Πώς να αποφύγετε τα τραπεζικά τέλη; 3 Συμβουλές για να το κάνετε σωστά

Οι τράπεζες κερδίζουν δισεκατομμύρια σε αμοιβές κάθε χρόνο. Αυτό δεν είναι υπερβολή. Το 2017, η μέση χρέωση εκτός δικτύου ATM έφτασε το ρεκόρ των 4,69 δολαρίων ανά συναλλαγή. Και οι Αμερικανοί καταναλωτές πλήρωσαν 34,3 δισεκατομμύρια δολάρια σε τέλη υπερανάληψης.

Ενώ οι τράπεζες είναι επιχειρήσεις και οι επιχειρήσεις πρέπει να βγάλουν χρήματα για να επιβιώσουν, η κατάσταση των τελών αυξάνεται ανεξέλεγκτα. Υπάρχουν χρεώσεις για τα πάντα, από την ολίσθηση κάτω από το ελάχιστο ποσό στην τράπεζά σας έως τους ανενεργούς λογαριασμούς.

Στην πραγματικότητα, η Bank of America μόλις ανακοίνωσε πρόσφατα ότι ξεκίνησε μια νέα αμοιβή 12 $. Προηγουμένως, πελάτες που έκαναν τα πάντα τραπεζικές διαδικτυακές (Οι πελάτες της «eBanking», στην ομιλία της τράπεζας) δεν πλήρωσαν τέλη. Μόνο όσοι μπήκαν να χρησιμοποιήσουν ταμείο πλήρωσαν ένα τέλος. Τον περασμένο μήνα, αυτό άλλαξε - όλοι οι λογαριασμοί eBanking έγιναν λογαριασμοί Core Check, οι οποίοι συνοδεύονται από 12 $ μηνιαία χρέωση.

Ουφ.

Ας αναλύσουμε λοιπόν τις πέντε πιο συνηθισμένες χρεώσεις που μπορεί να βρείτε σε οποιαδήποτε τράπεζα και τρόπους για να τις αποφύγετε.

Τρεις συμβουλές για την αποφυγή τελών

Τα τέλη βρίσκονται παντού στις τράπεζες. Ξέρω ότι τους έχω κατηγορήσει αρκετά εδώ, αλλά υπάρχουν τόσοι πολλοί! Ο καλύτερος τρόπος για να διατηρήσετε τα χρήματά σας τα δικα σου λογαριασμού και από το ταμείο αμοιβών της τράπεζας πρέπει να ακολουθείτε αυτά τα τρία σημεία:

1. Κρατήστε ένα μαξιλάρι μετρητών τουλάχιστον $ 250 σε όλους τους λογαριασμούς σας. Αυτό μπορεί να είναι μια υψηλή παραγγελία, αλλά αν μπορείτε να το κάνετε, θα αποφύγετε πολλές κοινές χρεώσεις.
2. Διαβάζετε πάντα τα ψιλά γράμματα κατά το άνοιγμα λογαριασμών. Είναι μικροσκοπικό και είναι γραμμένο στα νόμιμα, αλλά το να ξέρεις σε τι ακριβώς υπογράφεις είναι ζωτικής σημασίας. Η γνώση είναι δύναμη!
3. Μείνε σε εγρήγορση. Οι τράπεζες μπορούν να αλλάξουν το πρωτόκολλό τους ανά πάσα στιγμή. Ενδέχεται να αυξήσουν ή να μειώσουν τα τέλη. Μπορεί να εισάγουν καινούργια. Μπορεί ακόμη και να τα εξαλείψουν. Προσπαθήστε να είστε ενήμεροι για τις πληροφορίες που σας στέλνουν. Πάντα να ελέγχετε διπλά τους λογαριασμούς σας μία φορά το μήνα για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν χρεώσεις που σας γλιστρούν.

Τα τέλη δεν χρειάζεται να αποστραγγίσουν τον λογαριασμό σας. Εάν το χειρότερο φτάσει στο χειρότερο, να είστε έτοιμοι να τραβήξετε εντελώς τον λογαριασμό σας από την τράπεζα. Δεν χρειάζεται να μείνετε σε μια τράπεζα που ενδιαφέρεται περισσότερο να σας πάρει χρήματα παρά να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα χρήματά σας.

