγος που ήμουν τόσο ευγνώμων που πέρασα. Όταν λαμβάνετε ειδοποίηση που περάσατε, τότε πρέπει πληρούν τις υπόλοιπες απαιτήσεις.

3 | Πληροί την απαίτηση εμπειρίας

Τον Μάρτιο του 2007, ξεκίνησα το μάθημα του Πανεπιστημίου Kaplan CFP®. Εκείνη την εποχή, ήμουν οικονομικός σύμβουλος για πέντε χρόνια, ο οποίος πληρούσε την απαίτηση εμπειρίας. Το συμβούλιο CFP απαιτεί να έχετε τουλάχιστον τρία χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας πλήρους απασχόλησης. Σύμφωνα με τον ιστότοπο, η εμπειρία μπορεί να αποκτηθεί με διάφορους τρόπους, όπως:

• την παράδοση όλου, ή οποιουδήποτε τμήματος, της διαδικασίας προσωπικού οικονομικού προγραμματισμού σε έναν πελάτη.
• την άμεση υποστήριξη ή επίβλεψη ατόμων που παραδίδουν το σύνολο ή οποιοδήποτε μέρος της διαδικασίας προσωπικού οικονομικού προγραμματισμού σε έναν πελάτη.
• διδάσκοντας όλο ή οποιοδήποτε τμήμα της προσωπικής διαδικασίας οικονομικού προγραμματισμού.

Ο Joe Pitzl, CFP® μοιράζεται πώς ξεκίνησε να ολοκληρώνει την απαίτηση εμπειρίας του:

«Για να ξεκινήσω την εκπλήρωση της απαίτησης εμπειρίας μου, έκανα τρεις πρακτικές οικονομικού προγραμματισμού και υπέβαλε φορολογικές δηλώσεις σε φορολογική εταιρεία για δύο χρόνια ενώ ήταν στο σχολείο (μετρούσε περίπου ένα χρόνο συλλογικά). Στη συνέχεια εργάστηκα για ένα χρόνο ως οικονομικός προγραμματιστής πλήρους απασχόλησης πριν δώσω και περάσω τις εξετάσεις. Έξι μήνες αργότερα, είχα εκπληρώσει επίσημα την 3ετή απαίτηση και έγινα CFP® ».

4 | Έλεγχος ιστορικού… Περνάτε;

Οι υποψήφιοι για πιστοποίηση CFP® πρέπει να περάσουν τα Πρότυπα Candidate Fitness του CFP Board, τα οποία περιγράφουν συμπεριφορές που ενδέχεται να εμποδίσουν την πιστοποίηση ενός ατόμου. Αυτή είναι μια από τις πτυχές που καθιστά το να είσαι επαγγελματίας της CFP® πολύ πιο εμφανής. είμαστε σε υψηλότερο επίπεδο από τους τυπικούς οικονομικούς συμβούλους σας.

Το διοικητικό συμβούλιο θα πραγματοποιήσει έναν έλεγχο ιστορικού καθώς δεσμεύεστε να τηρήσετε τα συμβούλια της ΚΑΠ Κώδικας Δεοντολογίας και Επαγγελματικής Ευθύνης και Πρότυπα πρακτικής χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Brian Plain, ο CFP® μοιράζεται μια παρόμοια επιταχυνόμενη προσέγγιση για την επίτευξη του χαρακτηρισμού του:

«Προφανώς είμαι λαίμαργος για την τιμωρία καθώς εκπλήρωσα τις απαιτήσεις της εκπαίδευσης μέσω του επιταχυνόμενου 9μηνο πρόγραμμα στο Northwestern και έπειτα έκανα ένα 4ήμερο σεμινάριο ζωντανής αναθεώρησης πριν δώσω τις εξετάσεις μου... για το πρώτο χρόνος.

Η λήψη του γράμματος "fail" στο ταχυδρομείο ήταν ξεφούσκωμα, αλλά με έκανε επίσης να εκτιμήσω την εμπειρία πολύ περισσότερο όταν έλαβα την επιστολή "pass" την επόμενη φορά που κάθισα για τις εξετάσεις. Περιττό να πω, έχω ακόμα το γράμμα! »

5 | Timeρα να πληρώσετε τις οφειλές σας

Αφού επαληθεύσετε αυτά τα τρία βήματα, ήρθε η ώρα να πληρώσετε (ναι, η χρέωση $ 595 από πριν ήταν μόνο για να εφαρμοστεί). Θα πρέπει να πληρώσετε μια εφάπαξ, μη επιστρέψιμη αμοιβή αρχικής αίτησης πιστοποίησης 100 $ για τον έλεγχο ιστορικού. Επιπλέον, θα είστε υπεύθυνοι για ένα διετή χρέωση πιστοποίησης 360 $.

Για μένα, αυτό το κόστος είναι ελάχιστο, σε σύγκριση με το ποσό της γνώσης που έχω αποκτήσει σε όλη τη διαδικασία. Jason McGarraugh, CFP® δίνει μια λεπτομερή περιγραφή της πορείας του να πάρει άδεια:

«Πήγα τη διαδρομή του Degree Plan. Αφού πέρασα 4 χρόνια για να αποκτήσω πτυχίο στο Corporate Finance στο Texas Tech, αποφοίτησα χωρίς καμία γνώση του Οικονομικού Σχεδιασμού που ήθελα. Περίπου το 2000 ανακάλυψα ότι η Texas Tech είχε πραγματικά ένα μεταπτυχιακό πρόγραμμα στον οικονομικό προγραμματισμό.

Πέρασα 2 1/2 χρόνια δουλεύοντας στο Master of Science στον Προσωπικό Οικονομικό Προγραμματισμό, το οποίο περιελάμβανε τα απαραίτητα μαθήματα CFP® με επιπλέον μαθήματα για να ολοκληρώσω το πρόγραμμα πτυχίου. Μετά την αποφοίτησή μου, πέρασα ένα εξάμηνο δουλεύοντας σε ιδιωτικό σχολείο στη Σιγκαπούρη που δίδασκε εκεί μαθήματα CFP®.

Μετακόμισα στο Lubbock τον Μάιο του 2003 και ξεκίνησα τη δίμηνη ζωντανή ανασκόπηση με τους καθηγητές της Tech για να προετοιμαστούμε για τις εξετάσεις του Ιουλίου. Έβγαλα αρκετά χρήματα στη Σιγκαπούρη για να πληρώσω την κριτική και το ενοίκιο μερικών μηνών με μερικούς φίλους που έπαιρναν επίσης την κριτική. Σπούδασα 6 ημέρες την εβδομάδα για δύο μήνες και πέρασα τις εξετάσεις στον πρώτο γύρο.

Μάλλον έβαλα περίπου 250 ώρες σπουδών και χρόνου μαθήματος. Έβαλα νόημα να κάνω μια τυχαία ημέρα άδεια την εβδομάδα για να χαλαρώσω. Χρειάστηκε περίπου ένας μήνας για να πάρει τα αποτελέσματα πίσω και αυτό το διάστημα πήρα συνέντευξη για δουλειές.

Στις αρχές Οκτωβρίου 2003 είχα άδεια πλήρους ασφάλισης και κινητών αξιών και δούλευα με την Waddell & Reed στο Fort Worth, TX (σχέδιο Β). Έχω συμπληρώσει τα 3 μου χρόνια τον Οκτώβριο του 2005 χάρη σε 12 μήνες εμπειρίας ως Ομότιμος Οικονομικός Σύμβουλος με το πρόγραμμα Tech’s Red to Black ».

6 | Συγχαρητήρια! Είστε Επισήμως ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΤΗΣ Επαγγελματίας

Μόλις ολοκληρωθούν όλα, θα λάβετε μια ειδοποίηση ότι είστε επίσημα CFP® και μπορείτε να αναφέρετε τον εαυτό σας ως ένα. Αφού τα καταφέρατε τόσο μακριά, το αξίζετε.

Τώρα ήρθε η ώρα να παραγγείλετε νέες επαγγελματικές κάρτες και να κάνετε τις κατάλληλες ενημερώσεις στον ιστότοπό σας. Ποτέ δεν πίστευα ότι θα ενθουσιαζόμουν τόσο πολύ »τρία μικρά γράμματα”Αλλά όλη η επένδυση του χρόνου για την επίτευξη αυτών των γραμμάτων τα καθιστά εξαιρετικά ξεχωριστά.

7 | Απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης για CFP®

Μόλις περάσετε τις εξετάσεις, δεν έχετε τελειώσει, ωστόσο. Καθε δυο χρονια θα πρέπει να πληροίτε τις απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης για να διατηρήσετε τα διαπιστευτήριά σας CFP®. Οι απαιτήσεις CE αποτελούνται από:

• 2 ώρες από ένα εγκεκριμένο από το Συμβούλιο CFP πρόγραμμα για τα Πρότυπα Επαγγελματικής Συμπεριφοράς του Συμβουλίου CFP.
• 28 ώρες από ένα ή περισσότερα από τα αποδεκτά θεματικά θέματα.

Εξαρτάται από εσάς πού και πώς θα συμπληρώσετε τις απαιτήσεις CE, απλώς πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είναι ένα προεγκεκριμένο πρόγραμμα από το διοικητικό συμβούλιο της CFP. Υπάρχουν πολλοί πόροι στις μέρες μας για να γίνει αυτό. Ένα από τα αγαπημένα μου είναι τα μίνι κουίζ που βρίσκονται σε εμπορικά περιοδικά όπως το Financial Advisor Magazine και το Journal of Financial Planning. Είναι πάντα ωραίο να μαθαίνεις κάτι νέο και να παίρνεις πίστωση για αυτό, επίσης!

Εξακολουθείτε να σκέφτεστε να γίνετε οικονομικός προγραμματιστής? Σκέψου ότι είσαι έτοιμος? Συνέχισε να διαβάζεις.

Πηγαίνοντας μόνος - Το πραγματικό κόστος δημιουργίας της δικής σας εταιρείας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού

Το 2011, ξεκίνησα μια από τις πιο συναρπαστικές επιχειρηματικές μεταβάσεις της ζωής μου - δημιούργησα τη δική μου εγγεγραμμένη εταιρεία επενδυτικών συμβουλών. Λαμβάνω πολλές ερωτήσεις από συμβούλους που θέλουν να μάθουν για τη διαδικασία.

• Πώς λειτουργεί;
• Πόσο κοστίζει?
• Αξίζει?

Επιπλέον, έχω φίλους και φίλους στο blog που είναι επίσης περίεργοι και θα ήθελαν μια ματιά στα παρασκήνια της έναρξης μιας επιχείρησης οικονομικού σχεδιασμού. Δεδομένου ότι έχω πάνω από 5 χρόνια κάτω από τη ζώνη μου για την ίδρυση της δικής μου εταιρείας, σκέφτηκα να μοιραστώ λίγο πώς όλα πήγαν κάτω.

Προσπαθώ επίσης να αποκτήσω μια αίσθηση του πόσα έχω ξοδέψει τον περασμένο χρόνο για να το κάνω... δόξα τω Θεώ για το CPA μου! Πριν ξεκινήσω, ας ξεκινήσουμε πρώτα με ένα άλμα πίσω στην ιστορία μου, ώστε να καταλάβετε τι ακριβώς συνέβη από τότε που πήρα το «τρία μικρά γράμματα»Εγκρίθηκε.

Το πρώτο βήμα

Το 2007, άλλοι τρεις σύμβουλοι και εγώ αποχωρήσαμε από τους A.G. Edwards and Sons, οι οποίοι είχαν εξαγοραστεί πρόσφατα από τη Wachovia (τώρα Wells Fargo) και ξεκίνησαν Alliance Investment Planning Group. Weμασταν μια ανεξάρτητη εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού υπό τον ανεξάρτητο μεσίτη-έμπορο, LPL Financial.

Η LPL Financial ήταν η μεγαλύτερη ανεξάρτητη μεσιτική εταιρεία και η μεγάλη διαφορά μεταξύ αυτών και ενός Edward Ο Jones ή η Merrill Lynch (ή οποιαδήποτε άλλη μεγάλη χρηματιστηριακή εταιρεία), τουλάχιστον από την πλευρά του συμβούλου, σας επιτρέπουν προς το δημιουργήστε τη δική σας εταιρεία σε τοπικό επίπεδο.

Αυτός είναι ο λόγος που λειτουργούσαμε ως DBA (business business as) Alliance Investment Planning Group. Ουσιαστικά, στη σχέση, ήμουν ανεξάρτητος εργολάβος που χρησιμοποιούσε τις υπηρεσίες τους και στη συνέχεια η LPL κατείχε τις άδειές μου: τη σειρά μου 7 και τις ασφαλιστικές μου άδειες.

Λάβετε υπόψη ότι πολλοί σύμβουλοι δεν κάνουν αυτό το βήμα, αν και γίνεται πιο δημοφιλές. Από την άποψη της αποπληρωμής, σίγουρα αξίζει τον κόπο να ρισκάρουμε. ΑΣΕ με να εξηγήσω…

Με τον A.G. Edwards, η πληρωμή μου ήταν 40%.

Αυτό σήμαινε για κάθε προμήθεια ή αμοιβή που κέρδιζα, θα έδινα στην εταιρεία το 60% του κάθε δολαρίου. Αυτό ήταν το τίμημά μου για να έχω το όνομα της εταιρείας πίσω μου, υποστήριξη στο γραφείο, το πλήρως επιπλωμένο γραφείο μου (τηλέφωνο, υπολογιστή, γραφείο κλπ), ρεσεψιονίστ και οτιδήποτε άλλο χρειάζεστε για να λειτουργήσετε ένα γραφείο.

Για πολλούς, αφαιρεί όλη την πρόσθετη πίεση της λειτουργίας μιας επιχείρησης, ώστε να μπορείτε να επικεντρωθείτε στους υπάρχοντες πελάτες σας (και επίσης να αποκτήσετε περισσότερους).

Δυστυχώς, αν είστε εμμονικός επιχειρηματίας όπως εγώ. απλά δεν ήταν αρκετά.

Η μετάβαση στο LPL σήμαινε ότι τώρα γίναμε πραγματικοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Έπρεπε να βρούμε το δικό μας κτίριο γραφείων, να αγοράσουμε τους δικούς μας υπολογιστές, γραφεία, εκτυπωτές, ντουλάπια αρχειοθέτησης, τηλεφωνικά συστήματα, τηλεοράσεις 47 ιντσών (θα υποστηρίξω μέχρι σήμερα ότι είναι απαραίτητο!), Ρεσεψιονίστ κ.λπ. Γιατί κάποιος θα ήθελε να ασχοληθεί με αυτό;

Επειδή η πληρωμή αυξήθηκε από 40% σε 90%. Ναι, είναι μια αρκετά σημαντική αύξηση. Αυτό που το έκανε ακόμα πιο ουσιαστικό είναι ότι καταφέραμε να χωρίσουμε το κόστος με 4 τρόπους. (Τελικά προσθέσαμε 3 ακόμη συμβούλους, οπότε όλα χωρίστηκαν με 7 τρόπους.)

Αυτό σήμαινε περισσότερα χρήματα στην τσέπη μου! Τα έσοδά μου αυξήθηκαν δραματικά εξαιτίας αυτού. Στην πραγματικότητα, έχει αυξηθεί 4-5 φορές περισσότερο εκεί που ήμουν όταν έφυγα από τον A.G. Edwards το 2007.

Παγιδευμένος σε ένα κουτί

Η πρακτική μου συνέχισε να αυξάνεται και, ειλικρινά, δεν είχα λόγο να αλλάξω. Κανένας λόγος. Υπήρχε, ωστόσο, αυτό το μικρό πράγμα που συνέβη και το οποίο τελικά με έκανε να συνειδητοποιήσω ότι η αλλαγή δεν έρχεται μόνο, ήταν αναπόφευκτη.

Αυτό το «περιστατικό» ήταν αυτό το ιστολόγιο. Καθώς το ιστολόγιό μου συνέχιζε να απογειώνεται και κουράστηκα εμπόδια συμμόρφωσης, Ήξερα ότι έπρεπε να κάνω μια αλλαγή. Εάν διαθέτετε άδεια για τη Σειρά 7, οτιδήποτε κάνετε online συνοδεύεται από μεγάλο έλεγχο και όλα, εννοώ ΟΛΑ, πρέπει πρώτα να εγκριθούν.