Τα πιο κοινά τέλη τραπεζών

1. Η ελάχιστη προμήθεια υπολοίπου

Ένα από τα πιο συνηθισμένα τραπεζικά τέλη εκεί είναι το ελάχιστο τέλος υπολοίπου. Σημαίνει ακριβώς αυτό που ακούγεται: Πρέπει να διατηρείτε ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο λογαριασμό σας για να αποφύγετε τη χρέωση.

Αυτό το τέλος μπορεί να είναι επαναλαμβανόμενο για άτομα που πληρώνονται σε ακανόνιστα χρονικά διαστήματα (όπως ελεύθεροι επαγγελματίες ή εργαζόμενοι σε υπηρεσίες).

Οι τράπεζες έχουν συνήθως μερικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να αποφύγετε αυτήν την αμοιβή, όπως σύνδεση απευθείας κατάθεσης στο λογαριασμό σας. Αυτό βοηθά τις τράπεζες να δουν ότι υπάρχει μια πηγή εισοδήματος συνδεδεμένη με τον λογαριασμό, επομένως τα χρήματα θα εισέρχονται τακτικά. Και μερικές τράπεζες, όπως π.χ. Capital One 360, μην χρεώνετε καθόλου αυτό το τέλος.

2. Το τέλος υπερανάληψης

Αυτές είναι οι χρεώσεις που επιβαρύνεστε όταν κάνετε υπερανάληψη του λογαριασμού σας, δηλαδή προσπαθείτε να βγάζετε περισσότερα χρήματα από όσα έχετε στο λογαριασμό σας.

Τα τέλη υπερανάληψης είναι ψωμί και βούτυρο για τις τράπεζες. Κάθε χρόνο, οι αμερικανικές τράπεζες εισπράττουν τέλη αξίας άνω των 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Αυτό το τέλος κάνει πολλά χρήματα για τις τράπεζες για μερικούς λόγους. Πρώτα απ 'όλα, οι άνθρωποι κάνουν υπερανάληψη πολύ. Δεύτερο και πιο μοχθηρό, οι τράπεζες κατατάσσουν τις υπεραναλήψεις σας με τη σειρά της υψηλότερης προς τη χαμηλότερη και συχνά καταλήγουν να σας χρεώνουν πολλές φορές για υπερανάληψη την ίδια ημέρα.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε 100 $ στον λογαριασμό σας. Την Τρίτη, ξοδεύετε 30 $ για βενζίνη, άλλα 15 $ στο Goodwill και, τέλος, 110 $ στο παντοπωλείο. Η τράπεζα επεξεργάζεται πρώτα τα $ 110 και τώρα είστε υπερανάληψη. Αλλά οι τράπεζες συχνά σας χρεώνουν για κάθε υπερανάληψη. Έτσι, αντί να λάβετε μόνο μία αμοιβή για υπερανάληψη, επιβαρυνθήκατε τώρα με τρία τέλη. Οι περισσότερες τράπεζες χρεώνουν 35 $ για τέλη υπερανάληψης, οπότε χρωστάτε τώρα $ 105 σε τέλη, περισσότερα από όσα είχατε αρχικά στον λογαριασμό σας.

Αποφύγετε αυτήν τη χρέωση αποφεύγοντας υπεραναλήψεις ή κάνοντας τραπεζικές συναλλαγές με ένα ίδρυμα που δεν χρεώνει τέλη υπερανάληψης.

Η προστασία υπερανάληψης είναι μια τρίτη επιλογή. Αυτή είναι μια γραμμή πίστωσης που η τράπεζα θα επεκτείνει σε εσάς (με υψηλό επιτόκιο) έως ένα ορισμένο ποσό. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα θα καλύψει τα έξοδα, έως ένα ορισμένο ποσό, αφού ο λογαριασμός σας φτάσει τα $ 0.

Δεν χρεώνουν όλες οι τράπεζες αυτό το τέλος - μας αρέσει Αρμονική κωδωνοκρουσίαγιατί δεν το κάνει!

Αποκάλυψη Chime - Η Chime είναι εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας και όχι τράπεζα. Τραπεζικές υπηρεσίες που παρέχονται από, και χρεωστική κάρτα που εκδίδεται από, The Bancorp Bank ή Stride Bank, ΝΑ. Μέλη FDIC.