Σημείωση για όσους δεν είναι εξοικειωμένοι με αυτόν τον κλάδο: Εάν έχετε μια Σειρά 7, έχετε τη δυνατότητα να πουλήσετε μια εγγύηση (απόθεμα, ETF, αμοιβαίο κεφάλαιο, μεταβλητή ετήσια προσφορά) και να κερδίσετε μια προμήθεια. Εάν μπορείτε να κερδίσετε μια προμήθεια, η FINRA έχει αρκετά αυστηρούς κανόνες για το πώς συζητάτε αυτούς τους τύπους τίτλων. Αυτό είναι που κάνει το blogging μια τέτοια πρόκληση για τους συμβούλους με το 7 τους.

Η προ-έγκριση είναι πολύ χρονοβόρα, αλλά δεν ήταν το πιο απογοητευτικό μέρος. Περιορίστηκα επίσης σε τι θα μπορούσα να πω και πώς θα μπορούσα να το πω. Για παράδειγμα, η ανάρτησή μου 7 οικονομικοί σύμβουλοι που θα ήθελα να τρυπήσω στο πρόσωπο δεν θα είχε εγκριθεί ποτέ. Ποτέ! Και γι 'αυτό μου άρεσε πολύ να το γράφω.

Ρίχνοντας το 7

Για να αποκτήσω την ελευθερία που ήθελα, απαιτούσε να εγκαταλείψω τη σειρά 7 και στη συνέχεια να δημιουργήσω τη δική μου RIA (εγγεγραμμένη εταιρεία συμβούλων επενδύσεων) με την πολιτεία του Ιλινόις. Υπήρχαν πολλά εμπόδια στο δρόμο μου γιατί δεν ήξερα πώς λειτουργούσαν όλα.

• Δεν ήξερα αν θα μπορούσα να μείνω στο LPL Financial.
• Δεν ήξερα αν θα μπορούσα να είμαι ακόμα στο ίδιο κτίριο γραφείων με τους τωρινούς μου συνεργάτες.
• Δεν ήξερα πώς να ξεκινήσω.

Είχα πολλή διαπίστωση γεγονότων να κάνω. Χάρη σε κάποιες καλές επαφές, έμαθα ότι ήταν δυνατό να λειτουργήσω στο ίδιο γραφείο με τους άλλους συνεργάτες μου, απλώς θα δημιουργήσω μια ξεχωριστή οντότητα, ergo, γεννήθηκε η Alliance Wealth Management, LLC.

Έπρεπε να πάρω έναν νέο αριθμό τηλεφώνου, να παραγγείλω νέες επαγγελματικές κάρτες και να αλλάξω τη βιβλιογραφία μου για να αντικατοπτρίζει και αυτές τις αλλαγές. Τώρα, το ερώτημα ήταν ποιος θα ήταν ο θεματοφύλακάς μου. Ο θεματοφύλακας είναι ο πάροχος που προσφέρει δηλώσεις, μια πλατφόρμα συναλλαγών για αγορά και πώληση επενδύσεων, μεταξύ άλλων.

Το LPL Financial έχει μια πλατφόρμα RIA, απλώς δεν ήξερα αν θα λειτουργούσαν όλα. Σίγουρα, έγινε. Αυτή ήταν μια εύκολη μετάβαση για πολλούς από τους πελάτες μου, καθώς θα συνέχιζαν να λαμβάνουν τις ίδιες καταστάσεις και οι περισσότεροι θα διατηρούσαν τους ίδιους αριθμούς λογαριασμού.

Μια άλλη σημείωση: αυτό ήταν ίσως το πιο μπερδεμένο μέρος για όλη τη διαδικασία, το οποίο ήταν δύσκολο για τους πελάτες μου να κατανοήσουν πλήρως, ειδικά επειδή ήταν ακόμα με LPL. Ο ευκολότερος τρόπος για να το εξηγήσω είναι ότι άλλαξα τμήματα στην επιχειρηματική δομή της LPL. Πριν ήμουν ανεξάρτητος πράκτορας/εργολάβος μαζί τους. Τώρα η εταιρεία μου, η Alliance Wealth Management, LLC., Είναι πελάτης που χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες φύλαξης. Το LPL δεν κατείχε πλέον καμία από τις άδειές μου και δεν είναι υπεύθυνο για μένα. Αντίθετα, η Πολιτεία του Ιλινόις είναι τώρα υπεύθυνη για μένα. Διαυγές σαν λάσπη; Καλός. 🙂

Έτσι, μόλις έμαθα ότι θα μπορούσα να βρίσκομαι στο ίδιο γραφείο και θα μπορούσα να παραμείνω στο LPL ως θεματοφύλακάς μου, ήταν καιρός να ξεκινήσω τη διαδικασία. Τότε ήρθα σε επαφή με έναν πληρεξούσιο συμμόρφωσης, ο οποίος θα έφτιαχνε όλα τα έγγραφα που θα χρειαζόμουν και θα με βοηθούσε να εγγραφώ στο κράτος.

Χρειάστηκε επίσης να δημιουργήσω μια νέα LLC., Και στη συνέχεια επικοινώνησα με το CPA μου που με βοήθησε στη διαδικασία. Τον Μάιο του 2011, η μετάβαση ήταν έτοιμη να ξεκινήσει.

Ρύθμιση καταστήματος

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, κατέληξα να κολλάω με την LPL Financial ως θεματοφύλακά μου για την RIA. Επομένως, από την άποψη αυτή, δεν υπήρχε κανένα κόστος για την αλλαγή. Μερικά άλλα που κοίταξα ήταν το Schwab, TD Ameritrade, Ε*Εμπόριο, και Fidelity. Ο μεγαλύτερος λόγος για τον οποίο έμεινα με το LPL ήταν:

1. Λιγότερη γραφειοκρατία. Stillταν ακόμα ΠΟΛΛΑ, αλλά λιγότερο αν άλλαζα τελείως.
2. Ευκολότερη ιστορία για τους πελάτες μου. Είχα φύγει από τον A.G. Edwards το 2007 και πέρασα μια άλλη αλλαγή που σκέφτηκα ότι μπορεί να είναι υπερβολική.
3. Ευκολία χρέωσης. (Δες παρακάτω)

Με το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων μου να προέρχεται από περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση (κερδίζω ένα % των περιουσιακών στοιχείων των πελατών μου με τα οποία επενδύομαι εγώ), η LPL φροντίζει να υπολογίζει το τέλος, να αφαιρεί το τέλος και στη συνέχεια να μου στέλνει την κατάλληλη πληρωμή.

Όταν ερεύνησα μερικούς άλλους θεματοφύλακες, έμαθα ότι αυτό ήταν κάτι που έπρεπε να κάνω μόνος μου και ειλικρινά δεν με ενθουσίασε καθόλου. έτσι, όσον αφορά το κόστος που σχετίζεται με το να είσαι με LPL, κυρίως είναι μόνο χρεώσεις εισιτηρίων.

Τα αμοιβαία κεφάλαια ταξινομήθηκαν από $ 5 έως $ 26,50. Οι συναλλαγές μετοχών είναι περίπου 15 $ και άλλες επενδύσεις όπως ομόλογα ή UITs είναι κάπου στην περιοχή των $ 50. Σημειώστε ότι δεν κάνω πολλές από αυτές τις συναλλαγές, οπότε δεν γνωρίζω το ακριβές κόστος. Το μεγαλύτερο μέρος του κόστους συναλλαγών μου περιλαμβάνει αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ETF.

Οι κυριότερες δαπάνες

Συμμόρφωση

Η πρώτη σημαντική δαπάνη ήταν η συμμόρφωση. Έπρεπε να βρω κάποιον για να στήσει το δικό μου ADV (φυλλάδιο πελάτη) και να ξεκινήσω τη διαδικασία σύστασης της συμβουλευτικής μου εταιρείας με την Πολιτεία του Ιλινόις. Το LPL είχε μερικούς προμηθευτές στους οποίους με παρέπεμψαν και προσπάθησα να καλέσω μερικούς από αυτούς, αλλά τα χρονοδιαγράμματα τους δεν ταίριαζαν με τα δικά μου.