3. Τέλος ΑΤΜ

Υπάρχουν λίγα πράγματα που παίρνουν το αίμα μου να βράζει σαν χρέωση ΑΤΜ. Είναι μια αμοιβή που χρεώνουν οι τράπεζες για να πάρουν με δικά μου χρήματα! Μου λες ότι μόλις βάλω τα χρήματά μου στην τράπεζά σου, θα με χρεώσεις να τα βγάλω; Αυτό είναι ληστεία.

Οι τράπεζες λειτουργούν με πρόγραμμα ATM εντός δικτύου και εκτός δικτύου. Υπάρχουν ορισμένα ΑΤΜ που είναι εντός δικτύου και όπου δεν θα πληρώσετε τέλη. Αυτά που είναι εκτός δικτύου συνοδεύονται από τέλη. Τα τέλη ATM είναι ένα από τα πιο δύσκολα τέλη που πρέπει να αποφύγετε. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν μια λίστα με ATM εντός δικτύου στους πελάτες.

Και υπάρχουν ορισμένες τράπεζες που σας αποζημιώνουν για τέλη ΑΤΜ. Ελέγξτε τις τράπεζες με Σύμμαχος αν σε ενδιαφέρει αυτό.

4. Κόστος συντήρησης

Το "Maintenance" φέρνει στο μυαλό κάποιον που φτιάχνει το ταβάνι σας ή ξεμπλοκάρει τη διάθεση σκουπιδιών σας. Αυτό δεν σημαίνει για τις τράπεζες. Τα τέλη συντήρησης είναι τέλη που πληρώνετε απλά για να έχετε έναν ανοιχτό λογαριασμό σε μια τράπεζα και συνήθως, είναι μια μηνιαία χρέωση.

Για παράδειγμα, η Bank of America χρεώνει 12 $ μηνιαίο τέλος συντήρησης. Για να αποφύγετε αυτήν την αμοιβή με την BoA, πρέπει να διατηρείτε τουλάχιστον 1.500 $ στο λογαριασμό σας ανά πάσα στιγμή και πραγματοποιήστε τουλάχιστον μία άμεση κατάθεση ύψους 250 $ ή περισσότερο κάθε μήνα ή είστε κάτω των 24 ετών και εγγραφείτε στο γυμνάσιο ή Κολλέγιο.

Αφ 'ετέρου, Βελτιωτικός Έλεγχος δεν χρεώνει τέλη συντήρησης ή τέλη υπερανάληψης. Είναι μία από τις κορυφαίες συνιστώμενες διαδικτυακές τράπεζες για την ευκολία χρήσης και τη χαμηλή αμοιβή της.

5. Η αμοιβή της σκληρής αντιγραφής

Εάν δεν μπορείτε ή δεν θέλετε να μείνετε χωρίς χαρτί, ενδέχεται να χρεωθείτε για αυτό. Πολλές τράπεζες χρεώνουν τους πελάτες τους για ταχυδρομικές καταστάσεις. Το τέλος απαλλάσσεται για άτομα που επιλέγουν να λαμβάνουν δηλώσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αλλά όταν το 23% των αστικών Οι Αμερικανοί και το 28% των Αμερικανών της υπαίθρου δεν έχουν πρόσβαση στο Διαδίκτυο, μερικές φορές το να μείνει χωρίς χαρτί δεν είναι επιλογή.

Για να αποφύγετε εύκολα αυτήν την αμοιβή, εγγραφείτε με τη διεύθυνση email σας για να λάβετε τις δηλώσεις σας. Εάν δεν χρησιμοποιείτε email, ρωτήστε εάν θα ήταν πρόθυμοι να παραιτηθούν από την αμοιβή για το πρώτο έτος της κατοχής του λογαριασμού σας. Το να ζητάς ποτέ δεν βλάπτει και οι τράπεζες είναι πρόθυμες να διαπραγματευτούν με νέους πελάτες για να τους κρατήσουν ευχαριστημένους.

Barclays είναι φοβερό στο να μην χρεώνει τέλη, συμπεριλαμβανομένου του τέλους αντίγραφου.