Το κόστος τους κυμαινόταν από οπουδήποτε $2000 προς το $5000, ανάλογα κυρίως με την κατάσταση στην οποία βρίσκονταν. Αυτές στη Νέα Υόρκη φάνηκαν να χρεώνουν περισσότερο. Μέσα από το ιστολόγιό μου, συνάντησα έναν άλλο σύμβουλο που πήγε στην κατεύθυνση της RIA και με παρέπεμψε στον τύπο συμμόρφωσής του που είχε χρησιμοποιήσει.

Το τέλος εγκατάστασης ήταν 3.000 $ και φρόντισε για όλη τη διαδικασία. και επιτρέψτε μου να σας πω, τα $ 3.000 ήταν αξίζει εντελώς. Συνολικό κόστος: $ 3.000,00. Επαναλαμβανόμενο κόστος: $ 2.000 ετησίως.

Ρύθμιση LLC

Η δεύτερη σημαντική δαπάνη ήταν η δημιουργία της LLC. ευτυχώς, έζησα στην πολιτεία του Ιλινόις, όπου μόνο για να δημιουργήσετε μια LLC σας κοστίζει περίπου $ 450 έως $ 500 (σημείωση: βαρύς σαρκασμός). Θα μπορούσα να το είχα ρυθμίσει μόνος μου, αλλά ειλικρινά δεν ένιωθα άνετα, οπότε το CPA μου βοήθησε στη διαδικασία. Το συνολικό κόστος ήταν $ 850. Συνολικό κόστος: $ 850. Επαναλαμβανόμενο κόστος: $ 250 ετησίως.

Χαμένη επιχείρηση

Το άλλο σημαντικό κόστος για μένα ήταν η επιχείρηση που έχασα. Είχα ένα αξιοπρεπές χρηματικό ποσό συνδεδεμένο με μεταβλητές προσόδους και περίπου 529 και 403 (β) λογαριασμούς που δεν θα μπορούσα να μεταφέρω. Επιπλέον, είχα μια σχέση με μια τοπική πιστωτική ένωση, όπου ήμουν ο σύμβουλος επιλογής τους, ο οποίος θα με παραπέμπει σε όλες τις επενδυτικές τους δραστηριότητες.

Αυτή ήταν μια άλλη σχέση που έπρεπε να εγκαταλείψω αν επρόκειτο να δημιουργήσω τη δική μου εταιρεία. Ενώ, είναι δύσκολο να πούμε τους ακριβείς αριθμούς. Το εκτιμώ Εγκατέλειπα περίπου 36.000 $ κάθε χρόνο από επαναλαμβανόμενο εισόδημα να πάει στην κατεύθυνση RIA. Συνολικά χαμένα έσοδα: περίπου 36.000 $ ετησίως.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Ω, οι χαρές του να έχεις τη δική σου επιχείρηση. Με το επάγγελμά μου, χρειάζεστε τόσο ασφάλιση αστικής ευθύνης όσο και επαγγελματική ασφάλιση αστικής ευθύνης (E&O). Η επιχειρηματική υποχρέωση μας κοστίζει 1.470 $ ετησίως (αυτό περιλαμβάνει επίσης την αμοιβή εργαζομένων για τον νέο μου υπάλληλο) και 3.654 $ ετησίως για την E&O.

Το E&O είναι περίπου $ 1.000 περισσότερα ετησίως από ό, τι πλήρωνα με LPL, αλλά αποφάσισα να πάω με έναν μεταφορέα που ειδικεύεται σε επενδυτικούς συμβούλους. Συνολικό κόστος: $ 5,124 ετησίως. Επαναλαμβανόμενο: το ίδιο.

Εξοδα γραφείου

Δεδομένου ότι το γραφείο είχε ήδη δημιουργηθεί, είχαμε ήδη ακέραια τα τηλεφωνικά συστήματα και ο τρόπος που λειτουργούσε πριν ήταν ότι όλοι μοιραστήκαμε τον λογαριασμό τηλεφώνου ίσα με τους άλλους συνεργάτες μου. Τώρα που έπρεπε να έχω τη δική μου αποκλειστική τηλεφωνική γραμμή, έπρεπε να προσθέσω δύο πλήρεις επεκτάσεις και μια γραμμή φαξ για το νέο μου γραφείο.

Ευτυχώς, μπορέσαμε να προγραμματίσουμε αυτές τις νέες γραμμές στα υπάρχοντα τηλεφωνικά συστήματα, οπότε δεν υπήρχε το κόστος αγοράς νέων τηλεφώνων.

Επιπλέον, ένας από τους συνεργάτες μου στο γραφείο έχει έναν καλό φίλο που εργάζεται στην τοπική τηλεφωνική εταιρεία, οπότε ήμουν σε θέση να λάβω το κόστος εγκατάστασης παραιτήθηκε, η οποία ήταν μια μεγάλη πηγή εξοικονόμησης, αλλά πρέπει να προσθέσω τα νέα μου συστήματα τηλεφώνου με επιπλέον $ 140 το μήνα για να έχω το δικό μου τηλέφωνο Σύστημα. Συνολικό κόστος: 140 $ το μήνα. Επαναλαμβανόμενο: το ίδιο.

Νέα γραμμή φαξ

Ένας τομέας στον οποίο μπόρεσα να μειώσω το κόστος ήταν η γραμμή φαξ. Σκέφτηκα ότι πλήρωνα περίπου $ 30 το μήνα μόνο για να έχω ανοιχτή γραμμή φαξ, και αυτό χωρίς αποστολή φαξ. Έψαξα σε μερικούς διαδικτυακούς παρόχους, και αυτός που συμφώνησα ήταν Nextiva.

Με 60 $ για ολόκληρο το έτος - 5 $ το μήνα - μπόρεσα να έχω μια γραμμή φαξ που λειτουργεί άμεσα με το σύστημα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μου. Wasταν πολύ αξιόπιστο και σίγουρα θα το συνιστούσα σε κάθε μικρό γραφείο που χρειάζεται γραμμή φαξ αλλά δεν στέλνει εκατοντάδες φαξ το μήνα. Συνολικό κόστος: $ 60 ετησίως. Επαναλαμβανόμενο: το ίδιο.

Νέα επιστολόχαρτα και επαγγελματικές κάρτες

Δεδομένου ότι είχα ένα νέο όνομα επιχείρησης, νέο αριθμό τηλεφώνου και νέα διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, έπρεπε να πάρω νέα στατική. Δεν άλλαξα πολύ το λογότυπο, οπότε ο γραφίστας λογοτύπου μας μπόρεσε να κάνει αλλαγές αρκετά εύκολα. Συνολικά, νομίζω ότι έπρεπε να πληρώσω περίπου $ 200 για να πάρω νέες στατικές και επαγγελματικές κάρτες, κάτι που δεν ήταν τόσο κακό. Συνολικό κόστος: $ 200. Επαναλαμβανόμενο: κανένα.

Νέα Ιστοσελίδα

Τώρα που είχα μια νέα επιχείρηση, ήξερα ότι έπρεπε να έχω έναν νέο ιστότοπο, ειδικά έναν ιστότοπο που μοιάζει λείο, αλλά δεν τρελαινόμουν να πληρώσω $ 300- $ 500 για να το δημιουργήσω.

Wasμουν τυχερός, καθώς ένας φίλος μου προσφέρθηκε να το στήσει ουσιαστικά δωρεάν. Αγόρασα ήδη τον τομέα για $ 10 και απέκτησα έναν υπέροχο ιστότοπο. Τίποτα σαν να εξοικονομείτε λίγα χρήματα! Συνολικό κόστος: $ 10. Επαναλαμβανόμενα: 10 $ ετησίως.

Τραπεζικά έξοδα

Το άλλο πιο ενοχλητικό τέλος είναι με την τοπική μας τράπεζα. Αυτή τη στιγμή έχουμε δωρεάν έλεγχο με πλήρη πρόσβαση στο διαδίκτυο και η σύζυγός μου είναι μεγάλη θαυμάστρια να μπορεί να πληρώνει πράγματα μέσω διαδικτύου. αλλά τώρα, αντί να πληρώνομαι ως άτομο, πληρώνομαι στον επαγγελματικό μου λογαριασμό, Alliance Wealth Management LLC.

Η LLC έχει τον δικό της ξεχωριστό αριθμό φορολογικού μητρώου και η τράπεζά μου δεν επιτρέπει την πραγματοποίηση διαδικτυακών μεταφορών όταν έχετε δύο αριθμούς φορολογικού μητρώου.

(Δευτερεύουσα σημείωση - Έχω επίσης δημιουργήσει μια άλλη LLC για την ηλεκτρονική μου επιχείρηση.) Για να μπορέσω να μεταφέρω χρήματα μεταξύ των τριών διαφορετικών αριθμών φορολογικού μητρώου, η τράπεζα μας χρεώνει 35 $ το μήνα για να το κάνουμε.

Αυτή τη στιγμή, το πληρώνουμε, καθώς είναι μια ευκολία, και είμαστε σε αυτήν την τράπεζα από τα δεκαέξι μου χρόνια. Θα πω ότι ερευνούμε άλλες επιλογές. Επαναλαμβανόμενο κόστος: $ 35 το μήνα.

Το τρέχον ενοίκιο

Πριν ξεκινήσω τη μετάβαση, το συνολικό μου γενικό κόστος ήταν 1.075 $ το μήνα. Είμαι σίγουρος ότι πολλοί θα το κοιτούσαν και θα γελούσαν. Ναι, έζησα στο Midwest όπου τα πράγματα είναι φθηνά. Δεδομένου ότι εξακολουθώ να εργάζομαι στο ίδιο γραφείο, έχω τον ίδιο εκτυπωτή, το ίδιο γραφείο, υπολογιστή, το ράφι με τα βιβλία που είχα πριν, και έτσι δεν υπήρχαν μεγαλύτερα έξοδα για το σκοπό αυτό.

Είχαμε ένα κτίριο 3500 τετραγωνικών ποδιών που πληρώνουμε περίπου ένα δολάριο το τετραγωνικό πόδι το μήνα για ενοίκιο. Είχαμε επίσης έναν βοηθό και όλα τα τυπικά έξοδα που θα είχατε σε ένα επαγγελματικό γραφείο. Όλα αυτά τα έξοδα χωρίζονται επτά τρόπους, γεγονός που καθιστά το μερίδιό μου γελοία φθηνό.

Αυτά τα έξοδα περιλαμβάνουν το άλλο τηλεφωνικό σύστημα, τα ταχυδρομεία, την απευθείας τηλεόραση-που είναι για την τηλεόραση 47 ιντσών στο γραφείο μου-θέρμανση και κλιματισμό, ηλεκτρικό ρεύμα, φόρους και ασφάλιση. Επαναλαμβανόμενο κόστος: 1075 $ το μήνα.

Άλλα έξοδα εκτέλεσης πρακτικής χρηματοοικονομικού προγραμματισμού

Αυτό που έχω περιγράψει λίγο παραπάνω είναι το βασικό κόστος που πρέπει να έχω για τη λειτουργία της επιχείρησης. Αυτά τα άλλα είναι πρόσθετα, πράγμα που σημαίνει ότι πιθανότατα θα μπορούσα να τα βγάλω πέρα ​​χωρίς αυτά, αλλά σίγουρα διευκολύνουν πολύ το τρέξιμο:

• Μπλε φύλλο: Το Blue Leaf είναι ένα διαδικτυακό πρόγραμμα συγκέντρωσης λογαριασμών που δοκιμάζω. Δίνει στους πελάτες μου τη δυνατότητα να συνδεθούν και να συγχρονίσουν όλους τους λογαριασμούς τους, είτε είναι μαζί μου, είτε τα υπάρχοντα 401 (k), είτε οποιεσδήποτε δηλώσεις που τηρούνται αλλού. Κόστος: $ 250 το μήνα. Δοκιμάστε το Blueleaf δωρεάν. Μπορείτε να δοκιμάσετε την υπηρεσία τους και αν αποφασίσετε να εγγραφείτε μαζί τους, αναφέρετέ με και θα λάβετε 2 μήνες δωρεάν.
• Βιβλιοθήκη μάρκετινγκ: Αυτός είναι ένας πάροχος αρθρογραφίας που μου κοστίζει 20 $ το μήνα. Το χρησιμοποιώ για ενημερωτικά δελτία σε υπάρχοντες πελάτες, καθώς και για ιδέες άρθρων για το ιστολόγιο. Κόστος: 20 $ το μήνα (Ακυρώθηκε από 06/06/2013)
• Αυγερινός: Με αυτήν τη συνδρομή Morningstar, είμαι σε θέση να κάνω λεπτομερείς αναλύσεις των υφιστάμενων χαρτοφυλακίων πελατών, καθώς και να αναλύσω πιθανό χαρτοφυλάκιο νέων πελατών. Κόστος: $ 160 το μήνα (ακυρώθηκε από 06/06/2013)
• Εράντο: Η Erado είναι η εταιρεία αρχειοθέτησης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που φιλοξενεί όλα μου τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για λόγους συμμόρφωσης. Κόστος: 375 $ ετησίως
• Αρκόβι: Το Arkovi είναι μια εταιρεία αρχειοθέτησης κοινωνικών μέσων. Διατηρούν ένα αρχείο καταγραφής όλων των προσπαθειών μου στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης μεταξύ RSS feed, Facebook, YouTube, LinkedIn και όλων των άλλων. Κόστος: $ 40 το μήνα
• Η εταιρεία γενεθλίων: Αυτή είναι μια υπηρεσία που χρησιμοποιώ για την αποστολή καρτών γενεθλίων σε υπάρχοντες πελάτες. Είναι μια αυτοματοποιημένη διαδικασία που μου αρέσει και λαμβάνω θετικά σχόλια από όλους τους πελάτες μου. Κόστος: Περίπου $ 15-$ 20 το μήνα

Κόστος σύνδεσης

Ως ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΤΗΣ ™, έχω επίσης τα τέλη που πρέπει να πληρώσω. Συνολικό κόστος: $ 325 κάθε 2 χρόνια Είμαι επίσης μέλος της Ένωσης Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού.

Η FPA είναι ο μεγαλύτερος οργανισμός μελών για ειδικούς προσωπικού οικονομικού προγραμματισμού στις ΗΠΑ και περιλαμβάνει επαγγελματίες από όλα τα υπόβαθρα και επιχειρηματικά μοντέλα. Το συνολικό κόστος είναι $ 395 ετησίως Τέλος, έχω κρατήσει την άδεια ασφάλισής μου ανοιχτή και αυτό μου κοστίζει περίπου $ 180 κάθε 2 χρόνια.

Συνολικά κόστη

Όπως μπορείτε να δείτε, δεν είναι φθηνό να δημιουργήσετε τη δική σας εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αλλά μπορώ να πω ότι σίγουρα αξίζει τον κόπο. Είμαι ακριβώς εκεί που έπρεπε να είμαι για να αναπτύξω την πρακτική μου και το ιστολόγιό μου, με τους όρους μου.

Το μόνο κόστος που δεν έχω αναφέρει ακόμη είναι η πρόσληψη επιπλέον υπαλλήλων μετά την έναρξη της δικής μου RIA. Αυτό προκάλεσε εντελώς νέες προκλήσεις, αλλά για άλλη μια φορά άξιζε τον κόπο.

Τώρα που ήμουν έτοιμος, η επιτυχία μόλις χτύπησε την πόρτα μου… σωστά? σωστά? Οχι τόσο γρήγορα. Ας μιλήσουμε για το τι χρειάζεται για να περάσει από τη ρύθμιση στην επιτυχία.

GF ¢ 056: Οι 7 κανόνες για το πώς να γίνετε (και να παραμένετε) επιτυχημένος οικονομικός σύμβουλος

Podcast: Οι 7 κανόνες για το πώς να γίνετε (και να παραμένετε) επιτυχημένος οικονομικός σύμβουλος

Πρώτον, πώς γίνεται εσείς ορίζουν την επιτυχία;

Η επιτυχία μπορεί να προέλθει από πολλές πτυχές: ζωή, καριέρα, οικογένεια. Συχνά με ρωτούν πώς έγινα οικονομικός σύμβουλος και τι οδήγησε στην επιτυχία μου. Όταν κάποιος με θεωρεί επιτυχημένο, είμαι πάντα κολακευμένος. Ενώ θεωρώ τον εαυτό μου επιτυχημένο, είμαι επίσης πολύ ταπεινός.

Σύμφωνα με τα βιομηχανικά πρότυπα, είμαι απλώς ένα μπιζέλι. Δεν είμαι βροχοποιός, ούτε παραγωγός ενός εκατομμυρίου δολαρίων, ούτε ένας από τους 100 κορυφαίους οικονομικούς συμβούλους του Forbes. Δεν έχω εκατοντάδες εκατομμύρια υπό διαχείριση.

Οι περισσότεροι μεγάλοι παραγωγοί μάλλον θα γελούσαν αν γνώριζαν το μέγεθος του βιβλίου των πελατών μου. Λοιπόν, γιατί οι άλλοι και εγώ θεωρώ ότι είμαι επιτυχημένος; Γιατί μου αρέσει αυτό που κάνω (και δείχνει) και πληρώνομαι πολύ καλά για να βοηθάω τους ανθρώπους κάθε μέρα.

Το να είσαι οικονομικός σύμβουλος δεν είναι εύκολο. Αυτό είναι κάτι που πραγματικά δεν ήξερα όταν ξεκίνησα στην επιχείρηση γιατί η αφέλεια και η απειρία μου - αλλά γρήγορα το διαπίστωσα.

Πόσο δύσκολο είναι να ξεκινήσετε;

Όταν ξεκίνησα την καριέρα μου με την A.G. Edwards & Sons το 2002, ήμουν σε ένα εκπαιδευτικό μάθημα περίπου 55 ατόμων. Η τάξη μου κυμαινόταν από 23χρονους, όπως εγώ, ξεκινώντας την καριέρα τους έως 50+ ετών που επιχειρούσαν μια τρίτη καριέρα. Μετά την ολοκλήρωση της εκπαίδευσης και το «σε παραγωγή»(Καλύτερα γνωστή ως άδεια πώλησης) για ένα χρόνο, η τάξη των 55 μας είχε μειωθεί λιγότερο από μισό.

Στην επέτειο των πέντε χρόνων μου, υπήρχαν μόνο 5 από εμάς απομένουν. Εάν είστε λάτρεις των αριθμών και χρησιμοποιείτε την τάξη μου ως παράδειγμα για τις πιθανότητές σας να επιβιώσετε, τότε έχετε 91% πιθανότητες να αποτύχετε αν αποφασίσετε να γίνετε οικονομικός σύμβουλος.

Πώς σας αρέσουν οι αποδόσεις σας; Καθώς σκέφτομαι την καριέρα μου, είμαι πραγματικά ευγνώμων για τις πολλές ευλογίες που μου έχουν δοθεί. Υπήρξαν πολλά συναισθηματικά ρολά στην πορεία, αλλά ξέρω ότι οι ακόλουθες βασικές βασικές αρχές ήταν το θεμέλιο για την επιτυχία μου.

Έτσι, δεν νομίζατε ότι έβγαζα καπνό, στρατολόγησα δύο άλλους επιτυχημένους οικονομικούς συμβούλους, Ρας Τόρντον και Μπράιαν Πλέιν, για να δώσουν ό, τι χρειάζεται για να πετύχουμε πραγματικά στην επιχείρησή μας.

1. Τηρήστε τον Χρυσό Κανόνα

Ένα από τα κλειδιά της επιτυχίας μου έχει να κάνει με το πώς μεγάλωσα. Η οικογένειά μου πάντα με έμαθε να ζω με τον χρυσό κανόνα:

Αντιμετωπίστε τους άλλους όπως θα ήθελα να μου φέρονται.

Είναι μια απλή συμβουλή που ισχύει σε κάθε περίπτωση. Εφαρμόζω αυτή τη βασική αρχή στη ζωή και, το σημαντικότερο, στην καριέρα μου. Εάν ένας πελάτης μου τηλεφωνήσει ενώ είμαι στο τηλέφωνο, είμαι βέβαιος ότι θα τον καλέσω το συντομότερο δυνατό. Γιατί; Επειδή μισώ να περιμένω κάποιον να με καλέσει και δεν θέλω να περιμένει ο πελάτης μου. Το ίδιο πράγμα για τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και την αποστολή εγγράφων. Ο Μπράιαν συμφωνεί,

Κάνετε πάντα αυτό που είναι σωστό για τον πελάτη σας. Αυτό συχνά σημαίνει εγκατάλειψη βραχυπρόθεσμου οικονομικού κέρδους. Κάντε ό, τι είναι σωστό για τον πελάτη σας, επειδή είναι το ΣΩΣΤΟ πράγμα που πρέπει να κάνετε. Κάντε το νωρίς και συχνά και θα δείτε ότι θα σας επιστρέψει με τα φτυάκια.

2. Δώστε το 110% (και στη συνέχεια μερικά)

Αυτή η επιχείρηση δεν είναι για όλους. Έχω δει πολλούς ανθρώπους να ξεκινούν και να σκέφτονται από μόνοι τους ότι έχουν ό, τι χρειάζεται, μόνο για να τους δουν να λιποθυμούν σε λιγότερο από ένα χρόνο.

Τι με έκανε διαφορετικό;Γιατί το ήθελα. Τον πρώτο μου χρόνο, τον πέρασα όλη μέρα και 2-3 νύχτες, ανά εβδομάδα, ψυχρή κλήση. Ναι, ήμουν ο ενοχλητικός τύπος που θα διέκοπτε την αγαπημένη σας τηλεοπτική εκπομπή ρωτώντας σας τα εξής:

Γεια σας, κύριε So and So. Το όνομά μου είναι Τζεφ Ρόουζ και τηλεφωνώ από τον A.G. Έντουαρντς εδώ στο Carbondale. Σας τηλεφωνώ σήμερα για να δείτε αν είστε επενδυτής και αν είστε ανοιχτοί σε νέες επενδυτικές ιδέες κατά καιρούς.

Αυτό ήταν. Αυτό ήταν το μαγικό μου σκίτσο. Φανταστείτε να το λέτε 100-200 φορές την ημέρα.

Αν δεν με ζηλεύατε ακόμα τότε είμαι σίγουρος ότι ζηλεύετε τώρα. Μετά από ψυχρή κλήση, άρχισα να φιλοξενώ σεμινάρια μεσημεριανού και βραδινού. Συνήθιζα να ικετεύω/προσκαλώ πιθανούς πελάτες σε ένα δωρεάν γεύμα, ώστε να με ακούσουν να μιλάω για κάποιο γενικό επενδυτικό μήνυμα.

Έκανα ένα από αυτά κάθε 6 εβδομάδες περίπου προσπαθώντας να βγάλω το όνομά μου εκεί έξω. Επιπλέον, θα θυσίαζα τα Σαββατοκύριακα στήνοντας περίπτερα σε εμπορικές εκθέσεις. Είχα και είχα οδηγήσει πάνω από 2 ώρες για να συναντηθώ με κάποιον ελπίζοντας ότι θα έκανε δουλειές μαζί μου. Υπήρχαν πολλά σκαμπανεβάσματα και απόλαυσα κάθε στιγμή.

3. Να είστε επίμονοι, όχι πιεστικοί

Όταν ξεκίνησα για πρώτη φορά στην επιχείρηση δεν είχα κανέναν πελάτη που μου δόθηκε και ήταν στο χέρι μου να βρω νέους. Όταν συνάντησα κάποιον που ήταν πιθανός υποψήφιος, ήμουν πολύ πρόθυμος να τον μετατρέψω σε πελάτη. Wasμουν τόσο πρόθυμος που θα ακολουθούσα περισσότερο από όσο ήταν σωστά απαραίτητο.

Έμαθα στην πορεία ότι πρέπει να περιμένετε έως ότου οι άνθρωποι είναι έτοιμοι να δράσουν, ΑΛΛΑ θέλετε ακόμα να βεβαιωθείτε ότι σας σκέφτονται όταν είναι η κατάλληλη στιγμή. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να ακολουθήσετε: τηλεφωνική κλήση, e-mail, ακόμη και σχέδιο χειρόγραφων σημειώσεων. Απλά βεβαιωθείτε ότι όταν συνεχίσετε, δεν είναι πολύ συχνά. Ο Russ προσθέτει λίγο από την εμπειρία του στη δουλειά σε μια εταιρεία της Wall Street,

Μια μεσιτική εταιρεία Wall St. είναι εταιρεία πωλήσεων. Δεν επικρίνω τις πωλήσεις επειδή είναι μια κρίσιμη λειτουργία σε κάθε υγιή επιχείρηση. Στην πραγματικότητα, αν και είμαι ανεξάρτητος σύμβουλος σήμερα, εξακολουθώ να πουλάω τις συμβουλές μου.

Υποθέτω ότι το θέμα μου είναι ότι πρέπει να καταλάβετε εκ των προτέρων και να κάνετε μια επιλογή σταδιοδρομίας με βάση αυτό που θέλετε και είστε πρόθυμοι να πουλήσετε σε ανθρώπους.

4. Σκάσε και Άκου!

Πως ήσουν ποτέ σε κοκτέιλ πάρτι και κόλλησες να ακούσεις ένα άτομο που ένιωσε την ανάγκη να σου το πει ΤΑ ΠΑΝΤΑ για αυτούς, παρόλο που δεν ρωτήσατε ποτέ; Μην ανησυχείς δεν θα σου το κάνω αυτό. Ένα πράγμα για μένα είναι ότι είμαι πολύ περίεργος άνθρωπος από τη φύση του. Μου αρέσει να κάνω πολλές ερωτήσεις και το σημαντικότερο: ΑΚΟΥΩ. Ο Μπράιαν προσθέτει,

Γίνετε εκπαιδευτής και μοιραστείτε τις γνώσεις σας. Ένας επιτυχημένος σύμβουλος μιλάει με πελάτες, όχι με πελάτες AT. Το να κάνετε τα πράγματα απλά και κατανοητά δεν είναι εύκολο, αλλά είναι απαραίτητο.

5. Μάθετε πώς να είστε δάσκαλος

Ένα παιδί κακώς μορφωμένο είναι ένα παιδί χαμένο. - Τζον Φ. Κένεντι

Μια από τις εκπληκτικές πτυχές της δουλειάς μου είναι το πόσο παίζω το ρόλο ως εκπαιδευτικός. Οι περισσότεροι άνθρωποι με τους οποίους συνεργάζομαι δεν έχουν την επιθυμία να γνωρίζουν ή να κατανοήσουν ποια είναι η beta ή τυπική απόκλιση στο χαρτοφυλάκιό τους. Το μόνο που ξέρουν είναι ότι έχουν δουλέψει για να εξοικονομήσουν όσα έχουν και αυτά τα χρήματα πρέπει να τους κρατήσουν για το υπόλοιπο της ζωής τους.

Και με προσλαμβάνουν για να τους βοηθήσω στη διαδικασία. Κάποιο μέρος της διαδικασίας είναι εύκολο-χρειάζομαι Χ ποσό δολάρια το μήνα για να επιβιώσω-ενώ άλλες πτυχές μπορεί να είναι συγκεχυμένες-ψάχνω να δημιουργήσω ένα A-B Trust για την προστασία των περιουσιακών μου στοιχείων από τον φόρο ακίνητης περιουσίας.

Όποια και αν είναι η περίσταση, είναι επιτακτική ανάγκη όλα τα μέρη να έχουν καλή κατανόηση του τι προσπαθούμε να επιτύχουμε. Χωρίς τη γενική κατανόηση και την εκπαίδευση των οικονομικών στόχων, οποιαδήποτε σημαντική ανατροπή στην πορεία θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο το επιθυμητό αποτέλεσμα. Επισημαίνει ο Ρας,

Όταν όλα λέγονται και γίνονται, είναι τα χρήματα του πελάτη. Μπορείτε να τους δώσετε τις καλύτερες συμβουλές και να ακούσετε οτιδήποτε και ό, τι είναι πρόθυμοι να μοιραστούν μαζί σας, αλλά έχουν τον τελευταίο λόγο σε όποιες αποφάσεις λαμβάνονται.

Βρήκα ότι ο καλύτερος τρόπος συνεργασίας με πελάτες είναι να είμαι φροντιστής. Όχι, δεν προσπαθώ να τους διδάξω όλα όσα ξέρω, αλλά θέλω οι πελάτες μου να έχουν πλήρη κατανόηση των επιλογών τους και των πιθανών συνεπειών κάθε επιλογής που μπορούν να κάνουν.

6. Δώστε ένα σκατά

Εάν θέλετε πραγματικά να γίνετε επιτυχημένος οικονομικός σύμβουλος, πρέπει νοιάζεται πραγματικά για τους ανθρώπους (τους πελάτες σας) βοηθάτε. Δεν μπορείς να τους δεις ως "πόσα χρήματα έχουν" ή "πόσο βγάζεις από αυτά.”

Το 2008, όταν η αγορά έπεφτε, με ένοιαζε λιγότερο πόσο έχασα. Ανησυχούσα περισσότερο για όλους τους συνταξιούχους και σύντομα συνταξιούχους πελάτες μου και για το πώς αυτό θα τους επηρεάσει. Εάν δεν σας ενδιαφέρει - πραγματικά, πραγματικά - οι άνθρωποι βλέπουν ακριβώς μέσα σας.

7. Έχετε λίγη πίστη

Δείτε, ο Κύριος ο Θεός σας σας έδωσε τη γη. Ανεβείτε και αποκτήστε το όπως σας είπε ο Κύριος, ο Θεός των πατέρων σας. Μην φοβάσαι; μην αποθαρρύνεσαι. - Δευτερονόμιο 1:21

Μπορώ να θυμηθώ τον πρώτο χρόνο που έγινα οικονομικός σύμβουλος είχα έναν από τους χειρότερους μήνες της σύντομης καριέρας μου. Έκανα λιγότερα σε ένα μήνα από ό, τι έκανα όταν δούλευα ακόμη με μερική απασχόληση στο GNC κερδίζοντας $ 6/ώρα ενώ ήμουν στο κολέγιο!

Ευτυχώς, ήμουν ακόμα νέος και δεν είχα οικογένεια να υποστηρίξω και τα κατάφερα. Λοιπόν, δεν θα έλεγα απαραίτητα ότι τα κατάφερα, αλλά επέζησα. Αυτό που με βοήθησε επίσης είναι να έχω τον Θεό στο πλευρό μου και να μου δίνει τη δύναμη και τη δύναμη να μην αμφιβάλλω για τον εαυτό μου και να συνεχίσω μπροστά για να πετύχω. Ο Μπράιαν τελειώνει με,

«Ανησυχείτε για τα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε. Να φροντίζετε πάντα τους πελάτες σας και να το κάνετε σωστά. Μην φοβάστε να τους ενημερώσετε πώς μπορούν να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε την πρακτική σας. Εάν υπερβαίνετε σταθερά τις προσδοκίες των πελατών σας, πιθανότατα θα γίνουν η καλύτερη πηγή πιθανών παραπομπών σας. "

Καταλήγει ο Ρας,

«Υπάρχουν πολύ λίγες βεβαιότητες στη ζωή. Και ίσως υπάρχουν ακόμη λιγότερες στον κόσμο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αλλά, κοιμάμαι άνετα τη νύχτα γνωρίζοντας ότι κάνω τη δουλειά που αγαπώ και δουλεύω σκληρά για να φροντίζω όσο το δυνατόν καλύτερα τους πελάτες μου. Θεωρώ τους πελάτες μου μέρος της εκτεταμένης οικογένειάς μου και κάνω ό, τι μπορώ για να τους αντιμετωπίσω ως τέτοιους.

Σίγουρα, θα υπάρξουν προβλήματα και εμπόδια που αναπόφευκτα εμφανίζονται στην πορεία, και υπάρχουν μόνο τόσα πολλά που μπορώ να κάνω ελαχιστοποιήστε αυτά, αλλά με παρηγορεί η γνώση ότι δεν υπάρχει κανένας άλλος εκεί έξω που να μπορεί να νοιάζεται για τους πελάτες μου όσο Δέχομαι."

Ευχαριστούμε για τον Brian και τον Russ για τη συμβολή τους!

Πόροι για επίδοξους συμβούλους

Ένας σπουδαίος οργανισμός στον οποίο είμαι περήφανο μέλος είναι ο Ένωση Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού. Είναι ένας τεράστιος πόρος για τους καταναλωτές και τους οικονομικούς επαγγελματίες. Για κάποιον που ελπίζει να ασχοληθεί με τον οικονομικό προγραμματισμό, η FPA προσφέρει ένα πρόγραμμα διαμονής (σκεφτείτε ως πρακτική άσκηση) που είναι μια πελατοκεντρική εμπειρία κατάρτισης που χρησιμοποιεί ολοκληρωμένη και λεπτομερή περίπτωση σπουδές.

Με την ολοκλήρωση του 6ήμερου προγράμματος πρακτικής άσκησης, οι υποψήφιοι θα είναι επιλέξιμοι για 30 ώρες πίστωσης συνεχιζόμενης εκπαίδευσης του Διοικητικού Συμβουλίου CFP ή τρεις μήνες εργασιακής εμπειρίας οικονομικού προγραμματισμού. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα επισκεπτόμενοι το Ιστοσελίδα της FPA.

Μπορείτε να γίνετε χρηματοοικονομικός προγραμματιστής μερικής απασχόλησης;

Η ερώτηση ήρθε από τον Ντέρεκ:

«Hey Jeff, το πρώτο πράγμα που θέλω να πω υπέροχο blog! Αυτή τη στιγμή είμαι στο εργατικό δυναμικό και ασχολούμαι με ένα νέο επάγγελμα ως οικονομικός προγραμματιστής. Μου αρέσει πολύ να συμβαδίζω με τις αγορές και πολλοί φίλοι και συνεργάτες μου έρχονται σε μένα για συμβουλές σχετικά με τις επενδύσεις τους.

Έκανα κάποια έρευνα για να ασχοληθώ με την επιχείρηση και φαίνεται τρομακτικό καθώς πολλές από τις μεγάλες εταιρείες μεσιτείας θέλουν να δουλεύεις τρελά το πρώτο έτος. Δεν είμαι έτοιμος να εγκαταλείψω την καθημερινή μου δουλειά και σκεφτόμουν να το αφήσω με μερική απασχόληση. Ποια είναι η γνώμη σας για την πιθανότητα να γίνετε οικονομικός προγραμματιστής μερικής απασχόλησης; »

Ο Ντέρεκ είναι ΔΕΝ το πρώτο άτομο που με ρώτησε για να γίνω οικονομικός σύμβουλος μερικής απασχόλησης. Στην πραγματικότητα, πολλοί άνθρωποι που έχουν αγάπη για επενδύσεις, αριθμούς και βοήθεια, έχουν στείλει μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ζητώντας μου κάτι παρόμοιο.

Για όλους όσους ενδιαφέρονται για το επάγγελμα του οικονομικού προγραμματισμού με μερική απασχόληση, αυτό το βίντεο είναι για εσάς. Βεβαιωμένος ότι δεν είχα χάσει τίποτα σχετικά με την οικονομική σύμβουλο μερικής απασχόλησης, ζήτησα από μερικούς συναδέλφους μου να μοιραστούν τις σκέψεις τους για το θέμα. Ακολουθούν ορισμένα σχόλια από συναδέλφους οικονομικούς συμβούλους σχετικά με το αν μπορείτε να το κάνετε με μερική απασχόληση:

Οικονομικός προγραμματισμός μερικής απασχόλησης

Νομίζω ότι εάν ένα άτομο θέλει να συνεχίσει μια επιχείρηση χρηματοοικονομικού προγραμματισμού μερικής απασχόλησης ή "στο πλάι", πρέπει πρώτα να αποφασίσει πώς θέλει να το κάνει. Ας υποθέσουμε για ένα λεπτό ότι είναι δυνατόν.

• Θέλουν να μπουν σε οικονομικό προγραμματισμό επειδή πιστεύουν ότι είναι ενδιαφέρον;
• Επειδή θέλουν να βοηθήσουν τους άλλους;
• Επειδή έχουν προσωπικό ενδιαφέρον για τα οικονομικά και τις επενδύσεις;
• Or μήπως είναι κάτι άλλο;

Κανένα δεν είναι καλύτερο ή χειρότερο από το άλλο, αλλά νομίζω ότι το να ξεκαθαρίσουμε αυτό από την αρχή θα βοηθήσει να ξεκαθαρίσουμε την υπόλοιπη διαδικασία σκέψης. Επίσης, πέρα ​​από έναν άμεσο κύκλο φίλων και οικογενειών, πώς θα εμπορευτούν και θα προσελκύσουν νέους πελάτες;

• Εάν θέλουν να βοηθήσουν τους άλλους, μπορούν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες μεγάλο μέρος του έργου οικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης επενδύσεων (εάν υπάρχει). Σε αυτό το σενάριο, θα ήταν πρώτα διαχειριστές σχέσεων και κυρίως. Και, εάν διαθέτουν επαρκείς πόρους προγραμματισμού με τους οποίους συνεργάζονται, αυτό βοηθά στην αντιμετώπιση των δυνητικών ανησυχιών που μπορεί να έχουν οι πελάτες σχετικά με τη συνεργασία με έναν προγραμματιστή «μερικής απασχόλησης».
• Αν θέλουν να γράψουν σχέδια και να μπουν στην τεχνική πλευρά του προγραμματισμού, αυτό μπορεί να λειτουργήσει, αλλά είμαι σκεπτικός. Εκτός από εργασία πλήρους απασχόλησης, πώς θα έχει ένα άτομο χρόνο για να βρει πελάτες, να κάνει τον πραγματικό προγραμματισμό, να εξυπηρετήσει/διατηρήσει πελάτες και να έχει ακόμα μια προσωπική ζωή; Δεν λέω ότι δεν μπορεί να γίνει, αλλά νομίζω ότι θα ήταν δύσκολο να υποθέσουμε ότι μπορείτε ακόμη και να βρείτε πελάτες πέρα από τους άμεσους φίλους και την οικογένεια που θα ήταν πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας εάν το κάνετε αυτό στο πλευρά. Εάν ξοδεύετε μόνο το 20% του χρόνου σας κάνοντας εργασίες προγραμματισμού, θα χρεώσετε μόνο το 20% των τελών προγραμματιστών πλήρους απασχόλησης;
• Επίσης, επειδή κάποιος ενδιαφέρεται για προσωπικά οικονομικά, δεν σημαίνει ότι θα είναι καλός προγραμματιστής. Βλέπω E-Myth του Michael Gerber σχετικά με πιθανά ζητήματα όταν ένας «τεχνικός» που του αρέσει να κάνει τη δουλειά προσπαθεί να αναπτυχθεί και να διευθύνει μια επιχείρηση. Μπορεί να είναι μια πρόκληση για εκείνους που δεν μπαίνουν σε αυτό με τα δύο μάτια ορθάνοιχτα.
• Αν και δεν είναι αυστηρά "οικονομικός προγραμματισμός", πολλές επαγγελματικές πλατφόρμες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων προσφέρουν μια ρύθμιση δικηγόρου όπου μπορείτε να ρυθμίσετε και να διαχειριστείτε χαρτοφυλάκια πελατών με σύμβαση ανά πελάτη βάση. Αυτό μπορεί να είναι μια άλλη παραλλαγή για την εξωτερική ανάθεση μερικών ή όλων των εργασιών που ανέφερα παραπάνω

Ξέρω ότι έθεσα περισσότερες ερωτήσεις από όσες έχω απαντήσει. Ειλικρινά δεν είμαι σίγουρος αν μπορεί να γίνει, αλλά αντί να υποθέσω ότι δεν μπορεί, νομίζω ότι όποιος ενδιαφέρεται χρειάζεται πλήρη κατανόηση τι ρόλο θέλουν να παίξουν στη βιομηχανία χρηματοοικονομικών συμβουλών/σχεδιασμού πριν προχωρήσετε.